論我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及對(duì)策的設(shè)計(jì)

./WORD格式可編輯論我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及對(duì)策作者系別專(zhuān)業(yè)年級(jí)學(xué)號(hào)內(nèi)容提要在經(jīng)濟(jì)全球化的今天,我國(guó)金融監(jiān)管體系的諸多問(wèn)題加速顯現(xiàn),金融風(fēng)險(xiǎn)明顯加大,陳舊的監(jiān)管制度已經(jīng)嚴(yán)重的阻礙了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這些意味著我國(guó)的金融改革必然要進(jìn)一步的深化,因此,研究和改革我國(guó)現(xiàn)階段的金融監(jiān)管制度已成為當(dāng)務(wù)之急。本文首先從金融監(jiān)管體系理論知識(shí)方面作了初步介紹,然后對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段的金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析,.對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系面臨的一系列問(wèn)題提出了幾點(diǎn)解決對(duì)策和建議。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系問(wèn)題對(duì)策.AbstractIntheeconomicglobalizationtoday,ourfinancialregulatorysystemproblemsappearedtheaccelerated,Financialrisksobviousincrease,oldregulatorysystemhasseriouslyhamperingthedevelopmentofournationaleconomy.Thismeansthatourcountry'sfinancialreformmustfurtherdeepening,therefore,researchandreformofourpresentfinancialregulatorysystemhasbecomeatoppriority.Thispaperfromtheaspectsoffinancialregulatorysystemtheoryknowledgemakesapreliminaryintroduction,Thenthefinancialregulatorysysteminthepresentstageofourcountry,theauthorsanalysetheexistingproblems,FinallybasedonfinancialregulatorysysteminaseriesofproblemsfacingputsforwardsomecountermeasuresandSuggestions.Keywords:Financialregulatorysystemproblemcountermeasures目錄一、金融監(jiān)管體系的概述………………………1=1\*GB4㈠金融監(jiān)管體系的含義…………1=2\*GB4㈡金融監(jiān)管的內(nèi)容………………1=3\*GB4㈢金融監(jiān)管體系的重要性………………………1二、現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管體系的存在的問(wèn)題…………………2=1\*GB4㈠金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差……………2=2\*GB4㈡金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足………………………3=3\*GB4㈢金融監(jiān)管的手段和方式較為單一……………3=4\*GB4㈣分業(yè)監(jiān)管模式存在的弊病……………………3㈤高目標(biāo),低素質(zhì),不能保證監(jiān)管的高質(zhì)量…………………3㈥尚未形成效率高的監(jiān)管體制,金融監(jiān)管法律體系不完備…………………4三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系面臨問(wèn)題提出的解決對(duì)策…………4=1\*GB4㈠建立健全金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制,逐步從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能性監(jiān)管……4=2\*GB4㈡完善自律監(jiān)控機(jī)制,提高金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力…………………4=3\*GB4㈢不斷完善金融監(jiān)管的方式和手段……………4=4\*GB4㈣改進(jìn)監(jiān)管方式………………5㈤重視金融監(jiān)管效率低下問(wèn)題,提高監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)……5㈥建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系……………5四、結(jié)論…………………………6五、參考文獻(xiàn)……………………6六、后記…………………………7論我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題與對(duì)策金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心和樞紐,金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有重要作用。2008年爆發(fā)了一場(chǎng)全球性的金融危機(jī),給世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了巨大的沖擊。因此,建立一種能夠有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體系,是各國(guó)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)也必須要考慮的問(wèn)題。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的逐步開(kāi)放,中國(guó)金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的考驗(yàn)下暴露出不少問(wèn)題,分析其原因,應(yīng)該是多方面的,其中重要的原因之一是金融監(jiān)管體系中存在著許多問(wèn)題。一、金融監(jiān)管體系的概述〔一金融監(jiān)管體系的含義金融監(jiān)管體系,又稱(chēng)監(jiān)管體系,是指一國(guó)在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下,對(duì)商業(yè),專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行宏觀調(diào)控,監(jiān)督,管理的制度,機(jī)構(gòu)和組織,屬于上層建筑范疇,在我國(guó)行使監(jiān)管職權(quán)的機(jī)關(guān)有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等?！捕鹑诒O(jiān)管的主要內(nèi)容金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括三個(gè)方面：一是對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管,如市場(chǎng)融資、市場(chǎng)利率、市場(chǎng)規(guī)則等等；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查,對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管,對(duì)黃金生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷(xiāo)售活動(dòng)的監(jiān)管,對(duì)投資黃金、典當(dāng)、融資租賃等活動(dòng)的監(jiān)管；三是對(duì)有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理并采取化解風(fēng)險(xiǎn)的政策措施,如對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算的監(jiān)管,對(duì)外匯外債的監(jiān)管,對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管,對(duì)信托業(yè)的監(jiān)管?！踩鹑诒O(jiān)管體系的重要性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,維護(hù)金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要組成部分,國(guó)家要XX久安,必須要搞好金融監(jiān)管。近年來(lái),金融危機(jī)與金融風(fēng)險(xiǎn)防范已成為各國(guó)特別關(guān)注的問(wèn)題。這是因?yàn)?金融業(yè)是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè),這一性質(zhì)與特點(diǎn)決定了金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),而且隨著金融資產(chǎn)規(guī)模的急劇擴(kuò)張、金融創(chuàng)新和金融國(guó)際化以及現(xiàn)代信息技術(shù)的突飛猛進(jìn),現(xiàn)代金融運(yùn)行的復(fù)雜性和不確定性也在迅速增加。近年來(lái)因監(jiān)管制度的不完善而引起的金融大案正在不斷增多,并且給我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成巨大損失。2006年9月至2009年8月景順長(zhǎng)城基金公司基金經(jīng)理涂強(qiáng)等人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)下單的方式,共同操作涂強(qiáng)親屬趙某、王某開(kāi)立的兩個(gè)同名證券賬戶(hù)從事股票交易,先于或與涂強(qiáng)管理的動(dòng)力平衡基金等基金同步買(mǎi)入相關(guān)個(gè)股,先于或與動(dòng)力平衡基金等基金同步賣(mài)出相關(guān)個(gè)股,涉及浦發(fā)銀行等23只股票,為趙某、王某賬戶(hù)非法獲利37.9萬(wàn)元。2007年6月8日,XX省弋陽(yáng)縣農(nóng)信社代辦員賴(lài)傳太,以高額利息相誘惑,非法吸收公眾存款846余萬(wàn)元,并利用職務(wù)之便侵吞儲(chǔ)戶(hù)存款1947萬(wàn)元。008年1月8日,XX華銀國(guó)際信托投資公司負(fù)責(zé)人,XX證券公司法定代表人、董事長(zhǎng)石雪犯貪污罪、挪用公款罪、私分國(guó)有資產(chǎn)罪、金融憑證詐騙罪、非法吸收公眾存款罪,達(dá)14億。這一系列金融案件反復(fù)證明,如果哪個(gè)國(guó)家在防范金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上不予以高度重視或處置失當(dāng),就會(huì)威脅到自身的經(jīng)濟(jì)安全乃至國(guó)家安全,金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)就可能演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)、政治危機(jī)甚至國(guó)家危機(jī)。二、我國(guó)金融監(jiān)管法律體系存在的主要問(wèn)題銀監(jiān)會(huì),保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)雖然做了大量監(jiān)管的工作,也防范和化解了不少金融矛盾和問(wèn)題,但從近幾年的金融運(yùn)行效果來(lái)看,我國(guó)金融監(jiān)管的績(jī)效仍不盡人意,一些消極金融現(xiàn)象屢禁不止,時(shí)有泛濫和反復(fù)。如出現(xiàn)了證券回購(gòu)、高利吸存、賬外賬、不良資產(chǎn)比例居高不下,非法金融資現(xiàn)象嚴(yán)重。因此,改變目前較為低效的金融監(jiān)管現(xiàn)狀,面臨的任務(wù)和形勢(shì)艱巨而迫切。從現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制運(yùn)行的實(shí)踐看,金融監(jiān)管體制存在著諸多矛盾和缺陷,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：〔一金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看,我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是,這些部門(mén)的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定,相互間缺乏協(xié)調(diào)。業(yè)務(wù)主管與業(yè)務(wù)監(jiān)管為同一個(gè)機(jī)關(guān),同一班人馬,業(yè)務(wù)政策與監(jiān)管辦法來(lái)源相同,前者主宰和領(lǐng)導(dǎo)后者,造成有問(wèn)題根本無(wú)法發(fā)現(xiàn),或是即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也無(wú)法解決的局面。如此兩難的境地,得過(guò)且過(guò)的思想,勢(shì)必造成不思進(jìn)取和無(wú)所作為,從而使監(jiān)管起不到任何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。主管機(jī)關(guān)主宰監(jiān)管機(jī)關(guān),結(jié)果必然是業(yè)務(wù)監(jiān)管處于次要地位,相對(duì)于被主管、被監(jiān)管單位來(lái)說(shuō),業(yè)務(wù)主管機(jī)關(guān)總是正確的,這就不容易產(chǎn)生其它意見(jiàn)。實(shí)質(zhì)上是弱化了業(yè)務(wù)監(jiān)管。這種"家長(zhǎng)制"的復(fù)雜混亂的工作關(guān)系,不僅存在于金融體制,而且存在于紀(jì)律檢查委員會(huì)、審計(jì)等領(lǐng)域,使監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間溝通和聯(lián)系更加困難,在當(dāng)前金融危機(jī)一觸即發(fā)的形勢(shì)下,這種狀況極不利于有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)確保經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定,沒(méi)有建立起一個(gè)完整健全的金融監(jiān)管體系,人民銀行一統(tǒng)天下的問(wèn)題根本無(wú)從解決。這不利于發(fā)揮獨(dú)立的監(jiān)督優(yōu)勢(shì)。需要從體制改革中加以解決。〔二金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線(xiàn),我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主,而忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制。隨著我國(guó)金融業(yè)的全面開(kāi)放,金融國(guó)際化的步伐加快,來(lái)自國(guó)際的各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之增多,尤其是國(guó)際金融環(huán)境瞬息萬(wàn)變,僅僅依靠來(lái)自外部的金融監(jiān)管會(huì)滯后于金融市場(chǎng)的需求。從一定意義上說(shuō),金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理應(yīng)置于整個(gè)金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)地位?！踩鹑诒O(jiān)管的手段和方式較為單一從金融監(jiān)管的手段看,金融監(jiān)管缺少必要的和嚴(yán)肅手段,從理論上說(shuō)金融監(jiān)管有法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段三種。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),因此,按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求,我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)該是以法律手段為主要手段、以經(jīng)濟(jì)手段和行政手段為輔助手段。但是,現(xiàn)實(shí)狀況則表現(xiàn)為法制建設(shè)滯后、法制觀念淡薄,行政干預(yù)較多,在具體的監(jiān)管操作中,存在著有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象,只注重金融監(jiān)管問(wèn)題的定性,缺乏對(duì)金融監(jiān)管問(wèn)題的量化標(biāo)準(zhǔn),從而使金融監(jiān)管部門(mén)執(zhí)法的嚴(yán)肅性和權(quán)威性受到一定的制約。從金融監(jiān)管的方式看,沒(méi)有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管。目前我國(guó)的金融監(jiān)管主要是行政監(jiān)管,并且在具體的運(yùn)作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的,沒(méi)有形成一個(gè)有效的全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系,缺乏早期預(yù)警和早期控制,往往是忙于事后救火?！菜姆謽I(yè)監(jiān)管模式存在的弊病隨著人民銀行職能的調(diào)整和銀監(jiān)會(huì)的成立,我國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管形成了"一行三會(huì)"的局面,金融監(jiān)管更具專(zhuān)業(yè)化,但這種監(jiān)管體制也存在需要我們引起注意的問(wèn)題。同時(shí),在各自的領(lǐng)域內(nèi),金融法律上的空白或缺陷還需進(jìn)一步彌補(bǔ)和改進(jìn)。首先,分業(yè)監(jiān)管難以對(duì)金融業(yè)做到統(tǒng)一監(jiān)管。目前我國(guó)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體,由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和指標(biāo)體系不同,相應(yīng)的操作方式也不相同,由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。其次,分業(yè)監(jiān)管容易出現(xiàn)監(jiān)管真空。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展,各金融機(jī)構(gòu)及其相應(yīng)的業(yè)務(wù)界限越來(lái)越模糊,很難區(qū)分它們是什么類(lèi)型的機(jī)構(gòu),例如金融控股公司等綜合經(jīng)營(yíng)監(jiān)管法律制度存在空白。目前,我國(guó)雖然實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制,但金融綜合經(jīng)營(yíng)是將來(lái)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。在我國(guó)目前的情況下,把金融控股公司的監(jiān)管納入法律軌道是當(dāng)務(wù)之急,同時(shí),我們應(yīng)當(dāng)研究綜合經(jīng)營(yíng)監(jiān)管法律制度建設(shè),為金融綜合經(jīng)營(yíng)立法工作做好準(zhǔn)備。最后,分業(yè)監(jiān)管通常成本很高,效率卻不高。在分業(yè)監(jiān)管體制下,各監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管規(guī)章、條例和監(jiān)管報(bào)告要求的內(nèi)容不同,被監(jiān)管者必然會(huì)不可避免的受到重復(fù)或交叉監(jiān)管,這就增加了監(jiān)管成本。各監(jiān)管部門(mén)為了本部門(mén)的安全和利益而出臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可或禁止范圍,都做出了嚴(yán)格的規(guī)定,這種監(jiān)管部門(mén)不從全局考慮的監(jiān)管方式限制了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活動(dòng),從而影響金融市場(chǎng)的效率?！参甯吣繕?biāo),低素質(zhì),不能保證監(jiān)管的高質(zhì)量市場(chǎng)化金融監(jiān)管的目標(biāo),既不同于計(jì)劃性金融管理目標(biāo),也不同于貨幣政策目標(biāo),其核心在于穩(wěn)定金融秩序,規(guī)范金融活動(dòng)。人民銀行法規(guī)定,我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。這個(gè)目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部?jī)?nèi)涵,仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。在新形勢(shì)下,切實(shí)保護(hù)公眾利益,維護(hù)國(guó)家金融秩序,保證貨幣政策的順利實(shí)施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)。然而,金融監(jiān)管當(dāng)局的許多現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識(shí)準(zhǔn)備、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理,知識(shí)更新的速度與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比之下,存在較大的差距,跟不上金融監(jiān)管的步伐,這些都影響了金融監(jiān)管的力度和深度?！擦形葱纬尚矢叩谋O(jiān)管體制,金融監(jiān)管法律體系不完備監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),但監(jiān)管本身并不是要絕對(duì)保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實(shí)際上,市場(chǎng)的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰,倒閉是資源配置機(jī)制的必要組成部分。通過(guò)市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制,可以起到優(yōu)化資源配置,提高金融效率的作用。而在我國(guó)的金融監(jiān)管中仍只強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制十分僵化,這事實(shí)上保護(hù)了壟斷,極大地降低了金融效率。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)構(gòu)成,其中均規(guī)定了金融監(jiān)管問(wèn)題,但這些立法中存在眾多的原則性規(guī)定,缺乏實(shí)際可操作性,而且監(jiān)管內(nèi)容簡(jiǎn)單化,滯后于金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,并隨著金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn),對(duì)一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制。改革和發(fā)展的重大決策和立法的結(jié)合問(wèn)題也都沒(méi)徹底解決。同時(shí),在實(shí)踐中還存在著法律法規(guī)重復(fù)立法和法律之間相互沖突現(xiàn)象,這些都影響到監(jiān)管的效率和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系面臨問(wèn)題提出的解決對(duì)策針對(duì)以上分析所提出的問(wèn)題,我們不難看出,我國(guó)的金融監(jiān)管體系仍存在著嚴(yán)重的缺陷,要想高效的完成金融監(jiān)管任務(wù),必須調(diào)整金融監(jiān)管思路,構(gòu)建嚴(yán)格有效的監(jiān)管體系,化解矛盾,提高金融監(jiān)管效率,從而加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管建設(shè)向市場(chǎng)化金融監(jiān)管的目標(biāo)邁進(jìn)。加強(qiáng)金融監(jiān)管建設(shè),對(duì)目前的監(jiān)管不足之處進(jìn)行小修補(bǔ),從根本上完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系,充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。同樣根據(jù)以上存在問(wèn)題的分析,可以提出以下對(duì)策建議以供探討：〔一建立健全金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制,逐步從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能性監(jiān)管修改后的《中國(guó)人民銀行法》對(duì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了明確要求,從法律上明確了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制世紀(jì)的主要部門(mén)包括：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)直接的金融監(jiān)管部門(mén),中國(guó)人民與銀行、財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等綜合調(diào)控部門(mén)。這些部門(mén)之間應(yīng)通過(guò)建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制,包括信息共享、重大問(wèn)題協(xié)商、聯(lián)席會(huì)議等形式,避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管,提高監(jiān)管效率,鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,共同維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。目前,建立兩個(gè)層面的監(jiān)管機(jī)制,完善對(duì)三會(huì)的再監(jiān)管應(yīng)該是一個(gè)較好的選擇。具體方案是,由國(guó)務(wù)院牽頭、央行、財(cái)政部、發(fā)改委等相管部門(mén)共同設(shè)立金融協(xié)調(diào)監(jiān)管委員會(huì),負(fù)責(zé)確定金融體系的重大問(wèn)題和趨勢(shì),制定金融監(jiān)管的有效政策,并對(duì)三會(huì)執(zhí)行監(jiān)管政策的情況和監(jiān)管績(jī)效及其從業(yè)人員的行為規(guī)范等實(shí)施有效的再監(jiān)管。由于依法擁有維護(hù)金融穩(wěn)定職能等優(yōu)勢(shì),央行將從金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)委員會(huì)中占據(jù)主導(dǎo)地位。需要強(qiáng)調(diào)的是設(shè)立金融協(xié)調(diào)監(jiān)管委員會(huì)可以將金融監(jiān)管政策制定權(quán)和執(zhí)行權(quán)分離,在一定程度上保證三會(huì)的獨(dú)立性,并建立對(duì)三會(huì)的在監(jiān)管機(jī)制,完善分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)上的協(xié)調(diào)監(jiān)管。與此同時(shí),積極為逐步從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能性監(jiān)管創(chuàng)造條件。所謂結(jié)構(gòu)性監(jiān)管是按照金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型分別設(shè)立不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu),不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有各自職責(zé)范圍,無(wú)權(quán)干預(yù)其他類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。功能性監(jiān)管是指依據(jù)金融體系基本功能而設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則,減少監(jiān)管職能的沖突、交叉重疊和監(jiān)管真空,同時(shí),其還可以使監(jiān)管體制和監(jiān)管法規(guī)更有連續(xù)性和一致性。而從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管的理論依據(jù)則在于,金融功能幣金融機(jī)構(gòu)更穩(wěn)定,機(jī)構(gòu)的形式隨功能而變化,機(jī)構(gòu)之間的創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)最終會(huì)導(dǎo)致金融系統(tǒng)執(zhí)行各項(xiàng)功能的效率提高。〔二完善自律監(jiān)控機(jī)制,提高金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力建立、健全以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制為基礎(chǔ)的內(nèi)部自律機(jī)制,維護(hù)金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制,以風(fēng)險(xiǎn)為核心對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估,提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的公司治理水準(zhǔn)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)行業(yè)自律性組織的建設(shè)、建立、健全銀行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)性組織工作,制定更為嚴(yán)格的行為守則,并對(duì)本行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督,賦予其行業(yè)保護(hù)、協(xié)調(diào)、合作與交流等職能,以維護(hù)行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)秩序。在政府監(jiān)管范圍之外,通過(guò)自律行業(yè)的道德范圍加以補(bǔ)充,形成市場(chǎng)多元利益主體的相互制衡機(jī)制,并在此基礎(chǔ)上建立全國(guó)同業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。〔三不斷完善金融監(jiān)管的方式和手段在明確監(jiān)管目標(biāo)的基礎(chǔ)上,必須著力更新監(jiān)管的手段和方式,要在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管這一核心前提下努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式和手段的五個(gè)轉(zhuǎn)變：實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管為主向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)從分割式監(jiān)管向金融機(jī)構(gòu)法人整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)從一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)監(jiān)管重心從具體業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從定性監(jiān)管為主向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變,以提到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的水平?！菜母倪M(jìn)監(jiān)管方式目前,發(fā)達(dá)國(guó)家均建立了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管,其核心是運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和信息,判斷最新發(fā)展趨勢(shì)和主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,及早發(fā)出預(yù)警信號(hào)。我國(guó)的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過(guò)去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管,向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查,向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查,向手工檢查和現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查控制為主的方向發(fā)展；由對(duì)金融違法的事后管制,向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展。在我國(guó)的金融監(jiān)管中,非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查都沒(méi)有很好地發(fā)揮作用,由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響,非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的作用十分有限。因此,必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)體系、法律體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo),建立規(guī)范化的會(huì)計(jì)報(bào)告制度；利用計(jì)算機(jī)等先進(jìn)工具,發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警,使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的目標(biāo)導(dǎo)向,現(xiàn)場(chǎng)檢查成為非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的基本依據(jù)?！参逯匾暯鹑诒O(jiān)管效率低下問(wèn)題,提高監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)首先是高素質(zhì)人才的競(jìng)爭(zhēng),金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中,要得以生存和發(fā)展,人才是決定性的因素。首先,必須根據(jù)國(guó)際現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn),培養(yǎng)造就一大批高素質(zhì)的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)管理者隊(duì)伍,抓好自我監(jiān)管；其次,積極建設(shè)和培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化金融監(jiān)管隊(duì)伍,積極探索金融監(jiān)管人員等級(jí)制度和金融監(jiān)管干部的培養(yǎng)培訓(xùn)考核制度,建立和完善職、權(quán)、利相統(tǒng)一的人事任用機(jī)制、人才優(yōu)勝劣汰和金融監(jiān)管崗位競(jìng)聘、輪崗機(jī)制。健全監(jiān)管部門(mén)內(nèi)在的激勵(lì)和約束機(jī)制,積極創(chuàng)造條件吸引和留住人才,有必要對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn),派到國(guó)外銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局跟班操作,學(xué)習(xí)現(xiàn)代國(guó)際監(jiān)管知識(shí)和技能,提高監(jiān)管能力和水平,還可以采取選拔抽調(diào)一批熟悉金融業(yè)務(wù)和法律、外語(yǔ)、外匯、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)等知識(shí)與技能的人才充實(shí)到監(jiān)管隊(duì)伍中來(lái),通過(guò)各種辦法全面提高和改善金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì),切實(shí)提高金融監(jiān)管效能,真正起到防范金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。〔六建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系為了規(guī)范監(jiān)管行為,實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定,當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)參照國(guó)際法律準(zhǔn)則,加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善,建立于國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。對(duì)已出臺(tái)的金融法規(guī),要抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性．真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問(wèn)題。盡快完善金融法規(guī)體系,首先．盡快建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度,如《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)辦法》和《金融機(jī)構(gòu)合并辦法》等。其次,按照國(guó)際慣例和WTO的規(guī)則,對(duì)于一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進(jìn)行修訂,完善或廢止,切實(shí)解決當(dāng)前金融監(jiān)