支持實體經(jīng)濟發(fā)展的意見

支持實體經(jīng)濟發(fā)展的意見存在的問題近年來，各地銀行機構(gòu)加大了對科技型實體經(jīng)濟的支持力度，取得了較好成效。以某市為例，截至2022年三季度末，該市銀行業(yè)機構(gòu)為150多家科技型企業(yè)授信130億元，占全部授信的15%。然而，銀行在支持科技型企業(yè)發(fā)展中還存在一些不容忽視的制約因素，影響到了科技型企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。（一）企業(yè)財務狀況或生產(chǎn)經(jīng)營狀況無法滿足貸款條件大部分的科技企業(yè)為發(fā)展中的中小企業(yè)，經(jīng)營發(fā)展不穩(wěn)定，如某市一家科技研發(fā)企業(yè)，獲取一個項目從研發(fā)到投入生產(chǎn)需要大概2年時間，期間客戶只預交少量訂金，研發(fā)成功即可獲的全部研發(fā)資金，如不成功則合同失效，企業(yè)自行承擔研發(fā)費用，企業(yè)因生產(chǎn)周期長、研發(fā)費用高、經(jīng)營風險大，難以達到銀行貸款條件。（二）可供抵押擔保的資產(chǎn)少通?？萍计髽I(yè)自有資產(chǎn)少，可供抵押的固定資產(chǎn)少，缺乏有效擔保，如某市科創(chuàng)園區(qū)為近年來科技企業(yè)較為集中的區(qū)域，但大部分科技企業(yè)為租用園區(qū)工廠，自有資產(chǎn)不足以提供抵押擔保；另一方面，科技型企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)因技術(shù)性強、專業(yè)性高，難以評估作押。（三）銀行服務科技型企業(yè)能力和意識有待提升銀行專業(yè)化產(chǎn)品和服務差異化、特色化還不夠，對科技型企業(yè)多樣化融資需求還不能完全得到滿足。目前，大部分銀行基于資金安全方面的考慮，貸款資金必須有符合條件的抵押，某市僅有商業(yè)銀行在試行開展“專利權(quán)”質(zhì)押貸款業(yè)務；且信貸產(chǎn)品、信貸擔保、業(yè)務流程、風險評價等主要還是面向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)客戶和傳統(tǒng)有形資產(chǎn)，未根據(jù)科技企業(yè)的特點建立有區(qū)別的信貸業(yè)務系統(tǒng)，也沒有相應提高對科技型企業(yè)貸款的風險容忍度考核。（四）科技型企業(yè)信用擔保體系還需完善缺乏再擔保機構(gòu)以及地方擔保機構(gòu)能力偏弱，部分擔保機構(gòu)對企業(yè)發(fā)展評估專業(yè)性有待提高，仍然以企業(yè)是否有擔保、抵押為評判標準，弱化了為企業(yè)提供有效擔保的效果。（五）政府對科技型企業(yè)支持有限雖然有政府“兩金”（科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金和高新技術(shù)風險投資基金）的支持，但這些資金在高新技術(shù)發(fā)展資金中所占比重小、安排分散，不能對一些好項目大項目提供有力支持。（六）融資渠道單一調(diào)查顯示，銀行信貸仍是科技型企業(yè)融資的主要來源，占企業(yè)融資的80％以上。社會性的投融資渠道不暢、方式不多。一方面是大量社會資本積淀，另一方面由于科技型企業(yè)投資風險大，易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大、資產(chǎn)少，相應負債能力也比較低，風險較大，難以吸引投資者。企業(yè)獲取資金困難，致使一些好項目因缺少資金支持，難于做大做強，不能形成規(guī)模效益和實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化。二、銀行業(yè)金融機構(gòu)服務科技型企業(yè)的實踐（一）加強監(jiān)管引導金融管理部門采取措施引導銀行加強科技型企業(yè)金融服務。一是引導銀行建立完善適合科技型企業(yè)特點的信用評級制度和信貸業(yè)務流程；二是在風險可控的前提下適當增加基層機構(gòu)的審批權(quán)限；三是在人力資源、財務資源和信貸規(guī)模等方面爭取更多的政策傾斜；四是對科技型企業(yè)不良貸款進行科學考核和及時處置；五是鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新科技型企業(yè)融資產(chǎn)品、融資渠道、擔保機制，最大限度地滿足科技型企業(yè)發(fā)展的需要。（二）進一步完善服務體系各地緊緊抓住實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的歷史機遇，積極搭建科技專營支行，某市目前有2家銀行機構(gòu)成立了科技專營支行，并配備了相關(guān)專業(yè)人才，在建立商業(yè)可持續(xù)的科技型企業(yè)貸款機制方面進行積極探索，科技型企業(yè)金融服務體系進一步健全。（三）大力推動風險補償機制建設(shè)針對科技型企業(yè)貸款風險大的特點，各地政府出臺了《科技和金融試點信貸融資業(yè)務風險補償暫行辦法》，實現(xiàn)了科技型企業(yè)融資風險補償機制建設(shè)的重大突破，對全面改善科技型企業(yè)金融服務環(huán)境具有積極的促進作用。《辦法》通過對科技支行提供一定數(shù)額的壞賬風險補償和獎勵促使銀行提高風險容忍度，降低貸款門檻，加大對科技型企業(yè)的信貸投入。（四）進一步豐富金融服務品種根據(jù)科技型企業(yè)市場狀況，各地銀行業(yè)機構(gòu)及時開發(fā)出滿足科技型企業(yè)需求的新產(chǎn)品，如某市商業(yè)銀行與市中小企業(yè)創(chuàng)新中心、市中小企業(yè)發(fā)展中心合作，推出“專利權(quán)”質(zhì)押貸款業(yè)務；并推出針對以企業(yè)自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)或貨權(quán)為抵質(zhì)押擔保項下的“倉儲通”貸款業(yè)務；農(nóng)村信用社推廣互助式會員制擔保貸款，為9家科技型企業(yè)授信5200萬元，累計投放資金3700萬元。（五）對科技型企業(yè)開展上市輔導融資與融智相結(jié)合，對有上市預期的科技型企業(yè)不僅在資金上給予支持，而且在上市規(guī)劃與輔導，募集資金監(jiān)管與使用，后期發(fā)展規(guī)劃等方面給予有效的智力支撐，幫助企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以某市為例，在銀行的幫助下，該市有2家科技企業(yè)將于2年內(nèi)實現(xiàn)上市，企業(yè)發(fā)展即將步入新階段。（六）積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道以某市為例，為幫助企業(yè)實現(xiàn)融資方式由間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變，2022年度由浦發(fā)銀行該市支行主承銷的1家科技企業(yè)的5億元中期票據(jù)成功發(fā)行，為企業(yè)拓展了低成本資金的來源渠道，有效支持了企業(yè)的快速健康發(fā)展。三、對進一步支持科技型企業(yè)發(fā)展的建議（一）進一步完善對科技型企業(yè)的專業(yè)化服務機制，開展好間接融資服務進一步推動科技專營支行管理規(guī)范化、隊伍專業(yè)化、產(chǎn)品標準化、作業(yè)流程化、核算獨立化、風險分散化，指導科技專營支行堅持重點服務科技型企業(yè)的經(jīng)營方向、經(jīng)營理念不變。探索科技支行“一行兩制”模式，堅持并完善科技支行“五個單獨”管理體制——單獨的客戶準入機制、單獨的信貸審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的撥備政策和單獨的業(yè)務協(xié)同政策；推動貸款審批權(quán)限的下放；堅持信貸評估時財務信息與非財務信息的兼顧、重大項目的聯(lián)合評審、風險管理前移、團隊責任制，完善科技支行風險管理機制。（二）探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押模式，開發(fā)適合科技型企業(yè)的金融產(chǎn)品指導專營機構(gòu)不斷探索和創(chuàng)新符合科技企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務方式，推進產(chǎn)品服務創(chuàng)新，滿足科技企業(yè)的發(fā)展需求。組織建立知識產(chǎn)權(quán)交易中心，不斷健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的處置方式；簡化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務流程，開通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估“綠色通道”；制定并完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估技術(shù)規(guī)范和實施辦法；探索“評估+擔保+信評+輔導”的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估模式。建立“統(tǒng)借統(tǒng)還”融資平臺的模式；探索信貸工廠模式，推進聯(lián)合互保貸款；探索“貸款銀行+助貸機構(gòu)”的小額貸款模式。推進質(zhì)押貸款創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新保理融資模式。推進股權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源貸款、應收租金保理、債權(quán)保險融資等方面的創(chuàng)新。（三）完善科技型企業(yè)信用擔保體系，為企業(yè)提供切實有效服務大力推進科技擔保機構(gòu)的創(chuàng)新。推進科技擔保在擔保模式和反擔保模式方面的創(chuàng)新，包括但不限于企業(yè)互助擔保、補貼資金貼現(xiàn)，股權(quán)質(zhì)押，應收賬款質(zhì)押，無形資產(chǎn)質(zhì)押；推進科技擔保在業(yè)務模式和盈利模式方面的創(chuàng)新，包括但不限于創(chuàng)業(yè)擔保、擔保換分紅和擔保換期權(quán)。探索貸款銀行、產(chǎn)業(yè)園孵化器、創(chuàng)業(yè)風險投資機構(gòu)、政府專項支撐資金、科技擔保機構(gòu)共同擔保的“科技型企業(yè)融資聯(lián)合擔保平臺”模式。（四）充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，創(chuàng)新財政投入方式與機制統(tǒng)籌市縣（園區(qū)）兩級支持金融、科技等相關(guān)資金，市級財政每年安排一定資金，建立政府、金融機構(gòu)聯(lián)動的風險共擔機制，重點用于信貸風險補償、創(chuàng)投風險補償、融資擔保債務發(fā)展、引導基金資本金注入和科技金融平臺建設(shè)工作經(jīng)費，發(fā)揮國有資本戰(zhàn)略導向作用，以更大的政策力度，支持科技金融體系發(fā)展。探索政府購買科技創(chuàng)新成果、服務及采購高科技企業(yè)產(chǎn)品的新模式；發(fā)揮稅收政策的引導作用，探索企業(yè)研發(fā)費用加計扣除政策和創(chuàng)業(yè)投資稅收優(yōu)惠政策，引導企業(yè)進一步增加科技投入。（五）拓寬直接融資渠道，建設(shè)多層次資本市場完善促進股權(quán)投資發(fā)展的政策，依托當?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢，積極引進全國性或區(qū)域性創(chuàng)業(yè)（風險）投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金設(shè)立機構(gòu)和拓展業(yè)務；通過政府出資引導，組建產(chǎn)業(yè)重組基金，促進成長型企業(yè)的發(fā)展提高和衰退期企業(yè)的整合重組。通過稅收優(yōu)惠、提供全方位“一站式”辦公服務和項目對接等政策優(yōu)惠，創(chuàng)造創(chuàng)業(yè)風險投資市場發(fā)展的良好環(huán)境。逐步形成各類股權(quán)投資基金聚集區(qū)，促進私募股權(quán)投資市場的健康發(fā)展。通過為PE、VC等風投資本提供通道，拉動銀行貸款等間接融資跟進。完善中小企業(yè)改制上市培育系統(tǒng)，通過上市獎勵、土地優(yōu)惠，財政補貼、稅收優(yōu)惠或返還和提供中介橋梁、歷史遺留解決、協(xié)調(diào)服務等，促進科技企業(yè)上市。搭建技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易平臺，充分發(fā)揮其綜合服務功能，有組織推進金融創(chuàng)新和服務協(xié)調(diào)，不斷增強服務經(jīng)濟發(fā)展的能力金融發(fā)展的根基是實體經(jīng)濟。當前我國經(jīng)濟運行雖然總體平穩(wěn)，但實體經(jīng)濟面臨不少挑戰(zhàn)。由于金融扶持不夠，實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)仍然融資貴、融資難等問題長期未能得到有效解決，這凸顯了當下提高金融服務實體經(jīng)濟水平、強健實體經(jīng)濟的緊迫性。做好當前經(jīng)濟工作，就必須把這種局面扭轉(zhuǎn)過來，加大金融支持實體經(jīng)濟的力度，讓金融更好地服務實體經(jīng)濟。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。分析起來，金融具有優(yōu)化資產(chǎn)配置、強化風險管理、發(fā)現(xiàn)市場價格等功能，可以成為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的發(fā)動機、產(chǎn)業(yè)升級的助推器、參與全球競爭與合作的黏合劑。但如果金融過度膨脹甚至脫離實體經(jīng)濟自我循環(huán)，就有可能產(chǎn)生泡沫，擠壓實體經(jīng)濟發(fā)展空間，乃至引發(fā)危機。此次國際金融危機就是典型事例，其真正原因就是世界性的實體經(jīng)濟與金融投向的結(jié)構(gòu)性失衡。當前，我國金融業(yè)發(fā)展取得了顯著成效，其與實體經(jīng)濟發(fā)展總體適應，但也存在不匹配和不協(xié)調(diào)的問題。雖然我國是世界上儲蓄率最高的國家之一，資金供給比較充裕，但在微觀上，一些銀行機構(gòu)只看眼前、不顧長遠，仍在大肆拆入資金，借銀行理財、信托投資的名義在金融圈里“空轉(zhuǎn)”，大玩“錢生錢”的虛擬游戲，令原本流動性充裕的國內(nèi)金融業(yè)深陷“缺錢”境地，更令很多實體企業(yè)嚴重“失血”。而實體經(jīng)濟經(jīng)營困難，反過來又使金融部門不愿介入，由此形成惡性循環(huán)，對經(jīng)濟健康運行極為不利。因此，進一步完善金融市場，構(gòu)建組織多元、服務高效、監(jiān)管審慎、風險可控的金融體系，讓金融更好地服務實體經(jīng)濟，具有戰(zhàn)略意義。讓金融更好地服務實體經(jīng)濟，首先要從促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)的要求出發(fā)，努力盤活貨幣信貸存量，用好增量，提高使用效率。在這一過程中，須貫徹國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟政策等國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，真正解決金融當前時點突出服務什么樣的實體經(jīng)濟問題。盤活的存量和增量貸款，要重點向在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中有重大影響和示范引導作用的行業(yè)傾斜，向化解過剩產(chǎn)能傾斜，向小微企業(yè)傾斜，向“三農(nóng)”傾斜，向消費升級傾斜。其次，讓金融更好地服務實體經(jīng)濟，還要深入研究和推動金融及相關(guān)領(lǐng)域改革。在現(xiàn)有體制下，我國金融領(lǐng)域還存在一些突出問題和潛在風險。如，金融機構(gòu)經(jīng)營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農(nóng)村金融和中小金融機構(gòu)發(fā)展相對滯后，金融監(jiān)管能力有待提升等。針對上述問題，應加快推進金融體制改革。值得關(guān)注的是，前不久，金融機構(gòu)貸款利率管制全面放開，金融機構(gòu)與客戶協(xié)商定價的空間進一步擴大，在客觀上不僅有利于促進金融機構(gòu)采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本，而且有利于金融機構(gòu)不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升服務水平，更好地發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟的作用，更有力地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。下一步，要健全國有金融資產(chǎn)管理體制，繼續(xù)改善金融機構(gòu)的公司治理；清除不適應市場經(jīng)濟發(fā)展的各項金融管制，逐步放開金融市場的準入限制，加快利率市場化改革，推動信貸和保險市場的實質(zhì)性競爭；應完善金融宏觀調(diào)控機制，更多采用市場化的貨幣政策工具，減少對金融機構(gòu)和金融市場活動不當?shù)男姓深A；可考慮建立和完善金融安全網(wǎng)，加快存款保險制度的推出，建立和規(guī)范市場化退出機制。與此同時，加強金融基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化金融服務實體經(jīng)濟的軟環(huán)境也是題中應有之意。金融基礎(chǔ)建設(shè)是金融正常運行、維護金融穩(wěn)定、提供便捷高效金融服務的重要保障。金融基礎(chǔ)建設(shè)主要包括法律法規(guī)、會計標準、征信體系、支付清算