合肥市住房公積金貸款管理辦法

《合肥市住房公積金貸款管理措施》第一章

總則

第一條

為支持本市城鎮(zhèn)職工購置自住住房，加強住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金個人貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本措施。

第二條

住房公積金個人貸款是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購置、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息住房貸款（如下簡稱住房公積金貸款）。職工購置的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟合用住房、集資建住房、二手住房、現(xiàn)住公房等。

第三條

市住房公積金管理中心（如下簡稱管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機構(gòu)，負(fù)責(zé)受理、審批住房公積金貸款的申請，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結(jié)算。住房公積金貸款的風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。

第四條住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托規(guī)定的商業(yè)銀行（如下簡稱受委托銀行）辦理。管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議。

第五條

住房公積金貸款實行先繳后貸，繳貸結(jié)合，貸款擔(dān)保的原則。

第六條

借款人申請住房公積金貸款局限性以支付購置、建造、翻建、大修自住住房所需費用時，可同步向受委托銀行申請自營性個人住房貸款，由受委托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。

第二章貸款對象及條件

第七條

借款人申請貸款前，個人和所在單位至住房公積金貸款時，已準(zhǔn)時、持續(xù)足額繳存住房公積金一年以上；具有完全民事行為能力的職工，購置、建造、翻建、大修自住住房，均可申請住房公積金貸款。

對本市引進的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請住房公積金貸款時可合適放寬住房公積金繳存時間的限制。

第八條

借款人申請住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同步具有如下條件：

（一）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或者本市其他有效居留身份；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有準(zhǔn)時償還貸款本息的能力；

（三）能提供本人購置、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料；

（四）已交付所購住房所有價款30%以上的首付款；

（五）借款人所購住房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)須與管理中心有按揭簽約關(guān)系；

（六）同意按照管理中心和受委托銀行承認(rèn)的擔(dān)保方式進行擔(dān)保；

（七）管理中心或者受委托銀行規(guī)定的其他條件。

第九條借款人購置、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內(nèi)并用于本人家庭自住，本項貸款不得用于購置辦公用房、商業(yè)用房及單體車庫。

第三章

貸款的額度、期限、利率

第十條

貸款額度。住房公積金貸款屬于政策性貸款，詳細(xì)貸款數(shù)額按照借款人的申請額和限額原則，結(jié)合個人住房公積金繳存狀況和實際償還貸款能力計算確定，但應(yīng)同步符合下列限額原則：

（一）借款人所貸金額不高于所購房屋總價款的70%；

（二）最高貸款額度，根據(jù)借款人是雙方或只有一方繳存住房公積金，結(jié)合住房公積金歸集、使用狀況，報市住房公積金管理委員會通過后定期向社會公布。

（三）在不超過最高貸款限額的同步，每一借款人的詳細(xì)貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數(shù)和住房公積金貸款最高額度計算確定，其計算公式為：

借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數(shù)×實際貸款年限

上述計算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳存住房公積金，其月工資收入只限借款人單方。

（四）借款人及配偶只能同步享有一次住房公積金貸款，假如配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請貸款。

第十一條

貸款期限。貸款期限以內(nèi)（含），且借款人年齡與貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

第十二條

貸款利率。貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。在貸款期間內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年的，按協(xié)議約定利率計息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按調(diào)整后的有關(guān)利率原則計息。

第四章貸款程序

第十三條

借款人到管理中心領(lǐng)取、填寫《合肥市住房公積金個人住房貸款申請表》，連同有關(guān)證明材料向管理中心提出申請。

第十四條管理中心對借款人提交的文獻(xiàn)資料的真實性、合法性進行審核評估，通過與借款人進行面談并參照通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門同意建立的個人信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人信用狀況，對借款人的資格、資信進行審查，在15個工作日內(nèi)出具審批成果。

第十五條經(jīng)同意同意貸款的，借款人與管理中心、受委托銀行簽訂借款協(xié)議及有關(guān)的協(xié)議或協(xié)議。

第十六條采用住房置業(yè)擔(dān)保的與擔(dān)保企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，采用抵押或質(zhì)押的辦理抵押登記手續(xù)或凍結(jié)止付收押手續(xù)。

第十七條受委托銀行按照管理中心的委托規(guī)定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行帳戶上。

第五章貸款擔(dān)保

第十八條

個人住房貸款采用住房抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、賠償金和管理中心實現(xiàn)債權(quán)的費用。

（一）、借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押協(xié)議，并到房地產(chǎn)交易管理機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的現(xiàn)值以協(xié)議價格或具有法定資格的房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的價值為準(zhǔn)；其抵押額不得超過抵押物現(xiàn)值的70%。

使用本項貸款購置已獲得合法有效的商品房銷售（預(yù)售）許可證的商品住房，在借款人獲得所購住房所有權(quán)和辦妥抵押登記之前，開發(fā)單位應(yīng)向管理中心辦理申報手續(xù)，交納保證金，雙方簽訂保證協(xié)議，由開發(fā)單位承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（二）、采用住房置業(yè)擔(dān)保的，與擔(dān)保企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)。住房置業(yè)擔(dān)保企業(yè)由經(jīng)管理中心承認(rèn)的擔(dān)保企業(yè)為借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保企業(yè)須與借款人、管理中心、受委托銀行簽訂保證協(xié)議，同步有權(quán)規(guī)定借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。借款人未按借款協(xié)議約定償還貸款本息的，由擔(dān)保企業(yè)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

(三)、單位集資建房應(yīng)提供計劃、土地、規(guī)劃、房改等部門的同意文獻(xiàn)。集資建房由單位提供階段性貸款擔(dān)保。不能提供擔(dān)保的行政事業(yè)單位，經(jīng)管理中心同意可由具有擔(dān)保資格的第三方提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的不得辦理住房公積金貸款。

（四）、借款人以國庫券、銀行存單作為質(zhì)物申請住房公積金貸款的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押協(xié)議，并按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

第六章借款協(xié)議的變更和終止

第十九條

保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第二十條

因借款人被宣布死亡、被宣布失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代管人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款協(xié)議，并簽訂借款補充協(xié)議。

第二十一條

借款（擔(dān)保）協(xié)議當(dāng)事人的任何一方，規(guī)定解除協(xié)議或變更協(xié)議的內(nèi)容及附件，需以書面形式告知有關(guān)各方，并就有關(guān)內(nèi)容到達(dá)協(xié)議。各方未到達(dá)協(xié)議前，原協(xié)議及其附件繼續(xù)有效。

第二十二條

借款人按協(xié)議規(guī)定償還所有貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物應(yīng)返還抵押人或出質(zhì)人，借款協(xié)議終止。

第七章

貸款償還

第二十三條

借款人應(yīng)按借款（擔(dān)保）協(xié)議約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。貸款期限為一年的，實行到期一次還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā)放的次月按月償還貸款本息。借款人夫妻及其他房屋共有人的住房公積金可按規(guī)定用于償還其住房公積金貸款本息。

第二十四條

借款人按月償還貸款本息的，可在如下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定不能在還貸期內(nèi)更改：

（一）

等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，其計算公式如下：

月利率（１＋月利率）還款期數(shù)

月還款額＝貸款本金×

（１＋月利率）

還款期數(shù)－１

（二）

等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計算公式如下：

貸款本金

月還款額＝

＋（貸款本金－合計已還本金）×月利率

還款期數(shù)

借款人所有或部分提前還款，要征得管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。提前部分還款時，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。

第二十五條

借款人未按協(xié)議約定及時償還貸款本息的，在接到管理中心或管理中心指定的貸款承接機構(gòu)發(fā)出的住房公積金貸款逾期告知書后，必須立即交付拖欠的貸款本息及逾期罰金。逾期超過三個月以上且有保證人的，管理中心或管理中心指定的貸款承接機構(gòu)應(yīng)向保證人發(fā)出催還告知書，并有權(quán)規(guī)定保證人承擔(dān)代為清償?shù)呢?zé)任。逾期罰金按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十六條

借款人實行組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業(yè)自營性貸款資金的實際比例，等比例償還住房公積金貸款和商業(yè)自營性貸款的貸款本息。

第八章

法律責(zé)任

第二十七條

如下狀況均為違約行為：

（一）、借款人不按協(xié)議約定償還貸款本息的；

（二）、私自變化貸款用途，挪用貸款的；

（三）、借款人、保證人提供虛假文獻(xiàn)或資料、已經(jīng)或也許導(dǎo)致貸款損失的；

（四）、未經(jīng)管理中心同意，借款人、保證人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)拆遷、發(fā)售、轉(zhuǎn)讓、變賣、贈與或反復(fù)抵押的；

（五）、借款人死亡、被宣布死亡、被宣布失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代管人、法定代理人未履行或拒絕履行借款（擔(dān)保）協(xié)議的，借款人無繼承人或受遺贈人的；

（六）、保證人違反保證協(xié)議或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀局限性以清償貸款本息，而又未按規(guī)定貫徹新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（七）、拒絕或阻撓受委托銀行、管理中心或管理中心指定的貸款承接機構(gòu)對貸款使用狀況監(jiān)督檢查的；

（八）、借款人與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損貸款人權(quán)益的協(xié)議或協(xié)議的。

第二十八條

借款人、保證人違約時，管理中心委托受委托銀行或貸款承接機構(gòu)根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理：

（一）、限期糾正違約行為；

（二）、中斷借款人貸款，收回部分或所有已貸款項；

（三）、依法處以罰息、收取違約金；

（四）、從借款人、共有產(chǎn)權(quán)人和參與還貸人賬戶(含住房公積金賬戶)中扣款，償還貸款本息；

（五）、保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任或從保證人保證金賬戶中扣款，強制履行保證責(zé)任；

（六）、以處分抵押物、質(zhì)押物扣除依法交納有關(guān)稅費后，所得價款優(yōu)先清償住房公積金貸款本息,其價款局限性以償還貸款本息的,有權(quán)向債務(wù)人追償.

（七）、提起訴訟。

第九章

附則

第二十九條

貸款行為各方發(fā)生糾紛時，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商處理。協(xié)商無成果，可向管理中心所在地的仲裁機構(gòu)申請仲裁，或向管理中心所在地的人民法院提起訴訟。

第三十條

因住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托人或受托人的工作