北外《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》知識(shí)要點(diǎn)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理（知識(shí)要點(diǎn)）課程編號(hào)：BWME3014學(xué)習(xí)中心:學(xué)籍號(hào):姓名:注意事項(xiàng)：1、本試卷滿分100分，考試時(shí)間120分鐘;2、請(qǐng)將答案一律寫在答題紙上。一、單選題（每題2分，共30分。）.商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中存在的組織形式設(shè)立應(yīng)該遵循的原則包括A、鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)B、積極進(jìn)取C、規(guī)模適度D、以上都是.下列屬于商業(yè)銀行的優(yōu)先資本的是A、普通股B、資本債券C、資本盈余D、留存盈余.在我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)中，最大的機(jī)構(gòu)群體是A、中央銀行B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、商業(yè)銀行.在對(duì)貸款的五級(jí)分類中，位于中間一級(jí)的屬于A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、次級(jí)貸款D、損失貸款.在以下商業(yè)銀行的各項(xiàng)支出中，最主要的部分通常是A、傭金支出B、利息支出C、管理費(fèi)用D、應(yīng)付稅費(fèi).在商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論中，最早形成的理論是A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B、商業(yè)性貸款理論 C、預(yù)期收入理論D、資產(chǎn)比例理論.下列負(fù)債業(yè)務(wù)中，屬于存款業(yè)務(wù)的是A、活期存款B、回購(gòu)協(xié)議C、金融債券D、同業(yè)借款.在對(duì)客戶進(jìn)行償債能力分析時(shí)，屬于短期償債能力分析的指標(biāo)是A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、利率保障倍數(shù)D、以上都是.在計(jì)算證券投資的收益率中，考慮到證券的賣出價(jià)格的指標(biāo)是A、票面收益率B、當(dāng)期收益率C、到期收益率D、持有期收益率.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了新的理念，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：不包括下列哪一個(gè)A、內(nèi)部監(jiān)管 B、外部監(jiān)管 C、最低資本要求 D、市場(chǎng)約束.商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款；這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的哪一個(gè)職能？A、信用中介職能B、支付中介職能C、貨幣創(chuàng)造職能D、金融服務(wù)職能.要想提高銀行的資本充足性，分子策略可以是A、減少銀行的資產(chǎn)規(guī)模B、增加銀行的資產(chǎn)規(guī)模C、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D、減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重.一般來(lái)講，損失概率為40%-60%的貸款類別為A、關(guān)注貸款 B、可疑貸款 C、次級(jí)貸款 D、損失貸款.債券發(fā)行銀行通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)，發(fā)行的以該國(guó)貨幣為面值的金融債券是A、歐洲金融債券 B、外國(guó)金融債券C、平行金融債券 D、資本性金融債券.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)具有廣泛應(yīng)用，但查詢主體一般不包括A、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、商業(yè)銀行C、工商企業(yè) D、司法部門二、是非題（正確的填寫“T”，錯(cuò)誤的填寫“F”。每題2分，共40分。）.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程中，風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)可以說(shuō)是最困難的步驟。.活期存款平均余額越大，活期存款穩(wěn)定率就越高。.通過(guò)調(diào)整銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也可以達(dá)到提高資本充足性的目的，這屬于分子策略。.商業(yè)銀行在貸款審批中可以選擇查詢個(gè)人信用報(bào)告，從而規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。.其他條件不變時(shí)，一種證券的當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格越高，其當(dāng)期收益率就越低。.商業(yè)銀行可以開(kāi)展代理銀行業(yè)務(wù)，比如代理中央銀行業(yè)務(wù)，包括代理國(guó)庫(kù)、代理發(fā)行貨幣等。.在我國(guó)，資本充足率的要求是8%；核心資本充足率的要求是6%。.銀行往往通過(guò)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)來(lái)進(jìn)行存款成本控制。.《巴塞爾協(xié)議》對(duì)當(dāng)代銀行的經(jīng)營(yíng)管理非常重要，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)也有著重要意義。.商業(yè)銀行在中央銀行的存款是指商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。.商業(yè)銀行應(yīng)該提高其負(fù)債的穩(wěn)定性，盡量維持負(fù)債規(guī)模的穩(wěn)定增長(zhǎng)。.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率是指包括政府債券和同業(yè)存款的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例。.如果證券發(fā)行者在到期日之前通知贖回證券并償還完畢，投資者就會(huì)面臨投資贖回風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。.擔(dān)保類業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)用自己的有形資金，為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保。.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)包括盈利能力、法定準(zhǔn)備金水平、資本充足程度三個(gè)方面。.商業(yè)銀行的優(yōu)先資本是通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股獲得的。.預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)的是貸款的期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)系，而不是貸款償還與借款人未來(lái)預(yù)期收入之間的關(guān)系。.商業(yè)銀行既可以通過(guò)內(nèi)部籌集的方式也可以通過(guò)外部籌集的方式來(lái)提高銀行的資本總量，前者主要1.在我國(guó)，資本充足率的要求是8%；核心資本充足率的要求是6%。是增加準(zhǔn)備金、留存收益、發(fā)行優(yōu)先股等；后者主要是發(fā)行普通股、債券等。.對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，流動(dòng)性比率與流動(dòng)性資產(chǎn)余額成正比，與流動(dòng)性負(fù)債余額成反比，一般不應(yīng)低于30%。.基準(zhǔn)利率是被用作定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。被用作基準(zhǔn)利率的利率包括法定利率和行業(yè)公定利率。三、問(wèn)答題（每題15分，共30分。）.請(qǐng)區(qū)別商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，它們對(duì)商業(yè)銀行的意義何在？.法國(guó)興業(yè)銀行是一家有著百年歷史的銀行集團(tuán)，世界知名。然而，2008年1月，其期貨交易員在大量購(gòu)買歐洲股指期貨后遭遇巨大損失，觸發(fā)了法國(guó)乃至整個(gè)歐洲的金融動(dòng)蕩，被稱為是史上最大的金融悲劇。請(qǐng)對(duì)這一案例進(jìn)行分析，比如原因、啟示等。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理（知識(shí)要點(diǎn)）答案一、單選題（每題2分，共30分。）12345678910C11B12D13C14B15BABDACCBBC二、是非題（正確的填寫“T”，錯(cuò)誤的填寫“F”。每題2分，共40分。）12345678910FFFFTFFFTT11121314151617181920TFFFFFFFFF三、問(wèn)答題（每題15分，共30分。）.請(qǐng)區(qū)別商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，它們對(duì)商業(yè)銀行的意義何在？答案：中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。一般人們會(huì)不做區(qū)分地使用這兩個(gè)概念，但嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)是有區(qū)別的：（1）從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。但是，從銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的角色而言，銀行辦理傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)時(shí)，一般充當(dāng)中介人的角色；而銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既可以是經(jīng)紀(jì)人，又可以作為自營(yíng)商。（4分）（2）從與表內(nèi)業(yè)務(wù)的關(guān)系和銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)角度而言，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)一般不發(fā)生由表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而或有負(fù)債性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，存在表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的可能，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就大。（4分）（3）國(guó)外商業(yè)銀行通常將中間業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為表外業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)是指所有的中間業(yè)務(wù)，狹義的表外業(yè)務(wù)是指構(gòu)成銀行或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)較高的表外業(yè)務(wù)。中國(guó)商業(yè)銀行一般將廣義的表外業(yè)務(wù)稱為中間業(yè)務(wù)。（4分）（4）中間業(yè)務(wù)也給商業(yè)銀行貢獻(xiàn)很多收入，是一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。（3分）.法國(guó)興業(yè)銀行是一家有著百年歷史的銀行集團(tuán)，世界知名。然而，2008年1月，其期貨交易員在大量購(gòu)買歐洲股指期貨后遭遇巨大損失，觸發(fā)了法國(guó)乃至整個(gè)歐洲的金融動(dòng)蕩，被稱為是史上最大的金融悲劇。請(qǐng)對(duì)這一案例進(jìn)行分析，比如原因、啟示等。答案：這一事件是一個(gè)典型的內(nèi)部控制失效問(wèn)題。（3分）商業(yè)銀行應(yīng)該貫徹執(zhí)行全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，從授信業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、到會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等等，進(jìn)行內(nèi)部控制。（