北外《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》知識要點

商業(yè)銀行經(jīng)營管理（知識要點）課程編號：BWME3014學習中心:學籍號:姓名:注意事項：1、本試卷滿分100分，考試時間120分鐘;2、請將答案一律寫在答題紙上。一、單選題（每題2分，共30分。）.商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟生活中存在的組織形式設(shè)立應該遵循的原則包括A、鼓勵競爭B、積極進取C、規(guī)模適度D、以上都是.下列屬于商業(yè)銀行的優(yōu)先資本的是A、普通股B、資本債券C、資本盈余D、留存盈余.在我國銀行間債券市場中，最大的機構(gòu)群體是A、中央銀行B、保險公司C、證券公司D、商業(yè)銀行.在對貸款的五級分類中，位于中間一級的屬于A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、次級貸款D、損失貸款.在以下商業(yè)銀行的各項支出中，最主要的部分通常是A、傭金支出B、利息支出C、管理費用D、應付稅費.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論中，最早形成的理論是A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B、商業(yè)性貸款理論 C、預期收入理論D、資產(chǎn)比例理論.下列負債業(yè)務中，屬于存款業(yè)務的是A、活期存款B、回購協(xié)議C、金融債券D、同業(yè)借款.在對客戶進行償債能力分析時，屬于短期償債能力分析的指標是A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、利率保障倍數(shù)D、以上都是.在計算證券投資的收益率中，考慮到證券的賣出價格的指標是A、票面收益率B、當期收益率C、到期收益率D、持有期收益率.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了新的理念，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：不包括下列哪一個A、內(nèi)部監(jiān)管 B、外部監(jiān)管 C、最低資本要求 D、市場約束.商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款；這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的哪一個職能？A、信用中介職能B、支付中介職能C、貨幣創(chuàng)造職能D、金融服務職能.要想提高銀行的資本充足性，分子策略可以是A、減少銀行的資產(chǎn)規(guī)模B、增加銀行的資產(chǎn)規(guī)模C、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D、減少風險權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重.一般來講，損失概率為40%-60%的貸款類別為A、關(guān)注貸款 B、可疑貸款 C、次級貸款 D、損失貸款.債券發(fā)行銀行通過外國金融市場所在國的銀行或金融機構(gòu)，發(fā)行的以該國貨幣為面值的金融債券是A、歐洲金融債券 B、外國金融債券C、平行金融債券 D、資本性金融債券.個人征信查詢系統(tǒng)具有廣泛應用，但查詢主體一般不包括A、金融監(jiān)督管理機構(gòu) B、商業(yè)銀行C、工商企業(yè) D、司法部門二、是非題（正確的填寫“T”，錯誤的填寫“F”。每題2分，共40分。）.在商業(yè)銀行風險管理的流程中，風險檢測可以說是最困難的步驟。.活期存款平均余額越大，活期存款穩(wěn)定率就越高。.通過調(diào)整銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也可以達到提高資本充足性的目的，這屬于分子策略。.商業(yè)銀行在貸款審批中可以選擇查詢個人信用報告，從而規(guī)避信貸風險。.其他條件不變時，一種證券的當前市場價格越高，其當期收益率就越低。.商業(yè)銀行可以開展代理銀行業(yè)務，比如代理中央銀行業(yè)務，包括代理國庫、代理發(fā)行貨幣等。.在我國，資本充足率的要求是8%；核心資本充足率的要求是6%。.銀行往往通過優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)來進行存款成本控制。.《巴塞爾協(xié)議》對當代銀行的經(jīng)營管理非常重要，對我國銀行業(yè)也有著重要意義。.商業(yè)銀行在中央銀行的存款是指商業(yè)銀行的法定存款準備金和超額存款準備金。.商業(yè)銀行應該提高其負債的穩(wěn)定性，盡量維持負債規(guī)模的穩(wěn)定增長。.無風險資產(chǎn)比率是指包括政府債券和同業(yè)存款的風險資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例。.如果證券發(fā)行者在到期日之前通知贖回證券并償還完畢，投資者就會面臨投資贖回風險造成的損失。.擔保類業(yè)務指的是商業(yè)銀行通過運用自己的有形資金，為客戶債務清償能力提供擔保。.商業(yè)銀行的風險抵補類指標包括盈利能力、法定準備金水平、資本充足程度三個方面。.商業(yè)銀行的優(yōu)先資本是通過發(fā)行優(yōu)先股獲得的。.預期收入理論強調(diào)的是貸款的期限與貸款流動性之間的關(guān)系，而不是貸款償還與借款人未來預期收入之間的關(guān)系。.商業(yè)銀行既可以通過內(nèi)部籌集的方式也可以通過外部籌集的方式來提高銀行的資本總量，前者主要1.在我國，資本充足率的要求是8%；核心資本充足率的要求是6%。是增加準備金、留存收益、發(fā)行優(yōu)先股等；后者主要是發(fā)行普通股、債券等。.對于商業(yè)銀行來講，流動性比率與流動性資產(chǎn)余額成正比，與流動性負債余額成反比，一般不應低于30%。.基準利率是被用作定價基礎(chǔ)的標準利率。被用作基準利率的利率包括法定利率和行業(yè)公定利率。三、問答題（每題15分，共30分。）.請區(qū)別商業(yè)銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務，它們對商業(yè)銀行的意義何在？.法國興業(yè)銀行是一家有著百年歷史的銀行集團，世界知名。然而，2008年1月，其期貨交易員在大量購買歐洲股指期貨后遭遇巨大損失，觸發(fā)了法國乃至整個歐洲的金融動蕩，被稱為是史上最大的金融悲劇。請對這一案例進行分析，比如原因、啟示等。商業(yè)銀行經(jīng)營管理（知識要點）答案一、單選題（每題2分，共30分。）12345678910C11B12D13C14B15BABDACCBBC二、是非題（正確的填寫“T”，錯誤的填寫“F”。每題2分，共40分。）12345678910FFFFTFFFTT11121314151617181920TFFFFFFFFF三、問答題（每題15分，共30分。）.請區(qū)別商業(yè)銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務，它們對商業(yè)銀行的意義何在？答案：中間業(yè)務是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務。表外業(yè)務是指所有不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)直接反映的業(yè)務。一般人們會不做區(qū)分地使用這兩個概念，但嚴格來說，表外業(yè)務與中間業(yè)務是有區(qū)別的：（1）從會計處理角度而言，所有的表外業(yè)務都屬于中間業(yè)務。但是，從銀行開展業(yè)務的角色而言，銀行辦理傳統(tǒng)的中間業(yè)務時，一般充當中介人的角色；而銀行在辦理表外業(yè)務時，銀行既可以是經(jīng)紀人，又可以作為自營商。（4分）（2）從與表內(nèi)業(yè)務的關(guān)系和銀行承擔的風險角度而言，傳統(tǒng)的中間業(yè)務一般不發(fā)生由表外業(yè)務向表內(nèi)業(yè)務的轉(zhuǎn)化，承擔風險相對較小，而或有負債性質(zhì)的表外業(yè)務，存在表外業(yè)務向表內(nèi)業(yè)務轉(zhuǎn)化的可能，承擔風險就大。（4分）（3）國外商業(yè)銀行通常將中間業(yè)務統(tǒng)稱為表外業(yè)務。廣義的表外業(yè)務是指所有的中間業(yè)務，狹義的表外業(yè)務是指構(gòu)成銀行或有負債的風險較高的表外業(yè)務。中國商業(yè)銀行一般將廣義的表外業(yè)務稱為中間業(yè)務。（4分）（4）中間業(yè)務也給商業(yè)銀行貢獻很多收入，是一項重要業(yè)務。（3分）.法國興業(yè)銀行是一家有著百年歷史的銀行集團，世界知名。然而，2008年1月，其期貨交易員在大量購買歐洲股指期貨后遭遇巨大損失，觸發(fā)了法國乃至整個歐洲的金融動蕩，被稱為是史上最大的金融悲劇。請對這一案例進行分析，比如原因、啟示等。答案：這一事件是一個典型的內(nèi)部控制失效問題。（3分）商業(yè)銀行應該貫徹執(zhí)行全面、審慎、有效、獨立的原則，從授信業(yè)務、資金業(yè)務、到會計業(yè)務等等，進行內(nèi)部控制。（