銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定一、單項選擇題1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。熟知向客戶推薦的產品銀行產品部門工作人員向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)熟知業(yè)務處理流程以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準則。崗位職責信息保密內幕父易監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向()報告，尋求內部專業(yè)支持。中國銀監(jiān)會同級主管中國銀行業(yè)協會上級主管銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，不屬于審核申請貸款企業(yè)的情況是()。了解該企業(yè)所處行業(yè)情況若該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。1995年3月2000年8月2003年4月2007年2月在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當申請回避，下列()行為存在明顯不當。以一般交易條件向關系人發(fā)放貸款依據客戶實際情況推薦合適的金融產品以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產品在沒有明確內部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構金融產品某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法()。沒有做到向客戶充分提示風險由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的以上說法都不對9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者在向普通群眾介紹產品合約的時候，對產品性質、法律關系含糊其辭銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()的規(guī)定。反洗錢協助執(zhí)行內幕父易監(jiān)管規(guī)避《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應()。開除通報同業(yè)解除勞動合同罰款銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。周報保密重大事項報告應急處理工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協助執(zhí)行”規(guī)定的是()。及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉15該文章轉載自無憂考網：http://www.51test.ne5.下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是（）。熟知業(yè)務專業(yè)勝任利益沖突信息保密下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。誠實守信銀行利益優(yōu)先公平合理客戶利益至上下列選項中，不屬于經濟合作與發(fā)展組織（OECD）制定的個人隱私保護八項基本原則內容是（）。信息質量原則安全保護原則公開性原則謹慎性原則根據法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定）家商業(yè)銀行作為托管人。TOC\o"1-5"\h\z1345銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。誠實信用公開公正風險提示了解客戶在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。系統風險法律風險政策風險市場風險作為一名信貸人員，（）是不正確的。按照要求對客戶信貸資料進行歸檔采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控讓客戶根據銀行規(guī)定編造審核材料下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境會計憑證擔保物的情況所處行業(yè)情況以及財務狀況《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于()年下發(fā)的。TOC\o"1-5"\h\z1996200020062008下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。收受貴金屬收受現金收受金額較小的紀念品收受消費卡商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。明顯屬于奢侈、浪費的消費活動屬于色情、賭博的消費活動明顯屬于過于頻繁的活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動下列做法屬于有損于銀行形象的是()。不及時將所在機構的處理意見告知客戶對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救堅持客戶至上、客觀公正的原則對客戶的投訴表現熱情銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。民族學歷職位工資銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關照。少數民族派遣經驗不足身體殘障29?團隊精神的基礎是()。相互尊重與相互信任相互理解、相互信任與相互合作相互尊重與競爭相互尊重與合作()是職業(yè)操守最核心的內容之一。尊重同事忠于職守團結合作相互監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內，向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。TOC\o"1-5"\h\z7101520下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是()。扣發(fā)獎金辭退降職起訴銀行業(yè)從業(yè)人員離職時要規(guī)定妥善辦理()。檔案移交離職交接保險金住房公積金二、多項選擇題作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識是不可或缺的。對宏觀經濟和金融狀況全方面的認識和了解熟悉銀行在現代經濟中所起的作用熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關信息保密規(guī)定的有()。向與業(yè)務無關的人員或其他組織透露客戶的個人信息出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證等將客戶信息用于未經客戶許可的目的經客戶允許將客戶信息提供給其他公司銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責熟知銀行的反洗錢義務保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易協助調查反洗錢調查機構的依法調查行為銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有()。著力推薦對自己獎金有利的產品詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款提供虛假信息對于客戶的問題詳細解答5?下列信息屬于內幕信息的有()。經營方針的重大變化經營范圍的重大變化重大投資行為面臨重大的訴訟重大的購置財產的決定銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的()。賬戶開立情況資金調撥的用途財務狀況婚姻狀況風險承受能力銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()屬于政策法規(guī)范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例不會讓接受人因此產生對交易的義務感根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍內這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽滿足客戶的一切要求中國銀行業(yè)協會出臺的行業(yè)自律的文件有()?！吨袊y行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)維權公約》《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》《中國銀行業(yè)文明服務公約》銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當競爭手段。高息攬存或變相高息攬存超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀在債券投標過程中，惡意壓低價格以成本價格向客戶提供產品妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當()。主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位在利益發(fā)生沖突時應申請回避發(fā)生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關入充分披露信息利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時，下列行為有違同業(yè)競爭的是()。降低利率爭攬客戶超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用對單一客戶、關聯企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例協助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現場檢查，規(guī)范的現場檢查包括()。檢查準備檢查實施檢查報告檢查處理檢查檔案整理銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時，下列()行為違反了同業(yè)競爭。違反國家統一制定的收費標準，少收客戶服務費無償提供計算機軟硬件系統給客戶攬取業(yè)務以低于成本價向客戶提供產品在辦理業(yè)務時向客戶推薦免費服務以滿意度為由向客戶推薦有償服務以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響?()某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束某銀行業(yè)務人員發(fā)現其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括()。禁止帶有任何歧視性的語言和行為尊重同事的個人隱私尊重同事的宗教信仰尊重同事的工作方式發(fā)現同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。應當歸還相關辦公物品應當妥善交接工作只能帶走自己在工作中積累的客戶資料歸還所欠公司費用離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則銀行內部的風險管理制度適用于所有營利性機構的法律法規(guī)國際慣例銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到()。勤勉盡職誠實信用禮貌周到態(tài)度穩(wěn)重衣著得體19?銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構的關系，表現在()等方面。舉報違法行為忠于職守兼職愛護機構財產互相尊重20.知識產權包括（）。專利權商標權名譽權肖像權著作權三、判斷題銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（）人民法院、檢察院、公安機關出示證件不全的，銀行工作人員有權拒絕提供客戶賬戶信息。（）銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）對于共同完成的某項工作成果，發(fā)表或引用時應先征得所在機構和同事的同意，方可使用。（）銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）銀行工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹業(yè)務時提示客戶規(guī)避法律，應立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。（）因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）某銀行行長為了表示對當地監(jiān)管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。（）如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。（）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。（）銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務狀況及業(yè)務單據。（）銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）本章預測試題參考答案及解析一、單項選擇題B［解析］熟知業(yè)務準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門工作人員沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。D［解析］監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。D［解析］利益沖突準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向上級主管報告，尋求內部專業(yè)支持。B［解析］“公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產品本質上存在差別，產品的目標客戶群有所不同，因此，因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別與設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來與公平對待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。D［解析］授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私不在授信調查范圍內。D［解析］中國銀行業(yè)協會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。C［解析］以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產品，違背了利益沖突中，關于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與本機構進行交易的規(guī)定。A［解析］“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故A選項正確。C［解析］“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，故A選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產品時不應含糊其辭，使客戶無法準確判斷產品的特性，故8選項錯誤。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。B［解析］“協助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該業(yè)務員告知貿易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協助執(zhí)行”的規(guī)定。B［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關于懲戒措施規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲罰，情節(jié)嚴重的應通報同業(yè)。C［解析］在非現場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息,并建立重大事項報告制度。C［解析］“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D選項錯誤。A［解析］在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應在保護客戶隱私的情況下依據法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協助執(zhí)行的義務，具體應該做到以下幾點：不向不應該知道的人透露協助執(zhí)行方面的信息；面臨有關機關協助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導；按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔;、確保要求協助執(zhí)行的事項在該請求機關法定權限以內；審核協助執(zhí)行的具體事項，協助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協助執(zhí)行；以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉。據此，本題正確答案為A。B［解析］處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系的原則有：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、授信盡職、協助執(zhí)行等。故B選項符合題意。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。D［解析］經濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。故D選項符合題意。A［解析］略A［解析］為客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的P-1題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。A［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。D［解析］作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授45-T-作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；(3)當客戶發(fā)生根據合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。故D選項做法不正確。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。.C［解析］近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發(fā)了《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》C［解析］在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。D［解析］商業(yè)活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：⑴明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2)屬于色情、賭博類的消費；(3)帶有商業(yè)賄賂性質的消費；(4)明顯過于頻繁的活動；(5)假借業(yè)務之名，行個人消費之實；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。因此，ABC選項均不符合題意。本題正確答案為DoA［解析］在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。BCD選項均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應遵循的原則。A［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。D［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。B［解析］團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。B［解析］員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。C［解析］因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。D［解析］銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經過有關部門的審核。二、多項選擇題ABCDE［解析］熟知業(yè)務準則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。故以上選項都正確。ABCD［解析］依據信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項的行為均不符合規(guī)定，如果經過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規(guī)定。BDE［解析］A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規(guī)定。ACD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；介紹產品或暇務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風險提示準則；以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風險提示準則，E選項沒有違背風險提示準則。ABCDE［解析］內幕信息是指內幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息,如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息，故以上選項都正確。ABCE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立情況、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力?；橐鰻顩r屬于客戶隱私不在調查之列。ABCD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構聲譽的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當拒絕，故E選項不正確。ABCDE［解析］以上選項都屬于中國銀行業(yè)協會近年來出臺的銀行業(yè)自律性文件。ABCD［解析］以成本價格為客戶提供產品屬于銀行正當經營，其他選項均屬不正當競爭。ABCD［解析］本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務時所遵循準則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。ABCDE［解析］本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競爭時不正當競爭的認識。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務時不正當競爭的表現。ABCDE［解析］配合現場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作，規(guī)范的現場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。ABCE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。ACE［解析］A、c、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。ABCD［解析］發(fā)現同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準則，其他選項均正確。ABD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。AD［解析］銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。CDE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。ABCD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構的關系表現在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構財產、費用報銷、電子設備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。故ABCD選項正確?；ハ嘧鹬貙儆阢y行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關系。ABE［解析］知識產權是指公民或法人等主體依據法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產生的知識產品所享有的專有權利，又稱為“智力成果權”、“無形財產權”，主要包括發(fā)明專利、商標以及工業(yè)品外觀設計等方面組成的工業(yè)產權和自然科學、社會科學以及文學、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權（著作權）兩部分。三、判斷題X［解析］監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。X［解析］根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。X［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。V［解析］公安機關、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權拒絕提供客戶信息。X［解析］在政策法規(guī)及商業(yè)習慣允許的范圍內銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈送一定的禮物.但必須遵守一些特定的原則。X［解析］“愛護機構財產”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。V［解析］尊重同事準則規(guī)定，即使共同完成某項成果，在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。X［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。X［解析］本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間