中國太平洋保險的風險識別

?WORD格式?WORD格式--可編輯--專業(yè)資料'----完整版學習資料分享----完整版學習資料分享中國太平洋保險的風險識別基于流程圖法一、中國太平洋保險業(yè)務簡介中國太平洋保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國太平洋保險”），又稱太平洋保險，簡稱中國太?；蛱?，前身是中國太平洋保險公司，成立于1991年5月13日，是經中國人民銀行批準設立的全國性股份制商業(yè)保險公司。太保是中國大陸第二大財產保險公司，僅次于中國財險，也是第三大人壽保險公司，僅次于中國人壽和中國平安。2011年榮登美國《財富》世界500強企業(yè)、美國《福布斯》全球前500強企業(yè)以及英國《金融時報》全球500強。中國太平洋保險旗下設有太平洋人壽保險公司、太平洋財產保險公司、太平洋資產管理公司、太平洋保險香港公司、中國太保投資管理公司、長江養(yǎng)老保險公司。經營范圍主要包括人壽保險、財產保險、再保險。2014年，公司實現壽險業(yè)務收入986.92億元，同比增長3.8%，聚焦價值持續(xù)增長的業(yè)務結構調整取得重大進展。實現一年新業(yè)務價值87.25億元，同比增長16.3%，新業(yè)務價值率24.5%，同比提升3.8個百分點，創(chuàng)歷史新高，處于行業(yè)領先地位。2015年中國太平洋保險保費收入2030.28億元，位居全國第四位，較2014年增長6個百分點。二、中國太平洋保險的風險識別準保險r2準保險r2投資組合圖1中國太平洋保險實物流程圖?WORD格式?WORD格式--可編輯--專業(yè)資料'-----WORD格式-----WORD格式--可編輯--專業(yè)資料'----完整版學習資料分享----完整版學習資料分享圖1描述了太平洋保險的各個經營環(huán)節(jié)，由此，可對太平洋保險的金融風險進行識別：首先在核保環(huán)節(jié)，具體是指投保人在業(yè)務人員指導下填寫保單，遞交中國太平洋保險，核保部門對投保人資產風險狀況進行審核評估，確定是否予以承保的過程。在這一環(huán)節(jié)中，由于保險公司和投保人、再保險人之間存在信息的不對稱性，所以信息不對稱極可能成為太平洋保險經營風險的重要誘因之一。該環(huán)節(jié)面臨的風險主要是信用風險以及操作風險，例如：1、業(yè)務人員有可能為了提升業(yè)績可能未要求投保人提供真實詳細的風險資產狀況，明知保險標的不符合承保要求而承保。2、核保部門未能仔細核實及評估投保人的資產風險狀況，導致給不符合承保要求的投保人承保，或者低估投保人風險狀況，擴大了太平洋保險的責任范圍。3、由于存在道德因素，投保人本身由于有意或者疏忽可能未向太平洋保險提供真實的資產風險狀況，增大了承保的風險。其次是在設立準備金以及再保險等過程中，主要發(fā)生的風險可能有：1、宏觀經濟風險，國家宏觀經濟政策,無論是財政政策還是貨幣政策的實施對保險公司的經營都會造成直接或間接的影響，其中，最為典型的是作為調節(jié)國家經濟發(fā)展的重要杠桿的利率政策的變化，對太平洋保險經營的影響最為直接。2、自然因素的改變引起的巨災風險，災難的發(fā)生往往不可預料，而對保險公司的經營也會產生巨大的沖擊，同時對于太平洋保險準備金率的設立也提出一定要求。然后是核賠環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)主要是投保人遞交理賠申請材料，太平洋保險根據公估人提供的事故鑒定報告，判定太平洋保險所應承擔的事故責任范圍，若認為事故不在責任范圍內則拒絕賠款，若同意賠款則依據公估人提供的損失價值估計報告進行一定金額的賠付。在此環(huán)節(jié)中可能發(fā)生的風險有：1、業(yè)務人員可能收受投保人賄賂，不按理賠程序核查責任歸屬，加大了理賠的風險。2、資產負債錯配風險。資產負債錯配風險是指因資產與負債的期限、現金流和投資收益等不匹配所引發(fā)的風險。在現行的市場環(huán)境下沒有期限足夠長的資產可供太平洋保險公司投資，導致壽險的長期保險責任金存在較大的久期缺口。2014年，太平洋保險公司繼續(xù)加大長期固定收益證券的配置比例，適當選擇并持有久期較長的資產，以使資產負債在期限和收益上達到較好的匹配。3、償付能力充足率合規(guī)風險。根據保監(jiān)會對保險公司償付能力充足率管理的要求，保險公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100%。截至2014年12月31日，根據保監(jiān)會相關規(guī)定計算，太保集團償付能力充足率為280%，太保壽險的償付能力充足率為218%，太保產險的償付能力充足率為177%。由此可見，太平洋保險公司償付能力充足率狀況良好，符合監(jiān)管要求。最后，太平洋保險公司在經營過