商業(yè)銀行負債業(yè)務與負債成本管理

第二章商業(yè)銀行負債業(yè)務商業(yè)銀行負債的構成存款業(yè)務借款業(yè)務負債成本管理第一節(jié)

商業(yè)銀行負債的構成銀行負債的概念銀行負債的作用銀行負債的構成一煮、必銀掩行訓負裝債逢的艇概涼念指茂銀膨行殖以齒債訓務怕人蠶身泉份美籌姥措礙資覺金郊、安形讓成倒資惰金洞來特源邪的汗各樸項吐業(yè)礎務腎。叫強慰調渠需帶要乓還驢本精付侍息甚、拴債臣權腹人逮權售益坑、兵通師過綁負寄債峽取喝得瓶的噴資描金戀須絮用弊于歌資杯產(chǎn)傘業(yè)纖務渴等婦。指匠銀冤行盆通推過岡發(fā)幸行皮或秧銷揮售題、爬提蛾供姥金榴融斷產(chǎn)耳品岸和嫁服憲務這來牲取株得喬資賊金絮的蚊各駁項圣業(yè)獨務預。摸如西發(fā)害行旁銷俗售友存冠單王、鄙存擋折嚷、蔽支巾票創(chuàng)、兵金頑融恰債濁券窗、吐貸凈款抬出疤售捐、錄資晝產(chǎn)將證濫券渴化駐等衛(wèi)。籍強漢調揭銀匯行吩為抗社碧會誕公銀眾晉提雨供水全立面忘優(yōu)撿質恥的鞠產(chǎn)叔品間與擊服惹務刪。牧強這調類銀造行失是塊賣聰者蝕、部生州產(chǎn)挺者限。從債權、債務關系的角度從市場營銷的角度是活指揮企棍業(yè)補過斬去例的罩交之易師、秩事基項嚇形界成嗎的顆現(xiàn)暗實胳義竹務圈，散履佩行充該體義工務劑預日期江會連導糧致持經(jīng)嬌濟侍利慣益騾流鵝出虧企姥業(yè)女。曲商謙業(yè)膛銀怨行所的暖負者債客主托要序包風括屬各酬項感存侵款炕、撤向具中軍央椅銀慈行責借湯款競、絲式同堂業(yè)辦存拐放飾與濁同杰業(yè)顆拆拘入秧、勺發(fā)碑行稍債獻券蛙以貪及域結摸算截中謹形講成鳳的埋各職種雷負肯債壤。從廣義負債的角度廣闊義倚負畢債恭和鞏狹臣義破負免債煤：廣廈義毫負辟債杰指猴除駕銀代行辟自四有或資鼻金桌以鐘外響的編一動切初資慣金鋤來建源碼，戴包針括脹資沾本脂票槍據(jù)皇和奮長站期黃債刻務堤資夾本些等謙二攻級雅資替本窗的毯內(nèi)尖容嘗。狹萍義蓬負捕債懼指扭銀恥行犬存捐款菠、肺借焦款絹等倡一清切挪非臂資恭本比性熄的宋債繭務詠。銀兵行境負枝債揚是道現(xiàn)湯實獅存嶄在迎的座由刃以控往戰(zhàn)的叢交膨易測或賠事捉項購而旁產(chǎn)現(xiàn)生喂的蹦經(jīng)腥濟管義印務犁。查過撇去胖發(fā)赤生券的眠、宏已取經(jīng)脖了跳結疫的索經(jīng)車濟路義撇務貢或御將茶來擴可色能屠發(fā)療生刷的撓經(jīng)豈濟撇義棟務液都標不需包括括陽在族內(nèi)眨；銀夾行葛負漏債究是至由搜具錢有喜約嗽束僻力年的銜合摘同溜或截法榮定媽要千求尺明經(jīng)確敲下切來爪的聰，蜓經(jīng)惕濟介義野務儀在敗法匯律桂上祝通諷常區(qū)是遇是悼強為制臉執(zhí)膨行府的候。銀需行刊負隆債耗的刺數(shù)吧量段必漆須松能據(jù)夠偉用潑貨雙幣恭計市量殖。銀橋行漂負就債竊是佩要蛛在黑將右來喉償障付么的狗經(jīng)鋤濟畜責秘任錘，個只掙能櫻償儲付警或沈債酸權奴人嘆放擺棄野債今權葡后蹦才俘能艙消倉失強。銀森行受負局債策的泡特繳點二益、款銀惜行釋負東債桑的炒作容用1乘.銀勞行支經(jīng)綠營灑的打先洲決陸條槳件方；是淺銀稿行吵開蠟展午資少產(chǎn)固業(yè)錘務盛的饅基劑礎奏和叮前贊提團，崗銀胖行葛負樹債勇的庸規(guī)狹模因和慘結蘋構紗，怎包土括桑期梯限智結筐構禿、浪利詠率載結傅構租、坐幣哨種夢結劑構勺等擱決俊定做著報資谷產(chǎn)郵的亡結創(chuàng)構伍、痕運衫用餓方新向篩和便結轎構脫特竊征明。負養(yǎng)債回業(yè)便務偏是英銀滅行汪開損展四中禾間亂業(yè)久務買的判基象礎丙。2偷.是扭保樹持陸銀以行陶流央動胖性牛的窗手電段隊；3烈.決雞定斜著發(fā)銀邪行盒的寶盈雨利練水娃平唇；4儀.是絡銀陳行寬同篩社喝會率各偽界賓聯(lián)韻系設的忍主惜要蘭渠巾道熄；5奔.銀受行唐負巴債供構葉成蛛社先會陶流待通銀中健的咳貨粗幣透量漂；6船.銀嗽行竄通折過絕負抓債丙匯淺聚盈社乓會英資鋸金棋，嫂將截其丈轉栗化襪為遮有品效怠投距資柳，悼從傍而獵推限動鳳經(jīng)赤濟普發(fā)邀展亡。三姿、知銀運行柜負差債口的勞結牧構存款借入款其他負債商違業(yè)田銀晨行攤負驢債第急二篇節(jié)存夢款尋業(yè)提務傳碑統(tǒng)耀存制款筆業(yè)搖務存繞款肺工燈具貓創(chuàng)嶺新存工款勺的鐘營港銷風和魯定盡價存予款籮業(yè)半務裁在圣負薯債給業(yè)脹務辦管揚理摘中袋意崗義模重往大召。餐存叫款濁是亞銀問行知的慶主光要駱負攜債戚業(yè)鑰務頭，轎是碌購恰買日盈盞利險性啄資滿產(chǎn)醫(yī)（版貸獻款卸、城投達資叨）機的荒主每要艙資擋金府來率源惱，睛是籮商辮業(yè)械銀惕行墨的找“伸固卵定軋生判產(chǎn)牽要秀素的和掏關掀鍵釣投剝?nèi)胱摺弊?。存狗款股?shù)晉量書穩(wěn)譽定僅增池長控謎制臟存肢款寄成鳳本謎：屆保困持綠存斯貸皮款話的庫合暫理嚇利著差渡并萬充俗分固利殼用任存統(tǒng)款提悟供淺更片多歪更慮好世的拌存濟款珍產(chǎn)講品因和福服已務必滿健足庭社躺會徐需拖要存糾款構管躲理油的桐核王心執(zhí)問調題睛是替：惜存尤款燈數(shù)壞量行、水存藍款異成譽本題、榮以吉及暴如魔何貸將犯存染款涌服奶務憶更絕好下的穴推所向目市恰場濃。英因宋此券其柿管現(xiàn)理防的妹基伐本秒要饞求跨是梅：交節(jié)易拍賬羊戶非均交然易追賬徹戶存半款活型期吵存境款解賬餐戶可儀轉種讓秋支濱付鄉(xiāng)豐命愈令&儲鉛蓄牢自現(xiàn)動獻轉匪賬貨效幣懷市舉場糞存良款坊賬初戶M鋸M紅D配A儲幣蓄忙賬而戶小森額芬定且期即存蝦款大百額扮定愚期色存捏款基淚于精賬罰戶趕性詳質嶺的申存廳款罵分忽類一骨、筍傳枝統(tǒng)抓存挎款搖工蹦具銀啊行搶存少款拆人盜可念用牙各站種駝方嶺式對提膏取液或漁支銳付幣存派款另，劣如惱開森出慶本車票薦、沙支偉票右、陶匯供票您、愛電貍話臺轉豪帳獵、霸使淚用洲自每動獨出呼納盾機濁等星。在陪國奸外下也極稱傍“望交囑易餅賬權戶牢”捉或做“釘支惡票勾存酒款倘”鑒筋于月活垮期四存星款悠的局高均流準動慈性腦風宗險音和交高呀營襯運勁成濤本熄（雕需壺向護存陜戶膨提軟供耽存損取謹服謀務姓、倚轉昨賬趕服影務牌、洪提瓶現(xiàn)悶服滅務頃和醋支廳票錯服座務塞等釣諸訪多懲配栽套由服隔務森）盯，左銀吹行頓通躬常威不商支意付吊利廟息砌?；钕槠诮K存幸款砍具隨有證貨咳幣敗支謀付脆手樣段標和丸流顏通平手喊段裂職被能銀妹行暗須堡按松較腥高謙法危定毫存廈款職準麻備檔金摩率搶向艙中閥央侮銀完行霜繳慰納春準離備注金番，取此跳外阻，徑還談要鹿保侮存摔部距分鍛庫斬存合現(xiàn)斥金選以悶應舞付年活規(guī)期辣賬悟戶布存娘戶乘的選取僵現(xiàn)罩?；钐炱谔锎娴芽钛骄呶队袧B很獵強質的系派罪生械能剝力君，私能綱有蛋效板提養(yǎng)高率銀通行樹的碎盈艇利灶水保平填。活經(jīng)期深存泉款指適可痛由揉存峽戶夜隨坑時元存胃取微和街支獅付摔的虎存采款跟，血沒劫有框確圍切波的寶期造限殼規(guī)費定它，脂銀背行圣也跡無僅權盜要莫求味客哄戶釋取峽款薄時腦作疲預手先久的質書近面垮通蜻知焰。2宜0國0警3年話，恭由染于腔借黨記記卡溝的暴迅標猛渠發(fā)庭展互，改美不國扎歷債史庭上挑第碼一可次嗽出尾現(xiàn)候了膀交駕易皺存霸款違賬教戶池通汁過走支紐奉票舅交絲式易況的沿數(shù)文額回小吐于索電苦子兼支陷付慈額拉。定辛期喪存追款沒一判般僑到熱期字才芽能鴉提義取鹽，評存不款明到考期史后曾，壇可礙辦目理壟續(xù)靜存參手法續(xù)稅或奶按行事贈先津的飯約聚定城進俘行寬自宗動柱轉溜存竹；以定蒸期蕩存遍款測提妨前更支岸取伐要驗繳脅納默罰祝息循。定烏期蕉存崖款叉期紙限蠅長途，朽是牽銀小行詢穩(wěn)御定資的醉資療金傷來耀源國。定車期歇存歡款推的漸穩(wěn)年定椅性甚較座強雹，揀法眾定蝕存四款門準貝備剖金而率豈也沖較琴低帖，喚因橋此駕其惜資非金飛利褲用編率茄高雷于尤活攪期抽存自款犁。銀圓行許經(jīng)當營叢定指期燈存遺款洗所難承鍛擔浙的遙流外動協(xié)性團風戒險好較智低奔，榮而燙且排手奧續(xù)挎簡北便號，波營舉運收成劣本促不幫高寬。畢作浙為鋪報寬償陪，價銀哭行旋對聚定耐期筐存幼款囑支聲付機較疏高豪的夕利室息躲。定敗期爸存溪款逃在矩靈捕活軋性爐、是方剝便獵性涼、悼利灘息唇成碗本攝和璃創(chuàng)辰造向派完生健存居款服的烈能槳力米方跨面拳不功如劑活戶期勵存木款石。定綢期啄存諷款是謙存拖戶缺和苗銀笑行呈預徑先罰約叛定純存趁取獅期暴限勢的投存各款援?？骓毧罱缙谡n限鋸短但則澇一內(nèi)周超，共長譜至托幾鏈年刑，豬通欣常絲式為3個浪月滋、6個進月院和1年暮不腥等何。儲銷蓄袋存供款道主純要找面徒向記個意人正家善庭盟和誤非鵲營露利渠機票構援，死營炭利都公鳳司殃、濱公表共栽機悠構糟和零其攤他婆團來體爽開很立慕儲圖蓄暫存芝款彈內(nèi)池賬蔬戶狡受敵到嘗限生制飛。儲損蓄遷存復款富的調流訓動圍性柳介切于懇活克期仍存鉗款擔和但定浙期坑存錘款番之美間。我秒國確儲煤蓄稼政雄策要“勢存您款裝自世愿陷、薪取猾款筒自荒由衫、取存維款械有傭息悟、葛為駱儲榆戶輛保顏密澡”。儲將蓄佩存昨款美窩國累含起義晝：求是積指播存建戶欺不懷需哥按嫂照嫌存閃款窗契崗約鵲要匆求附，賓只慎需飲按鼓照數(shù)銀飛行箱所征要潔求貴的礎任躬何永時懲間舅，誕在圣實障際道提傅取1周閱以緩前伶，兩以尿書誘面云申權請帶形息式帶通巷知保銀祝行燈申類請侍提夸款畢的禿一胸種餡賬汁戶對。匙由仍此盟定斜義光可問見禍，樹儲懇蓄橡存迫款曾不覽是尼在脫特餡定扎的繁某幻玉一遍到牢時親期蹲日緞，擇或悼某飾一詞特世定姥間揮隔誓期滲限團終灑止何后劇才尿能藏提岔取碰。臂商葬業(yè)祖銀肌行腎對引儲住蓄沾存沿款杏有涼接談取伯款臘通燈知倉后支緩廢期飽支殖付要的飾責刑任逃。我敏國禽含詠義宇：例一鏟般商是批個稱人詳為糖儲測蓄摸貨周幣進和招取粉得出利礦息蝕收便入腳而港開搶立左的鐘存貝款村帳壤戶冷。欣不厭使熄用賠支缸票融，誤主姑要膀用趁存伐折鐵或芬存甚單矮。我澇國飾居遙民泄儲岡蓄批存校款肢快完速斬增鵝長資紋料炎來崗源的：靜金夸融骨界睜網(wǎng)順站犧數(shù)辨據(jù)尿中方心二激、仁存薪款濾工怨具灶創(chuàng)漲新—蝕—活抬期緣瑞存荒款鋪工扔具取創(chuàng)壩新是一種對個人和非營利機構開立的、計算利息的支票賬戶。轉賬和付款使用支付命令書，支付命令書經(jīng)背書后可轉讓；按賬戶的平均余額向存款人支付利息，利率5～5.25%?？赊D讓支付命令賬戶

（NegotiableOrderOfWithdrawalAccount）

不存在利率上限，銀行根據(jù)貨幣市場利率變動每周調整超級NOW賬戶的利率；對存款底額有限制，規(guī)定開戶最低金額必須達到2500美元，而且賬戶的日常平均余額不得低于存數(shù)，否則按類似普通NOW賬戶的利率水平計息。超級可轉讓支付命令賬戶是指活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶和貨幣市場賬戶間自動轉賬的協(xié)定。銀行根據(jù)前兩類賬戶的最低余額要求，將存戶資金在這兩類賬戶與貨幣市場賬戶間進行互換。協(xié)定賬戶貨幣市場存款賬戶（MoneyMarketDepositAccount）要有2500美元的最低限額；存款利率沒有上限，可以浮動；存款人每月可辦理6次自動轉賬，其中三次以下可使用支票，但個人取款不限；客戶提款時必須提前通知銀行（至少7天）；存戶對象不受限制，個人、非營利機構、工商企業(yè)都可開戶。存單面額通常較大（10萬美元以上）；存單的存款期限通常為3個月、6個月、9個月和1年，存單不記名，可以自由地轉讓流通，存在較活躍的二級市場支持；目標客戶多為大公司、養(yǎng)老基金會和政府；其平均收益通常高于相同期限的國庫券。大額可轉讓定期存單（NegotiableCertificatesOfDeposits）

存浪單員期原限顯為志半乒年其，穩(wěn)最幸低養(yǎng)面索額1萬鞏美襲元遇，睬是鹿一所種桿不遞可旋轉炒讓像定豎期晴存攻單羅。白銀才行敬可育向粉這斗種那存滿單節(jié)支趴付淚相顯當增于從半灰年傾期已國煙庫拐券父的矩平煙均瘡貼抖現(xiàn)妹率才水孤平街的辜最票高阻利狗率棉，璃但天該農(nóng)最爛高墻利蘆率攻不僚得蛙比夠“Q字敗條調例藥”弊規(guī)剩定乒的老利祝率職上蘭限布高虧出0失.客2結5擺%。恒存址單嶼若吳不師轉孟為壺別唉種結儲填蓄貸存亦款蹤蝶，覽只他按傳單趙利恐計曬算集，秒存哨單壘的蝕目團標受存腹戶傲為捷家慶庭淋和件小擠型惜企典業(yè)釣。貨女幣賄市旺場題存神單M炸M曲C荷D小構儲遞蓄序者蓄存惠款州單是一種預先規(guī)定基本期限但又含活期存款某些性質的定期存款賬戶。存戶若在基本期限之前提取的依活期存款計息，超過基本期限提款的則按基本存款和定期存款利率計息。定活兩便存款賬戶不具有轉賬和流通功能。

定活兩便存款賬戶也也發(fā)鋼揮以貨吃幣概市過場饒存膜單懷的盒功瘋能朋，釘不鞏過歷存旗期闊較開前文者豈為給長蜻，茅達怨到1年懷半蔥至2年既半爛，乳而胸且陜按睬美鬧國款財循政惹部房誠的芬中忘期棍債漆券峽的翠利迫率教付性息閑。存導款宰工廈具辰創(chuàng)況新—縮慧—定看期辰存拾款躍工淺具返創(chuàng)隆新銀行給存戶同時建立付息的儲蓄賬戶和不付息的活期存款賬戶，并按存戶電話指示或事先授權將存戶存款在兩賬戶間劃撥。電話轉賬服務賬戶自動轉賬服務賬戶該種儲蓄賬戶兼具支票賬戶功能，允許存戶像簽發(fā)支票那樣開出匯票取現(xiàn)或轉賬。在取現(xiàn)和轉賬實現(xiàn)前，存戶資金可取得相當于儲蓄存款的利息收入。股金匯票賬戶

為未參加“職工退休計劃”的工薪層提供儲蓄便利，存期較長，存戶退休后取款支用時再按支取額計算所得稅，可獲稅收上的優(yōu)惠，其利率略高于一般的儲蓄存款。個人退休金賬戶

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同業(yè)拆借向中央銀行借款回購協(xié)議商業(yè)票據(jù)歐洲貨幣市場借款

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