2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诎苏骂A(yù)測試題

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一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照()管理和使用。[1分]

A商業(yè)銀行需要

B理財人員意向

C理財合同約定

D客戶投資目標

2.商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認一次。[1分]

A每季度

B每半年

C每年

D2年

3.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。[1分]

A每月

B每季度

C每半年

D每年

4.商業(yè)銀行應(yīng)按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。[1分]

A月度

B季度

C半年度

D年度

5.外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報()審批。[1分]

A中國人民銀行

B中國證監(jiān)會

C中國銀監(jiān)會

D中國銀行業(yè)協(xié)會

6.()開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。[1分]

A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

B城市商業(yè)銀行

C農(nóng)村商業(yè)銀行

D外資獨資銀行

7.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于()的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。[1分]

A本季度

B下一季度

C上半年

D下半年

8.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。[1分]

A1月底

B2月底

C3月底

D一季度

9.商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資。”[1分]

A保證收益型理財計劃

B非保本浮動收益理財計劃

C貨幣型理財計劃

D保本固定收益理財計劃

10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括()。[1分]

A交易限額

B錯配限額

C止損限額

D風險價值限額

11.商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括()。[1分]

A期限錯配限額

B止損限額

C期權(quán)限額

D風險價值限額

12.銀監(jiān)會通過實行()，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。[1分]

A審批制和報告制

B注冊制和報告制

C審批制和注冊制

D等級制和報告制

13.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前()，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。[1分]

A5日

B10日

C15日

D20日

14.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準則內(nèi)容。[1分]

A公平競爭

B誠實守信

C客戶至上

D專業(yè)勝任

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。[1分]

A社會公眾

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C中國銀行業(yè)協(xié)會

D以上選項全部正確

16.守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守()。[1分]

A法律法規(guī)

B行業(yè)自律規(guī)范

C所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D以上選項都應(yīng)遵守

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準則的內(nèi)容。[1分]

A誠實信用

B守法合規(guī)

C勤勉盡職

D崗位職責

18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。[1分]

A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C熟知產(chǎn)品的收益和風險

D熟知業(yè)務(wù)處理流程

19.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責，這種行為()。[1分]

A體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為

C在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率所允許的

D行為不當，除非經(jīng)過內(nèi)部職責調(diào)整

20.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當?shù)男袨槭?)。[1分]

A在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私

C任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

D可以適當將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。[1分]

A客戶自愿

B銀行利潤最大化

C客戶利益至上

D禮貌服務(wù)

22.在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當向()主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。[1分]

A所在金融機構(gòu)管理層

B銀行業(yè)協(xié)會

C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D利益沖突當事方

23.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是()。[1分]

A未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密

B未經(jīng)批準，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料

C從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播，但可以與機構(gòu)內(nèi)部所有同事交流

24.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是()。[1分]

A通報同業(yè)

B經(jīng)濟處罰

C批評教育

D所在機構(gòu)懲戒

25.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。[1分]

A商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售

D商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

26.對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。[1分]

A在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準

D在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

27.信譽良好、近()內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準的個人理財業(yè)務(wù)。[1分]

A半年

B1年

C2年

D3年

28.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于()。[1分]

A10小時

B20小時

C30小時

D40小時

29.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。[1分]

A1萬元

B3萬元

C5萬元

D10萬元

二、多項選擇題

1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。[1分]

A審慎性原則

B流動性原則

C客戶最大利益原則

D建立風險管理體系原則

E建立內(nèi)部控制制度原則

2.個人理財業(yè)務(wù)建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，其中包括()。[1分]

A個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度

B內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C資產(chǎn)分開管理制度

D審批和報告制度

E充分授權(quán)制度

3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。[1分]

A為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。[1分]

A建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責任

B分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

C建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度

D具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

5.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。[1分]

A應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題

E在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

6.針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在()等方面。[1分]

A設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門

B合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額

C進行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險提示

D建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

E采用多重指標管理市場風險限額

7.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是()。[1分]

A保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上

D非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

E其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額

8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括()等。[1分]

A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B目標客戶及銷售方式

C主要風險與測算和控制方法

D會計核算與財務(wù)管理方法

E新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

9.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括()。[1分]

A具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員

C具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

10.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。[1分]

A當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況

C相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

D當期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況

E涉及的法律訴訟情況

11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。[1分]

A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

C泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

D利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。[1分]

A違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

B將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

D挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E未按規(guī)定進行風險解釋和信息披露的

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔責任。[1分]

A商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

E商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求的表述，正確的是()。[1分]

A在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當實行全面、全程的風險管理

B商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求

C商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中

D商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

E商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

15.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨()等主要風險。[1分]

A法律風險

B操作風險

C聲譽風險

D信用風險

E流動性風險

16.針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在()等方面。[1分]

A建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制

B根據(jù)客戶特點進行分層

C健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度

D了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E進行明確的風險揭示

17.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。[1分]

A保證固定收益性理財計劃

B保證最低收益理財計劃

C保本浮動收益性理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

E為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

18.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括()。[1分]

A充分認識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

B遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標準或守則

C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

D具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

E具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

19.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。[1分]

A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。[1分]

A國家司法機關(guān)

B銀行業(yè)協(xié)會

C銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

D新聞媒體

E社會公眾

21.下列()明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。[1分]

A從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

三、判斷題

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學歷水平和工