2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》押題卷2

單選題（共79題，共79分）1.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。A.法定利率B.基準(zhǔn)利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率【答案】C【解析】行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。2.對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。A.不包括；不變B.不包括；延長C.包括；延長D.包括；不變【答案】C【解析】對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費(fèi)用還清日止。3.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現(xiàn)金費(fèi)用（包括各項(xiàng)稅收）為1400萬元，折舊費(fèi)用為500萬元。若不考慮其他因素，則經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等于（）萬元。A.1100B.2100C.1600D.1200【答案】C【解析】經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量的計(jì)算有直接法和間接法。其中，直接法又稱為“自上而下”法，即從營業(yè)收入出發(fā)，將利潤表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。本題應(yīng)注意，提取折舊并沒有引起現(xiàn)金支出，所以該公司經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量=3000-1400=1600（萬元）。4.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。A.經(jīng)濟(jì)走勢B.貸款用途C.貸款匯率D.宏觀政策【答案】B【解析】面談中需了解的客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。5.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。A.貸款發(fā)放B.貸款審查C.貸款審批D.貸款調(diào)查【答案】C【解析】貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。6.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。A.承兌人B.持票人C.出票人D.背書人【答案】C【解析】公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括保證、承兌和信用證等。其中，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。7.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于按（）進(jìn)行的信貸授權(quán)。A.受權(quán)人B.行業(yè)C.授信品種D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】B【解析】按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。8.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行不需承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤對(duì)被申請(qǐng)人固定財(cái)產(chǎn)保全所造成的損失B.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類C.財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的作用D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施【答案】A【解析】銀行在依法收貸的糾紛中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：（1）防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行。（2）對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)。但是，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾?qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。9.流動(dòng)資金貸款可以用于（）等用途。A.股權(quán)投資B.固定資產(chǎn)構(gòu)建C.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D.房地產(chǎn)開發(fā)【答案】C【解析】流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。10.保證合同不能為（）。A.書面形式B.口頭承諾C.信函、傳真D.主合同中的擔(dān)保條款【答案】B【解析】保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的排序中，正確的是（）。A.信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)B.信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、信用信息的收集和傳遞、后評(píng)價(jià)【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序?yàn)椋海?）信用信息的收集和傳遞。（2）風(fēng)險(xiǎn)分析。（3）風(fēng)險(xiǎn)處置。（4）后評(píng)價(jià)。12.下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是（）。A.應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源B.當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款C.如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會(huì)減少D.應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求【答案】D【解析】應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付貨款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。實(shí)際上，如果應(yīng)付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求?？键c(diǎn)：借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)13.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是（）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】B【解析】質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。因此，它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。故本題選B。14.銀行在催收貸款的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為（）。A.在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率B.與貸款利率相同的利率C.罰息是雙方協(xié)定D.當(dāng)時(shí)的市場利率【答案】A【解析】加罰的利率在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。15.()主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，其值越大，表明項(xiàng)目的效益越好。A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值C.投資回收期D.凈現(xiàn)值率【答案】D【解析】凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。16.借款企業(yè)預(yù)提銀行借款利息屬于（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)B.非流動(dòng)資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債D.長期負(fù)債【答案】C【解析】由于銀行借款利息一般按季結(jié)算，為正確核算費(fèi)用支出和財(cái)務(wù)成果，按規(guī)定，企業(yè)應(yīng)于每個(gè)季度前2個(gè)月預(yù)提銀行借款利息，季末再將此筆費(fèi)用支付給銀行，由此可見，預(yù)提銀行借款利息屬于流動(dòng)負(fù)債。17.呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬B.隨時(shí)上報(bào)C.隨時(shí)審核審批D.及時(shí)核銷【答案】A【解析】銀行發(fā)生的呆賬，提供確鑿證據(jù)，經(jīng)審查符合規(guī)定條件的，應(yīng)隨時(shí)上報(bào)，隨時(shí)審核審批，及時(shí)從計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備中核銷。18.抵押權(quán)的標(biāo)的物以（）最為常見。A.不動(dòng)產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.動(dòng)產(chǎn)D.股票【答案】A【解析】抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見。19.在確立貸款意向后，銀行要向借款人索取貸款申請(qǐng)資料。借款人提供復(fù)印件需加蓋公章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人提供的復(fù)印件及相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后，業(yè)務(wù)人員在()上簽字確認(rèn)。A.資料核對(duì)審查書B.資料紀(jì)要C.文件正本D.復(fù)印件【答案】D【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，借款人提供復(fù)印件需加蓋公章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人提供的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后，業(yè)務(wù)人員在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。20.（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。A.貸款安全性B.貸款發(fā)放額C.存款吸收額D.貸款效益性【答案】D【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利狀況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。21.下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有紅利支付水平，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求B.公司為節(jié)省利息支出，想用短期貸款替換長期貸款來支持項(xiàng)目建設(shè)，這不能成為合理的借款需求C.如果公司的營運(yùn)現(xiàn)金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求D.由于銀行服務(wù)效率不能滿足公司因銷售收入增長帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求【答案】D【解析】D項(xiàng)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資而不是長期融資實(shí)現(xiàn)的，那么，這時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)。這是合理的借款需求。22.為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請(qǐng)書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料，不包括（）A.注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件B.企業(yè)征信報(bào)告C.借款人的驗(yàn)資證明D.借款人近十年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】D【解析】為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請(qǐng)書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括:①注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件;②企業(yè)征信報(bào)告;③借款人的驗(yàn)資證明:④借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表;⑤借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明;⑥法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個(gè)人信息;⑦借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文件;⑧相關(guān)交易合同、協(xié)議。23.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置的指標(biāo)是（）。A.信貸平均損失比率B.相對(duì)不良率C.不良率變幅D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)【答案】B【解析】相對(duì)不良率，用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，該指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。24.（）是企業(yè)從付出現(xiàn)金購買原材料到最終銷售收回應(yīng)收賬款的時(shí)間。A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期B.建設(shè)期C.投資回報(bào)期D.現(xiàn)金循環(huán)周期【答案】D【解析】現(xiàn)金循環(huán)周期是企業(yè)從付出現(xiàn)金購買原材料到最終銷售收回應(yīng)收賬款的時(shí)間。25.如為流動(dòng)資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告B.原、輔材料采購合同C.如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證D.如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票【答案】A【解析】A項(xiàng)屬于固定資產(chǎn)貸款需提交的資料。26.面談結(jié)束時(shí)，如對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)（）表明銀行立場，耐心解釋原因。A.明確地B.堅(jiān)決地C.否決式D.留有余地地【答案】D【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。27.可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率?？沙掷m(xù)增長率的假設(shè)條件，不包括（）。A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債不是其唯一的外部融資來源【答案】D【解析】可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率?？沙掷m(xù)增長率的假設(shè)條件如下:①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平;②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息;③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變;⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。28.貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是借款人的（）。A.利潤總額B.現(xiàn)金流量C.應(yīng)收賬款D.存貨【答案】B【解析】貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是借款人的現(xiàn)金流量。29.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.30％B.50％C.20％D.25％【答案】C【解析】銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％。30.紅利和利息均為公司的（）。大多數(shù)公司必須支付紅利來保證其在證券市場的地位，因?yàn)榧t利的發(fā)放會(huì)影響投資者的態(tài)度，例如，投資者不喜歡削減紅利，他們將削減紅利與公司的財(cái)務(wù)困難聯(lián)系在一起A.經(jīng)營收入B.融資收入C.融資收益D.融資成本【答案】D【解析】紅利和利息均為公司的融資成本。大多數(shù)公司必須支付紅利來保證其在證券市場的地位，因?yàn)榧t利的發(fā)放會(huì)影響投資者的態(tài)度，例如，投資者不喜歡削減紅利，他們將削減紅利與公司的財(cái)務(wù)困難聯(lián)系在一起31.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。A.銀團(tuán)貸款B.并購貸款C.項(xiàng)目融資D.保證貸款【答案】D【解析】保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。32.關(guān)于以資抵債，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.符合債務(wù)人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息這一條件的，可以對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債B.抵債資產(chǎn)是具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)C.土地使用權(quán)不得用于抵償債務(wù)D.商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后要確認(rèn)其價(jià)值【答案】C【解析】抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括以下幾類：（1）動(dòng)產(chǎn)，包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等。（2）不動(dòng)產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等。（3）無形資產(chǎn)，包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等。（4）有價(jià)證券，包括股票和債券等。（5）其他有效資產(chǎn)。33.保障性住房項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資的最低資本金比例為（）。A.20％B.30％C.35％D.40％【答案】A【解析】保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目的最低資本金比例為20％。34.上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)不包括（）。A.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理B.一人決策C.內(nèi)部控制D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證【答案】B【解析】B項(xiàng)是民營客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)。35.以下不屬于杠桿比率的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率C.存貨周轉(zhuǎn)率D.利息保障倍數(shù)【答案】C【解析】C項(xiàng)屬于效率比率。36.實(shí)務(wù)操作中，下列選項(xiàng)可以設(shè)定為抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.直屬國家教育部大學(xué)的教學(xué)樓B.醫(yī)院住院大樓C.企業(yè)庫存的原材料D.市財(cái)政局辦公大樓【答案】C【解析】機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等可以設(shè)定為抵押的財(cái)產(chǎn)。37.借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評(píng)估，了解借款人近（）年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況A.5B.1C.2D.3【答案】D【解析】借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評(píng)估，了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況38.計(jì)算經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)立，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。A.凈收益B.營業(yè)收入C.銷售成本D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物【答案】B【解析】經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法有直接法和間接法。直接法又稱“自上而下”法。即從營業(yè)收入出發(fā)，將利潤表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。39.質(zhì)物沒有登記、變換、保管手續(xù)而造成丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.司法風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。主要是對(duì)質(zhì)物的保管不當(dāng)，例如質(zhì)物沒有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失或?qū)τ糜谫|(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)看管手續(xù)等。40.商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法是指（）。A.專家分析法B.違約概率模型法C.信用風(fēng)險(xiǎn)分析法D.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型分析法【答案】A【解析】專家分析法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。41.以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。A.對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查B.計(jì)算該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況C.計(jì)算該筆貸款的利差D.對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測【答案】A【解析】貸款效益性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況；②對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。42.（）主要指評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決A.評(píng)級(jí)發(fā)起B(yǎng).評(píng)級(jí)認(rèn)定C.評(píng)級(jí)推翻D.評(píng)級(jí)更新【答案】C【解析】評(píng)級(jí)推翻主要指評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決43.目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.司法風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：（1）虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)；（2）司法風(fēng)險(xiǎn)；（3）匯率風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)44.連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人（）。A.不可以要求債務(wù)人履行債務(wù)B.不可要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以要求債務(wù)人履行債務(wù)或要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D.以上說法都不對(duì)【答案】C【解析】連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。45.（）主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分（或主要）因素比較好的方案。A.比率比較法B.總量比較法C.結(jié)構(gòu)比較法D.多因素評(píng)比法【答案】D【解析】多因素評(píng)比法：主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分（或主要）因素比較好的方案。46.下列不屬于貸款合同制定原則的是（）。A.適宜相容原則B.維權(quán)原則C.非歧視原則D.完善性原則【答案】C【解析】貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務(wù)操作以及業(yè)務(wù)需求制度，并遵循以下原則：①不沖突原則；②適宜相容原則；③維權(quán)原則；④完善性原則。47.某企業(yè)的營業(yè)收入為1000萬元，營業(yè)成本為600萬元，年均應(yīng)收賬款余額為200萬元，年均應(yīng)付賬款余額為150萬元，年均存貨為100萬元，該企業(yè)的營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。（一年按照360天計(jì)算）A.42B.45C.40D.38【答案】A【解析】本題不涉及預(yù)付、預(yù)收款項(xiàng)，因此，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360×平均存貨余額／銷售成本+360×平均應(yīng)收賬款余額／銷售收入-360×平均應(yīng)付賬款余額／銷售成本=360×100／600+360×200／1000-360×150／600=42（天）。48.下列選項(xiàng)中，屬于信貸審查崗職責(zé)的是（）。A.對(duì)借款人及保證人財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見B.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)C.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)D.提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任【答案】A【解析】選項(xiàng)A描述的是表面真實(shí)性審查，屬于信貸審查崗的職責(zé)。49.下列選項(xiàng)中，不屬于擔(dān)保類文件的是（）。A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本D.已正式簽署的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件【答案】C【解析】擔(dān)保類文件包括：（1）已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議。（2）已正式簽署的保證協(xié)議。（3）已正式簽署的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件。（4）其他必要性文件。50.王某為A公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時(shí)，如A公司仍未償還貸款，銀行（）。A.只能先要求A公司償還，然后才能要求王某償還B.只能先要求王某償還，然后才能要求A公司償還C.可要求A公司或王某中任何一方償還，但只能要求王某償還部分金額D.可要求A公司或王某中任何一方償還全部金額【答案】D【解析】在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求A公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。51.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%A.1B.0C.6D.9【答案】B【解析】現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%52.商業(yè)銀行應(yīng)按已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。這符合銀行貸款發(fā)放的（）原則。A.計(jì)劃、比例放款B.實(shí)貸實(shí)付C.資本金足額D.適宜相容【答案】A【解析】貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例放款原則，是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應(yīng)先于貸款或與貸款同比例支用。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批要素的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款幣種無須與貸款項(xiàng)下交易所使用的結(jié)算幣種及借款人還款來源相匹配B.貸款審批人員應(yīng)分析授信申報(bào)方案所提出的貸款用途是否明確、具體C.銀行可針對(duì)借款人及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，提出相應(yīng)的貸后管理要求D.貸款利率的確定應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價(jià)格水平【答案】A【解析】貸款幣種應(yīng)盡可能與貸款項(xiàng)下交易所使用的結(jié)算幣種及借款人還款來源幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯(cuò)配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制。54.以下關(guān)于借款人自主支付方式的表述中，正確的是（）。A.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段B.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式C.自主支付方式下，借款人仍應(yīng)遵循實(shí)貸實(shí)付原則D.自主支付方式與貸款人對(duì)貸款資金用途的控制相排斥【答案】C【解析】受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式。借款人自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。55.商業(yè)銀行貸款重組的方式不包括（）。A.以資抵債B.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本C.破產(chǎn)清算D.調(diào)整利率【答案】C【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種：(1)變更擔(dān)保條件。(2)調(diào)整還款期限。(3)調(diào)整利率。(4)借款企業(yè)變更。(5)債務(wù)轉(zhuǎn)為資本。(6)以資抵債。56.流動(dòng)資金貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式的情形不包括（）。A.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大B.單筆金額超過項(xiàng)目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般D.貸款人認(rèn)定的其他需要受托支付的情形【答案】B【解析】有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般。（2）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大。（3）貸款人認(rèn)定的其他情形。單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。57.（）是指投資者繳付的出資額，包括資本金和資本溢價(jià)，是項(xiàng)目法人能夠自主支配、企業(yè)長期使用、無須償還的資金。A.無形資產(chǎn)B.自有資金C.固定資產(chǎn)D.建設(shè)期利息【答案】B【解析】自有資金是指投資者繳付的出資額，包括資本金和資本溢價(jià)，是項(xiàng)目法人能夠自主支配、企業(yè)長期使用、無須償還的資金。58.（）是指債務(wù)人或者第三人將權(quán)利依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)或?qū)?quán)利憑證移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。A.權(quán)利質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.不動(dòng)產(chǎn)抵押D.動(dòng)產(chǎn)抵押【答案】A【解析】權(quán)利質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將權(quán)利依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)或?qū)?quán)利憑證移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。59.貸款發(fā)放的原則不包括（）。A.計(jì)劃、比例放款原則B.進(jìn)度放款原則C.資本金足額原則D.風(fēng)險(xiǎn)防范原則【答案】D【解析】貸款發(fā)放的原則包括：計(jì)劃、比例放款原則；進(jìn)度放款原則；資本金足額原則。60.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系B.貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和關(guān)聯(lián)人的履約情況及信用狀況、貸款項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系C.在實(shí)際工作中，對(duì)銀行貸款的貸前審查是對(duì)使用過程中的貸款的主要監(jiān)測手段，也是銀行及時(shí)診斷和防止貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的重要措施D.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)根據(jù)各家銀行的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)總結(jié)而來，通常包含財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)、管理狀況的預(yù)警信號(hào)和經(jīng)營狀況的預(yù)警信號(hào)【答案】C【解析】在實(shí)際工作中，對(duì)銀行貸款的貸后檢查、監(jiān)督是對(duì)使用過程中的貸款的主要監(jiān)測手段，也是銀行及時(shí)診斷和防止貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的重要措施。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。61.借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)（）。A.貸款展期B.貸款延期C.調(diào)整還款時(shí)間D.貸款期限調(diào)整【答案】A【解析】借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。62.擔(dān)保是指（）無力或未按照約定按時(shí)還本付息時(shí)的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一A.銀行B.債權(quán)人C.借款人D.監(jiān)管部門【答案】C【解析】擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息時(shí)的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一63.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，不包括（）。A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入B.應(yīng)用于資本計(jì)量C.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收D.應(yīng)用于發(fā)放銀行利潤【答案】D【解析】評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括：應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入；應(yīng)用于授信審批及授權(quán)；應(yīng)用于撥備計(jì)提；應(yīng)用于貸款定價(jià)；應(yīng)用于資本計(jì)量；應(yīng)用于績效考核；應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。64.（）指借款人不能或不希望按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。A.提前還款B.貸款展期C.續(xù)貸D.一般償還【答案】B【解析】貸款展期指借款人不能或不希望按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。同提前還款→樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排，因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。65.下列主體中，（）通常不具備貸款保證人資格。A.IT企業(yè)B.出版社C.以公益為目的的非營利法人、非法人組織D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】C【解析】以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得作保證人。66.自營貸款期限最長不得超過（）年，否則應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。A.5B.12C.20D.10【答案】D【解析】自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。67.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金B(yǎng).由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款D.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)【答案】D【解析】委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。68.關(guān)于常規(guī)清收的方式，不包括（）。A.直接追償B.協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物C.依法收貸D.委托第三方清收【答案】C【解析】常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式。69.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（）。A.可以由抵押人自行評(píng)估B.可以由債務(wù)人自行評(píng)估C.可以托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D.可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)【答案】C【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。70.依法收貸時(shí)，對(duì)于債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書，債務(wù)人必須履行B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行C.債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限都是從法律文書生效之日起計(jì)算【答案】D【解析】申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行。根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年。申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算;法律未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。71.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)經(jīng)理層【答案】C【解析】董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。A.3年B.1年C.2年D.半年【答案】C【解析】根據(jù)《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每2年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。73.貸款人要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，不包括的是（）。A.列入非重點(diǎn)觀察名單B.要求客戶限期糾正違約行為C.要求完善擔(dān)保條件、增加擔(dān)保措施D.降低整體授信額度，暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等【答案】A【解析】要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理，采取以下相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施:（1）列入重點(diǎn)觀察名單;（2）要求客戶限期糾正違約行為;（3）要求完善擔(dān)保條件、增加擔(dān)保措施;（4）降低整體授信額度，暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等;（5）動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類74.貸款審查事項(xiàng)中，下列選項(xiàng)中不屬于非財(cái)務(wù)因素審查內(nèi)容的是（）。A.生產(chǎn)及其技術(shù)分析B.經(jīng)營環(huán)境C.財(cái)務(wù)報(bào)告的審計(jì)結(jié)論D.行業(yè)地位分析【答案】C【解析】主要審查借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營環(huán)境，所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價(jià)分析、生產(chǎn)及其技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。75.下列數(shù)值中，不符合國際貨幣基金組織建議的地方政府債務(wù)率的警戒標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.85％B.97％C.102％D.143％【答案】A【解析】國際貨幣基金組織建議地方政府債務(wù)率的警戒標(biāo)準(zhǔn)為90～150％。76.銀團(tuán)費(fèi)用僅限為借款人提供相應(yīng)服務(wù)的銀團(tuán)成員享有。（）一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付A.承諾費(fèi)B.代理費(fèi)C.安排費(fèi)D.其他費(fèi)用【答案】C【解析】銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可以包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。銀團(tuán)費(fèi)用僅限為借款人提供相應(yīng)服務(wù)的銀團(tuán)成員享有。安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付;承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定的方式收取;代理費(fèi)可以根據(jù)代理行的工作量按年支付。77.投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心是（）。A.設(shè)備分析B.工藝技術(shù)方案的分析C.工藝設(shè)計(jì)方案的分析D.環(huán)境影響分析【答案】B【解析】工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。78.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年C.動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開透明的原則【答案】A【解析】A項(xiàng)應(yīng)該是不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。79.商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間，應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查，及時(shí)跟蹤并購實(shí)施情況，定期評(píng)估并購雙方未來現(xiàn)金流的可預(yù)測性和穩(wěn)定性，定期評(píng)估借款人的還款計(jì)劃與（）是否匹配，對(duì)并購交易或者并購雙方出現(xiàn)異常情況的，及時(shí)采取有效措施保障貸款安全A.貸款目的B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C.還款來源D.還款記錄多選題（共38題，共38分）【答案】C【解析】商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間，應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查，及時(shí)跟蹤并購實(shí)施情況，定期評(píng)估并購雙方未來現(xiàn)金流的可預(yù)測性和穩(wěn)定性，定期評(píng)估借款人的還款計(jì)劃與還款來源是否匹配，對(duì)并購交易或者并購雙方出現(xiàn)異常情況的，及時(shí)采取有效措施保障貸款安全80.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（）。A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢【答案】A、B、C、D、E【解析】經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)，在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。81.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。A.對(duì)銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險(xiǎn)B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般短于利潤為正值的時(shí)間跨度C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能是關(guān)鍵E.對(duì)銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C、D【解析】A、E項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)；成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，但是這一階段也同時(shí)擁有所有階段中最大的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大；成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)；處在衰退期的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，衰退階段行業(yè)的現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長于利潤的時(shí)間跨度。82.貸前調(diào)查的內(nèi)容有()。A.貸款合規(guī)性調(diào)查B.貸款效益性調(diào)查C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查D.貸款安全性調(diào)查E.貸款盈利性調(diào)查【答案】A、B、D【解析】貸前調(diào)查主要包括：(1)貸款合規(guī)性調(diào)查，是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定(2)貸款安全性調(diào)查。貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。(3)貸款效益性調(diào)查。貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?3.出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（）。A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票，財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人【答案】A、B、C、E【解析】D項(xiàng)屬于對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查的內(nèi)容。84.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（）。A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素C.利潤在這一階段達(dá)到最大化D.資產(chǎn)增長加快E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值【答案】A、B、C、E【解析】成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流分別有以下特點(diǎn)：①銷售方面，產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩，產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素；②利潤方面，由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，這一階段利潤達(dá)到最大化；③現(xiàn)金流方面，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故A、B、C、E四項(xiàng)符合題意，D項(xiàng)不符合題意。85.貸款審批要素包括（）。A.貸款期限B.貸款用途C.擔(dān)保方式D.貸款利率E.貸后管理要求【答案】A、B、C、D、E【解析】貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。86.按照對(duì)經(jīng)濟(jì)周期變遷的應(yīng)變程度將行業(yè)分為（）。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防御型行業(yè)D.衰退型行業(yè)E.啟動(dòng)型行業(yè)【答案】A、B、C【解析】按照對(duì)經(jīng)濟(jì)周期變遷的應(yīng)變程度將行業(yè)分為三類，即增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防御型行業(yè)。87.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法中，正確的有（）。A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C.有的貸款操作過程中不需要貸款意向書D.貸款意向書不具備法律效力E.貸款承諾具備法律效力【答案】A、C、D、E【解析】貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾。貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾（這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的），貸款承諾具有法律效力。88.按照我國現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目總投資包括（），反映了建設(shè)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資規(guī)模A.固定資產(chǎn)投資B.鋪底流動(dòng)資金C.建設(shè)期借款利息D.流動(dòng)資產(chǎn)投資E.商業(yè)信用減少【答案】A、B、C【解析】按照我國現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目總投資包括三部分:固定資產(chǎn)投資、鋪底流動(dòng)資金、建設(shè)期借款利息，反映了建設(shè)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資規(guī)模。89.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，（）。A.無法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃B.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因C.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求的期限D(zhuǎn).銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)【答案】A、B、C、D【解析】借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此無法提詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)。90.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。A.內(nèi)部融資B.銀行貸款C.季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加D.季節(jié)性商業(yè)負(fù)債減少E.季節(jié)性商業(yè)資產(chǎn)減少【答案】A、B、C【解析】存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。以下是季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道：（1）季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。（2）內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。（3）銀行貸款。91.對(duì)于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對(duì)（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。A.股東背景B.現(xiàn)金流預(yù)測C.固定資產(chǎn)使用率D.銷售水平E.營運(yùn)資本投資【答案】B、D、E【解析】通過對(duì)現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以獲得如下信息：（1）決定季節(jié)性銷售模式是否產(chǎn)生季節(jié)性借款需求；即公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求。（2）評(píng)估營運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額。（3）決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。92.信貸人員考察高管人員的重點(diǎn)有（）。A.高級(jí)管理層的素質(zhì)B.高級(jí)管理層行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)C.高級(jí)管理層薪酬結(jié)構(gòu)和形式D.股東的背景E.董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)【答案】A、B【解析】高級(jí)管理層尤其是主要負(fù)責(zé)人的素質(zhì)和行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)是信貸人員考察高管人員的重點(diǎn)。93.“貸放分控”的基本含義包括（）。A.貸放分控指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的B.“貸”是指銀行信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)D.“貸”是指企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)【答案】A、B、C【解析】“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的?！百J放分控”中的“貸”是指銀行信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。94.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的，這主要是因?yàn)椋ǎ?。A.股份制改革以來，我國銀行基本建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.貸款挪用的問題已不足以危害銀行系統(tǒng)健康C.企業(yè)通過資金池等方式隨意調(diào)配信貸資金、造成損失的情況仍然發(fā)展D.脫離有效信貸需求的突擊發(fā)放貸款是與風(fēng)控理念相悖的冒險(xiǎn)行為E.脫離有效信貸需求放貸，很難落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C、D、E【解析】近年來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到長足發(fā)展，與此同時(shí)，貸款資金閑置甚至貸款挪用的問題仍然存在。A項(xiàng)，時(shí)間表述錯(cuò)誤，并不是股份制改革以來；B項(xiàng)表述與目前存在的問題恰好相反。95.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（）。A.教育背景B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.修養(yǎng)品德D.經(jīng)營作風(fēng)E.進(jìn)取精神【答案】A、B、C、D、E【解析】對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:①教育背景②商業(yè)經(jīng)驗(yàn)③修養(yǎng)品德④經(jīng)營作風(fēng)⑤進(jìn)取精神96.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。A.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信B.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式C.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)D.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資【答案】B、C、D【解析】貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。B項(xiàng)正確。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。C項(xiàng)正確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款。D項(xiàng)正確。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。E項(xiàng)錯(cuò)誤。97.1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦？科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略，新增的2P是指（）。A.產(chǎn)品ProductB.促銷PromotionC.權(quán)力PowerD.價(jià)格PriceE.公共關(guān)系PublicRelations【答案】C、E【解析】1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(PublicRelations)。98.關(guān)于信用評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用的說法中，正確的有（）。A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)C.應(yīng)用于拔備計(jì)提D.應(yīng)用于資本計(jì)量E.應(yīng)用于績效考核【答案】A、B、C、D、E【解析】評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括以下八點(diǎn)：應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、應(yīng)用于授信審批及授權(quán)、應(yīng)用于撥備計(jì)提、應(yīng)用于貸款定價(jià)、應(yīng)用于資本計(jì)量、應(yīng)用于績效考核、應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。99.常規(guī)清收包括（）。A.委托第三方清收B.直接追償C.協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物D.依法收貸E.關(guān)注類貸款【答案】A、B、C【解析】根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式。100.貸款合同規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點(diǎn)（）。A.合同文本選用正確B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定的限制性條件準(zhǔn)確、完備C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接E.合同的填寫符合規(guī)范要求【答案】A、B、C、D、E【解析】規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點(diǎn):①合同文本選用正確;②在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定的限制性條件準(zhǔn)確、完備;③格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī);④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接;⑤合同的填寫符合規(guī)范要求;⑥一式多份合同的形式內(nèi)容一致;⑦其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容101.邁克爾？波特教授認(rèn)為可以用（）來描述行業(yè)競爭態(tài)勢。A.行業(yè)競爭狀況B.客戶議價(jià)能力C.替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅D.潛在競爭者進(jìn)入的威脅E.供應(yīng)商議價(jià)能力【答案】A、B、C、D、E【解析】邁克爾波特教授認(rèn)為可以用五個(gè)方面來描述行業(yè)競爭態(tài)勢：行業(yè)競爭狀況、供應(yīng)商議價(jià)能力、客戶議價(jià)能力、替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅、潛在競爭者進(jìn)入的威脅。102.對(duì)保證人的資格的限制性規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)做保證人的除外B.禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門能作保證人E.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無效【答案】A、B、C、E【解析】保證人不能為國家機(jī)關(guān)、以公益為目的的非營利法人、非法人組織。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。103.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的有（）。A.借款人資信情況B.投資估算與資金籌措安排情況C.項(xiàng)目建設(shè)必要性及技術(shù)情況D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析E.項(xiàng)目效益情況【答案】A、B、C、D、E【解析】貸前調(diào)查報(bào)告一般包括以下幾項(xiàng)：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況；③借款人財(cái)務(wù)狀況；④借款人資信及與銀行往來情況；⑤資金用途；⑥還款能力；⑦擔(dān)保情況；⑧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益情況；⑨風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見；⑩結(jié)論性意見。固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告的特殊內(nèi)容：①項(xiàng)目合法性要件取得狀況；②投資估算與資金籌措安排；③項(xiàng)目建設(shè)必要性及技術(shù)情況；④項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；⑤項(xiàng)目效益情況；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析。104.信貸授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容:（）;對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定;其他需要規(guī)定的內(nèi)容A.授權(quán)人全稱B.受權(quán)人全稱C.授權(quán)范圍和權(quán)限D(zhuǎn).關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定E.授權(quán)書生效日期和有效期限【答案】A、B、C、D、E【解析】授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容:授權(quán)人全稱;受權(quán)人全稱;授權(quán)范圍和權(quán)限;關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定;授權(quán)書生效日期和有效期限;對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定;其他需要規(guī)定的內(nèi)容105.公司信貸的表外業(yè)務(wù)包括（）。A.保證B.貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.信用證E.承兌【答案】A、D、E【解析】B、C項(xiàng)屬于公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)，公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括保證、承兌和信用證等。106.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)有（）。A.不良貸款率B.不良率變幅C.不良貸款生成率D.不良貸款剪刀差E.凈息差【答案】A、B、C、D【解析】凈息差。該指標(biāo)通過凈利息收入與生息資產(chǎn)比值，反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利能力。該指標(biāo)越高，說明目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)收益能力越強(qiáng)。107.貸款授信額度是在對(duì)以下（）因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的A.客戶的還款能力B.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制C.貸款組合管理的限制D.銀行的客戶政策E.客戶關(guān)系管理因素【答案】A、B、C、D、E【解析】貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：（1）了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸要求。（2）客戶的還款能力。（3）銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制。（4）貸款組合管理的限制。（5）銀行的客戶政策。（6）客戶關(guān)系管理因素，客戶對(duì)銀行綜合收益貢獻(xiàn)度，以及相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的信貸數(shù)額占比。108.借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，（）。A.盈利能力越強(qiáng)B.短期償債能力越強(qiáng)C.借款人獲得收入越多D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快E.長期償債能力越強(qiáng)【答案】A、B、C、D、E【解析】資產(chǎn)利用效率高，各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，資產(chǎn)變現(xiàn)的速度就快，這樣借款人就會(huì)有現(xiàn)金用來償付流動(dòng)負(fù)債，因而其短期償債能力強(qiáng)；也能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強(qiáng)，會(huì)有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強(qiáng)。109.項(xiàng)目清償能力分析指標(biāo)包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.貸款償還期C.利息備付率D.償債備付率E.投資回收期【答案】A、B、C、D【解析】E項(xiàng)屬于項(xiàng)目盈利能力分析的主要指標(biāo)。110.資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求可能與（）有關(guān)。A.設(shè)備使用年限B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)C.固定資產(chǎn)折舊年限D(zhuǎn).應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B、D、E【解析】資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。111.下列（）貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類A.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑B.借新還舊，或者須通過其他融資方式償還C.改變貸款用途D.本金或者利息逾期E.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益?！敬鸢浮緼、B、C、D【解析】下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類:①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。②借新還舊，或者須通過其他融資方式償還。③改變貸款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。E應(yīng)至少歸為次級(jí)類112.審查審批人員應(yīng)具備（）等專業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)A.經(jīng)濟(jì)B.財(cái)務(wù)C.信貸D.法律E.稅務(wù)【答案】A、B、C、D、E【解析】審查審批人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)113.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括以下幾類:（）。A.動(dòng)產(chǎn):包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等B.不動(dòng)產(chǎn):包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等C.無形資產(chǎn):包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等D.有價(jià)證券:包括股票和債券等E.其他有效資產(chǎn)【答案】A、B、C、D、E【解析】抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括以下幾類:動(dòng)產(chǎn):包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等。不動(dòng)產(chǎn):包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等。無形資產(chǎn):包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等。有價(jià)證券:包括股票和債券等其他有效資產(chǎn)114.下列關(guān)于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定B.除電子票據(jù)外，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年E.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明【答案】A、B、E【解析】自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。115.下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護(hù)債權(quán)的說法，正確的有（）。A.資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料B.資產(chǎn)保全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)C.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年D.訴訟時(shí)效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)，則自動(dòng)解除債務(wù)關(guān)系E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】A、B、C【解析】資產(chǎn)保全人員至少要從以下三個(gè)方面認(rèn)真維護(hù)債權(quán)：①妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料；②確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限；③防止債務(wù)人逃廢債務(wù)。向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年。訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。116.下列選項(xiàng)中屬于貸款審批要素的有（）。A.授信對(duì)象B.貸款資金成本C.貸款用途D.擔(dān)保方式E.貸款幣種【答案】A、C、D、E【解析】貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。117.客戶經(jīng)理要求借款人提供的基本材料有（）。A.企業(yè)征信報(bào)告B.借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表C.還款保證D.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明E.借款人的驗(yàn)資證明判斷題（共19題，共19分）【答案】A、B、D、E【解析】除借款申請(qǐng)書外，業(yè)務(wù)人員要求借款人提供的基本材料有：注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件；企業(yè)征信報(bào)告；借款人的驗(yàn)資證明；借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明；法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個(gè)人信息；借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文件；相關(guān)交易合同、協(xié)議。118.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動(dòng)負(fù)債,也可能為長期負(fù)債。（）【答案】×【解析】流動(dòng)負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在1年或在一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費(fèi)用等。119.關(guān)于借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸準(zhǔn)則是長期資金需求要通過長期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過長期融資實(shí)現(xiàn)。()【答案】×【解析】關(guān)于借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸準(zhǔn)則是短期資金需求要通過短期融資實(shí)現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)。120.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因?yàn)樗褜ふ{(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。()【答案】×【解析】現(xiàn)場調(diào)研是貸前