2022年4月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷

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課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.真正由中國(guó)人自己創(chuàng)辦的現(xiàn)代銀行是1897年在上海成立的（）[1分]

A.中南銀行

B.中國(guó)通商銀行

C.大陸銀行

D.金城銀行

2.20世紀(jì)90年代以來世界各國(guó)金融業(yè)發(fā)展的一種重要組織形式是（）[1分]

A.金融控股公司

B.單一銀行持股公司

C.家族性持股公司

D.非銀行性持股公司

3.在途資金屬于商業(yè)銀行的（）[1分]

A.固定資產(chǎn)

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

4.較早開展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的非金融企業(yè)是（）[1分]

A.郵政行業(yè)

B.商業(yè)

C.制造業(yè)

D.外貿(mào)業(yè)

5.在財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法中，最基本、最常用的是（）[1分]

A.比較分析法

B.趨勢(shì)分析法

C.因素分析法

D.比率分析法

6.傳統(tǒng)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法的最顯著特點(diǎn)是偏重于靜態(tài)分析和（）[1分]

A.定性分析

B.定量分析

C.財(cái)務(wù)分析

D.實(shí)證分析

7.商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式不包括（）[1分]

A.私人銀行

B.股份制銀行

C.代理銀行

D.國(guó)有銀行

8.銀行保持適度流動(dòng)性的首要方法是（）[1分]

A.保持分層次的準(zhǔn)備資產(chǎn)

B.提高存款準(zhǔn)備率

C.提高資本充足率

D.保持高杠桿率

9.根據(jù)國(guó)際上的統(tǒng)一規(guī)定，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)所占比例不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）[1分]

A.40％

B.50％

C.55％

D.70％

10.信用證結(jié)算方式的當(dāng)事人不包括（）[1分]

A.投資人

B.開證行

C.受益人

D.開證申請(qǐng)人

11.新資本協(xié)議中的違約損失率是指（）[1分]

A.未來一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性

B.由于債務(wù)人的違約所導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)余額

C.預(yù)期違約的損失占風(fēng)險(xiǎn)敞口的百分比

D.針對(duì)特別債項(xiàng)而言的損失率

12.目前我國(guó)商業(yè)銀行的貸款存款比率不得超過（）[1分]

A.20％

B.30％

C.50％

D.75％

13.決定利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)因素不包括（）[1分]

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.稅收

C.流動(dòng)性

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

14.商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券類型不包括（）[1分]

A.市政債券

B.資本性債券

C.一般性債券

D.國(guó)際債券

15.杠桿租賃中，銀行作為出租人提供租賃融資的比例是（）[1分]

A.10％~20％

B.20％~40％

C.40％~50％

D.50％~100％

16.從發(fā)展趨勢(shì)來看，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心是（）[1分]

A.證券投資

B.存貸款

C.融資租賃

D.信托

17.商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，打包貸款的額度一般為出口物品總價(jià)值的（）[1分]

A.10％

B.30％~90％

C.90％~100％

D.120％

18.根據(jù)我國(guó)目前實(shí)施的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，下列屬于衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)的一項(xiàng)是（）[1分]

A.超額備付金率

B.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

C.關(guān)聯(lián)授信比例

D.流動(dòng)性缺口率

19.當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，存在（）[1分]

A.固定缺口

B.正缺口

C.負(fù)缺口

D.零缺口

20.美國(guó)對(duì)英鎊以外的主要貨幣采用的是（）[1分]

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.彈性標(biāo)價(jià)法

C.固定標(biāo)價(jià)法

D.間接標(biāo)價(jià)法

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。

21.商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)包括（）[2分]

22.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本主要包括（）[2分]

23.銀行存款的非利息成本包括（）[2分]

24.目前我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸涉及的領(lǐng)域包括（）[2分]

25.引起商業(yè)銀行證券投資內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）[2分]

26.銀行結(jié)算的方式主要包括（）[2分]

27.銀行可撤銷的承諾業(yè)務(wù)包括（）[2分]

28.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)是（）[2分]

29.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括（）[2分]

30.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括（）[2分]

三、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

31.與傳統(tǒng)的銀行資本管理相比較，經(jīng)濟(jì)資本管理具有哪些特點(diǎn)?[7分]

32.簡(jiǎn)述我國(guó)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。[7分]

33.簡(jiǎn)述期權(quán)交易的特點(diǎn)。[7分]

34.簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理。[7分]

35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的內(nèi)容。[7分]

四、計(jì)算題(本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分)

36.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為5000萬(wàn)元，股本總額4000萬(wàn)元。2022年，其營(yíng)業(yè)總收入3000萬(wàn)元，總支出2100萬(wàn)元，所得稅600萬(wàn)元。計(jì)算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。(3分)[3分]

37.某客戶申請(qǐng)1000萬(wàn)元的信用額度，按照貸款合同規(guī)定的20％的利率使用了800萬(wàn)元。客戶對(duì)其未使用的信用額度要支付1％的承諾費(fèi)，而且銀行要求客戶必須有相當(dāng)于實(shí)際貸款額的20％和未使用額的5％作為補(bǔ)償余額，假定中央銀