當(dāng)前形勢(shì)下中小企業(yè)的生存狀態(tài)

當(dāng)前形勢(shì)下中小企業(yè)的生存狀態(tài)

面對(duì)金融危機(jī)的影響，中國中小企業(yè)的生存受到了前所未有的壓力?！暗?008年底,全國中小企業(yè)中歇業(yè)、停產(chǎn)、倒閉的大約占7.5%,城鎮(zhèn)就業(yè)更加困難,2500萬左右的農(nóng)民工返鄉(xiāng)。據(jù)人民銀行浙江分行一季度企業(yè)家問卷調(diào)查顯示,小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)指數(shù)比2008年下降18個(gè)百分點(diǎn),這直接影響了我們保增長、保民生、保穩(wěn)定的發(fā)展目標(biāo)!”被稱為中國中小企業(yè)“當(dāng)家人”的李子彬說,他的職務(wù)是中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長,當(dāng)前對(duì)他來說最重要的任務(wù),就是協(xié)助中小企業(yè)解決融資難的問題,最近很長一段時(shí)間,他一直為這件事而奔波。金融危機(jī)爆發(fā)以來,國家出臺(tái)了一系列刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的計(jì)劃,但在李子彬看來,“廣大中小企業(yè)至今沒有從積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益?！敝行∑髽I(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)狀還遠(yuǎn)非理想“中國的中小企業(yè)真的是很委屈,做那么多貢獻(xiàn),當(dāng)資金周轉(zhuǎn)遇到問題向銀行借錢時(shí),才發(fā)現(xiàn),銀行才是爺。”一家來自廣西的中小企業(yè)主告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。據(jù)其介紹,他辦企業(yè)有15年了,前13年,為了企業(yè)能夠發(fā)展,他不遺余力地想找銀行借錢,銀行就是不搭理他?！白罱?年,我錢多了,銀行開始上門找我,我才不理他們。”不只是李子彬,論壇在場的高官們也意識(shí)到了這個(gè)問題。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在發(fā)言中表示:“目前金融服務(wù)于中小企業(yè)的現(xiàn)狀還遠(yuǎn)非理想?！薄敖衲觐^3個(gè)月,全國信貸規(guī)模總量增加了4.8萬億,其中中小企業(yè)貸款增加額度只占不到5%!”工業(yè)和信息化部部長李毅中說。他認(rèn)為,目前融資難、貸款難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)融資渠道更寬根據(jù)國家工商行政管理總局的數(shù)據(jù),在中國,中小企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)超過60%,對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過50%,提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額,創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,吸納了50%以上的國有企業(yè)下崗人員、70%以上新增就業(yè)人員、70%以上農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力。在自主創(chuàng)新方面,中小企業(yè)擁有66%的專利發(fā)明、74%的技術(shù)創(chuàng)新和82%的新產(chǎn)品開發(fā)。既然中小企業(yè)為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)很大,為什么銀行不愿意借貸給中小企業(yè)?李毅中認(rèn)為,中小企業(yè)融資難有四方面原因?！暗谝?中小企業(yè)自身的問題,主因是中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、信譽(yù)度不太高;第二,銀行對(duì)中小企業(yè)貸款條件更加嚴(yán)格,因?yàn)殂y行大部分是商業(yè)銀行,它也要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)、自身的利潤;第三,中小企業(yè)信用擔(dān)保體制機(jī)制不健全。這方面做了很多工作,中央財(cái)政、地方財(cái)政拿出資金建立擔(dān)保機(jī)構(gòu),但是覆蓋面不太夠;第四,中小企業(yè)融資渠道太窄?！睘榱嗽谖C(jī)中紓困中小企業(yè),各部委此次紛紛明確表態(tài)。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示,“銀監(jiān)會(huì)一直高度重視中小企業(yè)融資,只要能促進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境改善,(銀監(jiān)會(huì))將下大力氣消除一些可能的障礙,包括財(cái)稅制度、法規(guī)制度及其監(jiān)管制度等。”“科技部不僅要通過資本市場來支持科技型中小企業(yè)發(fā)展,還要為中小企業(yè)開拓債券融資的渠道?！笨萍疾坎块L萬鋼如是說?！拔覀冇行判慕衲昴軌?yàn)橹行∑髽I(yè)擔(dān)保6000億元的貸款?！惫I(yè)和信息化部部長李毅中亦表態(tài)?！敖鹑诜?wù)于中小企業(yè)的現(xiàn)狀還遠(yuǎn)非理想”,劉明康指出,銀監(jiān)會(huì)為此組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索了以六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)為基礎(chǔ),以總行層面上成立專門機(jī)構(gòu)為抓手,以隨時(shí)回應(yīng)中小企業(yè)需求的產(chǎn)品開發(fā)為重點(diǎn)的工作路子支持中小企業(yè)發(fā)展。在完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制方面,萬鋼指出,今年中央財(cái)政特別安排了將近1.6億元資金,開展股權(quán)投資試點(diǎn)。“最近新設(shè)了6家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu),將帶動(dòng)超過10億元的社會(huì)資金進(jìn)入創(chuàng)新領(lǐng)域,給科技型中小型企業(yè)提供貸款擔(dān)保。”萬鋼說。李毅中也介紹說,工信部下一步將建議中央財(cái)政、地方財(cái)政進(jìn)一步加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入,另外支持地方用各種渠道建立地方的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。除了間接融資,中小企業(yè)融資的其他渠道也在搭建之中。“創(chuàng)業(yè)板市場很快將形成、建立起來,我們希望更多符合條件的中小企業(yè)能夠上市,擴(kuò)大中小企業(yè)板的規(guī)模,努力與各地創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的投資力度?！崩钜阒斜硎尽Ｉ虡I(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)介入中小企業(yè)融資在中小企業(yè)在融資的環(huán)節(jié)中,銀行無疑扮演著重要角色。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示,目前中國企業(yè)融資中80%左右來自銀行信貸,但信貸總量中80%左右是投給大企業(yè);而另有80%左右的中小企業(yè)從來沒有向銀行貸過款。面對(duì)這種局面,銀行該做什么?中國工商銀行行長楊凱生表示,中小企業(yè)發(fā)展不僅關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,也關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營管理。工商銀行貸款的企業(yè)客戶中88%是中小企業(yè),50%的貸款投放給中小企業(yè)?！拔覀儧]有理由不去關(guān)注這個(gè)問題,沒有理由不去解決好、改進(jìn)好這方面的工作,除非你不想要這88%的客戶、50%的貸款,這不太可能。”他說。楊凱生表示,今年1到5月份,工行對(duì)中小企業(yè)貸款余額為22200億元,新增中小企業(yè)貸款3254億元,同比增長17.16%,高于整體貸款14.5%的增長幅度。在貸款投向方面,61%的資金投向了中小企業(yè),使得中小企業(yè)貸款余額占比由去年底的47.16%提高到49%。中國銀行行長李禮輝表示,中小企業(yè)業(yè)務(wù)是非常重要的一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。他介紹,今年1月-5月份,中行中小企業(yè)貸款增長了44%,中小企業(yè)客戶增長了22%。到5月底,中行對(duì)中小企業(yè)提供的各種授信達(dá)到11000億,中小企業(yè)客戶總數(shù)超過3萬戶?！斑@當(dāng)然跟900多萬戶的中小企業(yè)相比是一個(gè)小數(shù)目,但我們走出了重要一步?！崩疃Y輝認(rèn)為,破解中小企業(yè)融資難題,銀行要用創(chuàng)新的思維謀劃中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理,在風(fēng)險(xiǎn)盈利等方面尋找好的平衡點(diǎn)。他介紹說,中行設(shè)立了一批“信貸工廠”,按照集約化、簡約的流程處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。通過這個(gè)流程安排,中行對(duì)于中小企業(yè)信貸審批的手續(xù)由過去的兩到三個(gè)月縮短到現(xiàn)在的兩三個(gè)星期。中國建設(shè)銀行副行長朱小黃也表示,對(duì)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)是“有效益”的。他介紹,建行對(duì)中小企業(yè)貸款投放達(dá)到了12000億元,占信貸余額的42%。其中對(duì)小型企業(yè)貸款達(dá)到5000多億元,占總貸款余額的18%。他表示,建行中小企業(yè)業(yè)務(wù)相對(duì)于大型企業(yè)業(yè)務(wù)綜合收益更好,達(dá)到了大型客戶的2.8倍?！皬膽?zhàn)略上來看,把中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰(zhàn)略發(fā)展業(yè)務(wù)是非常有道理的?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行行長張?jiān)票硎?農(nóng)行對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)有單獨(dú)的信貸準(zhǔn)入條件、單獨(dú)的信貸審批程序、信貸審批的授權(quán)、單獨(dú)的資源配置體系、單獨(dú)考核評(píng)價(jià)體系、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制等,通過單獨(dú)的管理對(duì)中小企業(yè)服務(wù)。對(duì)于金融服務(wù)中小企業(yè),交通銀行也有自己的想法。交通銀行行長李軍表示,交行探索出兩種發(fā)展模式:一是合作營銷模式,主要是銀行通過與政府部門、工商聯(lián)以及高新技術(shù)園區(qū)、行業(yè)銀行合作,實(shí)行集群化營銷,通過降低信息成本,為中小企業(yè)貸款降低成本。二是通過供應(yīng)鏈融資方式來發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù),主要是通過自