財(cái)會經(jīng)濟(jì)-高級經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題一（參考）-　金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建

財(cái)會經(jīng)濟(jì)-高級經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題一（參考）-金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建[單選題]1.下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管基本原則的是()。A.監(jiān)管主體的盈利性B.監(jiān)管主體（江南博哥）的自律性C.監(jiān)管主體的獨(dú)立性D.監(jiān)管主體的合規(guī)性正確答案：C參考解析：本題考查金融監(jiān)管的基本原則。金融監(jiān)管的基本原則包括：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則、適度競爭原則和統(tǒng)一性原則。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]2.下列措施中，屬于銀行業(yè)市場運(yùn)營監(jiān)管內(nèi)容的是()。A.監(jiān)管資本充足B.審批業(yè)務(wù)范圍C.審批注冊資本D.處理有問題銀行正確答案：A參考解析：本題考查銀行業(yè)市場運(yùn)營監(jiān)管的內(nèi)容。銀行業(yè)市場運(yùn)營監(jiān)管的內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：①資本充足性；②資產(chǎn)安全性；③流動適度性；④收益合理性；⑤內(nèi)控有效性。選項(xiàng)B審批業(yè)務(wù)范圍和選項(xiàng)C審批注冊資本屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]3.下列不屬于監(jiān)管當(dāng)局能夠采取的危機(jī)銀行救助方法的是()。A.由中央銀行提供低利率或無息貸款維持其流動性B.督請存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供緊急資金C.安排一個(gè)或更多的大銀行提供支援D.允許銀行以各種方法籌集資金正確答案：D參考解析：本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)某家銀行問題突出即將陷入危機(jī)狀態(tài)，為防止其風(fēng)險(xiǎn)外溢并產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)外部性，應(yīng)當(dāng)即采取措施救助或關(guān)閉。通常監(jiān)管當(dāng)局能夠采取的危機(jī)救助方法有：由中央銀行提供低利率或無息貸款維持其流動性；督請存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供緊急資金；安排一個(gè)或更多的大銀行提供支援。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]4.歐盟的金融監(jiān)管體制屬于()。A.一元多頭式監(jiān)管體制B.二元多頭式監(jiān)管體制C.集權(quán)式監(jiān)管體制D.跨國式監(jiān)管體制正確答案：D參考解析：本題考查發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管體制?？鐕浇鹑诒O(jiān)管體制的典型代表為歐盟。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]5.在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)()的任職資格進(jìn)行審查。A.董事會B.理事會C.高級管理人員D.監(jiān)事會正確答案：C參考解析：本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]6.未來一段時(shí)期內(nèi)，影響全球體系穩(wěn)定性的潛在風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.制度建設(shè)不完善B.金融科技發(fā)展的挑戰(zhàn)C.杠桿率居高不下的隱憂D.發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策回歸常態(tài)過程中的不確定性正確答案：A參考解析：本題考查影響全球體系穩(wěn)定性的潛在風(fēng)險(xiǎn)。未來一段時(shí)期內(nèi)，影響全球體系穩(wěn)定性的潛在風(fēng)險(xiǎn)主要包括三個(gè)方面：（1）發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策回歸常態(tài)過程中的不確定性以及可能誘發(fā)的金融市場動蕩；（2）金融科技發(fā)展的挑戰(zhàn)；（3）杠桿率居高不下的隱憂。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]7.金融監(jiān)管新框架的重心不包括()。A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是各項(xiàng)金融工作的使命和落腳點(diǎn)B.切實(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)C.積極推進(jìn)金融改革的深化D.宏觀審慎監(jiān)管制度正確答案：D參考解析：本題考查金融監(jiān)管新框架的重心。金融監(jiān)管新框架的重心包括：（1）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是各項(xiàng)金融工作的使命和落腳點(diǎn)；（2）切實(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)；（3）積極推進(jìn)金融改革的深化。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[單選題]8.下列關(guān)于現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建的敘述中，錯(cuò)誤的是()。A.金融業(yè)作為典型的信息密集型產(chǎn)業(yè)部門，無時(shí)無刻不在產(chǎn)生海量金融數(shù)據(jù)B.數(shù)據(jù)統(tǒng)一、信息共享是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，沒有跨市場、跨平臺的數(shù)據(jù)庫，就難以實(shí)現(xiàn)穿透式的金融監(jiān)管C.微觀審慎監(jiān)管需要整合來自不同金融部門的微觀數(shù)據(jù)，這與多頭統(tǒng)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)不一的現(xiàn)行微觀金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系之間存在著矛盾，因此形成“數(shù)據(jù)缺口”或“信息缺口”D.加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管，有利于提升金融數(shù)據(jù)收集的質(zhì)量與效率，為現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的建設(shè)提供有力支持正確答案：C參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建。金融業(yè)作為典型的信息密集型產(chǎn)業(yè)部門，無時(shí)無刻不在產(chǎn)生海量金融數(shù)據(jù)。宏觀審慎管理需要整合來自不同金融部門的微觀數(shù)據(jù)，這與多頭統(tǒng)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)不一的現(xiàn)行微觀金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系之間存在著矛盾，因此形成“數(shù)據(jù)缺口”或“信息缺口”。數(shù)據(jù)統(tǒng)一、信息共享是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，沒有跨市場、跨平臺的數(shù)據(jù)庫，就難以實(shí)現(xiàn)穿透式的金融監(jiān)管。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，建立獨(dú)立的金融信息中心，形成集中、統(tǒng)一、高效的金融信息系統(tǒng)，有利于提升金融數(shù)據(jù)收集的質(zhì)量與效率，為現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的建設(shè)提供有力支持。掌握“現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素”知識點(diǎn)。[單選題]9.下列關(guān)于加強(qiáng)宏觀審慎管理的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.從微觀審慎監(jiān)管，到宏觀審慎管理，再到宏觀與微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)，是近年來金融監(jiān)管改革的趨勢B.微觀審慎監(jiān)管則是為了確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，減少金融危機(jī)帶來的宏觀經(jīng)濟(jì)損失C.宏觀審慎管理是為了確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，減少金融危機(jī)帶來的宏觀經(jīng)濟(jì)損失D.中國人民銀行是宏觀審慎管理者和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)者正確答案：B參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建。從微觀審慎監(jiān)管，到宏觀審慎管理，再到宏觀與微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)，是近年來金融監(jiān)管改革的趨勢。微觀審慎監(jiān)管是為了控制個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，避免單個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生危機(jī)，從而保護(hù)金融參與者的利益；宏觀審慎管理則是為了確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，減少金融危機(jī)帶來的宏觀經(jīng)濟(jì)損失。實(shí)踐中，中國人民銀行作為宏觀審慎管理者和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)者，在與中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等微觀審慎監(jiān)管者相協(xié)調(diào)過程中，存在一定的目標(biāo)沖突，使金融調(diào)控宏觀效果大打折扣。因此，為了審慎管理的協(xié)調(diào)性，構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，有必要強(qiáng)化中國人民銀行在宏觀審慎管理方面的突出地位和作用。掌握“現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素”知識點(diǎn)。[單選題]10.下列關(guān)于協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管敘述錯(cuò)誤的是()。A.金融監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)包括橫向協(xié)調(diào)和縱向協(xié)調(diào)B.橫向協(xié)調(diào)是指中央金融監(jiān)管部門之間的政策配套與呼應(yīng)C.縱向協(xié)調(diào)是指中央金融監(jiān)管部門之間的政策配套與呼應(yīng)D.如何加強(qiáng)中央和地方金融的縱向協(xié)作、形成監(jiān)管合力，是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重點(diǎn)關(guān)注問題正確答案：C參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建。金融監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)包括橫向協(xié)調(diào)和縱向協(xié)調(diào)，橫向協(xié)調(diào)是指中央金融監(jiān)管部門之間的政策配套與呼應(yīng)，縱向協(xié)調(diào)是指中央與地方增強(qiáng)金融協(xié)作，促進(jìn)中央頂層制度設(shè)計(jì)落地，形成監(jiān)管合力。如何加強(qiáng)中央和地方金融的縱向協(xié)作、形成監(jiān)管合力，是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重點(diǎn)關(guān)注問題。掌握“現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素”知識點(diǎn)。[單選題]11.下列關(guān)于現(xiàn)代金融監(jiān)管框架敘述錯(cuò)誤的是()。A.統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立全面審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系B.加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)，提升監(jiān)管有效性，增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)C.完善金融宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合，推動金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力D.完善金融微觀調(diào)控體系，加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合，推動金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)對虛擬經(jīng)濟(jì)的支持能力正確答案：D參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建?，F(xiàn)代金融監(jiān)管框架不僅應(yīng)當(dāng)指引金融業(yè)更好地回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，還應(yīng)當(dāng)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)層面發(fā)揮更高效能。這就要求統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立全面審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系；加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)，提升監(jiān)管有效性，增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)；完善金融宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合，推動金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力。掌握“現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素”知識點(diǎn)。[單選題]12.現(xiàn)代金融的重要組成部分是()。A.金融安全B.防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C.金融監(jiān)管D.金融監(jiān)管框架正確答案：D參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建。金融監(jiān)管框架是現(xiàn)代金融的重要組成部分，理順監(jiān)管機(jī)制、構(gòu)建完善的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，是我國實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解過程中不可缺失的重要一環(huán)。掌握“現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素”知識點(diǎn)。[單選題]13.下列不屬于《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》具體措施的是()。A.積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)B.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，大力整治違法違規(guī)金融活動C.增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管D.進(jìn)一步深化資本市場和中小銀行改革，引導(dǎo)私募基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展正確答案：D參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建。2019年12月30日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出到2025年，重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效處置，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)取得顯著成效。并具體指出，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，大力整治違法違規(guī)金融活動；增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管。掌握“我國推進(jìn)金融監(jiān)管框架改革的主要舉措與成效”知識點(diǎn)。[單選題]14.下列不屬于《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》中關(guān)于“建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”具體措施的是()。A.充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的作用B.強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)C.加強(qiáng)金融法治體系建設(shè)D.積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建?！丁笆濉爆F(xiàn)代金融體系規(guī)劃》提及以下具體措施：①充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的作用；②強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)；③加強(qiáng)審慎監(jiān)管；④加強(qiáng)功能監(jiān)管；⑤發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)；⑥建立健全金融法律制度和規(guī)范。掌握“我國推進(jìn)金融監(jiān)管框架改革的主要舉措與成效”知識點(diǎn)。[單選題]15.2017年7月，第五次全國金融工作會議提出的舉措不包括()。A.科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)B.加強(qiáng)宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管C.要加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，健全符合我國國情的金融法治體系D.強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)正確答案：D參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建。2017年7月，第五次全國金融工作會議具體提出的舉措包括：①科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)；②加強(qiáng)宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管；③要堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場秩序的行為，嚴(yán)格規(guī)范金融市場交易行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任；④要加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，健全符合我國國情的金融法治體系；⑤要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板；⑥地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；⑦金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍；⑧要健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享。掌握“我國推進(jìn)金融監(jiān)管框架改革的主要舉措與成效”知識點(diǎn)。[單選題]16.國務(wù)院發(fā)布的()，提出中國人民銀行依法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記、核發(fā)經(jīng)營許可證，這意味著我國金融監(jiān)管規(guī)范化、法治化進(jìn)程得以發(fā)展。A.《關(guān)于金融體制改革的決定》B.《中華人民共和國中國人民銀行法》C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D.《中華人民共和國銀行管理暫行條例》正確答案：D參考解析：本題考查金融監(jiān)管體制改革。1986年1月7日，國務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（已失效），提出中國人民銀行依法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記、核發(fā)經(jīng)營許可證，這意味著我國金融監(jiān)管規(guī)范化、法治化進(jìn)程得以發(fā)展。掌握“危機(jī)后國際金融監(jiān)管體制的重大變革”知識點(diǎn)。[單選題]17.在金融危機(jī)之后，()成為完善宏觀審慎管理的一個(gè)重要途徑。A.保持監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行相分離B.撤銷監(jiān)管機(jī)構(gòu)，集中權(quán)力于中央銀行C.增強(qiáng)中央銀行監(jiān)管主體作用，加強(qiáng)中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作D.撤銷中央銀行，集中權(quán)力于監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：本題考查金融監(jiān)管體制改革。在金融危機(jī)之后，增強(qiáng)中央銀行監(jiān)管主體作用，加強(qiáng)中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作成為完善宏觀審慎管理的一個(gè)重要途徑。掌握“危機(jī)后國際金融監(jiān)管體制的重大變革”知識點(diǎn)。[單選題]18.將眾多金融機(jī)構(gòu)看作一個(gè)整體，并以實(shí)際GDP為尺度評估整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而避免因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)之間負(fù)面作用的沖擊所帶來的整個(gè)金融系統(tǒng)不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.規(guī)則監(jiān)管B.原則監(jiān)管C.宏觀審慎管理D.微觀審慎監(jiān)管正確答案：C參考解析：本題考查金融監(jiān)管體制改革。宏觀審慎管理往往將眾多金融機(jī)構(gòu)看作一個(gè)整體，并以實(shí)際GDP為尺度評估整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而避免因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)之間負(fù)面作用的沖擊所帶來的整個(gè)金融系統(tǒng)不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。掌握“危機(jī)后國際金融監(jiān)管體制的重大變革”知識點(diǎn)。[單選題]19.與規(guī)則監(jiān)管模式相比，關(guān)于原則監(jiān)管模式特征敘述錯(cuò)誤的是()。A.有助于調(diào)動監(jiān)管對象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性B.具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效C.有助于增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力D.能夠更加合理地配置監(jiān)管資源正確答案：C參考解析：本題考查金融監(jiān)管體制改革。與規(guī)則監(jiān)管模式相比，原則監(jiān)管模式具有以下特征：①原則監(jiān)管有助于調(diào)動監(jiān)管對象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性；②原則監(jiān)管具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效；③原則監(jiān)管有助于增強(qiáng)監(jiān)管對象的創(chuàng)新能力；④原則監(jiān)管能夠更加合理地配置監(jiān)管資源；⑤原則監(jiān)管能夠體現(xiàn)金融監(jiān)管的人文精神，有助于監(jiān)管雙方開展良好合作，提升監(jiān)管效率；⑥原則監(jiān)管模式要求較高的實(shí)施條件，如需要監(jiān)管者和被監(jiān)管者都需要具備較高素質(zhì)（專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富、嚴(yán)格的職業(yè)操守等），被監(jiān)管者還需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)文化、機(jī)構(gòu)文化以及內(nèi)部控制體系，金融市場要相對發(fā)達(dá)，信息披露制度要完備等。[多選題]1.國際金融監(jiān)管改革的核心內(nèi)容包括()。A.強(qiáng)化銀行體系的穩(wěn)健性B.解決“大而不能倒”問題C.強(qiáng)化宏觀審慎監(jiān)管D.完善影子銀行監(jiān)管框架E.強(qiáng)化金融市場基礎(chǔ)設(shè)施正確答案：ABDE參考解析：本題考查國際金融監(jiān)管改革的核心內(nèi)容。國際金融監(jiān)管改革的核心內(nèi)容：（1）強(qiáng)化銀行體系的穩(wěn)健性；（2）解決“大而不能倒”問題；（3）完善影子銀行監(jiān)管框架；（4）強(qiáng)化金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[多選題]2.國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展表現(xiàn)在()。A.確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)B.強(qiáng)化金融宏觀審慎監(jiān)管C.強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管D.縮小金融監(jiān)管范圍E.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作正確答案：ABCE參考解析：本題考查國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展。國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展表現(xiàn)在：（1）確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。（2）強(qiáng)化金融宏觀審慎監(jiān)管。（3）強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。（4）擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍。（5）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[多選題]3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施適度競爭原則的目的是()。A.防止出現(xiàn)惡劣、過度的競爭B.保障經(jīng)營管理行為的高效運(yùn)轉(zhuǎn)C.避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為D.避免出現(xiàn)危及金融體系安全的行為E.使金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤最大化正確答案：ACDE參考解析：本題考查金融監(jiān)管的基本原則。促進(jìn)銀行間適度競爭有兩層涵義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為；二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。適度競爭原則使各機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤最大化。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[多選題]4.健全影子銀行監(jiān)管框架的內(nèi)容包括()。A.弱化影子銀行與傳統(tǒng)銀行之間的聯(lián)系B.降低貨幣市場基金擠兌風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管D.強(qiáng)化證券融資交易和回購市場的監(jiān)管E.評估和降低其他影子銀行實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCDE參考解析：本題考查健全影子銀行監(jiān)管框架。健全影子銀行監(jiān)管框架包括：（1）弱化影子銀行與傳統(tǒng)銀行之間的聯(lián)系；（2）降低貨幣市場基金擠兌風(fēng)險(xiǎn)；（3）加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管；（4）強(qiáng)化證券融資交易和回購市場的監(jiān)管；（5）評估和降低其他影子銀行實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[多選題]5.我國金融監(jiān)管體制面臨的新挑戰(zhàn)有()。A.混業(yè)經(jīng)營B.分業(yè)經(jīng)營C.外資金融機(jī)構(gòu)的涌入D.市場失靈E.缺乏現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)正確答案：AC參考解析：本題考查我國金融監(jiān)管體制面臨的新挑戰(zhàn)。我國金融監(jiān)管體制面臨的新挑戰(zhàn)：混業(yè)經(jīng)營、外資金融機(jī)構(gòu)的涌入。掌握“金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建”知識點(diǎn)。[多選題]6.現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的構(gòu)成要素包括()。A.金融監(jiān)管的法律支持體系B.有效的金融監(jiān)管體制C.科學(xué)的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)D.高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系E.“四位一體”的監(jiān)管方式體系正確答案：ABCDE參考解析：本題考查現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的構(gòu)成要素?，F(xiàn)代金融監(jiān)管框架的構(gòu)成要素包括：（1）金融監(jiān)管的法律支持體系；（2）有效的金融監(jiān)管體制；（3）科學(xué)的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)；（4）高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系；（5）“四位一體”的監(jiān)管方式體系。[問答題]1.2009年4月，G20峰會在倫敦召開。會議通過的聯(lián)合公報(bào)明確提出：所有金融機(jī)構(gòu)、市場和工具都必須接受適度監(jiān)督和管理。以美國為例，其在危機(jī)后的金融體制改革措施很好地體現(xiàn)了這一共識。2009年6月，奧巴馬政府正式提出《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》；經(jīng)參、眾兩院通過后，奧巴馬總統(tǒng)于2010年7月21日簽署該法案。從該法案可以看出，監(jiān)管幾乎觸及金融領(lǐng)域每個(gè)角落，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作、信用評級、抵押貸款的發(fā)放、并購、衍生品的交易等，都被納入了監(jiān)管范圍。同時(shí)，美聯(lián)儲的監(jiān)管角色在法案中有了全新定位，其監(jiān)管范圍不再局限于銀行，還覆蓋了所有可能對金融穩(wěn)定形成威脅的企業(yè)，如對沖基金、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍被空前擴(kuò)大。（1）2008年全球金融危機(jī)的影響有哪些？（2）簡述原則監(jiān)管模式的特征。（3）根據(jù)以上資料，分析2008年全球金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管體制的重大變革。正確答案：（1）2008年的全球金融危機(jī)表明最少的監(jiān)管并非最好的監(jiān)管，國際金融監(jiān)管由此呈現(xiàn)出新趨勢—各國金融監(jiān)管體制開始改革，以建設(shè)重視宏觀審慎管理制度框架為重點(diǎn)，使事前、事中監(jiān)管與救助機(jī)制有效結(jié)合，宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管統(tǒng)籌兼顧，從而構(gòu)建全方位金融安全網(wǎng)。原有金融監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中遭到巨大沖擊。這不僅暴露了分業(yè)監(jiān)管模式的缺陷，也表明缺少了中央銀行參與的統(tǒng)一監(jiān)管模式同樣存在不足。因此，由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。（2）與規(guī)則監(jiān)管模式相比，原則監(jiān)管模式具有以下六個(gè)特征：①原則監(jiān)管有助于調(diào)動監(jiān)管對象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性；②原則監(jiān)管具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效；③原則監(jiān)管有助于增強(qiáng)監(jiān)管對象的創(chuàng)新能力；④原則監(jiān)管能夠更加合理地配置監(jiān)管資源；⑤原則監(jiān)管能夠體現(xiàn)金融監(jiān)管的人文精神，有助于監(jiān)管雙方開展良好合作，提升監(jiān)管效率；⑥原則監(jiān)管模式要求較高的實(shí)施條件，如需要監(jiān)管者和被監(jiān)管者都需要具備較高素質(zhì)（專業(yè)化、經(jīng)驗(yàn)豐富、嚴(yán)格的職業(yè)操守等），被監(jiān)管者還需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)文化、機(jī)構(gòu)文化以及內(nèi)部控制體系，金融市場要相對發(fā)達(dá)，信息披露制度要完備等。（3）①更嚴(yán)格和更大范圍的監(jiān)管。本資料中也明確說明美國在危機(jī)后加大了監(jiān)管的范圍。②從規(guī)則監(jiān)管到原則監(jiān)管。在效力等級上，原則是最高位階的監(jiān)管規(guī)范，是規(guī)則和指引的立法依據(jù)；原則和規(guī)則具有法律約束力，指引則通常不具有法律約束力。③加強(qiáng)宏觀審慎管理。增強(qiáng)中央銀行監(jiān)管主體作用，加強(qiáng)中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作成為完善宏觀審慎管理的一個(gè)重要途徑。④加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。[問答題]2.簡答什么是金融監(jiān)管體制？有哪些模式可供選擇？正確答案：（1）金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式及組織制度。金融監(jiān)管，即金融監(jiān)督和金融管理。其中，金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是指金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。金融監(jiān)管概念有狹義和廣義之分。狹義上的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個(gè)金融業(yè)包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義上的金融監(jiān)管是在狹義的金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，另外包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。（2）金融監(jiān)管模式有兩種：①全能監(jiān)管模式：由中央銀行單獨(dú)行使金融監(jiān)管職責(zé)的單一金融監(jiān)管模式。它是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互關(guān)聯(lián)的整體進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，通常由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部監(jiān)管職責(zé)。全能監(jiān)管模式的優(yōu)勢是：具有規(guī)模效益和成本優(yōu)勢，有利于節(jié)約人力物力等資源投入；加快信息傳遞，降低信息成本，保證信息質(zhì)量；改善監(jiān)管環(huán)境，避免多頭監(jiān)管引發(fā)的摩擦；能適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免監(jiān)管出現(xiàn)真空地帶。其不足在于：缺乏競爭性，易導(dǎo)致效率低下，出現(xiàn)官僚主義，權(quán)力過于集中等。②分業(yè)監(jiān)管模式：由中央銀行與其他專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的多頭金融監(jiān)管模式。它是指根據(jù)金融業(yè)務(wù)范圍、主體等不同，分別由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的體制。分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)勢是：監(jiān)管專業(yè)化，職責(zé)明確，分工細(xì)化，有助于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，提高監(jiān)管效率；存在競爭壓力，有助于改進(jìn)監(jiān)管工作。其不足在于：難以協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)間的職責(zé)，易產(chǎn)生摩擦；易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞；監(jiān)管成本較高，出現(xiàn)問題時(shí)容易相互推諉。[問答題]3.簡述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。正確答案：金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有：（1）市場準(zhǔn)入監(jiān)管。主要考慮金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的可行性和必要性。其中，可行性主要考察金融機(jī)構(gòu)的資本金、經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)范圍、人員素質(zhì)等是否符合必需的營業(yè)條件；必要性則主要考慮金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是否為經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的作用主要有三個(gè)方面：①阻止可能危害存款人及投資者利益的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場；②防止壟斷和限制惡意競爭，保持公平有序的金融秩序；③嚴(yán)格的審批程序增加了申請人的沉沒成本，促使其進(jìn)入金融市場后加強(qiáng)經(jīng)營管理，最大限度防止短期行為的產(chǎn)生。（2）市場運(yùn)作過程監(jiān)管。是指金融監(jiān)管當(dāng)局在批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場后，對其業(yè)務(wù)運(yùn)營過程開展有效監(jiān)管，監(jiān)管的具體內(nèi)容針對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn)而有所不同。對銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管的內(nèi)容一般包括資本充足率監(jiān)管、資本流動性監(jiān)管、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍監(jiān)管、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、準(zhǔn)備金管理和存款保險(xiǎn)管理。雖然各國所設(shè)的金融監(jiān)管部門并不完全相同，但其監(jiān)管的具體內(nèi)容都體現(xiàn)了追求金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的安全性、流動性、盈利性。近年來，金融創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展對實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管提出的要求越來越高，監(jiān)管內(nèi)容越來越復(fù)雜，監(jiān)管方式也越來越完善。（3）市場退出監(jiān)管。是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對問題嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)采取的救助性或懲罰性強(qiáng)制措施。金融機(jī)構(gòu)退出市場按原因和方式可以分為主動退出與被動退出。主動退出是指金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散而退出市場，其主要特點(diǎn)是自行要求解散。被動退出則是指金融機(jī)構(gòu)由于法定的理由被迫退出市場，例如，由法院宣布破產(chǎn)或嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等，監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法將該金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的資格。金融機(jī)構(gòu)市場退出監(jiān)管主要考核支付存款本金和利息的債務(wù)清償額（或比例）指標(biāo)等，退出方式主要包括六個(gè)方面：接管、收購、分立或合并、解散、撤銷、破產(chǎn)。[問答題]4.簡述金融監(jiān)管的內(nèi)涵體現(xiàn)在哪些職能上？正確答案：金融監(jiān)管的內(nèi)涵進(jìn)一步體現(xiàn)在其四項(xiàng)職能上：（1）維護(hù)信用活動的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。在商品經(jīng)濟(jì)社會中，銀行信用是最主要的信用方式。一方面，銀行信用可以促進(jìn)社會資源的合理配置，推動國民經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展；可以匯聚閑散資金，實(shí)現(xiàn)社會化大生產(chǎn)。另一方面，銀行信用的肓目擴(kuò)張會使社會生產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)脫離實(shí)際需要，掩蓋商品供求矛盾；刺激國民經(jīng)濟(jì)個(gè)別部門過度發(fā)展，造成經(jīng)濟(jì)總體結(jié)構(gòu)失衡等。因此，為了維護(hù)信用活動的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，需要通過金融監(jiān)管有效發(fā)揮銀行信用的積極影響，預(yù)防和抑制其消極影響。（2）維持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。金融業(yè)以貨幣信用為主的經(jīng)營活動的失敗，會波及極大的社會范圍，不但會導(dǎo)致全社會資金供應(yīng)者和資金運(yùn)用者的失敗，而且會破壞整個(gè)社會的信用鏈條，甚至?xí)訐u貨幣制度，造成社會經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。因此，金融活動與一般經(jīng)濟(jì)活動相比具有特殊規(guī)律，這決定了必須對其實(shí)行特殊的監(jiān)督和管理。（3）協(xié)助中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策。為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中央銀行除依靠三大傳統(tǒng)貨幣政策手段外，還必須輔以其他措施來強(qiáng)化貨幣政策意圖。真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息和數(shù)據(jù)是研究制定貨幣政策的重要前提，而金融監(jiān)管是獲取高質(zhì)量金融信息的有力手段。健全的金融微觀運(yùn)行機(jī)制是有效實(shí)施貨幣政策的基礎(chǔ)，如果不建立健全包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核在內(nèi)的監(jiān)管制度，完善的金融微觀運(yùn)行機(jī)制就難以形成。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為一旦缺乏必要的約束，必然帶來金融秩序的混亂，中央銀行的貨幣政策也就難以全面、有效地施行。（4）防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播。金融業(yè)務(wù)的長鏈條和金融體系的聯(lián)動性使金融風(fēng)險(xiǎn)有極強(qiáng)的傳染性，所以必須建立完善的金融監(jiān)管制度，以防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播。若沒有健全有效的金融監(jiān)管制度做保證，即使是正確的貨幣政策也難以保證其有效實(shí)施，甚至可能阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展，危及社會穩(wěn)定。[問答題]5.簡述金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵。正確答案：（1）金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式及組織制度。金融監(jiān)管，即金融監(jiān)督和金融管理。其中，金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是指金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。金融監(jiān)管概念有狹義和廣義之分。狹義上的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個(gè)金融業(yè)包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義上的金融監(jiān)管是在狹義的金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，另外包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。（2）就其本質(zhì)而言，金融監(jiān)管是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府行為。金融監(jiān)管是政府通過制定一系列規(guī)則，并授權(quán)相應(yīng)機(jī)構(gòu)來執(zhí)行這些規(guī)則以規(guī)范金融活動參與者的行為。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府必須對經(jīng)濟(jì)實(shí)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督。其中，金融監(jiān)管是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督的重要組成部分。一般而言，中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局是金融監(jiān)管的主體，一個(gè)國家或地區(qū)的金融體系是金融監(jiān)管的對象，金融監(jiān)管的手段將金融監(jiān)管的主體和對象聯(lián)結(jié)起來。（3）金融監(jiān)管的手段主要包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和委托稽核。（4）縱觀世界各國的金融監(jiān)管模式，大致分為以下兩種。①由中央銀行單獨(dú)行使金融監(jiān)管職責(zé)的單一金融監(jiān)管模式，又稱全能監(jiān)管模式。它是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互關(guān)聯(lián)的整體進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，通常由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部監(jiān)管職責(zé)。②由中央銀行與其他專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的多頭金融監(jiān)管模式，又稱分業(yè)監(jiān)管模式。它是指根據(jù)金融業(yè)務(wù)范圍、主體等的不同，分別由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的體制。（5）金融監(jiān)管的內(nèi)涵進(jìn)一步體現(xiàn)在其四項(xiàng)職能上：①維護(hù)信用活動的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。②維持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。③協(xié)助中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策。④防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播。[問答題]6.簡述2008年全球金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管體制出現(xiàn)哪些全新的發(fā)展趨勢？期間在哪些方面經(jīng)歷了重大變革？正確答案：（1）2008年全球金融危機(jī)后，國際金融監(jiān)管呈現(xiàn)的新趨勢是：各國金融監(jiān)管體制開始改革，以建設(shè)重視宏觀審慎管理制度框架為重點(diǎn)，使事前、事中監(jiān)管與救助機(jī)制有效結(jié)合，宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管統(tǒng)籌兼顧，從而構(gòu)建全方位金融安全網(wǎng)。危機(jī)不僅暴露了分業(yè)監(jiān)管模式的缺陷，也表明缺少了中央銀行參與的統(tǒng)一監(jiān)管模式同樣存在不足。因此，由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。（2）重大變革1）更嚴(yán)格和更大范圍的監(jiān)管。所有金融機(jī)構(gòu)、市場和工具都必須接受適度監(jiān)督和管理。2）從規(guī)則監(jiān)管到原則監(jiān)管。原則監(jiān)管模式的特征有：①原則監(jiān)管有助于調(diào)動監(jiān)管對象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性；②原則監(jiān)管具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效；③原則監(jiān)管有助于增強(qiáng)監(jiān)管對象的創(chuàng)新能力；④原則監(jiān)管能夠更加合理地配置監(jiān)管資源；⑤原則監(jiān)管能夠體現(xiàn)金融監(jiān)管的人文精神，有助于監(jiān)管雙方開展良好合作，提升監(jiān)管效率；⑥原則監(jiān)管模式要求較高的實(shí)施條件，如需要監(jiān)管者和被監(jiān)管者都需要具備較高素質(zhì)（專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富、嚴(yán)格的職業(yè)操守等），被監(jiān)管者還需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)文化、機(jī)構(gòu)文化以及內(nèi)部控制體系，金融市場要相對發(fā)達(dá)，信息披露制度要完備等。原則監(jiān)管模式在危機(jī)后得到了美國、加拿大、歐盟等眾多國家和地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，引領(lǐng)了全球金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢。3）加強(qiáng)宏觀審慎管理。宏觀審慎管理往往將眾多金融機(jī)構(gòu)看作一個(gè)整體，并以實(shí)際GDP為尺度評估整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而避免因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)之間負(fù)面作用的沖擊所帶來的整個(gè)金融系統(tǒng)不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。4）加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。[問答題]7.簡述現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的經(jīng)濟(jì)背景、重大意義及舉措。正確答案：（1）現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的經(jīng)濟(jì)背景2008年的全球金融危機(jī)表明最少的監(jiān)管并非最好的監(jiān)管，國際金融監(jiān)管由此呈現(xiàn)出新趨勢——各國金融監(jiān)管體系開始改革，以建設(shè)重視宏觀審慎管理制度框架為重點(diǎn)，使事前、事中監(jiān)管與救助機(jī)構(gòu)有效結(jié)合，宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管統(tǒng)籌兼顧，從而構(gòu)建全方位金融安全網(wǎng)。由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。具體變革為：更嚴(yán)格和更大范圍的監(jiān)管；從規(guī)則額監(jiān)管到原則監(jiān)管；加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。（2）現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素現(xiàn)代金融監(jiān)管框架是指符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的一系列監(jiān)管制度安排。具體來看，現(xiàn)代金融監(jiān)管框架不僅應(yīng)當(dāng)指引金融業(yè)更好地回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，還應(yīng)當(dāng)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)層面發(fā)揮更高效能。從現(xiàn)代金融監(jiān)管框架內(nèi)涵來看，其構(gòu)成要素包括協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管、加強(qiáng)宏觀審慎管理、重視行為監(jiān)管和功能監(jiān)管、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管等。（3）我國推進(jìn)金融監(jiān)管框架的主要舉措與成效①2015年10月，習(xí)近平總書記在黨的十八屆五中全會上發(fā)表講話，指出“要堅(jiān)持市場化改革方向，加快建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。②2018年3月“一行兩會”監(jiān)管架構(gòu)成立。一行兩會”的監(jiān)管框架強(qiáng)化了中國人民銀行在金融監(jiān)管中的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，有利于強(qiáng)化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提升監(jiān)管系統(tǒng)的效率。③2018年4月27日，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（資管新規(guī)）。明確了資產(chǎn)管理產(chǎn)品的統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，要求資產(chǎn)管理產(chǎn)品堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。④2018年5月《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》：建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。⑤2020年10月29日，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二O三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》：明確提出完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，完善存款保險(xiǎn)制度，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，對違法違規(guī)行為零容忍。[問答題]8.簡述下面幾組概念之間的區(qū)別。（1）橫向協(xié)調(diào)監(jiān)管與縱向協(xié)調(diào)監(jiān)管（2）機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管（3）宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管正確答案：（1）金融監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)包括橫向協(xié)調(diào)和縱向協(xié)調(diào)。橫向協(xié)調(diào)是指中央金融監(jiān)管部門之間的政策配套與呼應(yīng)?？v向協(xié)調(diào)是指中央與地方增強(qiáng)金融協(xié)作，促進(jìn)中央頂層制度設(shè)計(jì)落地，形成監(jiān)管合力。（2）功能監(jiān)管是指依據(jù)金融體系的基本功能和金融產(chǎn)品的性質(zhì)而設(shè)計(jì)的監(jiān)管，是對產(chǎn)品的橫向全鏈條實(shí)行的穿透式監(jiān)管，目的在于防范監(jiān)管套利，提高市場效率、促進(jìn)公平競爭。機(jī)構(gòu)監(jiān)管是指由不同的監(jiān)管部門對不同的金融機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管，是對一家金融機(jī)構(gòu)的全程縱向監(jiān)管，其嚴(yán)格的防火墻制度有利于減少金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。（3）微觀審慎監(jiān)管是為了控制個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，避免單個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生危機(jī)，從而保護(hù)金融參與者的利益；宏觀審慎管理則是為了確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，減少金融危機(jī)帶來的宏觀經(jīng)濟(jì)損失。[問答題]9.我國金融業(yè)經(jīng)營模式幾經(jīng)變遷，新中國成立至1983年，混業(yè)經(jīng)營一統(tǒng)天下。完全實(shí)行混業(yè)經(jīng)營體制，并由財(cái)政部監(jiān)管。1993年至1995年，分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管制度正式確立。我國金融業(yè)曾經(jīng)進(jìn)入過混業(yè)經(jīng)營，再到分業(yè)經(jīng)營，目前總體上還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管。（1）什么是分業(yè)監(jiān)管模式。該模式的優(yōu)勢和不足是什么？（2）除分業(yè)監(jiān)管模式外，還有什么金融監(jiān)管模式？優(yōu)勢和不足分別是什么？（3）金融監(jiān)管的手段有哪些？正確答案：（1）分業(yè)監(jiān)管模式是指根據(jù)金融業(yè)務(wù)范圍、主體等不同，分別由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的體制。1）分業(yè)監(jiān)管模式是指根據(jù)金融業(yè)務(wù)范圍、主體等不同，分別由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的體制。2）分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)勢是：監(jiān)管專業(yè)化，職責(zé)明確，分工細(xì)化，有助于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，提高監(jiān)管效率；存在競爭壓力，有助于改進(jìn)監(jiān)管工作。其不足在于：難以協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)間的職責(zé)，易產(chǎn)生摩擦；易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞；監(jiān)管成本較高，出現(xiàn)問題時(shí)容易相互推諉。（2）1）縱觀世界各國的金融監(jiān)管模式，大致分為兩種：分業(yè)監(jiān)管模式和全能監(jiān)管模式。2）全能監(jiān)管模式是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互關(guān)聯(lián)的整體進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，通常由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部監(jiān)管職責(zé)。全能監(jiān)管模式的優(yōu)勢是：具有規(guī)模效益和成本優(yōu)勢，有利于節(jié)約人力物力等資源投入；加快信息傳遞，降低信息成本，保證信息質(zhì)量；改善監(jiān)管環(huán)境，避免多頭監(jiān)管引發(fā)的摩擦；能適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免監(jiān)管出現(xiàn)真空地帶。其不足在于：缺乏競爭性，易導(dǎo)致效率低下，出現(xiàn)官僚主義，權(quán)力過于集中等。（3）金融監(jiān)管的手段主要包括三個(gè)方面：①現(xiàn)場檢查，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)到監(jiān)管對象的場地進(jìn)行實(shí)地檢查，了解金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況、信貸質(zhì)量、盈利狀況、清償能力等，借此判斷金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)營狀態(tài)。②非現(xiàn)場監(jiān)管，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求被監(jiān)管對象向其提交各種報(bào)告和報(bào)表，以此判斷金融機(jī)構(gòu)特定期間內(nèi)的經(jīng)營狀況。該方式的缺陷在于，被監(jiān)管對象有刻意隱瞞對其不利信息的動機(jī)，需要完善的報(bào)表制度作為高效實(shí)施的保障。③委托稽核，是指金融監(jiān)管當(dāng)局委托其下級機(jī)構(gòu)，或者其他社會稽核機(jī)構(gòu)對被監(jiān)管對象進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并將結(jié)果向金融監(jiān)管當(dāng)局匯報(bào)。社會稽核機(jī)構(gòu)主要包括會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等，選擇具有良好信用的稽核機(jī)構(gòu)是委托稽核方式有效實(shí)施的前提。[問答題]10.“十三五”規(guī)劃綱要提出：“加強(qiáng)金融宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管框架，健全符合我國國情和國際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋?！庇纱?，我國正式開始現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的建設(shè)工作。2017年7月，第五次全國金融工作會議在北京召開。此次會議進(jìn)一步貫徹黨的十八屆五中全會建設(shè)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的指導(dǎo)思想，并進(jìn)行相關(guān)工作的詳細(xì)部署。2018年5月，由中國人民銀行牽頭，國家發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會等九部門共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》印發(fā)。（1）在實(shí)踐中，如何進(jìn)行穿透式監(jiān)管？（2）根據(jù)《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》，建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的舉措有哪些？（3）第五次全國金融工作會議的內(nèi)容有哪些？正確答案：（1）在各類跨行業(yè)、跨市場復(fù)雜金融產(chǎn)品不斷擴(kuò)張，金融市場資金流動復(fù)雜性空前提高，監(jiān)管真空和監(jiān)管套利在行業(yè)交叉領(lǐng)域不斷滋生的背景下，充分發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)監(jiān)控功能，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，對復(fù)雜金融產(chǎn)品全鏈條、金融市場資金流動全過程實(shí)施穿透式監(jiān)管，以整體資金流動和風(fēng)險(xiǎn)狀況及其在各環(huán)節(jié)、各主體之間的分配情況為重點(diǎn)，重在落實(shí)全鏈條投資者適當(dāng)性監(jiān)管，完善全鏈條真實(shí)資本、杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提等監(jiān)管工具及其使用。（2）建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的具體措施包括：①充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的作用。設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是加強(qiáng)金融宏觀審慎管理、增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性權(quán)威性有效性、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。②強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、負(fù)責(zé)宏觀審慎管理。③加強(qiáng)審慎監(jiān)管。以維護(hù)金融體系穩(wěn)健為核心，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)、董事和高管人員、金融業(yè)務(wù)活動的全方位監(jiān)管。改革完善金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)資本監(jiān)管和償付能力等監(jiān)管。④加強(qiáng)功能監(jiān)管。加強(qiáng)對金融集團(tuán)的資本充足監(jiān)管；對不同類型金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等開發(fā)的功能相同或相似的金融產(chǎn)品，加強(qiáng)發(fā)展模式及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測評估；全面實(shí)施金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營。⑤發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)。充分發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)監(jiān)控功能，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，對復(fù)雜金融產(chǎn)品全鏈條、金融市場資金流動全過程實(shí)施穿透式監(jiān)管，以整體資金流動和風(fēng)險(xiǎn)狀況及其在各環(huán)節(jié)、各主體之間的分配情況為重點(diǎn)，重在落實(shí)全鏈條投資者適當(dāng)性監(jiān)管，完善全鏈條真實(shí)資本、杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提等監(jiān)管工具及其使用。⑥建立健全金融法律制度和規(guī)范。推進(jìn)科學(xué)立法、民主立法、依法立法；完善地方金融監(jiān)管法律制度，明確法律依據(jù)和授權(quán)。（3）第五次全國金融工作會議總體指出，要完善金融市場體系，推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展：并把“強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力”作為金融工作四項(xiàng)重要原則之一。同時(shí)，此次會議宣布設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，并將國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室設(shè)立在中國人民銀行，以統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等，強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)與地位。此外，根據(jù)此次會議提出的強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，各地政府相繼組織成立地方金融監(jiān)督管理局，承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)。[問答題]11.材料1：2017年7月，第五次全國金融工作會議在北京召開。此次會議進(jìn)一步貫徹黨的十八屆五中全會建設(shè)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的指導(dǎo)思想，并進(jìn)行相關(guān)工作的詳細(xì)部署。材料2：2018年5月，由中國人民銀行牽頭，國家發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會等九部門共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》印發(fā)。（1）根據(jù)材料1，簡述我國推進(jìn)金融監(jiān)管框架改革的主要舉措。（2）根據(jù)資料1，闡述此次工作會議的精神。（3）根據(jù)材料2，分析建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的具體措施。正確答案：（1）具體的舉措包括：1）科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)；2）加強(qiáng)宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管；3）要堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場秩序的行為，嚴(yán)格規(guī)范金融市場交易行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任；4）要加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，健全符合我國國情的金融法治體系；5）要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板；6）地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；7）金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍；8）要健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享。同時(shí)，此次會議宣布設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，并將國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室設(shè)立在中國人民銀行，以統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等，強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)與地位。此外，根據(jù)此次會議提出的強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，各地政府相繼組織成立地方金融監(jiān)督管理局，承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)。（2）2017年7月，第五次全國金融工作會議在北京召開。會議總體指出，要完善金融市場體系，推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展：并把“強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力”作為金融工作四項(xiàng)重要原則之一。（3）建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的具體措施包括：①充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的作用。設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是加強(qiáng)金融宏觀審慎管理、增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性權(quán)威性有效性、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。②強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、負(fù)責(zé)宏觀審慎管理。③加強(qiáng)審慎監(jiān)管。以維護(hù)金融體系穩(wěn)健為核心，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)、董事和高管人員、金融業(yè)務(wù)活動的全方位監(jiān)管。改革完善金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)資本監(jiān)管和償付能力等監(jiān)管。④加強(qiáng)功能監(jiān)管。加強(qiáng)對金融集團(tuán)的資本充足監(jiān)管；對不同類型金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等開發(fā)的功能相同或相似的金融產(chǎn)品，加強(qiáng)發(fā)展模式及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測評估；全面實(shí)施金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營。⑤發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)。充分發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)監(jiān)控功能，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，對復(fù)雜金融產(chǎn)品全鏈條、金融市場資金流動全過程實(shí)施穿透式監(jiān)管，以整體資金流動和風(fēng)險(xiǎn)狀況及其在各環(huán)節(jié)、各主體之間的分配情況為重點(diǎn)，重在落實(shí)全鏈條投資者適當(dāng)性監(jiān)管，完善全鏈條真實(shí)資本、杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提等監(jiān)管工具及其使用。⑥建立健全金融法律制度和規(guī)范。推進(jìn)科學(xué)立法、民主立法、依法立法；完善地方金融監(jiān)管法律制度，明確法律依據(jù)和授權(quán)。[問答題]12.什么是原則監(jiān)管？正確答案：原則監(jiān)管，即以原則為基礎(chǔ)的監(jiān)管。其中，“原則”是相對穩(wěn)定的原理和基本行為準(zhǔn)則，不預(yù)先確定具體的事實(shí)狀態(tài)，也不規(guī)定具體的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，而是通過“適當(dāng)”“公平”“合理”等定性的標(biāo)準(zhǔn)來約束金融機(jī)構(gòu)的行為，具有較強(qiáng)的靈活性、概括性和普遍適用性?？傮w來看，各國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系都由原則、規(guī)則和指引構(gòu)成。指引是對原則或規(guī)則所涉及的相關(guān)問題進(jìn)行說明和解釋，并提升其可操作性的監(jiān)管規(guī)范，通常包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)組織制定的正式指引以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聲明和監(jiān)管處罰案例等非正式指引。在效力等級上，原則是最高位階的監(jiān)管規(guī)范，是規(guī)則和指引的立法依據(jù)；原則和規(guī)則具有法律約束力，指引則通常不具有法律約束力。原則監(jiān)管模式的特征有：①原則監(jiān)管有助于調(diào)動監(jiān)管對象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性；②原則監(jiān)管具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效；③原則監(jiān)管有助于增強(qiáng)監(jiān)管對象的創(chuàng)新能力；④原則監(jiān)管能夠更加合理地配置監(jiān)管資源；⑤原則監(jiān)管能夠體現(xiàn)金融監(jiān)管的人文精神，有助于監(jiān)管雙方開展良好合作，提升監(jiān)管效率；⑥原則監(jiān)管模式要求較高的實(shí)施條件，如需要監(jiān)管