2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）預測試題六(附答案)

2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）預測試題

六（附答案）.

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>上海證

券交易所于（）成立。

{A}.1990年

{B}.1991年

{C}.1993年

{D}.1995年

正確答案：A,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行工

作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

{A}.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面

臨的重大訴訟信息

{B}.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

{C}.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

{D}.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其

他部門的同事暫為保管

正確答案：C,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>最后貸

款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊

急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而

是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用，而作

用方式則具有救助性。

{A}.信用風險

{B}.市場風險

{C}.系統(tǒng)性金融風險

{D}.非系統(tǒng)風險

正確答案：C,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>對個人

非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

{A}.現(xiàn)匯賬戶

{B}.外匯結(jié)算賬戶

{C}.資本項目賬戶

{D}.外匯儲蓄賬戶

正確答案：D,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列行

為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

{A}.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

{B}.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

{C}.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

{D}.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

正確答案：C,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列不

屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

{A}.授權(quán)管理

{B}.信息系統(tǒng)控制

{C}.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

{D}.報告機制

正確答案：A,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>甲公司

由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B

銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲公司變價出售后

的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的

未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險費用4000萬元,

其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

{A}.5000萬元

{B}.8000萬元

{C}.9000萬元

{D}.1億元

正確答案：B,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>（）是指

由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售

資產(chǎn)以獲得資金的風險。

{A}.市場流動性風險

{B}.融資流動性風險

{C}.操作風險

{D}.市場風險

正確答案：A,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列關(guān)

于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

{A}.應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

{B}.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合

法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售

{C}.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶

風險承受能力評級的理賦產(chǎn)品

{D}.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育

正確答案：C,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業(yè)

從業(yè)人員在工作中，可以（）。

{A}.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

{B}.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

{C}.勸阻同事行賄受賄

{D}.以上都可以

正確答案：C,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>給予國

家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任

免機關(guān)或（）決定。

{A}.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

{B}.中國人民銀行

{C}.人民法院

{D}.行政監(jiān)察機關(guān)

正確答案：D,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>行政許

可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在

行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

{A}.15

{B}.30

{C}.40

{D}.60

正確答案：B,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》從支出

的角度來看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。

{A}.生產(chǎn)

{B}.消費

{C}.投資

{D}.凈出口

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>甲于3

月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根

據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

{A}.3月10日

{B}.3月20日

{C}.3月24日

{D}.4月1日

正確答案：C,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者

所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪

的，依法給予（）o

{A}.吊銷執(zhí)照

{B}.紀律處分

{C}.行政處罰

{D}.行政處分

正確答案:D,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>期權(quán)的

賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)

費。

{A}.義務(wù)；得到

{B}.權(quán)利；得到

{C}.義務(wù)；支付

{D}.權(quán)利；支付

正確答案：A,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下面有

關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是（）。

{A}.分為單保理和雙保理

{B}.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

{C}.是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險

擔保于一體的綜合性金融服務(wù)

{D}.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

正確答案：D,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>已知某

銀行總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其

他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其

風險調(diào)整后資本回報率為（）。

{A}.9%

{B}.61%

{C}.70%

{D}.160%

正確答案：B,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）具有

追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

{A}.總頭寸限額

{B}.止損限額

{C}.交易限額

{D}.風險限額

正確答案：B,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>小王申

請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款

時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，

現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%。

則小王（）。

{A}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

{B}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

{C}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

{D}.不能獲得抵押授信貸款

正確答案：D,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>GDP是

指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

{A}.公允價格

{B}.市場價格

{C}.成本價格

{D}.世界價格

正確答案：B,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>人民幣

的法定管理部門是（）。

{A}.中國人民銀行

{B}.商業(yè)銀行

{C}.國務(wù)院

{D}.財政部

正確答案：A,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>我國一

家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀

行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其

所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

{A}.有形偽造

{B}.無形偽造

{C}.變造

{D}.仿造

正確答案：A,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>信用風

險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，

涉及范圍更加廣泛。

{A}.信用風險

{B}.市場風險

{C}.流動性風險

{D}.操作風險

正確答案：C,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列關(guān)

于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

{A}.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

{B}.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

{C}.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

{D}.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員

和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

正確答案：C,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）是

指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行

的款項。

{A}.保證金存款

{B}.單位協(xié)定存款

{C}.同業(yè)存放

{D}.存放同業(yè)

正確答案：C,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>當市場

上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）o

{A}.降低法定存款準備金率

{B}.買入證券

{C}.提高再貼現(xiàn)率

{D}.減少央行票據(jù)發(fā)行量

正確答案：C,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列破

產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）o

{A}.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基

本養(yǎng)老保險

{B}.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基

本養(yǎng)老保險

{C}.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普

通破產(chǎn)債權(quán)

{D}.應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普

通破產(chǎn)債權(quán)

正確答案：D,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列（）

是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識。

{A}.產(chǎn)品的特點

{B}.產(chǎn)品的風險

{C}.產(chǎn)品的有效期

{D}.產(chǎn)品的設(shè)計過程

正確答案：D,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)

往來的資金清算必須通過（）辦理。

{A}.清算；中國銀行

{B}.拆借；中國人民銀行

{C}.清算；中國人民銀行

{D}.交易；中國結(jié)算公司

正確答案：C,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》根據(jù)

“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素

是（）。

{A}.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

{B}.匯率變動使進口原材料成本上升

{C}.工會對工資成本的操縱

{D}.壟斷性大公司對價格的操縱

正確答案：D,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》在正常

情況下，利息率與貨幣需求（）。

{A}.正相關(guān)

{B}.負相關(guān)

{C}.無關(guān)

{D}.不確定

正確答案：B,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>在向客

戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當提示的風

險。

{A}.道德風險

{B}.法律風險

{C}.政策風險

{D}.市場風險

正確答案：A,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>保證人

與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

{A}.保證合同簽訂之日起6個月

{B}.保證合同簽訂之日起12個月

{C}.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

{D}.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

正確答案：C,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列選

項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標準進行的公司種類劃分。

{A}.人合公司

{B}.資合公司

{C}.人合兼資合公司

{D}.兩合公司

正確答案：D,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行過

去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波

動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風險是（）o

{A}.信用風險

{B}.市場風險

{C}.資產(chǎn)流動性風險

{D}.負債流動性風險

正確答案：D,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>（）不

屬于個人理財業(yè)務(wù)。

{A}.理財顧問服務(wù)

{B}.私人銀行業(yè)務(wù)

{C}.理財計劃

{D}.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

正確答案:D,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>存款客

戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過

程中的（）階段。

{A}.邀請

{B}.要約

{C}.承諾

{D}.合同

正確答案：B,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》存款包

括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

{A}.個人存款、單位存款

{B}.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

{C}.個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款

{D}.硬幣存款和紙幣存款

正確答案：B,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>根據(jù)

《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款

關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

{A}.出票人

{B}.背書人

{C}.保證人

{D}.承兌人

正確答案：A,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>備用信

用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

{A}.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

{B}.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

{C}.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

{D}.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

正確答案：A,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>公司成

立的日期是（）。

{A}.發(fā)起人發(fā)起的日期

{B}.發(fā)起人提交申請的日期

{C}.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

{D}.公司第一天正式營業(yè)的日期

正確答案：C,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業(yè)

從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，

可以向人民法院起訴。

{A}.7

{B}.10

{C}.15

{D}.20

正確答案：C,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>甲向乙

借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔一般保證

責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要

求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）o

{A}.丙目前可以拒絕承擔保證責任

{B}.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追

{C}.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元

{D}.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款

5萬元

正確答案：A,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列屬

于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

{A