金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)課件

金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)時(shí)間匯報(bào)代用名20XX企業(yè)標(biāo)志/LOGO金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)目錄CONTNENTS01為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)02什么是理財(cái)03如何理財(cái)04主流理財(cái)工具介紹企業(yè)標(biāo)志/LOGObusiness為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)PART01LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)理財(cái)是門技術(shù)活需要學(xué)習(xí)才能掌握人生需要規(guī)劃錢財(cái)需要打理應(yīng)對(duì)人生意外保障生活幸福人生可能遭遇的困境婚姻解體通貨膨脹高昂房?jī)r(jià)意外突降健康惡化高額教育費(fèi)投資陷井退休養(yǎng)老事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí)理財(cái)決定命運(yùn)要過(guò)上幸福生活，需要多少錢？【住房支出】買房＋裝修＋物業(yè)＝120萬(wàn)【家庭用車】15萬(wàn)＋1000×12月×10年＝39萬(wàn)【子女教育】出生至大學(xué)畢業(yè)＝25萬(wàn)【住房支出】3000×12月×30年＝108萬(wàn).【養(yǎng)老支出】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬(wàn),大約359.8萬(wàn)元【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬(wàn)中國(guó)家庭：一旦失業(yè)生活困難美國(guó)家庭：多重收入來(lái)源生活有保障0102國(guó)內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象什么是理財(cái)PART02LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness什么是理財(cái)？理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問(wèn)題，幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢,理財(cái)是理醫(yī)生的財(cái),不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流，讓你們家的水庫(kù)啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢。什么是理財(cái)？實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。理財(cái)誤區(qū)理財(cái)七大誤區(qū)沒(méi)有合理的預(yù)期沖動(dòng)理財(cái)迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)方法隨大流賺錢比省錢重要理財(cái)=投資幻想一夜暴富如何理財(cái)PART03LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness理財(cái)三要點(diǎn)理財(cái)就是護(hù)錢，管錢，攢錢，生錢。一個(gè)中心：以管錢為中心0102三個(gè)要點(diǎn)：以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障；應(yīng)急的錢：6個(gè)月——1年的生活費(fèi)投資方式：活期存款、短期的定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金等等保命的錢：3年—5年的生活費(fèi)投資方式：買國(guó)債、定期存款、社保、商業(yè)保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等等閑錢：5年—10年的生活費(fèi)投資方式：股票、股票型基金、平衡型基金等等如何分配錢如何積累財(cái)富？量入為出強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬用現(xiàn)金支付控制使用信用卡控制透支01應(yīng)急資金流動(dòng)性：投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等02安全資金安全性：投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等03閑置資金收益性：投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等如何增加財(cái)富？理財(cái)規(guī)劃投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃理財(cái)規(guī)劃的兩項(xiàng)總體目標(biāo)和八項(xiàng)主要內(nèi)容結(jié)論：錢屬于長(zhǎng)跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費(fèi)勁，所以，理財(cái)一定是從年輕的時(shí)候開(kāi)始。多少錢開(kāi)始理財(cái)？20歲60歲，637,800元；30歲60歲，220,000元；40歲60歲，70,000元；50歲60歲，20,000元；問(wèn)：多少錢時(shí)開(kāi)始理財(cái)?答：多少錢都可以理財(cái)。常見(jiàn)理財(cái)工具介紹PART04LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)結(jié)婚前的單身時(shí)期：節(jié)財(cái)/應(yīng)急/增值/購(gòu)房結(jié)婚到寶寶出生的階段：購(gòu)房/購(gòu)置硬件/節(jié)財(cái)/應(yīng)急孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段：教育規(guī)劃/資產(chǎn)增值/應(yīng)急/特殊目標(biāo)子女工作到父母退休：資產(chǎn)增值/養(yǎng)老/特殊目標(biāo)/應(yīng)急退場(chǎng)秩序維持、嘉賓答謝、合影等：養(yǎng)老/遺產(chǎn)規(guī)劃/特殊目標(biāo)/應(yīng)急單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期退休期人生目標(biāo)規(guī)劃現(xiàn)金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃－開(kāi)源（選擇一個(gè)好職業(yè)）2、消費(fèi)規(guī)劃－節(jié)流（收支平衡表）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃1、三險(xiǎn)一金2、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨理財(cái)規(guī)劃的主要工具右邊的理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我們理財(cái)產(chǎn)品選擇的大體方向。理財(cái)大金字塔理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益低，風(fēng)險(xiǎn)保障投資效果差債券收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)大適合專業(yè)投資者基金收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒(méi)有流動(dòng)性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大流動(dòng)性太差，投資成本高黃金收益偏低市場(chǎng)空間小，限制因素多理財(cái)規(guī)劃的主要工具主要理財(cái)工具及其特點(diǎn)期限活期(%)3個(gè)月(%)6個(gè)月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.7501銀行存款是居民最重要的理財(cái)形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動(dòng)性等特點(diǎn)?？傮w來(lái)講，銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)最小、期望收益最低。02收益：利息收入風(fēng)險(xiǎn)：通貨膨脹、利息稅031萬(wàn)元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當(dāng)年的CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過(guò)了存款利率，1萬(wàn)元實(shí)際上是損失了0.25%，也就是25元。銀行儲(chǔ)蓄股票股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益高于買進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià)收益股票是一項(xiàng)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來(lái)極大的虧損。風(fēng)險(xiǎn)國(guó)債國(guó)債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。國(guó)債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個(gè)人所得稅。國(guó)債可以方便地通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)變現(xiàn)。優(yōu)勢(shì)即加息和時(shí)間成本。國(guó)債的收益一般都是在期滿時(shí)才能得到，且到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無(wú)辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失。缺點(diǎn)債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國(guó)債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種時(shí)限較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品?；鹱C券投資基金（共同基金）是指基金公司通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。基金分為封閉式基金和開(kāi)放式基金，基金作為機(jī)構(gòu)投資者，擁有交易成本低、專家理財(cái)、資金雄厚等特點(diǎn)，與一般散戶相比，能夠避免個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，收益較為穩(wěn)健。優(yōu)勢(shì)基金投資的對(duì)象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。其風(fēng)險(xiǎn)主要取決于基金投資對(duì)象的情況。如股市大跌，基金一般也會(huì)虧損。缺點(diǎn)保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。保險(xiǎn)具有最大誠(chéng)信、公平性、保障性、增值性、服務(wù)性等特點(diǎn)；保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，同時(shí)也是金融三架馬車之一。優(yōu)勢(shì)存錢方便，取錢不方便，退保甚至?xí)泻艽蟮膿p失，領(lǐng)取時(shí)限較長(zhǎng)一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。缺點(diǎn)目前在我國(guó)開(kāi)展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。房地產(chǎn)存錢方便，取錢不方便，退保甚至?xí)泻艽蟮膿p失領(lǐng)取時(shí)限較長(zhǎng)一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。在當(dāng)前的房地產(chǎn)環(huán)境下，投資房地產(chǎn)收益回報(bào)很高。收益形式有租金收益和轉(zhuǎn)讓差價(jià)，常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有購(gòu)置房屋、以租代購(gòu)、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。優(yōu)勢(shì)投資起點(diǎn)較高、周期長(zhǎng)，受地域、國(guó)家和地方調(diào)控政策影響較大。缺點(diǎn)黃金投資除直接購(gòu)買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式，目前國(guó)內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種：實(shí)物黃金期貨交易對(duì)象是黃金合約，可做多做空，進(jìn)行雙向買賣適合有長(zhǎng)期投資、收藏和饋贈(zèng)需求的投資者。紙黃金全過(guò)程不發(fā)生實(shí)金提取和交收的二次清算交割行為；可以通過(guò)銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財(cái)終端，直接買進(jìn)或賣出紙黃金。外匯投資國(guó)際性、宏觀性、管制性、風(fēng)險(xiǎn)性境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。外匯投資的特點(diǎn)外幣存款：賺取利息，但有貶值風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金買賣：買賣差價(jià)大，本錢也大，不利獲利外匯保證金：利用杠桿原理，擴(kuò)張信用方式，賺取買賣差價(jià)外匯投資途徑外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。通常所稱的“外匯”是指可用于國(guó)際間結(jié)算的外國(guó)貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。期貨商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等）金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等）期貨交易品種期貨合約選擇權(quán)（期權(quán)）期貨的特點(diǎn)以小博大高風(fēng)險(xiǎn)、高收益國(guó)債期貨期貨是指到一定日期才交割的商品合約，期貨交易是指對(duì)遠(yuǎn)期欲出售或買進(jìn)的商品，經(jīng)由交易所公開(kāi)競(jìng)價(jià)而確立契約的商品交易行為。投資理財(cái)隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財(cái)已成為現(xiàn)代人生存的必備技能之一。理財(cái)是一門技能，需要有正確的理財(cái)觀念，清晰