2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理試題及答案一

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風險管理精選試題及答案一

單選題（共100題）

1、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對

【答案】B

2、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不

變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品

【答案】B

3、下列不屬于市場風險計量方法的是（）o

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據(jù)交易對手評級設(shè)置授信額度上限

【答案】D

4、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行

分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

【答案】B

5、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風

險管理理念、哲學和價值觀。

A.風險文化

B.風險知識

C.風險制度

D.風險理念

【答案】A

6、下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是（）。

A.結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另

一方發(fā)生違約的風險

B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價

值

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.信用風險又被稱為結(jié)算風險

【答案】A

7、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡

人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當及時補報。

A.20

B.30

C.14

D.7

【答案】D

8、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取（）的方法，及時

捕捉市場價格/價值的變化。

A.每月參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每日財務(wù)報表定價

D.每月財務(wù)報表定價

【答案】B

9、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

【答案】D

10、商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保

人的風險管理策略屬于（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

【答案】A

11、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風險管理始終是

由（）來推動并承擔最終風險責任的。

A.代表公司利益的監(jiān)事會

B.代表資本利益的股東大會

C.代表公司利益的理事會

D.代表資本利益的董事會

【答案】D

12、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定

貸款利率為10%,根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆100。

萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準利率進行同步調(diào)

整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）o

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

【答案】C

13、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此

意見描述錯誤的是（）o

A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，各級管理層必

須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開

展的實際約束

C.各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的

動態(tài)更新

【答案】A

14、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

【答案】A

15、（）負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

【答案】C

16、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風險加權(quán)資

產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元,

則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33%

B.1.60%

C.2.00%

D.3.08%

【答案】B

17、國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的

標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

【答案】C

18、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

【答案】C

19、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過

大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】B

20、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.人員控制

【答案】D

21、風險管理的第一道防線是（）。

A.風險管理制度

B.風險管理職能部門

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計

【答案】c

22、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

【答案】B

23、（）是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對

沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖？

【答案】D

24、商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標是對商業(yè)銀行風險狀況的量化反映，是

準確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風險的重要標準。銀行風

險監(jiān)管指標設(shè)計應(yīng)以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支

機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風險監(jiān)管；法人機構(gòu)

D.風險監(jiān)管；董事會

【答案】C

25、下列哪項產(chǎn)品線的B因子等于15%?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀

【答案】C

26、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型計算出的風險價值

（VaR）,隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

【答案】C

27、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司

【答案】A

28、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債

券發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購

買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M,

因此，該風險債券的收益為（），那么（）。

A.$80此信用違約頭寸的收益為0,因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M,信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M,信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M,信用違約頭寸的收益為$100M

【答案】B

29、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)

管標準，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議I

B.巴塞爾協(xié)議IV

C.巴塞爾協(xié)議III

D.巴塞爾協(xié)議II

【答案】C

30、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估

（RCSA）,發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤

并該網(wǎng)點，這種風險管理方式屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

【答案】D

31、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操

作風險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風險管理技術(shù)

D.風險控制程序

【答案】B

32、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核

心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露

【答案】C

33、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣

政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升

【答案】D

34、衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)（）或以上的銀行資

不抵債，無法償還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。

A.5%

B.10%

C.20%

D.25%

【答案】B

35、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，

擬請附近一家公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.無資格提供擔保

C.有資格提供擔保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔保

【答案】B

36、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托,

代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)

務(wù)。

A.資金交易業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】D

37、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常

按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）

定價。

A.歷史成本

B.市場估值

C.模型

D.公允價值

【答案】C

38、（）負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

【答案】D

39、假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為5%,標準差為

0.03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的

概率約為68%。

A.(0,6%)

B.(2%,8%)

C.(2%,3%)

D.(2.2%,2.8%)

【答案】B

40、下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是()o

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

【答案】C

41、操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定

性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外

情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險

【答案】B

42、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行

監(jiān)管活動中要0,既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實

現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

【答案】D

43、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其

分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務(wù)準入

【答案】A

44、（）是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行

最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】C

45、下列選項中，屬于目前最佳聲譽風險管理方法的是（）。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

46、假設(shè)某風險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標準差為0.15,同期國債

的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)

期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為

（）o

A.40%,60%

B.20%,80%

C.30%,70%

D.50%,50%

【答案】D

47、收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線

【答案】D

48、(2018年真題)下列()不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部

因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

【答案】C

49、資本收益率的計算公式為()。

A.RAR0C=(EL-NI)+UL

B.RAR0C=(UL-NI)4-EL

C.RAROC=（NI-EL）+UL

D.RAROC=（EL-UL）+NJ

【答案】c

50、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核

心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露

【答案】C

51、下列商業(yè)銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。

A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)

賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)

歷資金緊張

【答案】D

52、以下關(guān)于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

【答案】D

53、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價

值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換

【答案】C

54、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象

和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

C.商業(yè)銀行的風險管理水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

【答案】D

55、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違

約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

【答案】A

56、對于操作風險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責不包括

（）o

A.負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

B.負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性

C.負責監(jiān)督評價操作風險內(nèi)控體系的有效性

D.負責監(jiān)督評價操作風險管理流程的適用性

【答案】A

57、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險

管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應(yīng)（）o

A.小于30%

B.大于或等于30%

C小于60%

D.大于或等于60%

【答案】D

58、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利

益的（）來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會

【答案】B

59、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）

A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案

【答案】B

60、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于

出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖?/p>

（）o

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風險管理部門均應(yīng)當向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風險管理部門應(yīng)當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應(yīng)當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理

【答案】A

61、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是（）。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現(xiàn)員工價值

【答案】C

62、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風險管理中，貸款客戶間最不可

能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高

【答案】C

63、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為（）。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

在一部門主管、兩部門配合

【答案】A

64、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支

付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

65、下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善

治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

【答案】C

66、(2018年真題)()通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的

賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

【答案】A

67、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）。

A.最終

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任

【答案】A

68、認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)

濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護論

C.銀行風險論

D.公共性質(zhì)論

【答案】D

69、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）

是風險管理體系的有機組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨管理

【答案】A

70、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是()。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

【答案】D

71、某銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因

回收減少了100。億乙元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為(??)

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%

【答案】C

72、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是（）

A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.操作風險包括策略風險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出

的定義

【答案】C

73、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

C.風險管理部門負責制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓

【答案】A

74、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門

【答案】D

75、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌

補專項損失的準備是（）o

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

【答案】C

76、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

【答案】D

77、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，

它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的

某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯掉期

B.外匯期權(quán)

C.外匯期貨

D.外匯遠期

【答案】B

78、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的

接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于。小于1

D.小于1

【答案】A

79、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.國家風險

D.流動性風險

【答案】D

80、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）o

A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序

B.代理事項是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權(quán)益

【答案】C

81、下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風險成因的是（）。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

【答案】C

82、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億

元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項

目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從

而給債權(quán)人帶來風險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

【答案】B

83、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在

一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級

【答案】A

84、下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利

息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）+貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額一（期初關(guān)注類

貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）x100%

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

【答案】B

85、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實

可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括

（）o

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

【答案】A

86、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金

為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額

準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】A

87、商業(yè)銀行進行操作風險自我評估的主要目的是()

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔責任，加強對操作風險識別、評估、控制

和監(jiān)測流程的有效管理

【答案】D

88、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏

觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()o

A.技術(shù)進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析

【答案】D

89、下列關(guān)于遠期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年

D.債權(quán)人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了

利率可能下降帶來的風險

【答案】B

90、()是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定

限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】B

91、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為

5億元，銷售成本為3.6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期

末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.72

B.10

C.120

D.140

【答案】B

92、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會

B.高管層及高管層風險管理委員會

C.操作風險管理的牽頭部門

D.首席風險官

【答案】A

93、關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）o

A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風

險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個

共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險

【答案】B

94、下列關(guān)于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有

()o

A.《土地登記申請書》由登記機關(guān)負責填寫

B.《土地登記申請書》以宗地為單位填寫

C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分

另U填寫

D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份

額，由各共有使用權(quán)人分別填寫

E.土地他項權(quán)利申請書只由土地他項權(quán)利擁有人填寫

【答案】B

95、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通

知》中的貸款風險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，

即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于()o

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】C

96、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務(wù)部門

C.風險管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門

【答案】D

97、下列可分為財務(wù)風險預(yù)警和非財務(wù)風險預(yù)警的是（）。

A.行業(yè)風險預(yù)警

B.區(qū)域風險預(yù)警

C.法人客戶風險預(yù)警

D.信用風險預(yù)警

【答案】C

98、操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易

和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為（）o

A.15%

B.18%

C.19%

D.21%

【答案】B

99、風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是

()。

A.收集和處理與風險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風險

報告中

B.顯示總體組合和各個子組合的風險狀況

C.討論各種流程和措施的有效性

D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風險狀況

【答案】A

100、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)

金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高

銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

【答案】B

多選題(共80題)

1、商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括的內(nèi)容有()

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場風險管理政策

C.完善的市場風險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨立驗證

【答案】ABCD

2、銀行風險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.全面性

B,及時性

C.重要性

D.客觀性

E.謹慎性

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）o

A.行業(yè)風險

B.競爭對手風險

C.品牌風險

D.客戶風險

E.技術(shù)風險

【答案】ABCD

4、土地登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請

（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記

【答案】B

5、集團法人客戶的信用風險特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

【答案】ABD

6、風險暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風險暴

露，商業(yè)銀行對客戶的風險暴露包括()o

A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風險暴露

B.因擔保、承諾等形成的潛在風險暴露

C.因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的的特定風險暴露

D.因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風險暴

露

E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風險管理

【答案】ABC

7、（），由施工員向所管轄的作業(yè)隊組進行安全技術(shù)交底。

A.分項、分部工程施工前

B.工程項目開工前

C.單位施工開工前

D.單位項目工程施工前

【答案】A

8、6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題

是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44%,市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”？

【答案】B

9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當?shù)臉I(yè)

務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)

B.定期對規(guī)劃進行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)？

【答案】ABD

10、供熱與供冷系統(tǒng)，工程質(zhì)量保修期限為（）個采暖期、供冷期。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

11、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

【答案】ABD

12、房屋建筑設(shè)備安裝工程的專項施工方案編制的導(dǎo)向主要是指

（）。

A.施工安全風險較大

B.工程規(guī)模較大

C.施工難度較大

D.采用新材料

E.新工藝的分部或分項工程

【答案】ABCD

13、流動性風險主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的錯配

【答案】ABD

14、商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則？（）

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準

C.債項的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準

D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合

的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)

之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審批人

并定期進行考核

【答案】ABCD

15、國別風險可分為（）。

A.政治風險

B.社會風險

C.法律風險

D.經(jīng)濟風險

E.市場風險

【答案】ABD

16、集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

【答案】ABD

17、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

【答案】ABCD

18、我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學習和引進的國際先進的流動性管理方

法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

【答案】BCD

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風險

B.操作風險成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

D.外包商不履責屬于流程風險

E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風險

【答案】ABC

20、操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

【答案】ABCD

21、下列哪些屬于市場風險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

【答案】ABCD

22、保證法律責任一般包括（）。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

【答案】BC

23、被授權(quán)的國家控股公司、作為國家授權(quán)投資機構(gòu)的國有獨資公

司和集團公司，在國有土地授權(quán)經(jīng)營期限內(nèi)，國有建設(shè)用地使用權(quán)

可在相關(guān)企業(yè)之間進行轉(zhuǎn)讓，其中不包括（）o

A.境外上市企業(yè)

B.本集團公司直屬企業(yè)

C.參股企業(yè)

D.控股企業(yè)

【答案】A

24、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于

()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計量損失

【答案】ABCD

25、商業(yè)銀行良好的聲譽風險管理體系應(yīng)包括()o

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進入新市場的阻礙

C.增進和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

【答案】ABCD

26、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

27、國別風險可能由（）等情況引發(fā)。

A.一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化引發(fā)

B.政治和社會動蕩

C.政府拒付對外債務(wù)

D.資產(chǎn)被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

【答案】ABCD

28、按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。

A.有限責任制企業(yè)集團

B.股份合作化企業(yè)集團

C.縱向一體化企業(yè)集團

D.橫向一體化企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

【答案】CD

29、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）。

A.安全性

B.約束性

C.流動性

D.效益性

E.規(guī)模性

【答案】ACD

30、單機試運轉(zhuǎn)要編制專門方案，明確分工，要有意外發(fā)生的（）。

A.防范措施

B.應(yīng)急預(yù)案

C.防范措施和應(yīng)急元

D.保護措施

【答案】C

31、以下說法中，正確的有（）o

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

【答案】BC

32、商業(yè)銀行通常采用（）來控制信用風險。

A.限額管理

B.加強信貸審批

C.授信權(quán)限管理

D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程

E.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

33、市場風險管理政策應(yīng)當與銀行的()相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)

展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，

并符合監(jiān)管關(guān)于市場風險管理的有關(guān)要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風險特征

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)

E.復(fù)雜程度

【答案】ACD

34、結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負債,

主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備

B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)

C.對海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資

D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸

E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風

險暴露

【答案】ABCD

35、商業(yè)銀行風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

【答案】ABCD

36、商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了（）三個主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

民情景分析法

【答案】ABD

37、下列屬于收益度量指標的有（）0

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標淮差

【答案】ABC

38、商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風險的自我評估有助于（）。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)

識別和評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務(wù)效率和盈

利能力

C.在自我評估的基礎(chǔ)上建立操作風險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險管

理基礎(chǔ)平臺

D.為建立操作風險管理的關(guān)鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基

礎(chǔ)

E.風險關(guān)口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并

推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患

【答案】ABCD

39、市場準入的主要目標有()。

A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.增進市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.維護銀行市場秩序

E.保護存款者利益

【答案】AD

40、關(guān)于風險與控制自我評估組成部分的分析，下列表述正確的有

()。

A.固有風險+控制措施=剩余風險

B.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風險

C.風險與控制自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素

D.固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程

本身所具有的風險

E.剩余風險是指在實施旨在改變風險可能性和影響強度的管控活動

后，仍然保留的風險

【答案】BCD

41、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行

透明度，信息應(yīng)當具備()特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

【答案】ABCD

42、投資組合選擇是投資者進行金融經(jīng)營活動所必須面對的最基本

的問題之一，也是金融經(jīng)濟學研究的核心問題，下列描述正確的是

()o

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資

產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風險水

平相匹配的最適當、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認為最佳投資組合應(yīng)當是具有風險厭惡特征的投資者的

無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最

完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

【答案】ABC

43、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當包括由相關(guān)部門對其操作

和風險管理程序的審核和認可，其相關(guān)部門包括()。

A.法律部門

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門

D.財務(wù)會計部門

E.負責市場風險管理的部門

【答案】ABCD

44、巴塞爾協(xié)議III進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在

于它()。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產(chǎn)的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標

【答案】ACD

45、實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠

對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括（）。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

【答案】ABD

46、國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同的出讓方，依法應(yīng)是（）0

A.城鄉(xiāng)規(guī)劃部門

B.上一級土地管理部門

C.市、縣人民政府國土資源行政主管部門

D.國有建設(shè)用地使用權(quán)申請人

【答案】C

47、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，

以便在危機情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。

聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.提高發(fā)言人的溝通能力

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

E.模擬訓練和演習

【答案】ABCD

48、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

【答案】ABCD

49、戰(zhàn)略風險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

【答案】ACD

50、個人住房按揭貸款的風險分析主要關(guān)注（）o

A.個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗

B.“假按揭”風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風險

D.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風險

【答案】BCD

51、當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

【答案】ABC

52、貸款重組應(yīng)當注意的事項包括（）。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估

【答案】ABC

53、目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

【答案】ABCD

54、其他個人零售貸款包括（）。

A.個人汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.助學貸款

D.住房貸款

E.個人經(jīng)營貸款

【答案】ABC

55、下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事

情有（）o

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】BCD

56、下列屬于流動性風險限額指標的有（）。

A.操作風險損失率

B.案件風險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負債依存度

【答案】C

57、操作風險管理中的關(guān)鍵風險指標通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長個人魅力

【答案】ABCD

58、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

【答案】ABCD

59、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對

象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得

【答案】AD

60、流動性風險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券（包括次級債）交易量上升