初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷7)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A)犯罪主體B)犯罪主觀方面C)犯罪客體D)犯罪客觀方面[單選題]2.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)對公司的分類，不包括()。A)無限公司B)有限責(zé)任公司C)股份有限公司D)合伙企業(yè)[單選題]3.對每個理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)利潤表C)所有者權(quán)益變動表D)現(xiàn)金流量表[單選題]4.中央銀行的職能不包括（）。A)發(fā)行的銀行B)銀行的銀行C)政府的銀行D)服務(wù)的銀行[單選題]5.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()。A)貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B)貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C)貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D)貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查[單選題]6.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的()。A)合伙公司B)獨(dú)資公司C)有限責(zé)任公司D)股份有限公司[單選題]7.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。A)準(zhǔn)貸記卡B)貸記卡C)信用卡D)借記卡[單選題]8.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，(.)是不能用于支取現(xiàn)金的支票。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)普通支票D)旅行支票[單選題]9.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()A)出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B)出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C)出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D)出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司[單選題]10.金融市場分為(.)和發(fā)行市場。A)一級市場B)流通市場C)現(xiàn)貨市場D)初級市場[單選題]11.下列關(guān)于貸款的表述，不正確的是(.)。A)貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)B)貸款是銀行主要的負(fù)債C)貸款是銀行最主要的資產(chǎn)D)貸款是一種信用業(yè)務(wù)[單選題]12.企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)國家發(fā)展和改革委員會[單選題]13.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A)質(zhì)押B)一般保證C)抵押D)擔(dān)保[單選題]14.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價B)被評為不稱職的董事．董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求．如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C)董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D)根據(jù)董事的履職情況．依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職[單選題]15.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是(.)。A)表見代理行為B)超越代理權(quán)的代理行為C)代理權(quán)終止后的代理行為D)沒有代理權(quán)的代理行為[單選題]16.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，下列選項(xiàng)中，不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理趨勢的是()。A)?集團(tuán)化?B)?本外幣?C)?表內(nèi)外?D)?單一化?[單選題]17.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。A)負(fù)債B)結(jié)算C)清算D)交易[單選題]18.操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量模型，最常用的是（）。A)損失分布法B)內(nèi)部衡量法C)打分卡法D)標(biāo)準(zhǔn)法[單選題]19.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A)實(shí)收資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)盈余資本D)會計(jì)資本[單選題]20.有關(guān)可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說法不正確的是(.)。A)可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具B)可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)C)可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換D)可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本[單選題]21.目前我國銀行貸款利率()。A)下限放開，實(shí)行上限管理B)上限放開，實(shí)行下限管理C)可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D)上限下限均放開[單選題]22.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的()。A)中介目標(biāo)B)操作目標(biāo)C)增長目標(biāo)D)最終目標(biāo)[單選題]23.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。A)總體B)具體C)國際D)長期[單選題]24.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時，應(yīng)該(.)。A)向銀行管理層披露所處關(guān)系B)公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系C)以優(yōu)惠利率發(fā)放貸D)建議父親去其他銀行申請貸款[單選題]25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。A)關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款[單選題]26.（）標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。A)建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B)建立中國人民銀行C)建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)建立中國銀行業(yè)法律制度[單選題]27.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A)同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場B)同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C)同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D)同業(yè)拆借形成的資金價格信號．反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況[單選題]28.行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)提交申請，然后由()依法做出準(zhǔn)予行政許可的決定。A)行政機(jī)關(guān)B)立法機(jī)關(guān)C)司法機(jī)關(guān)D)檢察機(jī)關(guān)[單選題]29.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的（）。A)資金周轉(zhuǎn)率下降B)資金周轉(zhuǎn)率提高C)貨幣創(chuàng)造能力上升D)貨幣創(chuàng)造能力下降[單選題]30.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。A)實(shí)物商品B)股票C)利率D)貨幣[單選題]31.（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A)中國人民銀行B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)國務(wù)院D)中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]32.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。A)用益物權(quán)B)所有權(quán)C)擔(dān)保權(quán)D)占有權(quán)[單選題]33.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A)資本管理B)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C)資產(chǎn)負(fù)債組合管理D)定價管理[單選題]34.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自(.)起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日[單選題]35.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。A)銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B)銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C)收買他人信用卡信息資料D)某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款[單選題]36.在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。A)人文關(guān)懷B)競爭意識C)個人主義D)團(tuán)隊(duì)精神[單選題]37.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A)即期外匯交易B)國內(nèi)貿(mào)易融資C)遠(yuǎn)期外匯交易D)利率互換[單選題]38.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。A)是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品B)具有價值和使用價值的普通商品C)是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品D)具有使用價值的普通商品[單選題]39.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。A)股東會B)監(jiān)事會C)董事會D)高級管理層[單選題]40.由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率是()。A)官方匯率B)市場匯率C)名義匯率D)實(shí)際匯率[單選題]41.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量增加B)貨幣供應(yīng)量減少C)外匯儲備增加D)外匯儲備減少[單選題]42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》二條規(guī)定的情形，經(jīng)(.)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人C)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D)銀監(jiān)會[單選題]43.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)國務(wù)院C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國人民銀行[單選題]44.從2005年7月21日開始，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、()浮動匯率制。A)雙重官方的B)官方匯率與調(diào)劑市場匯率并存的C)無管理的D)有管理的[單選題]45.公司的股東以()對公司承擔(dān)責(zé)任。A)股東協(xié)議B)公司財(cái)產(chǎn)C)家庭財(cái)產(chǎn)D)其出資額或認(rèn)購的股份[單選題]46.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。A)再貸款利率B)再貼現(xiàn)率C)法定存款準(zhǔn)備金政策D)公開市場業(yè)務(wù)[單選題]47.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級資本充足率為()，一級資本充足率為()。A)4%;8%B)4%;11%C)5%;6%D)6%;10%[單選題]48.浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A)能夠靈活反映市場上資金供求狀況B)能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C)有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險(xiǎn)D)便于計(jì)算成本和收益[單選題]49.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C)風(fēng)險(xiǎn)對沖D)風(fēng)險(xiǎn)分散[單選題]50.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?。A)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡B)個人卡和單位卡C)貸記卡和單位卡D)個人卡和準(zhǔn)貸記卡[單選題]51.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的主流組織架構(gòu)形式是()。A)總分行型B)以客戶為中心的矩陣型C)事業(yè)部制D)垂直管理型[單選題]52.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價貨幣是（）。A)人民幣B)港幣C)美元D)歐元[單選題]53.下列關(guān)于合同變更的說法中，正確的是()。A)合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力B)合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力C)合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力D)合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力[單選題]54.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是()。A)分為單保理和雙保理B)保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)D)單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議[單選題]55.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是()。A)矩陣制組織架構(gòu)B)總分行型組織架構(gòu)C)多法人制組織架構(gòu)D)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)[單選題]56.下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位的是(.)。A)工商銀行B)農(nóng)村合作銀行C)中國銀聯(lián)D)資產(chǎn)管理公司[單選題]57.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。A)10～20天B)20～56天C)10～30天D)1～10天[單選題]58.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A)消費(fèi)B)投資C)凈出口D)物價[單選題]59.關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。A)在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C)在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的?試驗(yàn)田?，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D)由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行[單選題]60.貸款業(yè)務(wù)是()。A)銀行最主要的資金運(yùn)用B)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C)銀行的中間業(yè)務(wù)D)銀行最主要的資金來源[單選題]61.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)其他業(yè)務(wù)[單選題]62.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A)權(quán)重法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)內(nèi)部評級法D)高級計(jì)量法[單選題]63.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是()。A)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B)違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作[單選題]64.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。A)監(jiān)事會B)股東會C)董事會D)管理層[單選題]65.關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位，敘述錯誤的是(.)。A)繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B)實(shí)行市場化經(jīng)營管理C)以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D)與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)[單選題]66.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A)監(jiān)督借款人的貸款使用情況B)跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C)檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D)督促借款人按合同約定用途合理使用貸款[單選題]67.實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產(chǎn)等資產(chǎn)的，一般可以采用(.)。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行承兌匯票C)銀行匯票D)銀行本票[單選題]68.已知銀行的一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A)不應(yīng)當(dāng)與其共享B)該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果.因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D)可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)[單選題]69.(.)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。A)計(jì)算錯誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的B)行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生C)因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故D)編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故[單選題]70.下列（）說法明顯是錯誤的。A)物價水平的持續(xù)下降意味著實(shí)際利率的上升．投資項(xiàng)目的吸引力下降B)物價水平的持續(xù)下降意味著貨幣購買力不斷提高，從而消費(fèi)者會增加消費(fèi)，減少儲蓄C)通貨緊縮可能引發(fā)銀行業(yè)危機(jī)D)通貨緊縮制約了貨幣政策的實(shí)施[單選題]71.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)B)保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C)保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D)保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長[單選題]72.(.)是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A)無權(quán)代理B)表見代理C)委托代理D)越權(quán)代理[單選題]73.我國銀行業(yè)的自律組織是()。A)中央銀行B)商業(yè)銀行會員大會C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[單選題]74.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是(.)。A)商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B)商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C)商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D)商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息[單選題]75.在現(xiàn)稱為?五大行?的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A)中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B)中國銀行，中國工商銀行C)交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D)交通銀行，中國工商銀行[單選題]76.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對象，研究各個有關(guān)的____及其變動。（）A)整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量B)國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)C)物價指數(shù)；分量D)國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)[單選題]77.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。A)危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪B)危害金融政策管理制度的犯罪C)危害金融安全管理制度的犯罪D)危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪[單選題]78.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。A)當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B)合同的成立不必具備要約和承諾階段C)雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)[單選題]79.()年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A)1994B)1995C)1999D)2000[單選題]80.（）是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D)缺口管理[單選題]81.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A)指定代理B)委托代理C)業(yè)務(wù)代理D)法定代理[單選題]82.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?(.)A)商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動B)使用作廢的信用證C)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D)銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體[單選題]83.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。A)不動產(chǎn)B)權(quán)利憑證C)不動產(chǎn)和動產(chǎn)D)動產(chǎn)[單選題]84.下列(.)不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。A)四個?認(rèn)識?原則B)公平競爭原則C)信息充分披露原則D)成本最低原則[單選題]85.從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，指的是（）。A)區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析B)行業(yè)經(jīng)濟(jì)分析C)區(qū)域發(fā)展分析D)區(qū)域條件分析[單選題]86.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A)設(shè)權(quán)性B)要式性C)無因性D)文義性[單選題]87.下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項(xiàng)原則的是（）。A)優(yōu)生優(yōu)育原則B)婚姻自由原則C)一夫一妻制原則D)男女平等原則[單選題]88.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A)客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C)根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D)分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品[單選題]89.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A)張某，雙耳失聰B)王某．精神失常C)李某，高位截癱D)趙某．雙目失明[單選題]90.下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A)破壞金融管理秩序罪B)走私犯罪C)貪污賄賂犯罪D)持有、使用假幣罪[單選題]91.中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，它的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(.)。A)理事會B)監(jiān)事會C)會員大會D)董事會[單選題]92.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A)接管B)合并C)分立D)解散[單選題]93.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。A)低負(fù)債經(jīng)營B)全負(fù)債經(jīng)營C)中負(fù)債經(jīng)營D)高負(fù)債經(jīng)營[單選題]94.甲向乙簽發(fā)10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。A)丙可以向甲、乙追索B)丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利C)丙有權(quán)要求銀行付款D)丙的票據(jù)權(quán)利消失[單選題]95.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A)銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露B)銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則．不披露任何信息C)銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭D)銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心[單選題]96.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A)商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)．設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)．不按行政區(qū)劃設(shè)立B)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格。在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)．其民事責(zé)任由自己承擔(dān)C)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)．由銀監(jiān)會予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的．或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的。由銀監(jiān)會吊銷其經(jīng)營許可證．并予以公告D)商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)．應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和．不得超過總行資本金總額的百分之六十[單選題]97.()是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A)同業(yè)拆借B)債券回購C)向中央銀行借款D)金融債券[單選題]98.社會保險(xiǎn)是一種()行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。A)政府B)個人C)企業(yè)D)國際[單選題]99.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。A)股份有限公司B)有限責(zé)任公司C)兩合公司D)無限公司[單選題]100.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是（）。A)確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配B)消除市場可變因素帶來的損失可能C)把市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場之外D)將市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益[單選題]101.()是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)國家風(fēng)險(xiǎn)[單選題]102.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。A)接管B)重組C)撤銷D)依法宣告破產(chǎn)[單選題]103.公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。A)公司內(nèi)部管理制度B)企業(yè)法C)公司法D)公司章程[單選題]104.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A)10日，1個月B)15日，1個月C)30日，3個月D)15日，3個月[單選題]105.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是(.)。A)金融犯罪的主觀方面不一定是故意B)金融犯罪不一定以非法占有為目的C)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D)金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)[單選題]106.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A)銀行間市場B)場外市場C)交易所市場D)商業(yè)銀行柜臺市場[單選題]107.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A)保證B)承兌C)背書D)出票[單選題]108.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A)履職要求B)職責(zé)邊界C)激勵約束D)組織架構(gòu)[單選題]109.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。A)職業(yè)操守B)職業(yè)道德C)行業(yè)規(guī)則D)工作準(zhǔn)則[單選題]110.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是（）。A)無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B)被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C)民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D)顯失公平的民事行為無效[單選題]111.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。A)中央銀行票據(jù)B)國債C)企業(yè)債D)金融債[單選題]112.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A)規(guī)定監(jiān)管資本的定義B)規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C)規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D)規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容[單選題]113.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件[單選題]114.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B)商品價格風(fēng)險(xiǎn)C)市場流動性風(fēng)險(xiǎn)D)融資流動性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]115.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級資本不得（）。A)低于800億元B)低于600億元C)高于400億元D)低于400億元[單選題]116.為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。A)委托代理B)表見代理C)指定代理D)法定代理[單選題]117.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A)出票人B)被背書人C)背書人D)承兌人[單選題]118.我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，成立于（）。A)1919年B)1948年C)1937年D)1926年[單選題]119.第二次世界大戰(zhàn)后，國際清算銀行成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨不包括（）。A)促進(jìn)各國中央銀行之間的合作B)為國際金融業(yè)務(wù)提供便利C)為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)D)接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)[單選題]120.下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯誤的是（）。A)物權(quán)是絕對權(quán)B)物權(quán)是支配權(quán)C)物權(quán)具有排他性D)物權(quán)不具有追及力[單選題]121.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A)向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B)應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時提供的財(cái)務(wù)狀況信息C)不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D)為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司[單選題]122.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)中國進(jìn)出口銀行B)村鎮(zhèn)銀行C)資產(chǎn)管理公司D)交通銀行[單選題]123.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A)管理辦法和管理?xiàng)l例B)管理?xiàng)l例和管理指引C)管理指引和管理法D)管理辦法和管理指引[單選題]124.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。A)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B)居民收入C)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D)經(jīng)濟(jì)收入[單選題]125.()以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A)中央銀行B)商業(yè)銀行C)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D)政策性銀行[單選題]126.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。A)關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款[單選題]127.宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)中衡量充分就業(yè)的指標(biāo)是()。A)國際收支B)通貨膨脹率C)國內(nèi)生產(chǎn)總值D)失業(yè)率[單選題]128.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A)有效性原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則[單選題]129.關(guān)于銀行的?風(fēng)險(xiǎn)管理部門?的說法，正確的是()。A)核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B)具有相對大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C)職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D)可以又稱為?風(fēng)險(xiǎn)管理委員會?[單選題]130.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）A)貸款申請：貸款審批B)貸款發(fā)放：貸款追索C)貸款申請：貸款發(fā)放D)貸款審批：貸款發(fā)放[單選題]131.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(.)的(.)為結(jié)息日，次日付息。A)始月;10日B)始月;20日C)末月;10日D)末月;20日[單選題]132.我國的資本市場主要包括()A)同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場B)股票市場和債券回購市場C)債券市場和股票市場D)股票市場、外匯市場、票據(jù)市場[單選題]133.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，加大市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)為核心，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實(shí)施金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)損失[單選題]134.匯款的方式不包括()。A)電匯B)票匯C)信匯D)匯票[單選題]135.小李在2015年3月3日存人一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。A)3.10B)5.30C)12.4D)16.5[單選題]136.下列主體中具有法人資格的是()。A)某銀行董事會B)某公司財(cái)務(wù)部C)個體工商戶D)一人公司[單選題]137.在備用信用證的關(guān)系中，開證行通常是(.)。A)一付款人B)二付款人C)三付款人D)最后付款人[單選題]138.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。A)代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D)對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求[單選題]139.根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。A)可疑類貸款B)次級類貸款C)損失類貸款D)關(guān)注類貸款[單選題]140.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A)該罪要求行為人以非法占有為目的B)只有自然人可以構(gòu)成本罪C)申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D)申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪[單選題]141.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A)1B)3C)6D)9[單選題]142.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A)現(xiàn)金支取B)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)現(xiàn)金繳存[單選題]143.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進(jìn)被稱為（）。A)票據(jù)交換B)票據(jù)承兌C)票據(jù)結(jié)算D)票據(jù)貼現(xiàn)[單選題]144.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。A)3%B)4.5%C)5%D)6%[單選題]145.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A)代理政策性銀行業(yè)務(wù)B)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D)代理中央銀行業(yè)務(wù)[單選題]146.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成()。A)外匯匯率上漲，本幣對外貶值B)外匯匯率下降，本幣對外貶值C)外匯匯率上漲，本幣對外升值D)外匯匯率下降，本幣對外升值[單選題]147.(.)是單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪。A)信用證詐騙罪B)信用卡詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)集資詐騙罪[單選題]148.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括()。A)安全性B)流動性C)可控性D)效益性[單選題]149.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。A)50%B)60%C)70%D)30%[單選題]150.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。A)個人貸款業(yè)務(wù)B)托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)C)債券投資業(yè)務(wù)D)公司貸款業(yè)務(wù)[單選題]151.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B)質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C)質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D)質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任[單選題]152.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計(jì)在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為(.)。A)個人消費(fèi)額度貸款B)個人權(quán)利質(zhì)押貸款C)個人經(jīng)營貸款D)個人住房最高額抵押貸款[單選題]153.下列說法正確的是（）。A)大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B)如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C)貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D)大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場[單選題]154.金融市場最主要、最基本的功能是()。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理[單選題]155.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A)財(cái)政部B)國家發(fā)展與改革委員會C)中央銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[單選題]156.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個人汽車貸款。A)50B)40C)20D)30[單選題]157.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。A)銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B)個人家庭成員C)社會公眾D)銀行業(yè)自律組織[單選題]158.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A)它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B)它是銀行需要保有的最低資本量C)它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D)它用于防御銀行的非預(yù)期損失[單選題]159.有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)支票[單選題]160.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A)次級類貸款B)可疑類貸款C)關(guān)注類貸款D)損失類貸款[單選題]161.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量減少B)貨幣供應(yīng)量增加C)商業(yè)銀行可以使用的資金增多D)商業(yè)銀行的存款量減少第2部分：多項(xiàng)選擇題，共77題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.關(guān)于偽造貨幣罪，下列說法正確的是()。A)行為人有意識地偽造貨幣，但制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣，則不構(gòu)成偽造貨幣罪B)只要偽造貨幣的印制工序沒有全部完成，就不構(gòu)成偽造貨幣罪C)在貨幣偽造過程中被發(fā)現(xiàn)，若無法計(jì)算面額，可根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰D)偽造貨幣罪的主體必須是年滿18周歲的自然人[多選題]163.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?()A)設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)B)日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算C)注冊驗(yàn)資D)異地臨時經(jīng)營活動[多選題]164.授信業(yè)務(wù)包括()。A)貸款B)貸款承諾C)貿(mào)易融資D)擔(dān)保[多選題]165.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A)中國銀行天津分行B)中國工商銀行股份有限公司C)花旗銀行(中國)有限公司D)蘇格蘭皇家銀行北京代表處[多選題]166.中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。A)分類實(shí)施B)分類達(dá)標(biāo)C)分層推進(jìn)D)分步達(dá)標(biāo)E)分項(xiàng)落實(shí)[多選題]167.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B)信托公司是?受人之托，代人理財(cái)?的非營利性金融機(jī)構(gòu)C)汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)E)1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)[多選題]168.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()。A)被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額B)保證的期間C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))保證的方式E)保證擔(dān)保的范圍[多選題]169.國際上主要金融監(jiān)管的體制有（）。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)多頭監(jiān)管型C)?雙峰?監(jiān)管型D)雙線監(jiān)管型E)多面監(jiān)管型[多選題]170.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。A)遠(yuǎn)期市場B)場內(nèi)交易市場C)場外交易市場D)現(xiàn)貨市場E)期貨市場[多選題]171.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A)委托收款憑證B)匯款憑證C)銀行存單D)信用卡E)金融票據(jù)[多選題]172.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)因素有()。A)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例B)其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績C)理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算E)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)[多選題]173.我國的貨幣市場主要包括(.)。A)銀行間債券回購市場B)票據(jù)市場C)銀行間同業(yè)拆借市場D)外匯市場E)交易所市場[多選題]174.資本市場的主要特點(diǎn)有（）。A)期限長B)期限短C)風(fēng)險(xiǎn)大D)風(fēng)險(xiǎn)小E)收益高[多選題]175.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）A)持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為B)持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣C)使用是將假幣作為真幣使用D)購買假幣E)利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣[多選題]176.根據(jù)貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A)個人住房貸款B)個人投資貸款C)個人消費(fèi)貸款D)個人信用卡透支E)個人經(jīng)營貸款[多選題]177.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E)貨幣推動型通貨膨脹[多選題]178.商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將(.)等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A)賬戶管理B)投資C)融資D)信息服務(wù)E)客戶收款[多選題]179.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于（）。A)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B)商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實(shí)現(xiàn)C)為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D)為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E)整個戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證[多選題]180.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A)歸還所欠公司費(fèi)用B)應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C)只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D)應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品E)不得帶走工作資料[多選題]181.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A)會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B)會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C)會使市場利率相應(yīng)上升D)會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E)會縮減市場貨幣供應(yīng)量[多選題]182.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B)我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C)要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D)要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E)對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%[多選題]183.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A)高級管理層B)監(jiān)事會C)股東大會(股東會)D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門E)董事會[多選題]184.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。A)現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程B)可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施C)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D)現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書E)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰[多選題]185.咨詢服務(wù)具體包括()。A)財(cái)務(wù)融資顧問B)信息咨詢C)資信證明D)財(cái)務(wù)制度顧問E)資信調(diào)查[多選題]186.債券市場具有的功能包括()。A)融資功能B)資源優(yōu)化配置功能C)投資功能D)宏觀調(diào)控功能E)防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能[多選題]187.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A)利用本職為親人牟取利益B)兼職影響本職工作C)利用兼職為本人牟取利益D)利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益E)兼職不獲取報(bào)酬[多選題]188.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)B)不具有盈利功能C)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用D)要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則E)構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制[多選題]189.下列關(guān)于有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度說法正確的是()A)建立對合規(guī)管理人員合規(guī)績效的考核制度B)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度C)嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施D)建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并保護(hù)舉報(bào)人E)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則[多選題]190.分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所上市的商業(yè)銀行有()。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國進(jìn)出口銀行E)中國農(nóng)業(yè)銀行[多選題]191.銀行資本的作用包括(.)。A)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B)吸收損失和維持市場信心C)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力D)限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)E)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)存款資金保值增值[多選題]192.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。A)押匯B)保理C)貸款承諾D)福費(fèi)廷E)信用證[多選題]193.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。A)在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B)為客戶保密C)不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益D)針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E)在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息[多選題]194.商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括（）。A)信用證B)押匯C)保理D)福費(fèi)廷E)貼現(xiàn)[多選題]195.中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。A)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為[多選題]196.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）A)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B)限制分配紅利和其他收人C)禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E)對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)[多選題]197.張某和王某同為某銀行的一個項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A)可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名B)在王某不愿署名時可以單獨(dú)署名C)發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D)可以和王某聯(lián)合署名E)不管王某是否愿意，都要署兩個人的名[多選題]198.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。A)法律制裁B)監(jiān)管處罰C)社會譴責(zé)D)重大財(cái)務(wù)損失E)聲譽(yù)損失[多選題]199.貸款承諾主要是用于（）。A)指定項(xiàng)目建設(shè)B)有價證券投資C)融資租賃支付D)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E)經(jīng)營租賃支付[多選題]200.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。A)對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記B)不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶C)不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證件E)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易[多選題]201.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)?忠于職守?的內(nèi)容包括()。A)自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)B)保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C)在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論D)自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度E)為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶[多選題]202.金融市場的功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能[多選題]203.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行()職能。A)自律B)維權(quán)C)督查D)協(xié)調(diào)E)服務(wù)[多選題]204.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。A)銀行自我監(jiān)管B)外部監(jiān)管C)行業(yè)自律D)市場約束E)法律約束[多選題]205.下列屬于我國大型商業(yè)銀行的是()。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國銀行D)中國民生銀行E)中國建設(shè)銀行[多選題]206.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的構(gòu)成包括()。A)進(jìn)口B)消費(fèi)C)出口D)凈出口E)投資[多選題]207.以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。A)零售業(yè)務(wù)B)財(cái)富管理業(yè)務(wù)C)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D)金融市場業(yè)務(wù)E)投行業(yè)務(wù)[多選題]208.國際清算的類型包括（）。A)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D)交換型E)分配型[多選題]209.銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在(.)等方面。A)爭議處理B)互相監(jiān)督C)兼職D)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E)團(tuán)結(jié)合作[多選題]210.理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在（）上是不同的。A)資金來源B)銀行義務(wù)C)交易結(jié)構(gòu)D)風(fēng)險(xiǎn)因素E)監(jiān)管要求[多選題]211.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A)與物價水平成正比B)與貨幣流通速度成正比C)與社會商品可供量成正比D)與物價水平成反比E)與貨幣流通速度成反比[多選題]212.下列關(guān)于提高商業(yè)銀行資本充足率采取的措施，說法正確的有(.)。A)以提高留存利潤的方式增加核心資本可以在短期內(nèi)起到立竿見影的效果B)如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本C)商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券D)在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，銀行一般都會主動采用這種方法E)收回貸款用以購買國債可以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)[多選題]213.物權(quán)的特征有（）。A)物權(quán)是絕對權(quán)B)物權(quán)是支配權(quán)C)物權(quán)的標(biāo)的是物D)物權(quán)具有非排他性E)物權(quán)具有追及力[多選題]214.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真實(shí)性C)時效性D)公正性E)公平性[多選題]215.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的有（）。A)掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B)失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)．也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟C)法院受理公示催告后．應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告．催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利D)人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效．所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束E)票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付[多選題]216.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)C)銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價值最大的威脅D)操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)[多選題]217.下列犯罪必須以非法占有為目的的是（）。A)貸款詐騙罪B)票據(jù)詐騙罪C)集資詐騙罪D)金融憑證詐騙罪E)非法吸收公眾存款罪[多選題]218.下列行為屬于民事法律行為的有（）。A)甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同B)丙某買賣毒品C)7歲的小孩買作業(yè)本D)丁某立遺囑E)張三委托李四辦理申請開立銀行賬戶[多選題]219.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()A)資產(chǎn)證券化B)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)E)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)[多選題]220.銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。A)法定存款準(zhǔn)備金率B)現(xiàn)金漏損率C)超額準(zhǔn)備金率D)活期存款的存款準(zhǔn)備金率E)定期存款的存款準(zhǔn)備金率[多選題]221.下列關(guān)于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（）。A)規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％B)通常設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管C)將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類D)根據(jù)資本信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、40％和50％四個風(fēng)險(xiǎn)檔次E)規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50％[多選題]222.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。A)確認(rèn)為無效合同B)確認(rèn)為可撤銷合同C)有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D)將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收為國有E)有過錯一方賠償對方的損失[多選題]223.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A)公平競爭原則B)信息充分披露原則C)合法合規(guī)原則D)風(fēng)險(xiǎn)可控原則E)成本可算原則[多選題]224.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。A)有限責(zé)任公司B)無限責(zé)任公司C)股份有限公司D)個人獨(dú)資公司E)合資公司[多選題]225.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。A)低價B)平價C)溢價D)高價E)折價[多選題]226.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。A)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)B)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金C)以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益D)種類多、范圍廣，占比日益上升E)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)[多選題]227.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A)可觀測性B)可控性C)相關(guān)性D)可比性E)獨(dú)立性[多選題]228.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A)提供的是一種緊急資金援助或者支持B)具有救助性C)中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D)提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E)主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)[多選題]229.某銀行工作人員汪某參與了李某的貸款詐騙罪行，汪某可能涉及的罪名有（）。A)騙取貸款罪B)貸款詐騙罪C)洗錢罪D)貪污罪E)職務(wù)侵占罪[多選題]230.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括(.)。A)掛失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起訴訟E)重新辦理[多選題]231.行業(yè)的生命周期主要分為（）。A)萌芽期B)政府政策C)成長期D)成熟期E)衰退期[多選題]232.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，可以分為()。A)重新定價風(fēng)險(xiǎn)B)再投資風(fēng)險(xiǎn)C)收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)E)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)[多選題]233.在證券市場，下列()情形屬于內(nèi)幕交易行為。A)小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購買該股票的同時，還告知給其朋友B)小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利C)小趙通過不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買賣該公司證券D)李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購買G公司的股票，并大漲E)賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購買了D公司股票，恰逢該公司收購重組[多選題]234.關(guān)于中國人民銀行的業(yè)務(wù)和工作，下列說法錯誤的有（）。A)可以代理國務(wù)院財(cái)政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債B)可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)C)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個人提供貸款D)可以對銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶和政府財(cái)政透支E)不得向任何單位和個人提供擔(dān)保[多選題]235.廣義的貸款法律關(guān)系包括(.)。A)附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系B)附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系C)委托貸款合同法律關(guān)系D)貸款合同法律關(guān)系E)附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系[多選題]236.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。A)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定C)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善D)第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)E)第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成[多選題]237.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。A)初創(chuàng)階段B)繁榮階段C)衰退階段D)蕭條階段E)復(fù)蘇階段[多選題]238.我國銀行信貸管理一般實(shí)行(.)、集中授權(quán)管理、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A)統(tǒng)一授信管理B)審貸分離C)分級審批D)分級授信E)統(tǒng)一審批第3部分：判斷題，共22題，請判斷題目是否正確。[判斷題]239.市場約束也被稱為?市場紀(jì)律?，就是指銀行的債權(quán)人或所有者。借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和信用評估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動的約束．把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.利息是指在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報(bào)酬，也就是資金的價格。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。代理人出席債權(quán)人會議，應(yīng)當(dāng)向人民法院或者債權(quán)人會議主席提交債權(quán)人的授權(quán)委托書。（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。A)正確B)錯誤[判斷題]250.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。A)正確B)錯誤[判斷題]251.存款保險(xiǎn)制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A)正確B)錯誤[判斷題]252.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。A)正確B)錯誤[判斷題]253.貸款詐騙罪的主體為一般主體，包括自然人和單位。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價確定利率時，利率彈性更大。()A)正確B)錯誤[判斷題]256.貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣構(gòu)成。（）A)正確B)錯誤[判斷題]257.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.當(dāng)事人對合同變更的內(nèi)容約定不明確的，推定為未變更。合同的變更．僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)（）A)正確B)錯誤[判斷題]260.中國人民銀行無權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()A)正確B)錯誤1.答案:C解析:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。2.答案:D解析:以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。3.答案:C解析:單獨(dú)核算是指對每個理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。4.答案:D解析:中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。5.答案:B解析:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請;②受理與調(diào)查;③風(fēng)險(xiǎn)評價;④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。6.答案:C解析:本題考查貸款公司。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。7.答案:D解析:借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。8.答案:B解析:現(xiàn)金支票是指收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)，可以承兌現(xiàn)金，直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用。9.答案:C解析:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。10.答案:B解析:按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場(也稱初級市場或一級市場)和流通市場(也稱二級市場);按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。11.答案:B解析:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。12.答案:D解析:在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。13.答案:B解析:保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項(xiàng)錯誤。故選B。14.答案:B解析:被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換。15.答案:A解析:《民法通則》六十六條一款規(guī)定：?沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。?因此，選項(xiàng)BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔(dān)。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生的法律關(guān)系。16.答案:D解析:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?的趨勢。17.答案:C解析:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。18.答案:A解析:從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法．其主要原理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進(jìn)行估算，再通過操作風(fēng)險(xiǎn)評估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。19.答案:B解析:本題考查經(jīng)濟(jì)資本的含義。20.答案:C解析:可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱?可轉(zhuǎn)換債券?或?可轉(zhuǎn)債?)是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。21.答案:B解析:22.答案:B解析:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。23.答案:A解析:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。24.答案:A解析:在存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。25.答案:D解析:關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選項(xiàng)A、C表述正確。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)B表述正確，選項(xiàng)D表述錯誤。26.答案:C解析:建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。27.答案:C解析:同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯誤。28.答案:A解析:本題考查行政許可。行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)提交申請，然后由行政機(jī)關(guān)依法做出準(zhǔn)予行政許可的決定。29.答案:C解析:法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。30.答案:D解析:商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。31.答案:B解析:此題考查的是對銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。國務(wù)院是國家政治機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國家全局工作，不直接參與對金融機(jī)構(gòu)的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進(jìn)會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團(tuán)體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。32.答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。33.答案:C解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。34.答案:D解析:《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。35.答案:B解析:選項(xiàng)A屬于違規(guī)出具金融票證罪;選項(xiàng)C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;選項(xiàng)D屬于非法吸收公眾存款罪。36.答案:D解析:在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)精神。37.答案:B解析:交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。38.答案:A解析:39.答案:C解析:銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位