陽光人壽北京分公司合規(guī)培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

陽光人壽北京分公司合規(guī)培訓(xùn)本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險(xiǎn)合規(guī)的根底知識(shí)了解監(jiān)管目前重點(diǎn)關(guān)注什么了解保險(xiǎn)合規(guī)與“我〞的關(guān)系相信，你會(huì)有“員工加油站〞系列培訓(xùn)中最不“愉快〞的感受希望，本次培訓(xùn)將令大家對(duì)行業(yè)有重新的認(rèn)識(shí)，也許毛骨悚然但愿，本次培訓(xùn)，能對(duì)您真正有幫助！至少是心靈的觸動(dòng)！下面，一個(gè)最輕松的互動(dòng)環(huán)節(jié)——猜猜我所效勞過的公司誰能答復(fù)對(duì)我的問題，將能獲得一份精美的禮物〔公正起見人事行政部不得參與^_^〕有獎(jiǎng)競(jìng)猜-本人的從業(yè)經(jīng)歷效勞過的第一家公司？發(fā)生過號(hào)稱中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“驚天大案〞，驚動(dòng)國(guó)務(wù)院非法集資，詐騙、挪用、侵占資金約3.5億，涉及客戶6800余人涉案28人，其中總公司班子成員7人，分公司班子成員3人總公司部門經(jīng)理2人，分公司部門經(jīng)理相關(guān)人員16人九種問責(zé)方式開除4人勸退7人降職處分2人記大過處分1人記過處分2人嚴(yán)重警告4人警告處分4人通報(bào)批評(píng)4人罰款合計(jì)25.7萬有獎(jiǎng)競(jìng)猜-本人的從業(yè)經(jīng)歷〔續(xù)〕效勞過的第二家公司？警告，責(zé)令停止接受團(tuán)體保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年，罰款188萬元財(cái)務(wù)資料重大虛假記載〔罰款50萬〕報(bào)送虛假的自查報(bào)告〔罰款30萬〕編制虛假的薪酬委員會(huì)議案及決議〔罰款30萬〕報(bào)送虛假的公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告〔罰款30萬〕報(bào)送虛假的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告〔罰款15萬〕未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率〔罰款10萬，團(tuán)險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)新業(yè)務(wù)停止一年〕未經(jīng)批準(zhǔn)修改公司章程〔罰款5萬元〕未按照規(guī)定管理董事和高級(jí)管理人員〔警告，罰款1萬〕聘任不具有從業(yè)資格的人員〔罰款2萬〕債券回購超過監(jiān)管規(guī)定比例上限〔罰款5萬〕局部報(bào)告和報(bào)表內(nèi)容不真實(shí)〔罰款10萬〕另外，撤銷或處分包括董事長(zhǎng)、總裁、總精算師、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人等在內(nèi)的9名高管，個(gè)人罰款累計(jì)20萬有獎(jiǎng)競(jìng)猜-本人的從業(yè)經(jīng)歷〔續(xù)〕效勞的第三家公司？同系統(tǒng)兄弟公司違規(guī)事實(shí)虛開發(fā)票套取費(fèi)用實(shí)際入賬金額與系統(tǒng)不一致截留保費(fèi)私刻公章等等處分被一次處分125萬元撤消下設(shè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證處分10名高管本人所處機(jī)構(gòu)因職場(chǎng)擅自遷址公司罰款10萬總經(jīng)理行政警告處分，罰款2萬以上案例純屬事實(shí)！如果這不是巧合只能證明——違規(guī)行為，真的離我們很近！我們現(xiàn)在所做的，也許就是違規(guī)行為！一旦違規(guī)被抓，處分很重！甚至，違規(guī)還可能坐牢!不信？——2007年4月至2021年3月，嘉禾人壽鞍山中支在委托中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鞍山分行代理銷售保險(xiǎn)過程中，為提高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，原嘉禾人壽鞍山中支負(fù)責(zé)人邊策授權(quán)批準(zhǔn)原嘉禾人壽鞍山中支銀保部經(jīng)理白勇用假發(fā)票套取現(xiàn)金，分發(fā)給5名銀保部客戶經(jīng)理董明、趙阜、明浩、魏穎和李曉霞，由這5人以展業(yè)費(fèi)的方式向農(nóng)業(yè)銀行一線柜員支付賬外回扣，累計(jì)達(dá)107萬元。期間，白勇為嘉禾人壽鞍山中支在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鞍山分行開展業(yè)務(wù)，向該行公司業(yè)務(wù)處副處長(zhǎng)關(guān)明行賄10萬元，向鐵東支行副行長(zhǎng)何林行賄4萬元，向業(yè)務(wù)部副經(jīng)理劉成全行賄3萬元?！怖塾?jì)行賄124萬〕2021年5月11日，鞍山市中級(jí)人民法院作出二審〔終審〕判決：嘉禾人壽鞍山中支犯單位行賄罪，判處分金120萬元；原嘉禾人壽鞍山中支銀保部經(jīng)理白勇犯單位行賄罪，判處有期徒刑一年零九個(gè)月；原嘉禾人壽鞍山中支負(fù)責(zé)人邊策犯單位行賄罪，判處有期徒刑一年，緩刑兩年；原嘉禾人壽鞍山中支銀保部客戶經(jīng)理董明等5人犯單位行賄罪，免于刑事處分。接受白勇賄賂的關(guān)明、何林和劉成全被另案處理，其中關(guān)明以受賄罪被判處有期徒刑十年，何林以受賄罪被判處有期徒刑三年，劉成全以受賄罪被判處有期徒刑二年，緩刑二年。這個(gè)處分重不重？當(dāng)然重！但其實(shí)還不算最重！為什么？稍后會(huì)告訴您答案……保險(xiǎn)合規(guī)根底知識(shí)什么是合規(guī)？在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域，“合規(guī)〞是指金融保險(xiǎn)企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)那么，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)的總稱?！耙?guī)〞來自企業(yè)外部的具有法律約束力的文件老實(shí)守信道德行為準(zhǔn)那么“合〞“內(nèi)嵌的概念〞。企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)那么必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管制度和行業(yè)準(zhǔn)那么制度、流程、標(biāo)準(zhǔn)的梳理，內(nèi)嵌監(jiān)管制度“執(zhí)行的概念〞。企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)那么得到實(shí)際的執(zhí)行如何通過宣傳、培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲等強(qiáng)化執(zhí)行公司外部的法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么上市監(jiān)管規(guī)定及準(zhǔn)那么〔針對(duì)上市公司，此處略〕國(guó)內(nèi)法律?保險(xiǎn)法?、?合同法?、?公司法?、?稅收征收管理法??消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法?、?反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法?、?反壟斷法??勞動(dòng)合同法??反洗錢法?……監(jiān)管規(guī)章制度?保險(xiǎn)公司管理規(guī)定?、?保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處分方法?、?保險(xiǎn)公司股權(quán)管理方法?、?保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定?、?保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行方法?、?保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定?、?保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引?、?保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制根本準(zhǔn)那么?……此外，還有涉及人民銀行、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)章制度公司外部的法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么〔續(xù)〕國(guó)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)制定的各種行業(yè)準(zhǔn)那么?金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度?、?會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么?、?審計(jì)準(zhǔn)那么?……行業(yè)慣例各種行為標(biāo)準(zhǔn)各種自律公約各類示范條款……廣泛的誠(chéng)信與道德準(zhǔn)那么?保險(xiǎn)監(jiān)管人員行為準(zhǔn)那么??保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)那么??保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)那么實(shí)施細(xì)那么?……幾個(gè)當(dāng)前監(jiān)管最關(guān)注的方面注：我們必須明白，監(jiān)管的導(dǎo)向代表是了市場(chǎng)的方向我們必須堅(jiān)持這種方向，與監(jiān)管導(dǎo)向同步監(jiān)管最關(guān)注的幾個(gè)方面意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)治理銷售誤導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)監(jiān)管最關(guān)注的幾個(gè)方面意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)治理銷售誤導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)-標(biāo)準(zhǔn)背景意外險(xiǎn)市場(chǎng)開展現(xiàn)狀2003年1月1日起，產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2021年，有意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的保險(xiǎn)公司共73家，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司32家，人身險(xiǎn)公司41家。意外險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問題為什么?撕?jiǎn)巍⒙駟?、假保單。涉及的其他問題：數(shù)據(jù)失真價(jià)格混亂違規(guī)代理單證失控意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)-目的根本目的維護(hù)客戶權(quán)益〔確?？蛻糍I到的是真保單，且保單被真正承?！炒叽俟就晟苾?nèi)控流程，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一般目的確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息和財(cái)務(wù)信息真實(shí)可靠。樹立良好的社會(huì)形象。徹底杜絕撕?jiǎn)?、埋單、隨意批發(fā)打折等違法違規(guī)行為。提高短意險(xiǎn)內(nèi)部管控力度?！?意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)-實(shí)施航意險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)2002年以前，針對(duì)局部保險(xiǎn)公司違規(guī)行為開展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查2003年-2006年，提出電腦出單、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和單獨(dú)核算等要求，同時(shí)發(fā)布行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航意險(xiǎn)保額提高至40萬元2007年下發(fā)?關(guān)于加強(qiáng)航空意外險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知?，廢止行業(yè)指導(dǎo)性條款北京保監(jiān)局2006年，出臺(tái)航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)四條標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入真實(shí)；手續(xù)費(fèi)支出要標(biāo)準(zhǔn)；業(yè)務(wù)管理要信息化，與銷售航意險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理；單證管理符合內(nèi)控要求，做到賬賬、賬實(shí)相符2007年，修改提出航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)五條標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入要全額、及時(shí)、準(zhǔn)確入賬手續(xù)費(fèi)支出要及時(shí)、準(zhǔn)確入賬電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公司核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)對(duì)接。證管理做到賬賬、賬實(shí)相符切實(shí)承擔(dān)起對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)-實(shí)施〔續(xù)〕意外險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)2021年3月1日起，停止以撕票方式經(jīng)營(yíng)短期意外傷害保險(xiǎn)2021年1月1日起，執(zhí)行?人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)?單證管理公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)印制單證保險(xiǎn)公司建立單證管理系統(tǒng)，包含印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存保險(xiǎn)中介公司建立單證管理系統(tǒng)或臺(tái)賬，包含領(lǐng)取、使用、作廢、回銷出單管理電腦聯(lián)網(wǎng)出單系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“實(shí)時(shí)對(duì)接〞出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)“無縫對(duì)接〞以信息技術(shù)手段防范未授權(quán)中介機(jī)構(gòu)出單銷售管理確保不得作為非法行為工具合法資格方可銷售激活式產(chǎn)品必須注明激活方式及生效時(shí)間不得打折銷售不得捆綁在非保險(xiǎn)商品上變相銷售意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)-實(shí)施〔續(xù)〕意外險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)“無縫對(duì)接〞不得坐支，以凈保費(fèi)入賬據(jù)實(shí)列支傭金查詢效勞、互聯(lián)網(wǎng)查詢門戶網(wǎng)站醒目設(shè)置查詢欄目查詢內(nèi)容要全面：名稱、保單號(hào)、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私產(chǎn)品管理總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一備案保險(xiǎn)責(zé)任少于7天不得采用激活式2021年8月起，禁止以激活注冊(cè)方式銷售乘意險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)等意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)-實(shí)施〔續(xù)〕意外險(xiǎn)北京保監(jiān)局2021年，標(biāo)準(zhǔn)中介渠道短意險(xiǎn)業(yè)務(wù)確保財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)記錄真實(shí)。嚴(yán)禁個(gè)單團(tuán)做必須電腦聯(lián)網(wǎng)，實(shí)時(shí)管理提供保單查詢效勞加強(qiáng)單證管理。除了單證管理系統(tǒng)，各公司應(yīng)建立健全短意險(xiǎn)單證管理手工臺(tái)賬加強(qiáng)對(duì)合作中介機(jī)構(gòu)的管控。禁止以其他機(jī)構(gòu)代開的保險(xiǎn)中介效勞統(tǒng)一發(fā)票作為手續(xù)費(fèi)支付憑證2021年，?關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知?單證和出單管理單證管理系統(tǒng)應(yīng)完整記錄各發(fā)放環(huán)節(jié)信息，實(shí)時(shí)記錄單證狀態(tài)、所在機(jī)構(gòu)及領(lǐng)用人。通過中介渠道銷售的，應(yīng)記錄中介機(jī)構(gòu)信息不得允許僅憑用戶名和密碼登陸系統(tǒng)進(jìn)行出單出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對(duì)接，相互勾稽校驗(yàn)單證類型、編碼和狀態(tài)。不一致或單證未在待使用狀態(tài)的情形，系統(tǒng)應(yīng)予自動(dòng)控制，不予出單。團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向每一被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證保單查詢效勞：10分鐘內(nèi)！查詢?yōu)?4小時(shí)〔可以通過自助查詢解決上班時(shí)間問題〕不得捆綁銷售意外險(xiǎn)檢查情況2021年至今——逢檢查，必查意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)！其中19家次保險(xiǎn)公司具有意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)7家次保險(xiǎn)公司實(shí)施行政處分，其中3家次公司停止接受意外險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。對(duì)8人次責(zé)任人員實(shí)施行政處分。對(duì)4家次存在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)問題的公司監(jiān)管談話。對(duì)2家次存在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)問題的公司下發(fā)監(jiān)管函。意外險(xiǎn)違規(guī)案例【根本情況】某公司與北京東方商旅咨詢效勞〔以下簡(jiǎn)稱“東方商旅〞〕之間開展業(yè)務(wù)合作。名義上直接承保以東方商旅為投保人的團(tuán)體短意險(xiǎn)業(yè)務(wù)，東方商旅向其會(huì)員贈(zèng)送保險(xiǎn)實(shí)際上東方商旅從保險(xiǎn)公司批量購置短意險(xiǎn)后，向不特定個(gè)人銷售或隨機(jī)票贈(zèng)送。不存在特定團(tuán)體。操作上：授權(quán)印制保單數(shù)據(jù)不錄入，批量導(dǎo)入保費(fèi)確認(rèn)時(shí)間為形成團(tuán)單之后【問題定性】保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)資料和信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)未真實(shí)記錄業(yè)務(wù)情況，違反?保險(xiǎn)法?規(guī)定。同時(shí)，違反了?經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)?關(guān)于單證管理、出單管理、銷售管理和財(cái)務(wù)管理的多方面要求?！咎幚泶胧繉?duì)保險(xiǎn)公司給予警告、20萬元罰款、責(zé)令停止接受交通工具意外險(xiǎn)新業(yè)務(wù)6個(gè)月的行政處分，并責(zé)令其改正違法違規(guī)問題。給予該公司分管團(tuán)險(xiǎn)部的副總經(jīng)理警告、2萬元罰款的行政處分。給予團(tuán)險(xiǎn)銷售部經(jīng)理警告、2萬元罰款的行政處分。北京地區(qū)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)下一步標(biāo)準(zhǔn)措施檢查與處理原那么從2021年11月開始，將進(jìn)行大規(guī)模現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)要求的，立即停止接受新業(yè)務(wù)在系統(tǒng)對(duì)接等關(guān)鍵環(huán)節(jié)存在嚴(yán)重漏洞的，將停止接收新業(yè)務(wù)6個(gè)月，并將作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象關(guān)注。從2021年開始，發(fā)現(xiàn)達(dá)不到要求的，將停止接受新業(yè)務(wù)12個(gè)月！對(duì)于意外險(xiǎn)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題，將按照?保險(xiǎn)法?規(guī)定，對(duì)公司和責(zé)任人進(jìn)行行政處分從嚴(yán)處理。信息平臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)信息平臺(tái)與公司的系統(tǒng)對(duì)接，向客戶提供意外險(xiǎn)查詢。進(jìn)一步研究利用平臺(tái)管控一年期及以上保險(xiǎn)期間的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保及出單。監(jiān)管最關(guān)注的幾個(gè)方面意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)治理銷售誤導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)治理銷售誤導(dǎo)什么是銷售誤導(dǎo)？您經(jīng)歷過下面的情況嗎——電銷“您好，我是**銀行的客戶效勞人員〞“如果您每個(gè)月在自己賬戶存**元錢，連存**年，不但可以有**的保底利息，我們還將贈(zèng)送您一份***的保障〞銀?！?至5年期無風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)、分紅收益80%、最低保證6.4%〞營(yíng)銷“產(chǎn)品馬上要停售！〞“您把錢存在我們公司，比存在銀行合算多了，還額外送您保障呢〞“我們的產(chǎn)品是最好的！〞……一般表現(xiàn)混淆保險(xiǎn)與存款；〔否認(rèn)保險(xiǎn)，稱理財(cái)產(chǎn)品；將保險(xiǎn)說成存款、理財(cái)產(chǎn)品，或存款贈(zèng)送保險(xiǎn)〕保險(xiǎn)與存款不當(dāng)比較，夸大收益；未提示猶豫期；未提示費(fèi)用扣除；期交產(chǎn)品躉交賣，未講清繳費(fèi)方式；未提供條款；隱瞞保險(xiǎn)期間；未提示退保損失。治理銷售誤導(dǎo)北京地區(qū)銷售誤導(dǎo)特點(diǎn)銀行渠道突出銷售誤導(dǎo)投訴60%來自于銀保渠道。主要涉及代簽名、隱瞞與合同相關(guān)的重要內(nèi)容、謊稱存款送保險(xiǎn)、夸大收益和不恰當(dāng)比較等銷售迅猛增長(zhǎng)媒體對(duì)保險(xiǎn)電銷進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示90%的被調(diào)查者表示反感銷售。北京保監(jiān)局通過對(duì)在京保險(xiǎn)從業(yè)人員問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，64%的被調(diào)查者認(rèn)為銷售是最需要標(biāo)準(zhǔn)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。銷售話術(shù)、人員培訓(xùn)、監(jiān)聽等方面管理不到位，誤導(dǎo)問題相當(dāng)普遍。北京保監(jiān)局受理反映銷售誤導(dǎo)問題的信訪件占到壽險(xiǎn)公司違法違規(guī)信訪量的80.8%監(jiān)管對(duì)銷售誤導(dǎo)的態(tài)度違者必究!嚴(yán)肅處理!絕不姑息!治理銷售誤導(dǎo)相關(guān)舉措欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，將依據(jù)?保險(xiǎn)法?162條進(jìn)行處分。?保險(xiǎn)法?第一百六十二條，“……由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者撤消業(yè)務(wù)許可證。〞?人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法?北京保監(jiān)局治理銷售誤導(dǎo)系列要求重點(diǎn)環(huán)節(jié)：產(chǎn)品說明會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)宣傳、稅收宣傳、投保提示、回訪北京保監(jiān)局治理銷售誤導(dǎo)措施2004年，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)全面實(shí)施投保提示制度2006年，銀保銷售人員全面持證上崗2007年，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)全面實(shí)施100%猶豫期內(nèi)回訪制度2007年，產(chǎn)品說明會(huì)全程錄像2007年，標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品行為2007年，投連險(xiǎn)銷售資格予以明確2021年，投連險(xiǎn)實(shí)施銷售適用制度2021年，全面貫徹落實(shí)新型產(chǎn)品信息披露方法治理銷售誤導(dǎo)相關(guān)舉措〔續(xù)〕相關(guān)處分根據(jù)?保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定?第五十五條，“保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬元以下罰款〞。根據(jù)?保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處分方法?第二十條，“……由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者撤消業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)〞。治理銷售誤導(dǎo)-信息披露是指人身保險(xiǎn)公司及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。信息披露方式包括但不限于以下形式媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹銷售人員的說明和介紹客戶效勞人員的回訪定期寄送報(bào)告資料信息披露的具體要求保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄以下語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性〞。

監(jiān)管最關(guān)注的幾個(gè)方面意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)治理銷售誤導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)銀保業(yè)務(wù)主要存在問題存在的問題：銷售行為不標(biāo)準(zhǔn)，誤導(dǎo)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不標(biāo)準(zhǔn)，套取費(fèi)用導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),監(jiān)管定性為商業(yè)賄賂！具體法律：?jiǎn)挝恍匈V罪(刑法第三百九十三條)“單位為謀取不正當(dāng)利益而行賄，或者違反國(guó)家規(guī)定，給予國(guó)家工作人員以回扣、手續(xù)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位判處分金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。因行賄取得的違法所得歸個(gè)人所有的，依照本法第三百八十九條、第三百九十條的規(guī)定定罪處分。〞拒不成認(rèn)行賄？那可能就是職務(wù)侵占罪！公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額在五千元至一萬元以上的，應(yīng)予追訴。職務(wù)侵占罪數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑拘役數(shù)額巨大的處5年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)何為“數(shù)額巨大〞？10萬而已！監(jiān)管部門對(duì)資金查處的方式重點(diǎn)檢查領(lǐng)域餐費(fèi)辦公用品會(huì)議費(fèi)報(bào)銷向銀行專管員發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金

……監(jiān)管態(tài)度嚴(yán)懲不?。。?！〔三個(gè)驚嘆號(hào)為監(jiān)管報(bào)告原文所加〕依據(jù)?保險(xiǎn)法?有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處分，并對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員視違規(guī)情節(jié)輕重，給予嚴(yán)肅處理2021年、2021年、2021年監(jiān)管力度逐漸加強(qiáng)!

當(dāng)然，各渠道都存在這種風(fēng)險(xiǎn)！監(jiān)管相關(guān)法規(guī)?保監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知?〔保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào)〕加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)管理標(biāo)準(zhǔn)銷售人員資格管理標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品銷售?關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康開展的通知?〔保監(jiān)發(fā)〔2021〕4號(hào)〕加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)購置投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理加大銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作2021年3月1日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同監(jiān)管最關(guān)注的幾個(gè)方面意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)治理銷售誤導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)洗錢的定義洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段將它變成看似合法資金的行為和過程。提供資金賬戶協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金危害助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污回落、金融詐騙、恐怖組織等擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)影響國(guó)家聲譽(yù)相關(guān)法律法規(guī)國(guó)家〔人民銀行〕?中華人民共和國(guó)反洗錢法??金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定??金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法??金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?保監(jiān)會(huì)?關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知?我們主要要做什么本質(zhì)上依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)行為上制度客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存大額和可疑交易報(bào)告流程明確崗位職責(zé)明確大額、可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)送流程與監(jiān)督、檢查、報(bào)告流程培訓(xùn)高層管理人員國(guó)家關(guān)于反洗錢的大政方針和法律法規(guī)、反洗錢制度的一般框架和實(shí)施原那么以及自己的領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)尤其是法定違規(guī)責(zé)任等內(nèi)容一般工作人員偏重客戶識(shí)別、記錄保存、報(bào)告提交等反洗錢措施的詳細(xì)規(guī)定與執(zhí)行流程實(shí)施〔略〕反洗錢違規(guī)及后果誰的責(zé)任誰負(fù)責(zé)！未按照規(guī)定對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分未按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分，嚴(yán)重者依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營(yíng)許可證不得開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度從嚴(yán)處理〔詳見?刑法?、?反洗錢法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?等〕客戶身份資料和交易記錄保存不完整未按照規(guī)定分析和報(bào)告可疑交易保險(xiǎn)公司參與洗錢監(jiān)管最關(guān)注的幾個(gè)方面意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)治理銷售誤導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理局部公司內(nèi)控漏洞被不法分子利用，發(fā)生重大違法案件。收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管控不到位業(yè)務(wù)處理流程審核缺失印章管理混亂發(fā)票缺乏管理權(quán)限、密碼管理不嚴(yán)格相關(guān)職能部門管理不到位相關(guān)處分情況對(duì)27名相關(guān)責(zé)任人，進(jìn)行行政處分和追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。其中：撤職3人次；記大過4人次；記過1人次；警告11人次；批評(píng)教育5人次；誡勉談話3人次；追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任從1000元-10000元不等。其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)〔續(xù)〕直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)【案例】某公司將直銷的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛靠某中介機(jī)構(gòu)，虛列手續(xù)費(fèi)61.4萬元；將直銷的信用卡持卡人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛靠某中介機(jī)構(gòu)，虛列手續(xù)費(fèi)59.6萬元。【問題定性】該公司違反了?保險(xiǎn)法?〔2021〕第116條規(guī)定“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為：〔十〕利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)〞?！咎幚泶胧空谔幚韴F(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承諾給予合同以外的利益【案例】2021年7月，某公司承保某研究院團(tuán)體年金保險(xiǎn)〔分紅型〕業(yè)務(wù)，實(shí)收保費(fèi)1.57億元；2021年7月，保單退保，實(shí)際退保金1.65億元；假設(shè)按照合同約定扣除退保費(fèi)用，應(yīng)退退保金為1.58億元。該公司多退退保金639.3萬元?！締栴}定性】該公司違反了?保險(xiǎn)法?規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為：〔四〕承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益?！咎幚泶胧恳罁?jù)?保險(xiǎn)法?，對(duì)該公司作出罰款5萬元的行政處分，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)〔續(xù)〕超范圍經(jīng)營(yíng)——鉆空子經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)【案例】某壽險(xiǎn)公司在承保某銀行信用卡持卡人業(yè)務(wù)中超范圍經(jīng)營(yíng)旅行不便險(xiǎn)。【問題定性】該公司違反了?保險(xiǎn)法?〔2021〕第95條規(guī)定：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。【處理措施】正在處理。擅自遷址【案例】2021年12月，某公司未經(jīng)北京保監(jiān)局批準(zhǔn)，擅自將分公司營(yíng)業(yè)地址由A地址遷至B地址?！締栴}定性及處理措施】該公司違反了?保險(xiǎn)法?〔2021〕第84條的規(guī)定：保險(xiǎn)公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)〔三〕變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所?！咎幚泶胧恳罁?jù)?保險(xiǎn)法?〔2021〕第163條的規(guī)定，對(duì)該公司處以罰款10萬元的行政處分，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。依據(jù)?保險(xiǎn)法?〔2021〕第173條規(guī)定，對(duì)該公司總經(jīng)理處以警告、罰款2萬元的行政處分。其它違法違規(guī)業(yè)務(wù)〔續(xù)〕擅設(shè)機(jī)構(gòu)【案例】2005年3月，發(fā)現(xiàn)某公司自2004年6月起在北京市西城區(qū)某大廈未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立了營(yíng)銷效勞部。【問題定性及處理措施】該公司違反了?保險(xiǎn)法?規(guī)定，要求該公司撤銷擅設(shè)機(jī)構(gòu)，罰款20萬元，并責(zé)令撤換總經(jīng)理。

擅自任命高管人員【案例】2021年2月，在未經(jīng)北京保監(jiān)局核準(zhǔn)的情況下，某公司與魏某簽署勞動(dòng)合同，魏某開始履行公司副總經(jīng)理職責(zé)?！締栴}定性及處理措施】該公司違反了?保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定?，嚴(yán)肅處理。監(jiān)管一般怎么處分？監(jiān)管處分方式雙罰制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人員依據(jù)法律?保險(xiǎn)法?第173條

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處分外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。直接負(fù)責(zé)的主管人員有直接管理職責(zé)，知道或者應(yīng)當(dāng)知道本級(jí)或者下級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的違法行為，但未采取必要措施的。無論是高管人員還是部門主管人員，以實(shí)際履行直接管理職責(zé)為判斷標(biāo)準(zhǔn)。其他直接責(zé)任人員除直接負(fù)責(zé)的主管人員以外的直接實(shí)施違法行為的人員，一般是直接從事違法行為的員工。監(jiān)管處分方式〔續(xù)〕以下借口可以不用說〔沒用〕我只是例行公事，只管簽字我因?yàn)楣ぷ鞣泵?，沒仔細(xì)看我沒有參加具體違規(guī)行為，只是簽了個(gè)字市場(chǎng)都是如此，又不是就我一個(gè)這么做的我也沒有方法如果一旦違規(guī)，怎樣能被從輕處理？主動(dòng)坦白，徹底交代問題積極配合監(jiān)管部門調(diào)查過程態(tài)度良好積極整改當(dāng)然，最主要的，是不要違規(guī)！監(jiān)管處分后的處理遭到監(jiān)管處分后，是否就結(jié)束了呢？答案是沒有！?保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定?〔2021年4月1日正式實(shí)施〕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有以下情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格：貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年；被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起未逾5年；被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng),期滿未逾5年；被國(guó)家機(jī)關(guān)開除公職,自作出處分決定之日起未逾5年；因違法行為或者違紀(jì)行為被撤消執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被撤消執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；擔(dān)任因違法被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處分；因涉嫌從事嚴(yán)重違法活動(dòng)，被中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)論；受到其它行政管理部門重大行政處分未逾2年；在香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)或者中國(guó)境外被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年,或者因嚴(yán)重違法行為受到行政處分，執(zhí)行期滿未逾3年；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。監(jiān)管處分后的處理〔續(xù)〕?保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見?〔2021年7月1日正式實(shí)施〕問責(zé)事由刑事案件、行政案件〔重大行政處分〕、其它案件問責(zé)對(duì)象直接責(zé)任人、間接責(zé)任人問責(zé)方式直接責(zé)任人根據(jù)是否是屬于公司員工和案件性質(zhì)，有不同的問責(zé)方式間接責(zé)任人三大類13種問責(zé)方式核心原那么向上追責(zé)至總公司權(quán)責(zé)對(duì)等雙線問責(zé)盡職免責(zé)區(qū)別對(duì)待監(jiān)管處分后的處理〔續(xù)〕分公司的主要問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)〔職〕以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分：?jiǎn)蝹€(gè)案件，100萬<涉案金額<1000萬，或10萬<損失<100萬兩起案件，50萬<涉案金額<100萬，或5萬<損失<10萬兩家以上直管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險(xiǎn)業(yè)；兩家以上直管機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓或者撤消業(yè)務(wù)許可證。部門負(fù)責(zé)人撤職以上處分、分管負(fù)責(zé)人降級(jí)〔職〕