保險常識：保險經(jīng)紀、保險代理-別搞混了

保險常識：保險經(jīng)紀、保險代理，別搞混了■保險經(jīng)紀公司為投保者供應(yīng)風(fēng)險治理

保險經(jīng)紀公司是站在客戶的立場上，為客戶供應(yīng)專業(yè)化的風(fēng)險治理效勞，設(shè)計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機構(gòu)。保險經(jīng)紀人就是投保人的風(fēng)險治理參謀。

記者了解到，保險經(jīng)紀公司的一般運作模式分為五步。以李女士一家的保險規(guī)劃為例，李女士的家庭是中等偏上，除了單位的社保外，李女士還想針對家庭做一個保險規(guī)劃。這時，她應(yīng)當找的是保險經(jīng)紀而不是保險代理。

第一步，保險經(jīng)紀公司針對李女士的狀況分析其需求，如這個家庭目前面臨的可能險種是什么，該給這個家庭上什么樣的險種等，這些由專業(yè)的保險經(jīng)紀人和經(jīng)紀公司內(nèi)部的效勞系統(tǒng)完成。

其次步，經(jīng)紀公司與客戶溝通。進一步了解客戶是否真正需要這種險，能否的確解決問題，如個人意外險，李女士的丈夫是開車跑業(yè)務(wù)的，那么意外險應(yīng)當是從事風(fēng)險較高的工必備的。

第三步，依據(jù)險種選擇分析保險公司，經(jīng)紀公司的系統(tǒng)里會消失國內(nèi)各個保險公司有關(guān)這類險的信息，各公司產(chǎn)品的比擬等，這些信息經(jīng)紀公司都會供應(yīng)給投保者。

第四步，依據(jù)客戶詳細想法設(shè)計方案。如李女士該購置哪家保險公司的險比擬合算，簽幾年的保險合同，在意外事故發(fā)生時，這些保險是否都能發(fā)揮作用，方案中全部的險是否都包含了李女士的需要?？荚嚧笳?/p>

第五步，額度測算。方案并非最終的訂單，經(jīng)紀公司還會跟客戶溝通，看險種會不會掩蓋，如李女士單位給她上了人身意外醫(yī)療險，那么在方案中就可以減去類似的險。同時，看其現(xiàn)在的財務(wù)狀況，是否要負擔房貸或車貸，在其經(jīng)濟條件下，哪些險以后有必要再買等。

最終的方案確立后，投保者通過經(jīng)紀公司與保險公司簽訂保險合同，其間各種手續(xù)由經(jīng)紀公司代辦。投保者發(fā)生保險糾紛，經(jīng)紀公司幫忙投保者理賠。

經(jīng)紀公司的理念是從客戶的利益動身，幫助投保人做好風(fēng)險治理，將風(fēng)險掌握到最小程度，從而以良好的風(fēng)險狀況贏得合理的價格，同時獲得的保障。

經(jīng)紀公司其實也幫保險公司節(jié)約了一筆人員培訓(xùn)費,治理費和代理費，所以保險公司會賜予經(jīng)紀公司中介費，目前國內(nèi)投保者不用向經(jīng)紀公司支付效勞費，但“以后有可能會向客戶收取詢問費”。去年，長安保險經(jīng)紀有限公司、江泰保險經(jīng)紀有限公司、韋萊浦東保險經(jīng)紀有限公司是國內(nèi)經(jīng)紀公司收入的前三名，營業(yè)收入共到達29923萬元。

“更成熟的經(jīng)紀公司以后會跟保險公司戰(zhàn)略合作，共同設(shè)計險種，開發(fā)產(chǎn)品，共同盈利，由于經(jīng)紀公司更貼近市場和客戶?！币槐ｋU經(jīng)紀公司的負責(zé)人說。

■保險代理公司險種的超市

保險代理公司其實就像超市一樣向投保者盡其所能地介紹、分析、選擇各家保險公司的各種保險產(chǎn)品，這種“一站式”的套餐效勞，使投保者能夠?qū)Ω骷冶ｋU產(chǎn)品進展全面了解。保險代理經(jīng)營范圍寬、品種多、選擇性大，能適應(yīng)各層次客戶的需求，這正是保險代理的優(yōu)勢所在。從本質(zhì)上分析，保險代理公司是代理銷售保險，但比保險公司的代理人更客觀。

例如，假如李女士綜合多方面的意見下，已經(jīng)有了適合自己的保險打算，那么她就可以像逛超市一樣拿著購物單到代理公司那里選購自己的保險。代理公司靠銷售保險由保險公司支付中介費盈利，目前也不向投保者收費。

2022年，保險代理公司實現(xiàn)代理保費收入104.17億元，同比增長91％，但市場份額依舊偏小。廣州珺泰保險代理有限公司、上海祥生保險代理有限公司、北京國民保險代理有限公司手續(xù)費收入在全國保險代理公司的前十名之列。

保險中介公司的進