合規(guī)-從小我做起

合規(guī)，從小我做起——與東莞建行全體基層員工共勉進(jìn)入建行工作已有9個(gè)年頭了，在這9年中，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們基層員工教導(dǎo)最多的便是“合規(guī)”。范題行長(zhǎng)在2012年。作為一名基層員工，我將我對(duì)合規(guī)的一些認(rèn)識(shí)進(jìn)行了總結(jié)，并希望與東莞建行全體基層員工共勉，讓我們揚(yáng)起合規(guī)的風(fēng)帆，為東莞建行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、安全的發(fā)展保駕護(hù)航！《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條所稱“合規(guī)”，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！胺伞⒁?guī)則和準(zhǔn)則”界定為“適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”出自《三國(guó)志·蜀書·先主傳》，是劉備對(duì)諸葛亮托孤時(shí)留給少帝劉禪的遺言，其中第一句話非常適用于我們銀行的基層員工進(jìn)行日常自我警醒，意為微小的錯(cuò)誤壞習(xí)慣如果平時(shí)不加以重視改正，天長(zhǎng)日久將有可能導(dǎo)致大患。據(jù)統(tǒng)計(jì),某國(guó)有商業(yè)銀行10年發(fā)生的107個(gè)經(jīng)濟(jì)案件中，基本都涉及柜面業(yè)務(wù)，十案九違規(guī)。“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰之過與？”違規(guī)問題和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)意識(shí)淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不高。尤其是我們基層員工，有時(shí)會(huì)認(rèn)為自己位置低、責(zé)任輕，對(duì)一些微小的違規(guī)行為不以為意，殊不知某個(gè)細(xì)小的違規(guī)也許就會(huì)釀成驚天大案！廣為流傳的一個(gè)鐵釘毀掉一個(gè)國(guó)家的故事就是小違規(guī)大悲劇的典型案例：1485年，英王理查三世與亨利伯爵在波斯沃斯展開決戰(zhàn)，此役將決定英國(guó)王位新的得主。戰(zhàn)前，馬夫?yàn)閲?guó)王備馬掌釘，鐵匠因近日來一直忙于為國(guó)王軍隊(duì)的軍馬釘掌，鐵片已用盡，請(qǐng)求去找。馬夫不耐煩地催促道：“國(guó)王要打頭陣，等不及了!”鐵匠只好將一根鐵條截為四份加工成馬掌。當(dāng)釘完第三個(gè)馬掌時(shí)，鐵匠又發(fā)現(xiàn)釘子不夠了，請(qǐng)求去找釘子。馬夫道：“上帝，我已經(jīng)聽見軍號(hào)了，我等不及了。”鐵匠說：“缺少一根釘，也會(huì)不牢固的。”“那就將就吧，不然，國(guó)王會(huì)降罪于我的?！苯Y(jié)果，國(guó)王戰(zhàn)馬的第四個(gè)馬掌就少了顆釘子。戰(zhàn)斗開始，國(guó)王率軍沖鋒陷陣。戰(zhàn)斗中，意外的不幸發(fā)生了，他的坐騎因突然掉了一只馬掌而“馬失前蹄”，國(guó)王栽倒在地，驚恐的戰(zhàn)馬脫韁而去。國(guó)王的不幸使士兵士氣大衰，紛紛調(diào)頭逃竄，潰不成軍。伯爵的軍隊(duì)圍住了國(guó)王。絕望中，國(guó)王揮劍長(zhǎng)嘆：“上帝，我的國(guó)家就毀在了這匹馬上!”戰(zhàn)后，民間傳出一首歌謠：少了一枚鐵釘，掉了一只馬掌。掉了一只馬掌，失去一匹戰(zhàn)馬。失去一匹戰(zhàn)馬，敗了一場(chǎng)戰(zhàn)役。敗了一場(chǎng)戰(zhàn)役，毀了一個(gè)王朝。故事告訴我們：小事、小人物也會(huì)影響歷史。一些看似細(xì)節(jié)的東西不容忽視，有時(shí)看似不起眼小差錯(cuò)也會(huì)鑄成大患！我們的基層員工就好比故事中的鐵匠，明知少了一顆釘子的馬掌可能會(huì)導(dǎo)致國(guó)王“馬失前蹄”，但在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)“馬夫”必須即刻完成任務(wù)的命令下，仍舊違規(guī)操作，最終害得國(guó)王輸?shù)袅藨?zhàn)爭(zhēng)、失去了國(guó)家。傾巢之下焉有完卵？想必最后鐵匠和馬夫的結(jié)局也必定是可悲的。在我們建行的合規(guī)制度中要求：合規(guī)從高層做起。從一定程度上說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提?？僧吘乖诮ㄐ兄姓冀^大多數(shù)的都是我們基層員工，每一筆業(yè)務(wù)的第一個(gè)接觸者、第一個(gè)審核把關(guān)者、第一個(gè)簽名的人也都是我們基層員工，我們能直觀的、詳盡的去了解每一筆業(yè)務(wù)的來龍去脈。如果我們能夠合規(guī)的把好自己手中的每一道關(guān)，就會(huì)極大的降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。但是如果我們基層員工違規(guī)操作，我們上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)又不能審核出每一筆違規(guī)事項(xiàng)，就相