整村授信活動工作方案

平輿玉川村鎮(zhèn)銀行整村授信工作方案為能更好地適應(yīng)新形勢下社區(qū)銀行發(fā)展需求，深入推進普惠金融建設(shè)，發(fā)揮農(nóng)村普惠金融實踐者、推動者和引領(lǐng)者作用。我行應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，全面推行“整村授信、批量營銷、數(shù)據(jù)風(fēng)控”信貸服務(wù)新模式，特制訂本方案一、“整村授信、批量營銷、數(shù)據(jù)風(fēng)控”基本概念“整村授信、批量營銷、數(shù)據(jù)風(fēng)控”信貸服務(wù)模式是指銀行將貸款調(diào)查提前，以村為單位，批量采集符合授信條件的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、經(jīng)濟合作社等客戶信息，運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段確定信用額度，做到提前授信，隨時用信，為客戶節(jié)約時間成本，實現(xiàn)辦貸效率的提升。二、整村授信、批量營銷、數(shù)據(jù)風(fēng)控”推廣成效計劃通過三年時間，對轄內(nèi)所有行政村、社區(qū)居民授信全覆蓋，努力實現(xiàn)每個村、社區(qū)授信面達80%、用信面達20%。對轄內(nèi)**家行政村、社區(qū)以及企業(yè)開展“整村授信、批量營銷、數(shù)據(jù)風(fēng)控”營銷工作，采集農(nóng)戶信息**戶，預(yù)授信農(nóng)戶戶數(shù)***戶，授信金額***萬元。戶數(shù)用信率為****%，金額用信率為**%;三、“整村授信、整村批發(fā)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”的方法三結(jié)合、九步驟1.主動與鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道、辦事處)政府相關(guān)部門結(jié)合。站在國家的大政策、大環(huán)境的制高點給有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)講解活動的重要意義：符合政府倡導(dǎo)的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融政策，有助于發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟、助力脫貧攻堅。2.主動與村支兩委（社區(qū)）結(jié)合。取得村委（社區(qū)）負責(zé)人或有威望的熱心鄉(xiāng)賢的積極支持和配合。3.與開展工作的村委（社區(qū)）的實際情況相結(jié)合。充分了解該區(qū)的情況、需求，全面掌握每家每戶人員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債情況、收入來源和金融需求（存款或貸款），做到情況明、底子清，為有針對性地開展金融服務(wù)提供第一手資料。做到“三個必訪”即：“黨員干部必訪、村民代表必訪、創(chuàng)業(yè)能人必訪”，不斷改進三農(nóng)服務(wù)的方式方法，全方位、多層次、多角度聽取他們的意見或建議，贏得他們的信任和支持。在做到三結(jié)合的同時要制定針對性強的整村授信活動方案，活動方案必須涵蓋九步驟：全面實施九步走戰(zhàn)略。第一步，確定示范村。按照先易后難的原則，選擇經(jīng)濟條件相對較好、村民誠信度較高、有一定客戶基礎(chǔ)、支持并配合銀行工作的村莊作為示范村，通過主動與街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村等政府相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)干部以及村內(nèi)經(jīng)營大戶、有威望人士的對接，取得各方人士的積極支持和全力配合，做到政策、信息掌握全覆蓋。第二步，整理花名冊。通過多渠道取得完整的村民花名冊，對原始數(shù)據(jù)進行篩選、整理、完善，分離出兩大類四份名單（在家的和外出的兩類；每類再分為有需求的目標(biāo)客戶、需跟蹤的潛在客戶、黑名單客戶、不宜授信的客戶），將分類好的數(shù)據(jù)分別按戶保存，對通過銀行初審的目標(biāo)客戶進行編號排序，按戶管理，一戶一策。第三步，開展宣傳活動(一周)。明確宣傳活動方案：準備階段—1.緊密結(jié)合國家金融政策，按照當(dāng)?shù)卣?、人民銀行和監(jiān)管部門的要求，甄選出當(dāng)?shù)鼐用褡铌P(guān)注的五個方面的金融知識和我行的存款、貸款產(chǎn)品，統(tǒng)一制作宣傳條幅、豎旗、宣傳展板、準備好宣傳單；購置一些適用的小禮品；設(shè)計簡潔輕快的活動（能吸引百姓，激發(fā)參與感，獲得認知感）；啟動階段---聯(lián)合人民銀行、金融辦、銀保監(jiān)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村支兩委領(lǐng)導(dǎo)一起舉行“普惠金融知識宣傳活動啟動儀式”。介紹普惠金融、整村授信的意義和目的、開展流程及時間，通過宣傳來解除村民的排斥感，使村民了解最基礎(chǔ)的金融知識，知曉我行的普惠金融服務(wù)，加深村民對我行的了解，樹立我行是國家正規(guī)銀行的正面形象，服務(wù)方便快捷、產(chǎn)品靈活多變的親民印象。--張貼整村授信公告第四步，數(shù)據(jù)風(fēng)控預(yù)授信。將相關(guān)信息錄入三農(nóng)及小微客戶信用風(fēng)險測評預(yù)警系統(tǒng)，測算農(nóng)戶信用評分及預(yù)授信額度。第五步，召開授信評議會議，經(jīng)辦支行將農(nóng)戶信用評分、預(yù)授信額度匯總后，由“整村授信”信用評級工作小組定期（每周1次）或不定期（根據(jù)實際需要）對系統(tǒng)測評結(jié)果進行討論，對有異議的結(jié)果進行補充調(diào)查及修正。然后選擇該村經(jīng)濟狀況好、公信力高、責(zé)任心強，支持該行工作且熟悉村民情況的2名村民或村干部，將擬授信情況征詢他們的意見。第六步，預(yù)授信公示（可分期分批），經(jīng)辦支行將信用評級工作小組評議并征詢村民代表意見后的農(nóng)戶信用評分及預(yù)授信結(jié)果進行公示，公示期為5天。（是否公示及公示方式、內(nèi)容、范圍可在實踐過程中進行調(diào)整）第七步，授信意向告知及用信。聯(lián)合人民銀行、金融辦、銀保監(jiān)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村支兩委領(lǐng)導(dǎo)一起舉行“鄉(xiāng)村振興整村授信活動授信儀式”。為示范村做整村授信、為用信的客戶頒發(fā)信譽卡和貸款。隨后，客戶經(jīng)理及時將授信結(jié)果和授信額度填寫信譽卡，通過上門送、電話、短信形式聯(lián)系、通知被授信對象（通知方式的選擇以農(nóng)戶最能接受的為最佳）。對擬用信的農(nóng)戶由客戶經(jīng)理上門核實預(yù)授信階段采集的信息，做到“三拍”，即收集農(nóng)戶身份證等相關(guān)證件影像、現(xiàn)場走訪影像和農(nóng)戶房產(chǎn)門牌影像，確定真實無誤后，通過風(fēng)控系統(tǒng)授信審批模型進行測評，確定最終授信額度。經(jīng)辦支行與客戶簽訂授信合同、借據(jù)，辦理或激活授信卡。第八步，挖掘用信對象及服務(wù)回訪。對有貸款需求但暫時未用的農(nóng)戶及時跟進營銷，作為當(dāng)年重點拓展對象，同時，對意向客戶發(fā)放貸款后，定期進行服務(wù)回訪工作，對于滿意度高的客戶，動員其協(xié)助該行營銷產(chǎn)品。第九步，做好客戶分層管理維護。開展整村批量授信后，對授信戶進行分層分類整理維護，分離出存款客戶、貸款客戶、理財類客戶、卡類客戶和電子銀行類客戶。同時，后期利用走訪、短信、電話、微信等方式定期開展金融宣傳工作，拉近同村民的距離，增強其到該行辦理業(yè)務(wù)的意識。工作要求：全員參與承包駐站規(guī)范統(tǒng)一1.整村授信工作是全行的中心工作，必須要全員參與，一個也不能少。2.全行員工要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，發(fā)揚優(yōu)良傳統(tǒng)。做到承包駐站，一是與駐勤相結(jié)合。針對村民實際生產(chǎn)生活時間，要利用工作日晚上、周末或節(jié)假日等非工作日、家庭成員都在家時深入到村民家中開展“整村授信”工作，并適時觀察、探索家庭中學(xué)歷高、年齡輕、注重自身資信狀況的成員作為授信對象，培育青年客戶群體。二是與坐班相結(jié)合。為更好地服務(wù)村民，要對客戶經(jīng)理進行合理的分工與配置，進一步解放客戶經(jīng)理生產(chǎn)力，讓每位客戶經(jīng)理每周都有一天時間到自己管轄的村進行坐班，為村民提供時時“待命式”服務(wù)，讓村民無需預(yù)約、無需到網(wǎng)點，在家門口就可以辦理相關(guān)手續(xù)。三是與建立工作站相結(jié)合。每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行要設(shè)立2個普惠金融工作站，每個工作站負責(zé)周邊3-5各村委，在分包村委發(fā)展信息聯(lián)絡(luò)員5-10名，定期對轄內(nèi)行政村開展“普惠金融大課堂”活動，加強對“整村授信、整村批發(fā)”的全方位宣傳和講解，提高村民的認同感和配合度。3.整個活動要統(tǒng)一規(guī)范“標(biāo)準化”。整村授信工作從一開始就要做到“標(biāo)準化“—宣傳內(nèi)容、宣傳用品、宣傳用語、工作步驟，考核內(nèi)容。標(biāo)準化的相關(guān)內(nèi)容：“兩個儀式、一張村莊網(wǎng)格圖、一個村莊微信群、一張服務(wù)公示牌、一個授信評議小組、、一本工作日志、一張驗收評價表、一張營銷進度表根據(jù)村莊建檔面、授信面、簽約面和用信面四個維度，衡量“整村授信”完成情況和信貸可得性”，并對各支行各個村的信息采集、授信和用信情況進行考核，實現(xiàn)了整村授信驗收標(biāo)準和評價結(jié)果的標(biāo)準化、可量化和統(tǒng)一化。附件一：整村授信活動演講稿附件二：整村授信問題解答話術(shù)整村授信現(xiàn)場演講稿一、自我介紹大家好，我是XX銀行XX支行的XXX二、整村授信的必要性講解1.先描述銀行貸款難辦的現(xiàn)狀，讓其產(chǎn)生共鳴今天來這里，是想給大家講一下國家在讓我們推動的普惠金融---整村授信的事情。大家應(yīng)該也有體會，以前普通人從銀行貸款，很難貸出來，即使能貸出來，也需要很長時間，有的甚至要半個月或一個月，還要抵押等各種要求，一般人很難達到，所以很多人都不太容易從銀行貸出款來，一分錢難倒英雄漢的事有時就會發(fā)生。2.再以國家推動，來間接引導(dǎo)大家對授信的認可農(nóng)村得不到銀行的貸款，發(fā)展速度就更緩慢，農(nóng)村和城市的差距就會越來越大。國家為了發(fā)展農(nóng)村、讓農(nóng)村講信用的人不會再急用錢的時候發(fā)愁，能很容易得到銀行的支持，就要求銀行大力支持農(nóng)村的發(fā)展，提出了普惠金融的概念，讓我們銀行來做整村授信這件事。其實銀行也想貸款給大家，銀行相信90%的人都是講誠信的，但是，銀行不知道誰是這90%，所以，大家去銀行貸款的時候，銀行對貸款人的要求就比較高，貸款審批的時間也會比較長。3.然后通過問題引出整村授信。我們這次推出“整村授信”就是解決老百姓在急用款的時候銀行不能夠馬上貸給你的問題。4.強調(diào)一下平時買來急時用的道理來打動大家現(xiàn)場申請現(xiàn)在，可能大部分人都覺得不需要貸款，但是，大約有20%的人在1年內(nèi)會有急用款的時候，80%的人3年內(nèi)會有急用款的時候。要是你現(xiàn)在辦理不費事，但是急用款的時候，就能幫上大忙了。整村授信其實是“閑時申貸、急時用錢”的一件事，一萬塊錢一個月利息只有XX元，比找親戚朋友借錢省事還便宜！5.解釋什么是整村授信整村授信就是銀行在各個村里提前選出信用較好的農(nóng)戶，然后發(fā)給他一張授信卡（儲蓄卡）。有這張授信卡的人，急用款的時候就可以在一兩天內(nèi)獲得貸款。不用款的話，也不會產(chǎn)生什么費用，可以當(dāng)儲蓄卡，用來存款?，F(xiàn)場主要問題的解答1.什么是授信卡授信卡簡單地說就是一張可以應(yīng)急的卡。辦理方式非常簡單，只需要在申請表上填寫姓名、電話、身份證號碼、房產(chǎn)信息幾個簡單的信息，銀行通過系統(tǒng)查一下個人的信用情況，測評通過后，會告訴大家能貸多少款，然后集中給大家辦理授信卡，辦理這張卡不需要任何費用，當(dāng)作普通的儲蓄卡使用就可以。2.需要錢的時候怎么辦大家急用款的時候，需要去人民銀行打印一下個人征信報告，交給我們后，銀行的工作人員會去家里拍幾張照片，測評審批后會給出最終授信額度，最快當(dāng)天就能把錢打到這張卡上。3.我的信息會不會泄露大家不用有這個顧慮，我們是正規(guī)的銀行業(yè)務(wù)，對客戶信息保密性非常高。全國有上萬家銀行，幾百萬的銀行工作人員，每年有上億的人從銀行貸過款。但是，大家應(yīng)該沒有聽說過哪個銀行把誰的信息泄露出去吧，所以不用擔(dān)心這個問題。4.什么是普惠金融我們國家為了推動鄉(xiāng)村振興、扶助“三農(nóng)”、幫助老百姓致富發(fā)展，提出了普惠金融的概念，要求金融機構(gòu)