企業(yè)金融基金定投業(yè)務(wù)培訓(xùn)

business金融基金定投業(yè)務(wù)培訓(xùn)Financialfundfixedinvestmentbusinesstraining主講人|01目錄CONTENT認(rèn)識(shí)基金定投基金定投特點(diǎn)基金定投選擇基金定投技巧010101PART01認(rèn)識(shí)基金定投Understandingfundfixedcast認(rèn)識(shí)基金定投基金定投的概念基金定投（AIP，全稱AutomaticInvestmentPlan），即定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開(kāi)放式基金中類似于銀行的零存整取方式在理財(cái)市場(chǎng)上，眾人常言的基金主要是指證券投資基金,而“基金定投”是一種證券投資基金的方式，譽(yù)為“懶人投資神器”認(rèn)識(shí)基金定投采用定投協(xié)議的方式基金定投可通過(guò)協(xié)議定時(shí)由銀行扣款，操作簡(jiǎn)單方便——————缺陷：基金公司一旦暫停申購(gòu)導(dǎo)致基金定投計(jì)劃中斷每天就一個(gè)價(jià)，缺少靈活性手動(dòng)操作采用手動(dòng)操作的方式進(jìn)行一般在交易日不會(huì)出現(xiàn)中斷一天價(jià)格的可選擇性強(qiáng)適于有一定短線經(jīng)驗(yàn)的人使用——————缺陷：需要費(fèi)心牢記定期在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行操作2種操作方式定投協(xié)議基金定投的風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是，基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)基金定投市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定投債券基金的風(fēng)險(xiǎn)則主要來(lái)自債市的波動(dòng)。如果股票市場(chǎng)出現(xiàn)類似2008年那樣的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免賬戶市值出現(xiàn)大幅度暫時(shí)下跌。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)投資周期越長(zhǎng)，虧損的可能性越小，定投投資超過(guò)10年，虧損幾率接近于零。但如果投資者對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，一旦股市低迷時(shí)期現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。操作失誤風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)踐中，很多基金定投的投資者沒(méi)有依據(jù)設(shè)定的紀(jì)律投資，在定投基金時(shí)也追漲殺跌，尤其是遇到股市下跌時(shí)就停止了投資扣款，違背了基金定投的基本原理，導(dǎo)致基金定投的功效不能發(fā)揮。其他風(fēng)險(xiǎn)基金定投不同于零存整取，不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得本金絕對(duì)安全和獲取收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。認(rèn)識(shí)基金定投PART02基金定投特點(diǎn)Understandingfundfixedcast自動(dòng)申購(gòu)，積少成多現(xiàn)在人們的生活節(jié)奏是越來(lái)越快，在繁忙的工作之后，很多人已經(jīng)沒(méi)有多余的精力去打理自己的財(cái)富。基金定投可以根據(jù)投資者的提交的申請(qǐng)，按照約定好的扣款時(shí)間、扣款金額、扣款方式和申購(gòu)對(duì)象自動(dòng)扣款，無(wú)需客戶自己操作，方便省心?；鸲ㄍ队兄皬?qiáng)制儲(chǔ)蓄”的特性，可以實(shí)現(xiàn)積少成多，解決了應(yīng)急之需。比如我們計(jì)劃好每年出國(guó)旅游一次，可到了好的旅游時(shí)節(jié)，卻騰挪不出足夠的旅行資金。這時(shí)候，基金定投就類似你的一個(gè)旅游基金，通過(guò)積攢每個(gè)月節(jié)省下來(lái)的零花錢，來(lái)實(shí)現(xiàn)你的小目標(biāo)。舉例背景基金定投特點(diǎn)VS比如：你上個(gè)月以1塊錢價(jià)格買了1000塊錢的基金，也就是買了1000份，此時(shí)你的成本為1塊錢。由于最近股市持續(xù)下跌，這個(gè)基金這個(gè)月跌到只有5毛錢，然后你這個(gè)月繼續(xù)買入1000塊錢的基金。由于該基金已經(jīng)跌至5毛錢，因此可以買到2000份，此時(shí)你總的持倉(cāng)成本是2000元/3000份=0.67元/份。如此一來(lái)，我們把基金成本降低到了6毛7，也就是說(shuō)，如果下個(gè)月市場(chǎng)轉(zhuǎn)好，基金只需要上漲超過(guò)6毛7，我們就可以獲利了。但是如果你當(dāng)初采取的是一次性買入的方法買了該基金，那么即使該基金反彈到7毛錢，你仍然還有30%的虧損。你剛買入了一只非?？春玫幕鸹蚬善毙判臐M滿的期待著它的上漲,因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境不好而開(kāi)始下跌基金定投特點(diǎn)基金定投——分批買入即使短期遇到市場(chǎng)下跌也不怕,可以通過(guò)分批次的買入來(lái)攤平成本分批買入攤平成本無(wú)需擇時(shí)，方便省心傳統(tǒng)投資擇時(shí)很重要，但也很困難，如果買賣時(shí)機(jī)沒(méi)有把握好很可能給資金帶來(lái)?yè)p失，如果不幸的買到了市場(chǎng)的頂部則有可能長(zhǎng)期無(wú)法解套基金定投不需要擇時(shí)，也不需要投資者浪費(fèi)時(shí)間和精力它的基本盈利模式就是，通過(guò)分批買入攤平成本等到價(jià)格回歸到成本線以上，將其賣出賺取利潤(rùn)基金定投特點(diǎn)復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息，也就是俗稱的“利滾利”著名的投資大師巴菲特，就是通過(guò)復(fù)利增長(zhǎng)，獲取了超高的利潤(rùn)。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去的45年里，巴菲特平均以20%多的年化收益復(fù)利增長(zhǎng)，將1000萬(wàn)的資產(chǎn)增值到了400億美元，長(zhǎng)期穩(wěn)坐福布斯全球富豪榜第二名。長(zhǎng)期投資，復(fù)利增長(zhǎng)巴菲特這樣總結(jié)自己的成功秘訣“人生就像滾雪球重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長(zhǎng)的坡。”基金定投特點(diǎn)PART03基金定投選擇Understandingfundfixedcast——另外，最好通過(guò)基金公司直銷，如果通過(guò)銀行代銷，費(fèi)用太高——選擇標(biāo)準(zhǔn)A成立3年以上基金選擇標(biāo)準(zhǔn)B同類型基金中3年收益最高的選擇標(biāo)準(zhǔn)C沒(méi)有換過(guò)基金經(jīng)理的基金定投選擇選擇方法A考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率選擇方法B考察基金分紅比率選擇方法C基金收益與大盤走勢(shì)相比較選擇方法D將基金收益與其他同類型的基金比較基金定投選擇考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)÷單位面值。例如，某基金份額累計(jì)凈值為1.18元，單位面值1.00元，則該基金的累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為18%考察基金分紅比率基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數(shù)基金為例，自2003年9月成立以來(lái)，累計(jì)分紅7次，分紅比率為16%。因?yàn)榛鸱旨t的前提之一是必須有一定盈利，能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅，可在一定程度上反映該基金較為理想。基金定投選擇基金收益VS同類型基金一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)不同、類別不同的基金應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，將不同類別基金的業(yè)績(jī)直接進(jìn)行比較的意義不大基金定投選擇基金收益VS大盤走勢(shì)如果一只基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，那么可以說(shuō)這只基金的管理是比較有效的，選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。PART04基金定投技巧Understandingfundfixedcast基金定投適合人群上班族不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)能有效降低整體投資的成本使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降進(jìn)而提升獲利的機(jī)會(huì)扣除日常生活開(kāi)銷后所剩余的金額往往不多小額的定期定額投資方式最為適合于某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者基金定投技巧基金定投辦理方式只需在日?；鸾灰讜r(shí)間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽訂定期扣款協(xié)議約定每月扣款時(shí)間和扣款金額若已開(kāi)立基金賬戶若尚未開(kāi)立基金賬戶可到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)立基金賬戶，同時(shí)開(kāi)辦定期定額業(yè)務(wù)若未開(kāi)立基金賬戶須先開(kāi)立銀行賬戶用于定期扣劃申購(gòu)資金開(kāi)戶和申購(gòu)可同時(shí)在代銷機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)辦理若尚未有銀行賬戶基金定投技巧123在不同渠道辦理定投對(duì)基金持有期的計(jì)算也有所不同工商銀行、招商銀行：持有時(shí)間按照各筆投入分筆計(jì)算，客戶可在定投期滿之前隨時(shí)贖回廣發(fā)證券：對(duì)持有時(shí)間則統(tǒng)一從首次扣款算起，但客戶無(wú)法在定投合同到期前辦理贖回。最低購(gòu)額不同渠道對(duì)定投最低金額的限制不同郵行：每月最低申購(gòu)金額為100元工行：每月最低申購(gòu)金額為200元追加投資差額須100元整數(shù)倍招商銀行：每月最低申購(gòu)金額為300元扣款時(shí)間基金定投劃款期限通常為一個(gè)月但不同代銷渠道約定的每月扣款日期有不同工商銀行：扣款時(shí)間為每月第一個(gè)工作日投資期限有3年和5年兩種招商銀行：扣款時(shí)間則為每月8號(hào)掌管計(jì)算基金定投技巧設(shè)定目標(biāo)每個(gè)月可以定時(shí)扣款3000元或5000元，凈值高時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。這種"平均成本法"最適合籌措退休基金或子女教育基金等。量力而行定期定額投資一定要做得輕松、沒(méi)負(fù)擔(dān)，建議最好先分析一下每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來(lái)的閑置資金，3000元、5000元都可以。選擇市場(chǎng)超跌但基本面不錯(cuò)的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資，即便市場(chǎng)處于低位，只要看好未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展，就可以考慮開(kāi)始投資。投資期限如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜?；鸲ㄍ都记沙种院汩L(zhǎng)期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長(zhǎng)期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。解約時(shí)機(jī)定期定額投資的期限也要因市場(chǎng)情形來(lái)決定，如果即將面臨資金需求時(shí)，例如退休年齡將至，就更要開(kāi)始關(guān)注市場(chǎng)狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。適時(shí)轉(zhuǎn)換開(kāi)