銀行反洗錢局：可疑交易分析與識別

可疑交易分析與識別

＃＃銀行反洗錢局2021/5/91提綱可疑交易基礎知識可疑交易報告標準可疑交易報告工作流程管理2021/5/92可疑交易報告基礎知識可疑交易報告目的可疑交易報告作用可疑交易與大額交易可疑交易與證據(jù)2021/5/93反洗錢交易報告模式選擇兩者模式形式原因利弊分析2021/5/94可疑交易報告工作目標

FIU對可疑交易的需求監(jiān)管部門對可疑交易的需求金融機構內(nèi)部對可疑交易的需要司法機關對可疑交易的需求2021/5/95可疑交易報告標準反洗錢標準反恐融資相關標準2021/5/96有異常指標列舉的

可疑交易報告標準短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2021/5/97有異常指標列舉的

可疑交易報告標準與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符?？蛻粲糜诰惩馔顿Y的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。2021/5/98有異常指標列舉的

可疑交易報告標準客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑?？蛻艚?jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。2021/5/99有異常指標列舉的

可疑交易報告標準證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作。2021/5/910有異常指標列舉的

可疑交易報告標準客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對向境內(nèi)匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的?？蛻魺o正當理由拒絕更新客戶基本信息的。2021/5/911對特定名單客戶的監(jiān)控國務院有關部門、機構發(fā)布的名單司法機關發(fā)布的名單聯(lián)合國安理會決議中所列的制裁名單。＃＃銀行要求關注的名單2021/5/912基于盡職調(diào)查的可疑交易金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。金融機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告＃＃銀行當?shù)胤种C構，并配合＃＃銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。2021/5/913可疑交易報告流程基于計算機資金監(jiān)測的流程監(jiān)測＋分析基于客戶盡職調(diào)查有必要的審核、反饋機制2021/5/914可疑交易分析分析還是要素補錄可疑交易違規(guī)行為判斷標準