內地金融業(yè)的財務戰(zhàn)略解析

決策咨詢系統(tǒng)之APPTDC——銀行業(yè)監(jiān)測報告APPTDC2004年10月15日●每周版★國之命脈★民之生源★內務革新★外逐群雄★本期關注：內地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析；內地金融業(yè)面臨反洗錢考驗；監(jiān)管機構要求銀行加強不良貸款責任追究；外管局否認人民幣匯率將調整；中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國；周小川：工行財務重組將適時啟動；人民幣理財產品是銀行競相引存的手段；工行收購國開行貸款。（注：點擊目錄標題頁碼后可直接閱讀當前文章）亞博分析篇TOC\t"標題4,1,標題5,2"〖戰(zhàn)略分析〗 6【內地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】 6〖經營分析〗 7【內地金融業(yè)面臨反洗錢考驗】 7政策環(huán)境篇TOC\t"標題4,1,標題5,2"〖監(jiān)管趨向〗 9【監(jiān)管機構要求銀行加強不良貸款責任追究】 9〖貨幣政策〗 9【外管局否認人民幣匯率將調整】 9【人行發(fā)行240億央行票據】 10【央行加快資金回籠】 10〖環(huán)境監(jiān)測〗 10【中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國】 10【債券7天回購數據指標正式發(fā)布】 11【國開行發(fā)行第十六期金融債】 11【國開行入港將增強自身競爭力】 11【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】 12【梁錦松可能出任交行獨立董事】 12【中行獲評“亞洲最佳項目融資銀行”】 12【北京市商行推進管理和機制改革應對市場競爭】 12【山東省農村信聯社提供助學貸款業(yè)務】 13【北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】 13【興業(yè)西安分行成立】 14【浙江銀行業(yè)協會誕生】 14【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】 14【中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)升級】 14【國際信用和風險管理大會將舉辦】 14【中科院與路透集團聯合研究金融風險】 15【社科院認為內地經濟形式總體趨好】 15【儲蓄存款增幅下降廣受關注】 16【中銀國際中國基金即將上市】 16【浙江工商局對銀行消費貸款合同進行備案審查】 16【商業(yè)銀行在銀行卡產業(yè)鏈上的涉足面應縮小】 17【香港金管局認為通脹離香港尚遠】 17【新版港鈔面市】 18【臺灣銀行業(yè)面臨內部整合】 18【星展銀行誤毀客戶保險箱提供賠償】 18【信托公司與銀監(jiān)會就監(jiān)管費進行博奕的勝算不大】 18【金新信托重組方案啟示自然人投資者要自擔風險】 19〖觀察言論〗 19【周小川：工行財務重組將適時啟動】 19【劉明康：提高依法監(jiān)管和依法經營水平】 19【李若谷：IMF需要改革】 20【唐雙寧：通過學習《核心原則》提高銀行監(jiān)管水平】 20【唐雙寧：我國銀行業(yè)監(jiān)管還有七個差距】 22改革落實篇TOC\t"標題4,1,標題5,2"〖金融創(chuàng)新〗 22【人民幣理財產品是銀行競相引存的手段】 22〖資產處置〗 23【東北國有銀行不良資產有望剝離】 23【農行湖北分行不良資產清收效果顯著】 23〖銀行上市〗 24【建行和中行上市時間逐漸清晰】 24【建行向國際金融機構伸出橄欖枝】 24【溫州市商行將募資擴股】 24〖農信社改革〗 25【8?。ㄊ校┺r信社改革試點取得成效】 25【上海農信社改制謀發(fā)展】 25【山東省農信聯社組建工作完成】 25業(yè)務競爭篇TOC\t"標題4,1,標題5,2"〖個人金融〗 26【交通眼紅香港人民幣信貸消費業(yè)務】 26【民生銀行再度放寬個人房貸年齡上限】 26【香港銀行搶占人民幣消費市場】 26【招行與百盛集團合推信用卡】 27〖企業(yè)公共〗 27【工行上海分行為上海大眾提供汽車貸款服務】 27【招行向哈工大授信15億元】 27【交行海南分行向四家企業(yè)授信46.7億元】 27〖中間業(yè)務〗 28【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】 28【農行推廣銀期轉賬系統(tǒng)】 28【工行北京分行和北京市商行將代售鐵路建設債券】 28【北京市商行網絡系統(tǒng)革新為信息化管理提供基礎】 29〖電子銀行〗 29【內地網絡銀行發(fā)展受限面臨外資銀行競爭】 29【廣發(fā)行推出網上房屋團購按揭業(yè)務】 29〖經營管理〗 30【農發(fā)行加強糧貸風險管理】 30【農行上海分行加強信貸風險控制】 30【建行棗莊分行以信貸政策指導信貸業(yè)務發(fā)展】 30【交行構建風險管理機制】 31【光大銀行管理信息化系統(tǒng)啟動】 32【中信實業(yè)銀行啟用新一代業(yè)務系統(tǒng)】 32〖合縱連橫〗 32【工行收購國開行貸款】 32【工商與西安商行建立代理行關系促進結算業(yè)務】 32【農行與韓國電力公社形成戰(zhàn)略伙伴】 33【農行上海分行代銷友邦保險】 33【進出口行與安哥拉簽署買方信貸協議】 33【建行與古巴國民銀行開展合作】 33【東亞銀行與民生銀行密切接觸共謀民生上市】 34〖外資動向〗 34【亞行入股中科智將塑造擔保業(yè)頂級機構】 34【美國新橋入股深發(fā)展的本質仍是獲利退出】 34【瑞銀對內地A股投資熱情高漲】 35【瑞銀看好中海發(fā)展盈利預期】 35【金融衍生產品是外資銀行的競爭“利器”】 35【外資銀行將涉足內地期貨業(yè)】 36【渣打參股內地銀行的步伐緩慢】 36【匯豐與山西信托組建合資基金公司】 37【匯豐、東亞布設西南經營網點】 37【荷蘭銀行加入外匯理財市場爭奪】 37【富通銀行和巴黎銀行獲得QFII資格】 37【駐上海外資金融機構猛增】 37國際金融篇TOC\t"標題4,1,標題5,2"〖國際組織〗 38【國際貨幣基金組織預期油價將保持強勢】 38【世界銀行向伊拉克捐款】 38【亞行在內地貸款將側重中西部地區(qū)】 38【國際金融公司提供風險控制經驗】 39〖各國央行〗 39【加央行認為美元匯率和高油價對加經濟不利】 39【各國央行貨幣政策面對油價一致不變】 39【韓國央行干預匯價出現虧損】 40【巴基斯坦央行表示該國經濟復蘇】 40〖海外同業(yè)〗 40【渣打收購印尼銀行終于如愿】 40【花旗集團起訴意大利政府部門】 40【美國銀行重視亞裔客戶和市場】 41【匯豐否認協助前伊政權轉移資金】 41【日本銀行業(yè)不良率下降至4%】 41【日本金融廳嚴厲處罰涉嫌違法的銀行】 42【東京三菱與日聯金融合并各有所圖】 42【穆迪對4家斯洛伐克銀行評級做出上調預期】 43【馬來亞銀行仍在尋找購并機會】 43〖國際大勢〗 43【美歐就航空補貼問題“兵戎相見”】 43【美國新一輪經濟數據“萎靡不振”】 43【美國住房抵押貸款利率恢復性上升】 44【美國減稅法案變“明補為暗補”報復歐盟】 44【美交所發(fā)布首只在美上市中國公司指數】 44【歐盟認為歐元匯率對經濟的負面影響不大】 45【歐盟頒布貿易新措施】 45【亞歐呼吁貨幣多樣化是“各有所求”】 45【加、德分別公布最新經濟數據】 46【英國失業(yè)率維持低位】 46【法國8月份貿易逆差擴大】 46【德國政府為減赤出售國資】 46【奧運赤字將讓希臘“吃不了兜著走”】 47【東北亞共同體的建立遠難于歐盟】 47【日本外匯儲備創(chuàng)新高】 47【流動性陷阱使日本經濟“命懸匯率”】 48【內外因素促使俄羅斯資金外流】 48【新加坡外匯儲備微增】 48【新興市場舉債規(guī)模創(chuàng)新高】 49【拉美地區(qū)仍面臨社會不平等的挑戰(zhàn)】 49【阿根廷通過“借新還舊”暫過債務難關】 49【墨西哥認為美洲自由貿易區(qū)的成立將步履蹣跚】 50【印度為減赤出售國企受國際投資者歡迎】 50【馬來西亞將維持低利率水平】 50【柬埔寨通脹嚴重匯率下跌】 51數據情報篇TOC\t"標題4,1,標題5,2"〖中央數據〗 51【中國進出口總額有望再上臺階】 51【前三季度全國稅收收入累計完成19257億元】 51【上半年我國國際收支及外匯貯備狀況良好】 52【我國高技術產業(yè)將保持兩位數增長】 52【1至8月金融機構貸款增速下降】 52【三季度內地企業(yè)景氣度平穩(wěn)】 52【三季度企業(yè)家信心指數提高】 54〖業(yè)務數據〗 54【工行北京分行中間業(yè)務增速快】 54【工行湖北分行國際業(yè)務快速增長】 54【工行河北分行項目貸款創(chuàng)歷史最好水平】 55【農行泉州分行9月底實現存款余額200億元】 55【農行青島分行國際結算達29.48億美元】 55【農行山東濱州市分行銀行卡業(yè)務增長】 55【中行保定分行國際業(yè)務收益1000萬元】 56【中行蘇州分行各項業(yè)務高速發(fā)展】 56【重慶市農信社存款余額達534億元】 56【山東省農村信用社經營業(yè)績穩(wěn)增】 56〖參考數據〗 57【前三季度銀行間貨幣市場交易活躍】 57【吉林省銀行業(yè)不良貸款率偏高】 57【寧夏銀行業(yè)不良率下降】 57【臺灣外匯存底創(chuàng)新高】 57【香港外匯儲備微降】 58亞博分析篇〖戰(zhàn)略分析〗【內地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】據悉，美國新橋投資集團將收購深發(fā)展17.89%的股權，出資總額為12.35億元，每股收購價為3.55元，從而成為深發(fā)展的第一大股東。據悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團在建行赴海外上市前入股；這些潛在的投資者包括花旗集團、摩根大通和瑞士銀行以及日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機構淡馬錫等機構。中國銀行也在積極引入國際投資者。匯豐控股今年8月以17.5億美元的巨額資金，購入了交行19.9%的股權。據悉，光大銀行90億元規(guī)模的私募增資已正式開始向境內外機構投資者推介。其募股對象包括光大銀行現有股東、境內新投資人和境外戰(zhàn)略投資者。重慶市商業(yè)銀行計劃引進境外戰(zhàn)略投資者，包括摩根史丹利、花旗、新加坡華僑銀行、德國D.E.G投資集團、荷蘭銀行、香港中銀國際銀行等機構。中國工商銀行邀請安永會計師事務所對北京、上海、浙江、江蘇、深圳等16家分行2003年度匯總財務報表進行審計；而且該行明年將聘請安永會計師事務所對全行進行外部審計，完全按照國際化標準來衡量資產質量狀況和風險敞口狀況，為實現工商銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略做好準備。內地銀行也的上述動向給予人們一個清晰的脈絡，即內地商業(yè)銀行在改革重組的過程中都在積極引入國際戰(zhàn)略投資者。我們認為，內地銀行選擇“引入國際戰(zhàn)略投資者”這一舉動是其國際融資戰(zhàn)略的重要步驟，這是因為：第一，內地商業(yè)銀行對資本金的需求十分迫切。首先，內地銀行的資本充足率普遍不高，部分銀行離國際清算銀行規(guī)定8%的資本充足率還有一定的距離。而且，內地銀行的發(fā)展速度較快，即使在某一時期其資本金達到了8%的標準，但是，隨著資產規(guī)模的不斷擴張，為了達到穩(wěn)定經營、資本充足的目的，內地銀行需要大規(guī)模的補充資本金。其次，內地銀行的不良資產率和不良資產絕對額相對較高，除了清收、重組、出售、剝離等手段外，大量的不良貸款勢必要予以核銷。核銷不良貸款需要消耗大量的營業(yè)利潤，甚至是資本金。第二，內地國有商業(yè)銀行的選擇國際融資，是有其原因和背景的。首先，內地國有商業(yè)銀行資產規(guī)模相對龐大，他們資本金擴張的規(guī)模也將相應的較大。以單個國有銀行的總資產規(guī)模為2萬億元人民幣計算，國有銀行每增加一個百分點的資本金，就需要融資200億元人民幣；目前國有銀行的資本金充足率約在4%至5%左右，那么其對資本金的需求應當在資產總規(guī)模的4%左右，以此計算，其融資需求約為800至1000億元人民幣。那么，如果4家國有銀行全部完成上市將需要4000億元人民幣。而目前國內證券市場的流通總市值才不過1.2萬億元，因此，內地資本市場這個“小廟”顯然已經容不下國有銀行這么大的“佛”了。其次，與國際金融機構相比，內地銀行在人民幣負債業(yè)務上的成本具有比較優(yōu)勢，而在國際貨幣市場上的信用度還較低，其短期外幣融資成本相對較高，這是內地銀行的一個劣勢。因此，內地銀行通過在國外上市補充資本金的方式可以避免在短期國際融資方面的劣勢。再次，內地銀行除了中國銀行在國外的金融業(yè)務相對較多以外，其他銀行在國際金融市場上的影響相對較小。國際融資有利于內地銀行提高國際盛譽，并逐步拓展海外業(yè)務。第三，國際戰(zhàn)略投資者是內地銀行進入國際資本市場的“鑰匙”。由于內地銀行，特別是國有銀行的融資對象是國際投資者，因此，獲得國際投資者的信任是融資成功與否的最重要因素。內地銀行在向國際資本市場推介自己的時候，必然先吸引著名的國際金融機構。這是因為，這些機構，在國際金融市場上擁有卓越的信譽，普遍受到一般國際投資者的信任。因此，一旦著名國際金融機構入股內地國有銀行，就表明他們看好內地國有銀行的發(fā)展前景，也表明內地國有銀行的財務狀況和資產質量是良好的。著名國際金融機構的主觀態(tài)度，將會對國際投資者產生極大的影響：國際投資者信任著名國際金融機構——著名國際金融機構信任內地國有銀行——國際投資者信任內地國有銀行?？梢哉f，如果內地銀行在引入國際戰(zhàn)略投資者的計劃上失敗，那么其國際融資戰(zhàn)略也就“出師未杰，身先死了”。上述邏輯推導是內地銀行引入國際戰(zhàn)略投資者的重要原因。第四，在國際資本市場上市，可以解決內地國有銀行的資本補償機制問題。目前，國有銀行還沒有建立完善的資本補償機制。因為國家是銀行的惟一持有人，當銀行需要資本金補充時，只能通過政府注資解決。這種注資方式是非市場化的行為，行政色彩過濃，而且政府不可能無限制地為銀行注資。因此，這是無法滿足銀行對資本金持續(xù)而又大量的需求的。國有銀行通過在國外上市，可以獲得補充資本金的渠道和方式，從而建立完善的資本補償機制。第五，通過進入國際戰(zhàn)略投資者，內地銀行可以利用外力加速改革，完善公司治理結構，形成權力制衡、制度明確、執(zhí)行有力的公司架構，解決國有銀行在機制上的缺陷，從本質上提升銀行的運作機制。第六，通過進入國際戰(zhàn)略投資者，內地銀行也可以相應的引入風險管理方法和內部控制制度，提高管理水平，增加競爭力。因此，引入國際戰(zhàn)略投資者以及在國際資本市場上市，是內地銀行進行改革的一個重要模式，我們相信這一模式是經過充分分析和比較研究后得出的最優(yōu)方案。一旦這一模式取得成功，內地銀行將賣入一個全新的發(fā)展階段?！冀洜I分析〗【內地金融業(yè)面臨反洗錢考驗】“洗錢”是指，將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。內地面臨的洗錢犯罪局勢相當嚴峻。據統(tǒng)計，從2003年3月至今，中國人民銀行總行共收到經分支機構甄別的人民幣可疑支付交易報告3061筆。從2003年3月至今，國家外匯局共收到可疑外匯資金交易報告17.05萬筆，報告金額97.2億美元。有分析認為，內地每年的洗錢規(guī)模不少于2000億元人民幣，大體上相當于內地經濟總量的2%左右。據說，洗錢起源與美國。在20世紀20年代，美國芝加哥一個黑手黨的金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一家洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。洗錢活動存在四個共同因素，即：需要隱藏有關金錢的真正擁有權及來源；改變有關金錢的形式；洗錢過程不得留下明顯的痕跡；最后，必須始終控制洗錢的全過程。而典型的洗錢過程常常被分為三個作業(yè)階段：處置，即通過存款、電匯或其他途徑把不法錢財放入一個金融機構，這是犯罪者最容易被偵查到的階段；分層，即通過多層復雜的轉賬交易將非法所得及其來源分開，分散其不法所得，從而掩飾查賬線索和隱藏案犯身份；融合即“甩干”，以一項顯然合法的轉賬交易為掩護，使黑錢與合法資金混同融入到合法的金融和經濟體制中。洗錢對社會經濟有嚴重的危害，它會導致宏觀經濟數據指標的失真，從而使宏觀經濟政策失效。洗錢還會導致社會不穩(wěn)定和犯罪活動的泛濫等。而銀行發(fā)現黑錢很難，客戶只要按照銀行規(guī)定提供相應的證件、法律文件和手續(xù)，任何客戶表面看去都是正常的，銀行很難斷定其是否是黑錢，只能在認為是可疑情況下，向司法機關和監(jiān)管部門提供基礎信息，是否是洗錢還需司法機關和監(jiān)管部門做出判斷。為了防止銀行成為犯罪分子洗錢的渠道，世界各國銀行都采取了一些反洗錢措施。美國是世界上最早對洗錢進行法律控制的國家，其《銀行保密法》要求所有的金融機構必須向政府提交如下報告：超過10000美元的現金交易應以IRS4789表的形式報告；任何人運送價值超過10000美元的現金或貨幣工具進出美國的，應向美國海關報告；對于可能違反法律或法規(guī)的可疑交易活動，銀行必須向美國財政部及貨幣監(jiān)理署提交可疑交易報告。一向以金融自由著稱的瑞士，在1987年瑞士銀行家協會也制定了一些反洗錢的行為規(guī)則，1992年又將規(guī)則中規(guī)定的現金交易引起身份識別義務的最低金額標準由10000瑞郎變更為2500瑞郎，并要求金融機構應特別注意客戶有意進行構建性交易，即將財產分散交易以避免身份證明的行為。此外，1991年瑞士聯邦委員會還發(fā)布《反對與防止洗錢指南》，規(guī)定金融機構可以向主管當局報告有關的可疑情況，并認為這并不違反瑞士的銀行保密法。當前我國金融業(yè)反洗錢工作還存在某些不足：第一，部分金融從業(yè)人員缺乏對反洗錢的意識和經驗，與反洗錢工作的要求差距較大；第二，激烈的市場競爭使部分金融機構違規(guī)操作，給洗錢犯罪提供了可乘之機；第三，金融機構反洗錢技術手段落后，不能完全做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析等。面對困難，中國與俄羅斯等國的反洗錢合作早已開始，2002年8月，中國人民銀行與俄羅斯中央銀行簽署的《中俄邊境地區(qū)貿易的銀行結算協定》適用范圍擴大至中俄所有邊境地區(qū)，并確保全面準確地執(zhí)行該協定的所有條款；繼續(xù)在反洗錢和打擊恐怖主義融資領域開展合作。我國還與歐亞反洗錢組織籌備組進行了多方接觸，人民銀行和公安部派員參加了6月在俄羅斯舉行的歐亞反洗錢組織會議。與此同時中國充分利用國際資源加大人才培養(yǎng)力度。近年來，人民銀行、公安部以及外匯局與聯合國、世界銀行、國際貨幣基金組織、金融行動特別工作組等國際組織合作，在反洗錢領域舉行了一系列的研討及培訓。面對嚴峻的形勢，建議商業(yè)銀行：在為存款人開立銀行賬戶時，要認真審查其提交的證明文件的真實性和合法性；在提供保管箱等可能產生洗錢活動的中介服務時，嚴格執(zhí)行身份核實制度；加強現金管理，嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現金；鼓勵單位和個人多用銀行卡、票據，少用現金，有助于保存交易記錄及金融系統(tǒng)反洗錢；辦理票據承兌、貼現業(yè)務時，要對票據的真實貿易背景認真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關系的商業(yè)匯票進行洗錢。政策環(huán)境篇〖監(jiān)管趨向〗【監(jiān)管機構要求銀行加強不良貸款責任追究】據悉，財政部、人民銀行、銀監(jiān)會近日聯合下發(fā)《關于加強國有商業(yè)銀行不良貸款剝離過程中責任追究工作的通知》，對國有商業(yè)銀行改制重組剝離不良資產過程中的責任追究問題做出規(guī)定。國有商業(yè)銀行應加強內部責任追究工作，建立問責制，加強內部審計和稽核，對貸款發(fā)放、管理、處置、剝離過程中的違規(guī)違紀行為，按處理事與處理人結合的原則，嚴肅查處，特別要注意查辦因決策失誤、內控機制不健全等形成損失的案件。對不良資產剝離中發(fā)現的原貸款發(fā)放中的違法違規(guī)、瀆職損失等行為，包括違規(guī)發(fā)放貸款、貸后跟蹤和管理失職、資產保全和處置不當等，以及不良資產剝離中操作不規(guī)范、弄虛作假、掩蓋違法違規(guī)犯罪行為、隱瞞損失等行為，按不同情形和性質，嚴肅追究直接責任人和相關領導責任，從嚴處罰；涉嫌違法犯罪的移交司法機關處理。國有商業(yè)銀行應及時向各監(jiān)管部門報告責任追究工作，并通過媒體向社會公布責任處理情況。對違規(guī)違紀行為，必須在認定責任人后兩周內進行處理，處理結果在一周內書面向各監(jiān)管部門報告，并按監(jiān)管部門的要求選擇典型案例，在國內有一定知名度的報刊、廣播電臺、電視臺、網站予以公布，接受社會監(jiān)督。對國有商業(yè)銀行已進行處理的責任人，特別是已向社會公布的責任人，國有商業(yè)銀行應視情節(jié)輕重，限制內部任用；財政部、人民銀行、銀監(jiān)會將視情節(jié)輕重，要求各金融機構在一定時間內給予任職或錄用限制，或對責任人繼續(xù)任職或錄用的金融機構予以重點檢查，以防范風險。國有商業(yè)銀行或金融資產管理公司對貸款發(fā)放、管理、處置、剝離過程中的各類違規(guī)違紀行為，不追查、不處理、或隱瞞不報的，一經發(fā)現，財政部、人民銀行、銀監(jiān)會將依照有關法規(guī)給予嚴厲處罰，并向社會公開曝光。有關銀行將此次不良資產剝離過程中的責任落實、責任追究等具體情況逐筆上報財政部、人民銀行、銀監(jiān)會。國有商業(yè)銀行1999年至2000年期間剝離不良資產過程中的責任追究問題也適用本通知要求。（銀監(jiān)會2004-10-10）〖貨幣政策〗【外管局否認人民幣匯率將調整】針對近日社會上出現了一些關于人民幣匯率即將調整升值的傳言，外匯管理局指出，這些傳言是缺乏根據的，是對我國現行匯率政策的誤解。而且中國政府近期在多個場合闡釋了現行人民幣匯率政策的基本點：一是自1994年起實行的以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度是符合國情的；二是要逐步探索完善人民幣匯率形成機制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。外管局認為，對于人民幣匯率政策應從以下方面加以把握：第一，完善匯率機制是中國既定的改革方向和目標，但改革的進程取決于我國經濟發(fā)展水平、經濟運行狀況、國際收支狀況以及其他配套改革措施，是一項系統(tǒng)工程，必須穩(wěn)步推進，不會一蹴而就，也沒有具體的時間表。第二，完善匯率機制的核心是提高匯率形成的市場化程度，增加匯率彈性，而不是簡單地調整匯率水平。因此，不可能采取一次性重估人民幣匯率的不明智做法。第三，完善匯率機制是中國自主的選擇，必然會充分考慮中國社會、經濟的承受能力，避免匯率大幅波動。保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定，不僅有利于我國經濟社會持續(xù)健康發(fā)展，也有利于世界經濟金融穩(wěn)定。第四，從長遠來說，增加匯率彈性后人民幣匯率既可能上升，也可能下降，不可能只是單向變化。當前人民幣面臨升值壓力與市場預期和利差因素有很大關系。然而，理性地分析，市場預期隨時可能改變，而隨著國際市場利率走高，本外幣利差也在逐步縮小甚至可能反轉。屆時，市場資金流向都可能發(fā)生反向的變化。因此，單邊豪賭人民幣升值只能是一種不明智的投機冒險行為。外管局強調，我國現階段資本帳戶交易還存在較為嚴格的管制，資金的大進大出將會受到嚴密的監(jiān)控和管理。外匯管理部門將在推進貿易和投資便利化的同時，進一步加強對資金流出和流入的管理，嚴厲打擊無真實合法貿易和投資背景的非法外匯交易，進一步整頓和規(guī)范外匯市場經濟秩序，為我國金融穩(wěn)定和涉外經濟發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。（外管局2004-10-12）返回【人行發(fā)行240億央行票據】為保持基礎貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，人行定于12日貼現發(fā)行2004年第77期央行票據，最高發(fā)行量240億元，期限1年，繳款日為2004年10月13日，起息日為2004年10月13日，到期日為2005年10月13日，到期按面值100元兌付。本期央行票據向全部公開市場業(yè)務一級交易商進行價格招標。（中國貨幣網2004-10-12）返回【央行加快資金回籠】據悉，人行于10月14日貼現發(fā)行2004年第78期央行票據，期限3個月，最高發(fā)行量500億元。第78期央行票據繳款日為10月15日，起息日為10月15日，到期日為2005年1月17日，到期按面值100元兌付。據統(tǒng)計，如果周四3個月期500億元央行票據能夠順利發(fā)行，再加上12日發(fā)行的1年期央行票據240億元，那么，本周央行將通過公開市場操作回籠貨幣740億元，創(chuàng)今年市場單周發(fā)行量最高水平。由于本周到期央行票據僅為450億元，因此凈回籠狀態(tài)已成定局。據分析，本周如此大的票據發(fā)行量充分顯示了節(jié)后各家商業(yè)銀行資金量的普遍寬松。隨著節(jié)后資金的回流，短期內市場利率將會呈現回落走勢。為保持基礎貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，央行加強了貨幣回籠力度。（金融時報2004-10-14）返回〖環(huán)境監(jiān)測〗【中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國】據悉，中國人民銀行副行長李若谷近日代表中國政府在歐亞反洗錢與反恐融資小組成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織創(chuàng)始成員國。洗錢是經濟領域一種常見的犯罪行為，不僅影響到一國的政治、社會、經濟和金融體系的安全、穩(wěn)定與信譽，也威脅到國際政治經濟體系的安全，打擊洗錢犯罪已成為國際社會的共識。歐亞地區(qū)國家在打擊洗錢和恐怖融資領域有共同的利益和需要，成立歐亞反洗錢與反恐融資小組無疑會推動和加強該地區(qū)國家在此領域的合作與交流，并成為全球反洗錢和反恐融資網絡不可缺少的組成部分。（金融時報2004-10-8）返回【債券7天回購數據指標正式發(fā)布】中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心宣布，債券7天回購數據指標正式發(fā)布，作為中國貨幣市場基準利率的參考指標。由于中國的銀行存貸款利率的市場化程度還不高，固定不變的基準利率與快速發(fā)展的金融市場形成的矛盾越來越突出，已經成為影響市場發(fā)展的重要因素。全國銀行間同業(yè)拆借中心根據市場發(fā)展的要求發(fā)布債券7天回購利率指標，作為基準利率的參考指標，無疑在市場尋找新基準利率方面邁出了重要一步。通過這一利率指標，可以把握當前的利率水平，并能夠對利率的未來走勢的判斷提供參考，有助于提高市場成員理性定價和管理短期資金的能力。（中金網2004-10-12）返回【國開行發(fā)行第十六期金融債】國開行2004年第十六期金融債于10月13日在銀行間債券市場發(fā)行，該期債券采用單一利率招標方式，發(fā)行總量為200億元。本期金融債券為五年期固定利率投資人選擇權債券，任何持有人均可選擇在2007年10月26日要求發(fā)行人全部或部分贖回債券本金，但需至少提前一個月提出；本期債券不設定發(fā)行人主動贖回事項，僅設定持有人選擇提前兌付的權利。發(fā)行人對本期債券保留增發(fā)的權利。本期債券繳款日為2004年10月26日，起息日為2004年10月26日，兌付日為2009年10月26日，按年付息，第一次付息日為2005年10月26日，以后每年的10月26日為付息日，遇節(jié)假日順延。（全景2004-10-11）返回【國開行入港將增強自身競爭力】據悉，國開行擬從中國市場發(fā)展和開行發(fā)展的戰(zhàn)略高度來籌劃香港業(yè)務，該行進入香港市場應該是滿足國家經濟發(fā)展需要的一項戰(zhàn)略性行動。國開行在香港市場所確立的發(fā)展目標要與國家開發(fā)銀行現有的總體目標相一致，同時要看到內部和外部的優(yōu)勢和局限性。據分析，國開行進入香港市場，其根本目的為：一是通過與國際同業(yè)和投資者的廣泛合作，加大對經濟增長的支持力度，促進國內市場信用建設和新投融資體制建設；二是借鑒香港市場制度，構造覆蓋長期風險的融資結構和信用結構，建設新的以信貸融資和證券融資為框架的投融資體制；三是通過國際市場運作，吸收先進管理技術和經驗，進一步提高開行的核心競爭力。我們認為，除上述因素外，國開行進入香港市場還具有以下意義：一，拓展國開行自身的融資渠道，尋求融資成本更低的金融市場；二，為香港企業(yè)投資內地提供顧問服務；三，通過向國有企業(yè)提供擔保等方式，幫助其獲得國際資金，降低國際融資成本。（大公報2004-10-14）返回【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】據悉，國際金融界的《歐洲貨幣》和《銀行家》兩大權威雜志近日分別將“中國最佳銀行”的稱號授予了中國工商銀行。而且，香港出版的《金融亞洲》和新加坡出版的《亞洲貨幣》雜志，此前也將年度的“中國最佳銀行”和“中國內地最佳商業(yè)銀行”的稱號給予了工商銀行。而10月2日出版的《新興市場》雜志將“亞洲最佳貿易融資銀行”和“亞洲最佳項目融資銀行”兩個獎項授予了工商銀行。據分析，該行獲得殊榮的主要原因是：工商銀行保持了資產規(guī)模、客戶數量、市場份額方面的優(yōu)勢，加之增長迅猛的經營利潤和下降迅速的不良貸款，以及外部審計范圍的不斷擴大。（金融時報2004-10-10）返回【梁錦松可能出任交行獨立董事】據悉，交通銀行近日表示，香港財政司前司長梁錦松出任該行獨立董事不是沒有可能，只是此事的決定權在交行董事會，并且還要經股東大會和監(jiān)管部門批準。交行計劃聘請的5名獨立董事目前已到位4名，包括：夏斌、謝慶健和外籍人士威爾遜與曼寧，而第五位獨立董事可能將歸屬梁錦松。據分析，盡管盛傳梁錦松出任的是交行高管，以梁錦松在花旗和摩根大通等外資銀行擔任高管，以及擔任過香港財政司司長的資歷，沒有副行長左右級別的職位是請不動他的。但交行現在副行長以上級別的職位都各有其人，梁錦松擔任獨立董事應該是比較現實的，既能達到增加交行影響力的目的，又能充分利用梁錦松的國際銀行業(yè)的工作經驗。（中金網2004-10-14）返回【中行獲評“亞洲最佳項目融資銀行”】據悉，美國《環(huán)球金融》雜志近日將中行評為“亞洲最佳項目融資銀行”?！董h(huán)球金融》雜志此次評選，著重考察各家銀行在過去一年中的項目融資業(yè)績、市場地位、創(chuàng)新能力以及負責項目融資團隊的能力等因素。在評選中，參考了各家銀行及市場研究機構提供的數據，并向重要的融資代理人、顧問及其他市場觀察者進行廣泛的了解和調研，最后評出1個全球最佳銀行、4個分行業(yè)的最佳銀行和7個地區(qū)的最佳銀行。該獎項也是中國銀行今年贏得該雜志的第4項大獎。此前，《環(huán)球金融》分別在2004年2月刊、3月刊及5月刊中公布中國銀行獲選“2004年中國最佳貿易融資銀行”、“2004年中國最佳外匯銀行”及“中國最佳銀行”。（金融時報2004-10-9）返回【北京市商行推進管理和機制改革應對市場競爭】據悉，北京市商業(yè)銀行近日表示，在激烈的市場競爭下，該行已在體制改革、內部控制、產品創(chuàng)新等方面采取了一系列措施。一是繼續(xù)推進管理體制改革。該行按照經營、管理、服務、保障四大系統(tǒng)組建內社機構，形成了職能清晰、運作高效、監(jiān)督有效的運行機制。該行對組織架構進行了調整；強化個人金融業(yè)務拓展力度；繼續(xù)優(yōu)化網點設置；推進支行管理體制改革。二是不斷完善風險管理體系和內控建設。新巴塞爾協議對金融機構的內部控制提出了更高的要求，作為意在推進國際現代化中型銀行之列的北京市商業(yè)銀行來說，更要按照國際規(guī)則要求自己。三是不斷推動產品創(chuàng)新。該行根據不同客戶開發(fā)不同產品，努力實現產品的多元化、層次化和差異化。目前該行已經開辦代理醫(yī)療保險、京卡預約掛號、繳費通、個人支票、新e代網上銀行等服務，今年上半年又推出了京卡國際卡、京卡貴賓卡、網上即時繳費系統(tǒng)等多種金融產品，首創(chuàng)銀信通對帳方式，率先推出針對青少年的成長帳戶--京卡儲蓄未來卡，并成立全國第一家少年理財中心，剛剛結束發(fā)行的"心喜"外匯理財產品也受到消費者追捧。該行表示，要在未來的市場競爭中占有一席之地，必須要加快中間業(yè)務的發(fā)展，創(chuàng)立自己的金融產品品牌。一是從戰(zhàn)略高度提升中間業(yè)務的地位，確定中間業(yè)務與資產負債業(yè)務并重的發(fā)展戰(zhàn)略。二是推出個性化金融產品，為客戶提供"量體裁衣"式的金融服務。該行今年推出的"京卡國際卡"、"儲蓄未來卡"、"心喜"個人外匯理財產品等一系列產品，就是針對不同的客戶群體進行的產品創(chuàng)新。三是培育營銷人才。（參考消息2004-10-13）返回【山東省農村信聯社提供助學貸款業(yè)務】據悉，山東省農村信用社聯合社近日與山東省國家助學貸款管理中心簽訂了該省高校國家助學貸款業(yè)務合作協議。根據協議，山東省高校國家助學貸款分生源地貸款和高校貸款兩種，兩種方式結合運用一并辦理。省內學生回生源地辦理國家助學貸款，外省籍學生由高校集中辦理國家助學貸款。該協議時效3年，根據協議，山東省籍考入山東省全日制普通高等學校中經濟困難的本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生均可辦理生源地國家助學貸款，須有學生家長或近親屬作為連帶責任保證人，保證人不少于2人。學生在規(guī)定時間內向學校機構提出申請，并提供有關證明材料，經學校審查后，領取學校提供的生源地國家助學貸款學習證明，回居住地農村信用社辦理國家助學貸款。外省籍考入我省全日制普通高等學校經濟困難的本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生可辦理高校國家助學貸款。學生在規(guī)定時間內向學校機構提出申請，領取國家助學貸款申請書等并如實填寫，提供有關證明材料，由學校分批次為學生辦理國家助學貸款申請。協議還明確，學生貸款金額原則上每人每學年最高不超過6000元，每個學生的具體貸款金額由學校按本校的總貸款額度，根據學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。甲乙方合作期內，學生在校期間采取一次申請、銀行分期發(fā)放國家助學貸款辦法。貸款期限最長不超過借款學生畢業(yè)后六年。借款學生應嚴格履行還款義務。國家助學貸款貼息實行借款學生在校期間100%由財政補貼。借款學生畢業(yè)后的貸款利息由本人全額支付。（中金網2004-10-13）返回【北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】據悉，人行營業(yè)管理部近期對北京地區(qū)中外資商業(yè)銀行競爭力進行比較，在綜合競爭力排名中，四大國有商業(yè)銀行位列倒數后四位。央行是根據外部環(huán)境、經營狀況、業(yè)務拓展能力等五大類指標做出這項排名的。經過計算，無論是單家銀行排名還是分類考察，北京地區(qū)外資銀行的競爭力都高于中資銀行。其中，渣打銀行北京分行居第一，得分是0.807。隨后是里昂信貸、匯豐、東亞、摩根大通、花旗等國際知名銀行的北京分行。在中資銀行中排名最靠前的是第13位的招商銀行北京分行，得分是0.651。然后是排在20位的民生銀行北京管理部。排行榜的后13位全部被中資銀行包攬，四家國有商業(yè)銀行更是排名墊底，工商銀行、中國銀行、建設銀行和農業(yè)銀行依次位列34到37位。排在最后的中資銀行只得到了0.378分，與第1位的渣打銀行0.807分相差了1.13倍。據分析，公司治理結構的缺陷是造成包括國有銀行在內的中資銀行與外資銀行競爭力差距的根本原因，這限制了其競爭力的提升。（北京娛樂信報2004-10-12）返回【興業(yè)西安分行成立】據悉，興業(yè)銀行西安分行近日成立，成為國內第八家在西安設立分行的股份制商業(yè)銀行。興業(yè)銀行搶灘西安體現了我市作為西部金融中心城市的巨大吸引力，利于促進我市區(qū)域經濟的發(fā)展，也預示著西部地區(qū)金融業(yè)的競爭更趨激烈。目前，興業(yè)銀行已在全國主要經濟中心城市設立了260多個分支機構。（中金網2004-10-14）返回【浙江銀行業(yè)協會誕生】據悉，浙江省銀行業(yè)協會10月12日在杭州正式成立。浙江省銀行業(yè)協會是由浙江省省級銀行、在杭州的法人金融機構和省內各市銀行協（公）會自愿結成的全省性銀行業(yè)自律組織，目前有41家會員單位，以銀行業(yè)自律、維權、協調、服務、合作為主要職能。（金融時報2004-10-14）返回【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】據統(tǒng)計，截至9月末，重慶市銀行業(yè)不良貸款率為12.26%，較年初下降6.35個百分點，降幅達到34%。另外，截至9月末，全市銀行業(yè)金融機構資產總額4306.48億元，比年初增長9.58%，同比增長16.23%；各項本外幣貸款余額3206.59億元，比年初增長14.07%，同比增長11.75%；負債總額4247.25億元，比年初增長8.97%，同比增長16.07%；各項本外幣存款余額3964.11億元，比年初增長12.85%，同比增長17.85%。（華龍網2004-10-12）返回【中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)升級】中央國債登記結算公司于10月8日起上線試運行中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)(三期)，屆時現行二期系統(tǒng)將全部切換到三期系統(tǒng)。根據技術和業(yè)務測試及全系統(tǒng)聯網模擬的情況，中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)(三期)已具備了上線運行的基本條件。（上海證券報2004-10-8）返回【國際信用和風險管理大會將舉辦】據悉，為推動我國社會和商業(yè)信用體系的建設，提高國內保險、銀行、擔保機構和企業(yè)的信用管理水平，加強與國外信用管理行業(yè)的交流與合作，中國國際貿易促進委員會將與美國金融、信用和國際商業(yè)協會合作，于10月27日至29日在北京聯合舉辦“第一屆中國國際信用和風險管理大會”。該次大會將匯聚400名國內外專家和業(yè)界人士，就信用體系建設和管理，信用經濟對國際經濟和中國經濟的影響和作用，保險、銀行、擔保機構和企業(yè)信用管理的基本原則和相關實務，如何建立保險和企業(yè)信用管理制度、減少壞賬損失、提高商業(yè)運營績效，如何利用信用產品和服務拓展國際市場等議題進行深入探討。大會美方舉辦單位將邀請格寧信用保險公司、科法斯保險公司、JP摩根銀行、荷蘭銀行、匯豐銀行、杜邦公司等知名金融機構和跨國公司的資深專家到會演講，此外還將組織100多家國際會員企業(yè)參會。組委會將邀請中國出口信用保險公司、中國進出口銀行等有關專家到會演講，還將重點邀請保險、擔保機構和國內500強企業(yè)及信譽良好的進出口企業(yè)參會。此次大會將有助于與會人員了解國際信用經濟和信用管理行業(yè)的最新動態(tài)，學習先進的信用管理理念和經驗，提高信用管理技巧，增強利用信用產品和服務拓展國際市場的能力。（中金網2004-10-10）返回【中科院與路透集團聯合研究金融風險】據悉，中國科學院10月12日和全球資訊提供商路透集團簽署諒解備忘錄，在中國科學院數學與系統(tǒng)科學研究院和研究生院設立一個新的金融風險研究聯合實驗室。該實驗室將進行市場風險的研究工作，特別是人民幣和衍生性商品交易領域的市場風險研究，以引導與中國不斷變化的金融市場相關的新型風險管理模式的發(fā)展。（中金網2004-10-13）返回【社科院認為內地經濟形式總體趨好】據悉，中國社科院10日發(fā)布報告認為，當前宏觀經濟總體形勢趨好，預計2004年內地GDP增長率將達到9.4%左右，但潛在的價格上漲因素值得關注。基于固定資產投資過快增長的勢頭初步得到控制、貨幣信貸增勢減緩、糧食生產出現重要轉機、農民增收取得明顯效果、消費市場穩(wěn)中趨旺、對外貿易和利用外資快速增長、土地市場治理整頓取得重要進展、經濟效益有所提高等，有較為充分的理由作出當前宏觀經濟總體形勢趨好的判斷。預計2004年GDP增長率將達到9.4%左右，2005年將保持在8%以上的水平。全社會固定資產投資2004年和2005年將分別達到68330億元和78650億元，實際增長率分別為17.1%和10.8%，名義增長率分別為24.0%和15.1%。社會商品零售價格指數的年變動率2004年和2005年將分別為2.8%和2.4%，消費價格指數變動率將分別為4.0%和3.2%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入2004年和2005年將分別增長8.4%和7.5%；農民人均純收入的增長率將達到6.5%左右。進出口增長速度2004年將達到30%左右，2005年仍有望保持在20%左右。當前宏觀經濟運行中還存在諸多矛盾和問題，除了要抑制某些部門盲目投資、低水平重復建設，防止出現“硬著陸”外，特別要防止出現反彈。目前地方政府發(fā)展經濟的積極性仍然很高，出現反彈具有內在動力；另外，目前國內蘊藏著相當數量的資金，具備出現反彈的物質資金條件。從現實情況看，也確實存在較大的出現反彈的可能。因此，應繼續(xù)加強市場性強的調控手段的使用，減少行政性強的調控手段的使用，特別是在貨幣政策手段的選取和使用上。同時，要進一步理順經濟關系，提高銀行存貸款利息率。另外，對財政政策進行必要的調整。一是要進一步大幅度縮減國債發(fā)行規(guī)模；二是繼續(xù)調整國債資金的使用方向和結構。最后，宏觀調控要將解決短期波動問題與長期結構調整問題結合起來。潛在的價格上漲因素值得關注，主要包括：其一，2003年下半年開始出現的上游產品價格的大幅上漲，必然要向下游產品傳導，引起總體價格水平的上升。其二，從國家統(tǒng)計局和央行分別公布的生產資料價格和企業(yè)商品價格看，上游產品價格仍處于上升狀態(tài)，目前成本推動型的通貨膨脹壓力確實存在。其三，從較長時期看，糧食及相關產品價格的上漲將不可避免。其四，目前行政性漲價密度和力度都較大，與生產和生活密切相關的水、電、燃料、交通運輸價格都有一定程度上漲。其五，國際原油價格的持續(xù)走高，對我國生產成本提高和生活費用上升有越來越大的影響。（證券報2004-10-11）返回【儲蓄存款增幅下降廣受關注】據統(tǒng)計，全國金融機構各項存款增速下降，儲蓄存款增幅則連續(xù)7個月下降，截至8月末人民幣儲蓄存款余額盡管達到11.4萬億，但是儲蓄存款的增幅卻由年初1月末的20.5%下降到8月末的15.3%，同比少增長428億元，這一現象引起了諸多專家學者的關注。有分析認為，儲蓄存款下降表明負利率改變了居民的消費習慣，刺激了消費愿望，推動國內消費需求上漲，消費穩(wěn)中趨旺，對國民經濟發(fā)展有積極作用。如：1－8月份的社會消費品零售總額同比平均上漲了12.9%，居民消費價格指數同比上漲平均水平3.8%，社會消費品總量實際同比增長了8.8%。也有分析認為儲蓄存款下降是由于居民根據收益率主動調整金融資產的持有結構，投資渠道多元化，國債和基金持有數量增多而造成的，有利于提高全社會直接融資比重和融資效率。居民迫切地需要為其大額閑置資金尋找保值增值的手段。有專家研究后認為居民儲蓄分流的投資渠道主要有三條，一是投資到基金國債類金融資產，二是進行房地產投資，三是投放到民間借貸市場。（全景2004-10-13）返回【中銀國際中國基金即將上市】據悉，中銀國際基金管理有限公司旗下首只基金，中銀國際中國基金已獲準于近期上市。這是中銀集團在內地發(fā)行的第一只開放式基金，其深厚的銀行背景——集美林證券和中國銀行兩大金融機構，格外引人關注。（中國金融網2004-10-13）返回【浙江工商局對銀行消費貸款合同進行備案審查】浙江省工商局近日表示，浙江省內有關銀行的8份消費貸款合同已通過省工商局消費貸款合同格式條款備案審查，成為第一批獲得由省工商局核發(fā)消費貸款合同格式條款統(tǒng)一備案編號的銀行。通過此次備案的浙商銀行、廣東發(fā)展銀行杭州分行、中國銀行浙江省分行等三家銀行的消費貸款合同文本基本符合相關法律、法規(guī)規(guī)定，相關的8份消費貸款合同文本內容解決了以前合同中存在的問題，消費者由此享有自主選擇服務、依法處置抵押物、平等訂立合同等權利，并確定了雙方的違約責任。三家銀行將在全省范圍內推廣使用通過備案的消費貸款合同文本。如果銀行還將對備案后的文本作修改，則須重新報省工商局備案。省工商部門將對合同文本的使用進行跟蹤檢查，對未按規(guī)定使用消費貸款合同文本的銀行將按規(guī)定作出處理。對通過格式條款備案的合同文本，省工商局除核發(fā)全省統(tǒng)一備案編號外，允許三家銀行將工商局紅盾標志印制在合同文本上。在銀行使用通過備案文本的過程中，消費者如發(fā)現這些合同文本還有其他不符合法律、法規(guī)規(guī)定的條款，可向省工商局反映，工商部門將進行復審。（金融時報2004-10-10）返回【商業(yè)銀行在銀行卡產業(yè)鏈上的涉足面應縮小】目前，內地銀行卡的用卡環(huán)境需要大的提升，這包括銀行自身要提高銀行卡的科技含量，增強銀行卡的安全性能，還包括社會對銀行卡服務收費理念的認可等等。隨著國民生產總值的快速增長，我國銀行卡產業(yè)高速發(fā)展，擁有巨大的市場空間。我國金融電子化水平迅速提高，自動取款機、自動存款機以及全功能的自助式銀行大量設置，銀行卡業(yè)務呈現服務渠道增加、業(yè)務成本降低，服務全天候化的發(fā)展趨勢，銀行卡的聯網通用進一步改善了用卡環(huán)境。與此同時，IT技術的發(fā)展使銀行卡業(yè)務系統(tǒng)高度集約化，系統(tǒng)跨地域作為可能，再加上網上銀行、電話銀行、手機銀行等虛擬金融服務渠道的廣泛發(fā)展，這就為銀行卡產業(yè)奠定了物質和技術基礎。但是，相對于發(fā)達國家，我國的銀行卡產業(yè)還處于“初級階段”。無論從持卡消費比重、人均持卡量、卡均交易額、特約商戶普及率、平均用卡次數、從產業(yè)規(guī)模各方面來看，我國的銀行卡產業(yè)還和發(fā)達國家有一定的差距。據分析，造成我國銀行卡產業(yè)相對落后的一個重要原因是專業(yè)化服務水平比較低。即在銀行卡的產業(yè)鏈中，各個機構的分工還不夠明確。銀行銀行在銀行卡產業(yè)鏈上的涉足面過廣。各家商業(yè)銀行自成體系，自我發(fā)展、統(tǒng)包獨攬的發(fā)展格局還沒有徹底改變。這種“大而全”“小而全”的經營模式占用了發(fā)卡大量的資源，尤其是在某些銀行業(yè)務領域中，發(fā)卡行能力上的“天然”欠缺，不僅使服務品質難以得到有效保證，而且還增加了業(yè)務成本。其次，專業(yè)服務有利于充分發(fā)揮發(fā)卡行和專業(yè)化服務機構的比較優(yōu)勢，推進信用卡卡產業(yè)健康發(fā)展。第三，專業(yè)化服務有利于整合現有各種資源，轉變銀行卡發(fā)展模式，提高產業(yè)的整體國際競爭力。銀行卡產業(yè)巨大的盈利和成長空間不僅預示著廣闊的發(fā)展前景，而且必將使之成為國內銀行與外資金融機構未來競爭的主戰(zhàn)場。（中國經濟時報2004-10-13）【香港金管局認為通脹離香港尚遠】香港金融管理局近日表示，現在就說通脹重臨香港，實在言之過早。綜合消費物價指數自2003年8月開始已沒有再下跌，物價由谷底輕微回升，并一直持續(xù)至今年1月的農歷新年假期。此后，除了4月份由于復活節(jié)假期等特殊因素令物價略為上升外，物價一直保持穩(wěn)定，沒有多大變化。近期的消費物價指數顯示，通縮大概在2003年8月結束，但還要多幾個月才可肯定通縮已完全消失。近期油價急升、美元略為偏軟，以及全球商品價格上升等，均表示通縮極可能在短期內便會完全消失，但現在就說通脹重臨實在言之尚早。（中國新聞網2004-10-8）返回【新版港鈔面市】據悉，香港金管局及香港3家發(fā)鈔銀行10日宣布，全新設計的面額20港元、50港元及1000港元的紙幣于10月11日推出市面流通。中銀香港、香港渣打銀行及香港匯豐設計的這些新款鈔票，11日起在3家發(fā)鈔銀行屬下所有分行均有供應。面額100港元及500港元新版鈔票已于去年12月推出。所有新鈔都是由香港印鈔有限公司印制。20港元新鈔為藍色，50港元新鈔的色調則會由紫色轉為綠色，1000港元新鈔則仍然為金黃色。（新聞晨報2004-10-11）返回【臺灣銀行業(yè)面臨內部整合】由于臺灣在90年代末的亞洲金融危機中受到的沖擊比東南亞國家要小，因此其銀行系統(tǒng)未進行改革，與東南亞的同行相比，臺灣的銀行體系還是老面孔。目前，臺灣共有50家銀行，相對于當地2300萬人口而言，是亞洲銀行業(yè)最稠密的市場。目前臺灣的銀行業(yè)主要由6家政府所有銀行控制，這些銀行普遍被認為是機構臃腫，效率低下，其壞帳水平接近10%。據分析，由于激烈的競爭侵蝕了定價能力和利潤率，加之銀行的眾多最佳企業(yè)客戶流向中國大陸，臺灣銀行業(yè)新一輪大規(guī)模整合隨時可能啟動。但私有銀行一時還不太可能接管政府所有的銀行。而且可能不會有很多外資銀行加入到收購行列當中，除非他們能夠獲得收購目標的管理控制權。例如：美國花旗集團在2000年收購了臺灣富邦金控15%的股份，但在今年年初全部拋出?；ㄆ旒瘓F表示，銀行收購的策略應該是全部買下，這樣才能按照花旗的想法進行經營。因此，臺灣銀行業(yè)整合的主力將是臺灣內部的企業(yè)，他們將作為銀行新的投資者。（華爾街日報2004-10-9）返回【星展銀行誤毀客戶保險箱提供賠償】香港第五大銀行集團星展銀行下屬一間分行的工人誤將83個客戶租用、放有財物的保險箱，連同其他分行收集的837個空置保險箱，當作廢物搬走及壓毀，客戶的珍貴錢幣、鉆石手表、學歷證明、結婚證書和首飾等貴重物件被銷毀，令客戶損失慘重。有分析稱，單此項賠償，星展銀行至少要支付1245萬元。據分析，銀行出現這類事件，可能涉及管理系統(tǒng)重大失誤。星展銀行保管箱客戶賠償方案為：1、所有客戶可得5萬元特惠補償；2、若不追討其它賠償，客戶可選擇10萬元定額補償；3、拒絕10萬元定額補償，銀行會與客戶商討賠償金額，客戶要填報損失的物品，但須宣誓為證；4、所有客戶可得免費法律服務，協助補領文件，包括補領費用。（和訊網2004-10-10）返回【信托公司與銀監(jiān)會就監(jiān)管費進行博奕的勝算不大】9月20日，銀監(jiān)會發(fā)文規(guī)定將對商業(yè)銀行、政策性銀行、信用社、信托投資公司和財務公司等金融機構開征監(jiān)管費。據悉，近期多家信托公司通過信托協會反映，目前信托業(yè)務經營困難，請求銀監(jiān)會暫緩對信托公司征收業(yè)務監(jiān)管費。其理由是：信托公司的待清理資產不應計征監(jiān)管費用；信托公司的收費率很低，按總資產計征業(yè)務監(jiān)管費不盡合理等。我們認為，在與銀監(jiān)會關于監(jiān)管費的博奕中，信托公司的勝算不大。這到不在于信托公司處于被監(jiān)管的相對弱勢地位，主要原因是：銀監(jiān)會的收費政策處處直指信托公司的“軟肋”。其背景在于：第一，對于信托公司待清理資產，銀監(jiān)會早就要求限期清理，但是信托公司的進展緩慢，因此收費政策有督促信托公司加速處理相關資產的作用；第二，對于信托公司收益率的低下，業(yè)內認為信托公司的業(yè)務模式不夠清晰，因此收費政策有推動信托公司進行業(yè)務創(chuàng)新的作用；第三，信托公司目前的規(guī)模良莠不齊，多數未達到盈虧平衡所需的資產規(guī)模，因此收費政策有配合分級監(jiān)管政策，暗示信托公司進行合并重組的用意。（新浪財經2004-10-9）返回【金新信托重組方案啟示自然人投資者要自擔風險】據悉，華融近日公布了金新乳品信托計劃的重組方案：金新乳品信托項目共持有新疆兵地天元乳業(yè)、德隆畜牧瑪納斯乳制品公司、北京三元種業(yè)三家公司共計賬面價值為8812.43萬元的股權資產；華融將把這三項股權資產變現后的資金償還信托計劃的投資者。目前，共有189位自然人、2家機構投資者辦理了債權登記手續(xù)。目前，華融已經克服了法律瑕疵，將前述三項股權成功劃入金新信托，并向投資者提出兩項償還方案：方案一，待信托資產處置完畢后，將投資者應享有全部信托財產處置所得分配給投資者；方案二，華融按計劃信托收益權本金的50%先行墊資支付，待信托資產處置完畢后根據實際處置情況分配給投資者，如信托財產處置完畢后最終分配比例不足50%，低于50%部分由華融自己承擔損失；如信托財產處置完畢后最終分配比例超過50%，扣除華融已墊付金額及相應利息（按年息2.25%計算）后分配給投資者。無論是哪個方案，投資者能拿回的償付資金只能是這三項股權變現后的資金，若變現資金達不到投資者所付出本金總額，則投資者可能無法收回足額本金。（金融界2004-10-9）返回〖觀察言論〗【周小川：工行財務重組將適時啟動】據悉，央行行長周小川近日指出，交通銀行、中國銀行和中國建設銀行已經先后進行了改造。中國銀行和中國建設銀行已基本完成財務重組并轉變?yōu)楣煞葜乒荆煌ㄣy行引進了戰(zhàn)略投資者，深化股份制改革取得重大突破。具備條件時，將啟動對中國工商銀行的財務重組。銀行體系資產質量改善，資本充足率提高，抗風險能力增強，為匯率機制的改革打下了微觀機制方面的基礎。（全景2004-10-8）返回【劉明康：提高依法監(jiān)管和依法經營水平】據悉，銀監(jiān)會主席劉明康近日指出，法制建設重在貫徹執(zhí)行，這就要求加強法規(guī)制度的宣傳教育和培訓，使監(jiān)管者和被監(jiān)管者都充分了解有關制度規(guī)定，以提高依法監(jiān)管和依法經營水平。良好的法制建設是實施銀行業(yè)有效監(jiān)管的基礎和前提。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立以來，高度重視法規(guī)制度建設，積極推動和參與了多項法律和規(guī)章的制定，出臺了一系列銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展所急需的規(guī)章和規(guī)則。這些規(guī)章和規(guī)則，一方面促進了銀行業(yè)金融機構審慎經營、有效管理和控制風險，另一方面也簡化了行政審批，調整了監(jiān)管方式和程序，提高了監(jiān)管透明度，創(chuàng)造了有利于競爭和創(chuàng)新的外部環(huán)境。法制建設是一個連續(xù)不斷的過程。銀監(jiān)會以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的頒布實施為契機，進一步改進內部規(guī)章制定程序，加強整體規(guī)劃，做到規(guī)章制度制定的及時、連續(xù)和有效。以審慎監(jiān)管為重點，逐步構建一個結構完善、層次分明、公正透明、邏輯清晰，涵蓋從市場準入、持續(xù)監(jiān)管到市場退出的監(jiān)管全過程的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系。在這個過程中，我們還將繼續(xù)研究制定、修訂有關監(jiān)管規(guī)章，不斷完善銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系，提高依法監(jiān)管水平，以確保實施審慎有效的監(jiān)管。（金融時報2004-10-14）返回【李若谷：IMF需要改革】人行副行長李若谷近期指出，有必要改革國際貨幣基金組織的治理結構。少數工業(yè)國家在該組織的治理結構中始終居于壟斷地位。在過去的60年中，西方7國集團的份額占比一直在45%以上，所有發(fā)展中國家的份額只占36%。發(fā)展中國家在基金組織內部制定“游戲規(guī)則”時處于嚴重劣勢。“在所有成員國沒有充分參與，甚至發(fā)展中國家提出反對或棄權的情況下，政策決定就得以通過”。到目前為止，基金組織高層管理人員中，只有一位副總裁來自發(fā)展中國家。李若谷表示，使投票權結構民主化是打破改革基金組織治理結構死結的關鍵，并建議，應盡快完成修改份額公式的工作，以反映世界經濟和成員國相對實力的快速變化。（人行網2004-10-12）返回【唐雙寧：通過學習《核心原則》提高銀行監(jiān)管水平】據悉，銀監(jiān)會副主席唐雙寧近日表示，為學習和借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管的先進經驗，提高我國銀行監(jiān)管的專業(yè)化和國際化水平，應加強學習《核心原則》的形成背景和重要地位、基本內容、對各國銀行監(jiān)管體系建設的指導意義，積極思考我國銀行監(jiān)管機構應采取的措施。《核心原則》共25項內容，細分為227條評估標準（包括169條必要標準和58條附加標準）。從總體上看，25項原則可歸納為七個方面：有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結構、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權力和跨境銀行監(jiān)管。這七個方面的內容既相互聯系又各有側重，每一個部分都貫穿著風險監(jiān)管的主線，具有豐富的內涵?！逗诵脑瓌t》是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在總結西方發(fā)達國家近百年銀行監(jiān)管成功經驗和該委員會過去二十多年監(jiān)管實踐的基礎上，對銀行監(jiān)管最佳做法的概括?！逗诵脑瓌t》為各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供了指導和借鑒，已成為有效銀行監(jiān)管的通行標準，為國際金融界評價銀行監(jiān)管體系的有效性提供了準繩。首先，《核心原則》為銀行監(jiān)管者提出了清晰的監(jiān)管思路?！逗诵脑瓌t》在闡述有效銀行監(jiān)管的整體前提條件后，在正文部分首先對監(jiān)管主體做出規(guī)定，然后再對其行為做出規(guī)范。按照這樣的線索，《核心原則》規(guī)定：監(jiān)管當局應該有明確的法律授權，有足夠的資源和專業(yè)能力；應通過準入監(jiān)管，排除不符合條件的銀行和個人；建立符合國際慣例的審慎規(guī)章；對銀行實行有效的持續(xù)監(jiān)管；要求銀行提供符合國際會計準則的統(tǒng)計信息，并進行核實；對違規(guī)的銀行和個人做出懲罰，必要時，讓那些資不抵債的銀行退出市場；加強跨境銀行監(jiān)管，等等。這些，為監(jiān)管者勾勒出了一幅清晰的工作路線圖。其次，《核心原則》為商業(yè)銀行了解監(jiān)管當局的思路與方法，從而實施穩(wěn)健經營提供了重要借鑒。如果沒有商業(yè)銀行的理解和實施，如果《核心原則》的精神不能轉化為商業(yè)銀行的審慎經營行為，監(jiān)管當局是無法單方面實現有效銀行監(jiān)管目標的?！逗诵脑瓌t》中有關審慎監(jiān)管的內容，也是商業(yè)銀行風險控制的核心內容。此外，監(jiān)管當局的持續(xù)監(jiān)管方法，也值得商業(yè)銀行在進行內部審計時借鑒。因此可以說，《核心原則》及其評價方法對商業(yè)銀行穩(wěn)健經營具有重要的指導意義，并且理所當然應當引起各國商業(yè)銀行的普遍關注。第三，《核心原則》對各國政府提出了要求?！逗诵脑瓌t》列舉的五個前提條件表明，沒有良好的宏觀經濟政策和環(huán)境，以及市場約束等外部條件，僅僅靠銀行監(jiān)管，是不能維持銀行體系的穩(wěn)健經營的。因此，先進的銀行監(jiān)管文化，必須伴以良好的宏觀政策環(huán)境和政府強有力的支持。第四，《核心原則》為國際銀行監(jiān)管合作提供了框架和基礎?！逗诵脑瓌t》的初衷就是為世界各國的銀行監(jiān)管工作提供統(tǒng)一的監(jiān)管原則和良好的監(jiān)管方法；其所遵循的基本原則就是防范金融風險，促進世界各國銀行業(yè)的健康發(fā)展?！逗诵脑瓌t》所提出的基本方法，也正是各國銀行業(yè)監(jiān)管機構尤其是發(fā)展中國家的銀行監(jiān)管當局所急需補的課程。因此，無論是東道國監(jiān)管當局還是母國監(jiān)管當局以及國際金融機構，均可在《核心原則》中找到共同語言，因而也為進一步促進國際銀行業(yè)的健康發(fā)展奠定了基礎。第五，《核心原則》推動了各國監(jiān)管當局對其銀行監(jiān)管有效性進行自我評估。1998年以來，美國、印度、捷克、澳大利亞、法國、德國、日本、匈牙利等國都已對本國的銀行監(jiān)管有效性進行了評估。國際貨幣基金組織和世界銀行也將《核心原則》評估作為衡量成員國銀行業(yè)體系穩(wěn)健程度的主要標準，將其納入了“金融部門穩(wěn)定性評估計劃”之內。目前，有60多個國家加入了“金融部門穩(wěn)定性評估計劃”，有40多個國家在該計劃之下進行了《核心原則》自我評估。為完善我國的銀行監(jiān)管體系，提高中國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，推進銀監(jiān)會各項工作盡快與國際接軌，銀監(jiān)會已經著手制定加快中國銀行業(yè)監(jiān)管建設，縮小與《核心原則》要求差距的中長期行動規(guī)劃，計劃在今后5年內，使中國銀行業(yè)監(jiān)管水平基本達到《核心原則》提出的各項要求。實現這一目標計劃分兩步走。第一步，在2006年以前，建立有效銀行業(yè)監(jiān)管的重要基礎，使各項監(jiān)管措施有三分之二左右達到《核心原則》要求；第二步，在2009年以前，各項法規(guī)制度及各項監(jiān)管措施得到有效貫徹實施，基本上全面達到《核心原則》的各項要求。為提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，實現上述中長期目標，今后5年銀監(jiān)會主要應完成以下任務：建立高效的組織管理體系和合作有序的監(jiān)管協調機制；建立結構完整、層次清晰的銀行審慎監(jiān)管法規(guī)體系；建立規(guī)范、公正、透明、高效的市場準入管理體系；建立持續(xù)、有效的現場檢查體系和非現場監(jiān)測體系；建立科學有效的風險評價、預警體系；建立及時有效的糾正與處置體系；建立暢通有效的跨境銀行業(yè)監(jiān)管機制；建立專業(yè)化、國際化人才的培養(yǎng)與激勵機制；建立銀行監(jiān)管有效性的跟蹤評價機制；促進建立有利于銀行穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境。（銀監(jiān)會2004-10-13）返回【唐雙寧：我國銀行業(yè)監(jiān)管還有七個差距】銀監(jiān)會副主席唐雙寧近日表示，對照《核心原則》的要求，我國銀行業(yè)的監(jiān)管在許多方面還處于“大體不符合”的檔次，說明我國銀行業(yè)監(jiān)管離《核心原則》的要求還有較大的差距，主要表現在七個方面：一是銀行監(jiān)管的有效性受內外部環(huán)境的制約較大。從外部環(huán)境看，評估小組認為我國宏觀經濟從總體上看穩(wěn)定性和持續(xù)性在增強，但仍存在結構失衡等影響持續(xù)性發(fā)展的不確定因素，制約著對銀行業(yè)的有效監(jiān)管。從銀行監(jiān)管的內部環(huán)境來看，主要存在監(jiān)管者責任不夠明確，監(jiān)管機構的獨立性受到制約，銀行監(jiān)管法規(guī)框架存在缺陷，監(jiān)管支持系統(tǒng)還較薄弱等。二是在市場準入監(jiān)管方面依然不夠科學規(guī)范。主要是銀行的市場準入監(jiān)管還不夠規(guī)范、高效和透明，現行法規(guī)規(guī)定的有關發(fā)照標準存在缺陷，沒有制定明確的細則；對商業(yè)銀行新業(yè)務的準入設限不科學，一定程度上抑制了商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新，也影響著銀行監(jiān)管有效性的提高。三是審慎性法規(guī)的系統(tǒng)性和完整性不強。主要是還沒有建立結構完整、層次清晰的監(jiān)管法規(guī)體系，法規(guī)的制定、修改還不夠及時；對商業(yè)銀行資本風險、信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險的監(jiān)管存在諸多缺陷；對商業(yè)銀行內部控制機制不健全的問題尚沒有提出一整套有效的辦法，等等。四是持續(xù)銀行監(jiān)管手段還需進一步完善?，F場檢查尚未實現制度化，缺乏計劃性、連續(xù)性；非現場監(jiān)測的風險識別、分析和預警功能較弱；現場檢查與非現場監(jiān)測的有機結合不夠；對商業(yè)銀行特別是國際活躍銀行的并表監(jiān)管能力不足。五是監(jiān)管信息的統(tǒng)一性、完整性、真實性和透明性方面尚需花大氣力改進。在《金融企業(yè)會計制度》適用范圍、信息的連續(xù)性和相關性、銀行的監(jiān)管信息系統(tǒng)建設、信息披露機制等方面都急需加以調整、改進。六是監(jiān)管者權威性不強，難以確保監(jiān)管的公平與效率。目前，商業(yè)銀行市場退出的法律、法規(guī)還不健全，由此導致監(jiān)管機構對有問題銀行處置不及時，成本高，也影響了監(jiān)管的效率。在其他方面也存在著監(jiān)管者權威不強的問題。七是跨境銀行監(jiān)管的能力存在明顯不足。主要是對商業(yè)銀行境內外并表監(jiān)管的能力嚴重不足；與一些東道國監(jiān)管當局信息交流的范圍和深度十分有限，等等。這些問題的存在決定了我國銀行監(jiān)管體系建設任務的艱巨性。但我相信，通過堅持科學的態(tài)度，樹立堅定的信心，建立良好的機制，開展扎實的工作，這種差距是完全可以盡快縮小的。（銀監(jiān)會2004-10-13）返回改革落實篇〖金融創(chuàng)新〗【人民幣理財產品是銀行競相引存的手段】據悉，目前多家股份制銀行紛紛在南京推出人民幣理財產品。這類產品期限一般不超過3年，收益率比定期存款收益高，并且由銀行承諾安全可靠。半年期和1年期理財產品的年收益率可分別達2.4087%和2.8066%，3年期理財產品的年收益率甚至可達4.55%，這比同期銀行存款利率高很多，對投資者的吸引力很大。但銀行也為投資者設定了各種條件，如：每期理財產品有發(fā)行總額的限制，投資者購買理財產品須超過銀行規(guī)定的起步規(guī)模等。據分析，銀行之所以能給出比定期存款高的收益，是因為這些產品募集來的資金都有專項投資渠道，比如高速公路、電力、銀行間國債等項目，而這些項目都是相對較為安全可靠的。人民幣理財產品具有為融資者募集資金的性質。銀行推出人民幣理財產品的原因與央行幾次調高存款準備金率有關。因為，銀行的資金頭寸在存款準備金率提高后必然下降，其可貸資金減少，因此，銀行開發(fā)出人民幣理財產品也有吸引存款，擴大市場份額的目的。（揚子晚報2004-10-9）返回〖資產處置〗【東北國有銀行不良資產有望剝離】據悉，東北地區(qū)四家國有銀行3000多億的不良資產有望啟動二次剝離。人民銀行、銀監(jiān)會會同發(fā)改委、財政部等有關部門研究制定的處置東北不良資產的方案，正待最后批準。銀監(jiān)會已經同意東北地區(qū)商業(yè)銀行自主減免貸款企業(yè)表外欠息，接下來可能會考慮到東北地區(qū)不良資產的二次剝離問題。有分析認為，除了公開拍賣、地方政府收購等方式，東北地區(qū)的不良資產處置，應該采取更積極的方式，可以考慮核銷政策性和一些經營性的虧損。依照東北的實際情況，處置不良資產最好的辦法就是核銷，但現在不良資產的處置并不完全取決于商業(yè)銀行，處置方案必須經過國務院的批準。盡快核銷東北三省不良資產的觀點，已經得到多數業(yè)內人士的認同。在政府注資方面，除了通過中央政府、國有銀行的總行等注資外，也應當考慮地方政府的責任和權利。例如在處置金融體系的歷史包袱上，可以給予地方政府更大的處置權利。但是，也有專家表示應該謹慎行事。中國金融學會副秘書長秦池江認為，如果免除東北50%的不良資產，國家至少要承擔1500億元的損失。東北三省不良資產的減免，需要有一個好的模式，因為這其中蘊涵的道德風險太大。（經濟參考報2004-10-11）返回【農行湖北分行不良資產清收效果顯著】據悉，農行湖北分行1至9月共清收不良資產11.8億元，完成年底計劃的117.4%，不良貸款余額比年初下降7.04億元，不良資產占比下降6.35個百分點，成功實現了“雙降”。該行針對不良資產總量大、分布廣、風險高的特點，在今年初對全轄不良資產進行了全面的清理分類。按不良客戶資產負債狀況和債權保全程度，將全行不良資產細分為協商清收、依法清收、以資抵債、重組盤活、資產保全、等待核銷等六大類，一戶一策進行管理。在清理分類的基礎上，該行還建立了不良資產清收盤活項目庫，將具有清收盤活潛力的不良貸款分別建立清收、盤活、處置、保全項目庫，選配管戶經理，制定項目處置預案，簽訂“五定”責任狀，把全年任務落實到企業(yè)，落實到項目，落實到時段，落實到人頭，增強了清收工作的針對性和時效性。目前，該行共建立清收、盤活、處置、保全重點目標共計78.9億元，清收業(yè)績的90%來源于項目庫鎖定的目標客戶。（農行網2004-10-12）返回〖銀行上市〗【建行和中行上市時間逐漸清晰】人行行長周小川近日表示，預計中國建設銀行和中國銀行將于明年上市，這是迄今為止央行對兩家國有銀行股份制改造試點行給出的最為清晰的上市時間表。（新聞晨報2004-10-12）返回【建行向國際金融機構伸出橄欖枝】據悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團在建行赴海外上市前入股。這些潛在的投資者包括花旗集團、摩根大通和瑞士銀行等國際性金融集團。日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機構淡馬錫等，也進入了建行潛在投資者的名單。據分析，建行可能將5%至20%的股份出售給一家或多家投資者。但一些潛在的投資者可能不會競標入股，原因在于建行的邀請書缺少詳細的財務信息。此前，國家電網公司和寶鋼在9月各付出30億元人民幣，分別購入了該銀行安排上市部分中的1.5%股權。依此類推，考慮到上述兩家企業(yè)入股后的股權溢價因素，購買建行20%的股份最低可能需要520億元人民幣，這對于外國金融集團而言，這顯然是一個巨大的支出，因此幾家金融集團聯手購買競標股權的可能性較大。市場認為，建行明年可能進行50億至100億美元的上市活動。上述股權出售活動的意義不僅僅在于充實建行自身的資本金，引進海外金融集團作為股東，提高自身業(yè)務水平也是建行的一個重要考慮。建行與中行都試圖成為第一個在海外證券交易所上市的國有商業(yè)銀行，如果此次引入海外金融集團能夠順利進行的話，建行無疑將取得先機。（新浪財經2004-10-8）返回【溫州市商行將募資擴股】據悉，溫州市商業(yè)銀行經批準，要向符合銀監(jiān)部門規(guī)定的國內外投資者募集5.3億股。這次溫州市商行擬募集的股份，每股面值為1元，采取溢價方式發(fā)行，募股價格按銀監(jiān)部門認可的會計師事務所資產評估后確定的價格執(zhí)行，募股時間為2004年10月至2005年3月。此次增資擴股后，溫州市商行資本金總額將超過10億元，資本充足率將超過8%，從而達到跨區(qū)域經營的資格要求。該行在2003年第一期增資擴股中，吸收了8家優(yōu)秀民營企業(yè)入股，使總股本從2.9億元擴大到4.71億元，財政股比重從34.4%下降至8.6%，法人股從22.9%上升到73%。2003年該行股東現金分紅比例達4.1%，每股凈資產升值5.7%.根據年度預算安排，2004年每股現金分紅比例將達5.1%，預計每股凈資產將升值8.5%。預計