2021年10月初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)真題及答案

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A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶

√解析：個(gè)人客戶是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。2.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成基本要素不包括（??）。

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.稅金及利潤(rùn)

D.購(gòu)買者的資金

√解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。3.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（

）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

√解析：直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。4.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（

）。

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

√

B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。5.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（

）。

A.國(guó)債，企業(yè)債券，股票

√

B.企業(yè)債券，股票，國(guó)債

C.股票，國(guó)債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國(guó)債解析：國(guó)債以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，其收益率在國(guó)債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。6.專業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說(shuō)法正確的是(??)。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

√

D.I／Y為切換鍵解析：PV為現(xiàn)值，PMT為年金，I／Y為利率。7.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（??）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

√

B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金解析：退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。8.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（??）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

√解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。9.下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（

）。

A.成長(zhǎng)型基金

√

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。10.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3%，那么它的價(jià)格為（

）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.30

√

B.24

C.27

D.21解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式，該股票價(jià)格為0.9/3%=30元。11.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（

）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

√

D.互換解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。12.我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（??）。

A.中期債券

√

B.短期債券

C.中長(zhǎng)期債券

D.長(zhǎng)期債券解析：我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。13.按照(??)基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對(duì)象不同

√

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同解析：按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金；

按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；

按照投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。14.下列（??）沒(méi)有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

A.R．布倫博格

B.哈里?馬柯維茨

√

C.F．莫迪利安尼

D.A、安多解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼和R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的，其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。15.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（??）。

A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

√

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的，流動(dòng)性高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性。16.下列投資組合流動(dòng)性最差的是（

）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

√

D.定期存款、外匯解析：選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。17.（??）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

A.債券市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

√

C.開(kāi)放式基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。18.下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?（??）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

√

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能解析：股票市場(chǎng)的功能包括積聚資本功能、資本轉(zhuǎn)讓功能、資本轉(zhuǎn)化功能和股票定價(jià)功能。19.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（??）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失

C.確定的4000美元收入

√

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。20.下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件?（??）

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

B.有書(shū)面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營(yíng)業(yè)時(shí)間

√解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

①有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；

②有書(shū)面合伙協(xié)議；

③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；

④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。21.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（

）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時(shí)間

√解析：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。22.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

√

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。23.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（

）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

√解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。24.孩子10年后讀大學(xué)，屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬(wàn)元，連續(xù)4年，教育金投資產(chǎn)品的年報(bào)酬率為6％，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（

）元。(不考慮學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，學(xué)費(fèi)是年初繳納，投資為年末投入)

A.45913

B.38671

C.41020

√

D.73460解析：1.大學(xué)4年，每年年初繳納學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元，則10年后孩子讀大學(xué)時(shí)共需要教育金，

即期初

2.要想在10年后得到教育金73460元，故現(xiàn)在一次性需要投資73460÷(1+6％)10≈41020(元)。25.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于(??)性質(zhì)。

A.受托

√

B.委托

C.代理

D.授權(quán)解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。26.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

√

B.收益性即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動(dòng)性即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：

（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；

（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；

（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；

（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。27.假定投資者小王購(gòu)買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為(??)。(答案取近似數(shù)值)

A.17．36％

B.10％

√

C.21％

D.8．68％解析：由PV=FV／(1+r)t，即82．64×(1+r)2=100，則r=10％。28.理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（?），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；④理財(cái)需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

√解析：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問(wèn)題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。29.社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的（

）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

√

D.微觀調(diào)控功能解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。30.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

√

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。31.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（

）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

√解析：客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛(ài)好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。D項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。32.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（

）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

√

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。

選項(xiàng)B，短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；

選項(xiàng)A，屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；

選項(xiàng)C、D均屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。33.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?/p>

）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

√

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)?；?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。34.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（

）

A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

√

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。35.客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（

）。

A.利益

B.信任

√

C.忠誠(chéng)

D.雙贏解析：建立信任關(guān)系必須贏得客戶的信賴，只有贏得客戶的信賴，客戶才會(huì)接受理財(cái)服務(wù)。在這一階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒(méi)有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。36.PV為現(xiàn)值，PMT為年金，I／Y為利率。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

√解析：貨幣市場(chǎng)投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征。由于要求期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)行人的信用級(jí)別高，投資工具的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，與此相對(duì)應(yīng)，投資工具的收益率也相對(duì)較低。37.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（??）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

√

D.金融機(jī)構(gòu)解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶一般是指自然人。38.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高

√

B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C.貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小

D.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)地說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。39.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金?（??）

A.42萬(wàn)元

B.45萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

√

D.52萬(wàn)元解析：PV=FV÷(1+r)10=68÷(1+3%)10≈50萬(wàn)元。故選擇C選項(xiàng)。40.客戶用10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計(jì)息一次，2年后的終值為（

）萬(wàn)元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

√

D.12.7解析：FV=10×[1+（0.12/4）]^（4×2）=12.67（萬(wàn)元）41.下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（

）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

√解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。42.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（

）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.工資收入

√解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。43.（??）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行

√

B.保險(xiǎn)公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)解析：投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。44.以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(??)。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

√解析：審題，題目問(wèn)的錯(cuò)誤的是。

穩(wěn)定期成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購(gòu)買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。45.（

）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。

A.年金

B.普通年金

√

C.復(fù)利

D.單利解析：復(fù)利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。46.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（

）元。

A.564100

B.610500

C.671561

√

D.871600解析：

根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000／0．1)×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)=671561(元)。47.貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)

C.二級(jí)市場(chǎng)

√

D.第四市場(chǎng)解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。48.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（??）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

√解析：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分?？煞譃闅W式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利；相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。49.如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束,未來(lái)每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（

）元。(答案取近似數(shù)值)。

A.44866

B.144866

C.67101

√

D.61101解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式,這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為

10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元50.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?（??）

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.親友詢問(wèn)

√

D.電話溝通解析：理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：1.開(kāi)戶資料；2.調(diào)查問(wèn)卷；3.面談溝通；4.電話溝通；5.數(shù)據(jù)挖掘51.2007年3月，（?）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

√

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行解析：2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬(wàn)美元。隨后，渣打銀行宣布私人銀行在華開(kāi)業(yè)。52.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以(??)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益

√解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。53.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為（??）。

A.無(wú)效

√

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無(wú)效。54.不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（??）。

A.家庭成長(zhǎng)期

B.家庭衰老期

√

C.家庭成熟期

D.家庭形成期解析：衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。55.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（??）人。

A.2

B.3

C.4

√

D.5解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人。56.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（

）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)信原則

√解析：誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。57.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所

B.股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的

C.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)也稱股票交易市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱股票發(fā)行市場(chǎng)

√解析：一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)也稱股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱股票交易市場(chǎng)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。58.（??）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

√

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。59.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（

）以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬(wàn)美元

√

B.2萬(wàn)美元

C.3萬(wàn)美元

D.5萬(wàn)美元解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關(guān)材料辦理。60.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?）。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

√

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說(shuō)，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。61.封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值(??)至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周

√

D.每季度解析：封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。62.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（

）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

√

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。63.（

）原則要求理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

√

D.崗位職責(zé)解析：勤勉盡職。理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。64.根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

A.8：30～15：30

√

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30解析：黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。65.金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（

）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

√

B.收益不同

C.期貨價(jià)格的超前性

D.所起的作用不同解析：金融遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。66.下列關(guān)于債券投資價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(??)。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失

√

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國(guó)債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。67.以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（

）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

√解析：D項(xiàng)是金融市場(chǎng)的功能。68.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存(??)年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存(??)年。

A.20：20

√

B.5；5

C.15：15

D.10；10解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開(kāi)戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。69.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（??）萬(wàn)元。

A.12．5

√

B.4．17

C.6．25

D.20解析：永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利／無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4％=125000元=12．5萬(wàn)元。70.理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確(Specific)

B.可量化和檢驗(yàn)(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相關(guān)的(Relative)

√解析：SMART原則中的R指實(shí)事求是(Realistic)，T指時(shí)限和先后順序(Time-binding)。71.下列不屬于銀行代理國(guó)債種類的是（??）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記名(實(shí)物)國(guó)債

√

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。72.某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.5000

B.28251

C.8849

√

D.6000000解析：根據(jù)題意得：50000=A×(P／A，12％，10)，A=8849(元)。73.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（

）。

A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

√

B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一。74.以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（?）。

A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況

√

C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)解析：選項(xiàng)A，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者理財(cái)規(guī)劃的描述；

選項(xiàng)C，適合風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者；

選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險(xiǎn)。75.商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（

）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

√

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來(lái)解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和概念。76.子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（??）

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

√

C.成熟期

D.衰老期解析：理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長(zhǎng)期是指子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。77.遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（

）。

A.祖父母

√

B.配偶

C.子女

D.父母解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。78.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)（

）進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

√

D.小眾客戶解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。79.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值(??)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000

√

C.20000

D.50000解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個(gè)人出境赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動(dòng)亂的國(guó)家（地區(qū)），確有需要提取超過(guò)等值1萬(wàn)美元以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。80.理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（

）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開(kāi)戶

√

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通解析：開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫(xiě)開(kāi)戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫(xiě)一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛(ài)好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。81.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（??）。

A.10萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元

√

D.200萬(wàn)元解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每季度至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。82.（

）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

√

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問(wèn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。83.一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是（??）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格下降

√

B.股票價(jià)格上升

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價(jià)格上升解析：利率上升不僅帶來(lái)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。BD兩項(xiàng)，股票、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，股票、債券持有人變現(xiàn)其資產(chǎn)的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；C項(xiàng)，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率與市場(chǎng)利率同方向變動(dòng)。84.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是（

）。

A.消費(fèi)支出情況——定性信息

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息

√

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息解析：選項(xiàng)A，消費(fèi)支出情況屬于定量信息；

選項(xiàng)C，家庭基本信息屬于定性信息；

選項(xiàng)D，投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。85.商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（

）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.銀保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

√

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照理財(cái)新規(guī)第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。86.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（

）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

√

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

選項(xiàng)A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；

選項(xiàng)B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；

選項(xiàng)D，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。87.（??）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購(gòu)買黃金的權(quán)利。

A.金幣

B.紙黃金

√

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。88.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)（??）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49

√

C.35

D.25解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。89.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（

）。

A.委托代理關(guān)系

√

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。90.顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（

）元。

A.1104.1

√

B.1100

C.1106.1

D.1204解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）二、多選題91.下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（

）。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

√

C.投保人

√

D.受益人

√

E.代理人解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受直接損失的人；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。被保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)A，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；選項(xiàng)E，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。92.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有(??)。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

√

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

√

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)

√

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

√解析：信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

1．流動(dòng)性

信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。

2．收益情況

信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)。信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)。

信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。一般來(lái)說(shuō)，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專業(yè)知識(shí)和管理能力，將使信托計(jì)劃獲得更大的收益。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事，因此，其投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)。93.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（

）。

A.社會(huì)治安狀況

√

B.居民法律意識(shí)

√

C.投機(jī)狀況

√

D.社會(huì)偏好

√

E.土地制度解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面。選項(xiàng)E屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。94.確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確(Specific)

√

B.實(shí)事求是(Realistic)

√

C.合理性和可行性(Attainable)

√

D.可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)

√

E.有時(shí)限和先后順序(Time-binding)

√解析：由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：

①理財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific)；

②理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)；

③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable)；

④實(shí)事求是(Realistic)；

⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding)。95.設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（??）。

A.投資人為一個(gè)自然人

√

B.有合法的企業(yè)名稱

√

C.有投資人申報(bào)的出資

√

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

√

E.有必要的從業(yè)人員

√解析：設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)投資人為一個(gè)自然人；(2)有合法的企業(yè)名稱；(3)有投資人申報(bào)的出資；(4)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件；(5)有必要的從業(yè)人員。96.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（

）。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

√

B.形成外匯價(jià)格體系

√

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

√

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

√

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

√解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：

①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；

②形成外匯價(jià)格體系功能；

③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；

④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；

⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。97.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

√

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

√

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

√

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

√解析：間接融資區(qū)別直接融資在于：

①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；

②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；

③金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本；

④有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。98.下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（??）。

A.現(xiàn)值

√

B.終值

√

C.時(shí)間

√

D.利率

√

E.通貨膨脹率

√解析：時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。99.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（

）機(jī)制。

A.清算

√

B.結(jié)算

√

C.利率

D.匯率

E.價(jià)格解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。100.ETF特征包括（??）。

A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

√

C.ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

√

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

√

E.綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)

√解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一。101.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為（??）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

√

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

√

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

√

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

√

E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

√解析：根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：(1)極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(2)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(3)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(4)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(5)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品102.下列屬于金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能的有（

）。

A.交易功能

√

B.避險(xiǎn)功能

√

C.集聚功能

√

D.財(cái)富投資功能

√

E.反映功能解析：金融市場(chǎng)的功能包括：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中前三個(gè)為金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能。103.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（??）。

A.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

√

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

√

C.代理人和相對(duì)人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

√

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任解析：代理的法律責(zé)任根據(jù)《民法典》第一百六十四條、第一百六十七條、第一百七十一條的相關(guān)規(guī)定：

(1)代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

(2)代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

(3)代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

(4)行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。

(5)相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。104.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

B.無(wú)需投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

√

D.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

√

E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

√解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。105.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（?）等各類資產(chǎn)。

A.國(guó)債

√

B.股票

√

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

√

E.信用債

√解析：債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國(guó)債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。106.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（??）。

A.遠(yuǎn)期

√

B.期貨

√

C.期權(quán)

√

D.互換

√

E.貼現(xiàn)解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。107.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

√

C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

√

E.綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

√解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故B項(xiàng)正確。

綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。故D項(xiàng)正確。

綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。故E項(xiàng)正確。108.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（

）。

A.供求關(guān)系

√

B.均衡價(jià)格

√

C.通貨膨脹

√

D.利率

√

E.天氣解析：影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括：①供求關(guān)系及均衡價(jià)格；②通貨膨脹；③利率；④匯率。109.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（??）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

√

B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

√

E.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

√解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：

①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；

②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；

③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；

④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；

⑤信托管理具有連續(xù)性；

⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；

⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；

⑧信托具有融通資金的職能。110.下列說(shuō)法不正確的有（

）。

A.

√

B.生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出和房貸支出都屬于期初年金

√

C.(期初)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為PV=C／(r-g)

√

D.NPV越大說(shuō)明投資收益越高

E.內(nèi)部回報(bào)率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

√解析：111.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因（??）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

√

D.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

√

E.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

√解析：從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：

一是大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；

二是大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；

三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。112.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有(??)。

A.不記名

√

B.不能提前支取

√

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

√

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

√

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

√解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。113.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

√

C.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

√

D.國(guó)有控股企業(yè)

√

E.股份有限公司

√解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。114.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（

）。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

√

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

√

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

√

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加

√

E.理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量也在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。115.下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)功能的有(??)。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

√

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

√

C.資金融通集聚功能

√

D.優(yōu)化資源配置功能

√

E.交易功能

√解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能。

1．資金融通集聚功能

2．財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

3．交易功能

4．優(yōu)化資源配置功能

5．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

6．反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能116.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（?）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.理想退休后生活設(shè)計(jì)

√

C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

√

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

√

E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

√解析：退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。117.下列屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（??）。

A.投資期限短

√

B.本金、收益安全性高

√

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

√解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。118.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括(??)。

A.單利或復(fù)利

√

B.通貨膨脹率

√

C.收益率

√

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

√解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素：

(1)時(shí)間

(2)收益率或通貨膨脹率

(3)單利與復(fù)利119.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（??）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

√

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

√

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

√解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。120.下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有(??)。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

√

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

√

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

√

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

√解析：期貨合約的特征如下：

①釆用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；

②大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)；

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。121.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有（

）等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

√

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

√

C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

√

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

√

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

√解析：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

(1)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

(2)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

(3)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；

(4)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

(5)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

(6)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

(7)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

(8)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

(9)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

(10)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。122.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（

）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

√

E.代理人

√解析：代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。123.被代理人知道保險(xiǎn)代理人的代理行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（?）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

√

B.被代理人

√

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人解析：代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。124.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括(??)等。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

√

B.汽車消費(fèi)計(jì)劃

√

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

√

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

√解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。125.基金子公司產(chǎn)品特征有（??）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

√

B.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大

√

C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)較弱解析：基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征：1．產(chǎn)品參與人數(shù)適中2．開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大126.在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（

）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

√

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

√

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

√

E.修正投資策略解析：理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。127.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以包括(??)。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

√

C.限制民事行為能力人的法定代理人

√

D.無(wú)民事行為能力人

E.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

√解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。128.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（

）。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

√

B.普通合伙企業(yè)由普通合