2021年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案

上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案

本文導(dǎo)航

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上半年中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財》真題

時間:120分鐘

一、單項選取題。如下各小題所給出四個選項中。只有一項符合題目規(guī)定，請選取相應(yīng)

選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.中華人民共和國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以

()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.凍結(jié)資產(chǎn)

2.證券交易所屬于()。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

3.銀行構(gòu)造性理財產(chǎn)品普通是無法提前終結(jié)，其終結(jié)是事先商定條件發(fā)生才浮現(xiàn)，這

體現(xiàn)了構(gòu)造性理財產(chǎn)品面臨哪一類重要風(fēng)險?()

A.價格波動風(fēng)險

B.本金風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

4.受托人以()為目管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

5.保險基本職能涉及經(jīng)濟(jì)給付職能和0。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險管理職能

D.社會管理職能

6.在利息不斷資本化條件下，資金時間價值計算基本應(yīng)采用()。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

7.某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人導(dǎo)致了嚴(yán)重?fù)p失，補償責(zé)任

由()承擔(dān)。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.保險人

D.被保險人

8.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要非財務(wù)信息是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)

構(gòu)商

業(yè)信譽是()準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)不同點，表述錯誤是0。

A.個人理財業(yè)務(wù)中資金運用是按照合同商定，儲蓄資金運用是按照銀行需要

B.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險普通是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)；儲蓄風(fēng)險是商業(yè)

銀行獨立承擔(dān)

C.個人理財業(yè)務(wù)受益人和信托業(yè)務(wù)受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其她資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別互相獨立；而信托中財產(chǎn)

性質(zhì)是登記并與受托人財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別

II.兼顧當(dāng)期收入和將來長期增值證券投資基金被稱為()。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

12.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為0。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

13.下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費者收入水平?()

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.消費者物價指數(shù)

14.外國銀行可以吸取中華人民共和國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣定期存款。

A.30萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

15.下列關(guān)于期貨說法，錯誤是0。

A.期貨交易是以公開、公平競爭方式進(jìn)行交易，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約

16.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系主體有兩個，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

17.將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率原則進(jìn)行普通排序，下列選項不對的

是()。

A.按金融產(chǎn)品風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B.按金融產(chǎn)品流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C.按金融產(chǎn)品收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D.按金融產(chǎn)品利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購合同、銀行承兌匯票

18.在制定理財規(guī)劃時，理財師普通需要對家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪項屬于

流動負(fù)債?()

A.汽車貸款

B.教誨貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

19.個人理財業(yè)務(wù)提供服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險所有由客戶承擔(dān)是()。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財籌劃

C.保本浮動收益理財籌劃

D.非保證收益理財籌劃

20.決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險重要因素是()。

A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場投資者信心

C.信托公司資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項目方向

21.在證券投資基金當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.如下市場不屬于資我市場是()。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.公司債券市場

23.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)是()。

A.對所管理不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24.下列對于影響股票價格波動微觀因素，理解錯誤是()。

A.增長股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲刺激作用更大

B.普通，股價與公司派發(fā)股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增長，股價上升

D.公司股價漲跌和公司賺錢變化并不是同步發(fā)生

25.如下債券中風(fēng)險最高是()。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次減少選項是0。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金.政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

27.期貨交易重要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

28.4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制某些都市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決

遏制某些都市房價過快上漲告知I》簡稱“新國十條”，這重要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格()。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

29.,涉及中華人民共和國在內(nèi)全球諸多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)風(fēng)險是0。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

30.下列不屬于影響理財籌劃經(jīng)濟(jì)因素是()。

A.符合關(guān)于規(guī)定對外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險項下保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯

D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%,其理論價格

為0元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不屬于中華人民共和國人民銀行職能是0。

A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買入一張期，年利率8%,市場價格為920元，面值1000元債券，則她即

期收益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某銀行客戶面臨暫時性資金短缺狀況時，商業(yè)銀行理財從業(yè)人員可以建議該客戶開

立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

45.商業(yè)銀行應(yīng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤

評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案

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46.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)基本上，接受客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事

先商定投資籌劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動是()。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

47.投資者在銀行購買紙黃金，根據(jù)價格是()。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中華人民共和國黃金期貨交易所發(fā)布價格

C.銀行發(fā)布價格

D.銀行和客戶合同價格

48.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績論述，錯誤是()。

A.對基金合同生效局限性6個月，不得登載該基金過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度

業(yè)績，合同生效在下半年，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度業(yè)績

D.基金合同生效在以上，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓葮I(yè)績

49.理財客戶下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)是()。

A.得到一筆財產(chǎn)贈與

B.分期付款買房

C.自費出國旅游

D.年終獎金增長

50.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，特別是()需要而產(chǎn)生。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

51.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一種非常不錯選取。下列關(guān)于

黃金理財產(chǎn)品特點，說法不對的是()。

A.面對通貨膨脹壓力，黃金投資具備保值增值作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強(qiáng)，因此任何狀況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C.影響黃金價格直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場重大事件

等

D.黃金投資方式重要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52.下列關(guān)于保險有關(guān)要素說法，錯誤是()。

A.保險人承擔(dān)補償或者給付保險金責(zé)任

B.投保人接保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人商定保險權(quán)利義務(wù)合同

D.投保人和被保險人不能是同一人

53.客戶理財目的準(zhǔn)時間長短可以劃分為短期目的、中期目的和長期目的，下列理財目

的不屬于短期目的是()。

A.債務(wù)承擔(dān)最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預(yù)算

D.籌集資金購買汽車

54.依照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行

資本金額0。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

55.鈔票管理是對鈔票和流動資產(chǎn)尋常管理，下列關(guān)于鈔票管理目，說法錯誤是0。

A.滿足應(yīng)急資金需求

B.滿足將來消費需求

C.保障家庭生活安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累需求

56.非常保守型投資者普通不會選取投資理財工具是()。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產(chǎn)品

D.期貨

57.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目是0。

A.鈔票、債務(wù)管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教誨規(guī)劃

58.投資者必要在證券交易所設(shè)立賬戶，才干買賣國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

59.投資者進(jìn)行一項投資也許接受最低收益率是()。

A.預(yù)期收益率

B.貨幣時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

60.個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險揭示管理辦法有()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況評估和分析.都應(yīng)包括

應(yīng)風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售其她產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，

樂意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險“，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61.與個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)行政法規(guī)有()。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理條例》

62.國內(nèi)境內(nèi)股票價格指數(shù)不涉及()。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

63.王先生投資某項目初始投入1000()元，年利率10%,期限為一年，每季度付息一

次，按復(fù)利計算，則其I年后本息和為0。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

64.影響貨幣時間價值首要因素是0。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

65.普通在繁華期之后浮現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通

脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐漸減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周

期中0。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調(diào)節(jié)期

66.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基本上銀行服務(wù)。

A.委托代理關(guān)系

B.資金借貸關(guān)系

C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

D.以上都不是

67.下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得是()。

A.個人出租住房獲得收入

B.個人刊登文學(xué)作品所得收入

C.個人中體育彩票獲得收入

D.個人擔(dān)任董事職務(wù)獲得董事費收入

68.在面對與客戶利益沖突時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()原則,

對的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

69.對于()，風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語句：“本理財籌劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您

本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財籌劃

B.非保本浮動收益理財籌劃

C.保本浮動收益理財籌劃

D.保本固定收益理財籌劃上

70.積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作不涉及0。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得回絕或無端推諉監(jiān)管人員分派工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞關(guān)于證明材料

D.建立重大事項報告制度

71.新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終結(jié)人是()。

A.受托人

B.發(fā)行理財產(chǎn)品銀行

C.投資者

D.投資對象

72.商業(yè)銀行開展個人理財時，理財籌劃或產(chǎn)品包括風(fēng)險有()。

A.合規(guī)性風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險和名譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

73.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中華人民共和國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

74.個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查0。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作合規(guī)性與規(guī)范性

C.與否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.與否配備必要人員

75.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)項目不涉及下列哪個會計科目?()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.半年定期存款

D.股票

76.下列行為中，（）違背了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶評價

B.避免向同事打聽客戶個人信息和交易信息

C.理解調(diào)查申請貸款客戶信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D,與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已發(fā)布財務(wù)數(shù)據(jù)

77.如下對影響股票價格因素分析，不恰當(dāng)一項是（）。

A.股票價格與公司賺錢能力成正比

B.股息與股價變化成反比

C.公司重大并購重組經(jīng)常影響股價波動

D.股票分割不影響股票總市值

78.按照規(guī)定，期貨交易所風(fēng)險管理制度不涉及0。

A.持倉限額和大戶持倉報告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

79.國內(nèi)個人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是0。

A.5%~50%

B.5%?45%

C.5%?40%

D.5%?35%

80.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對個人投資理財方略產(chǎn)生影響，普通而言，（）也許導(dǎo)致減少儲蓄增長

基金股票配備。

A.預(yù)期將來通貨緊縮

B.預(yù)期將來本幣貶值

C.預(yù)期將來利率上升

D.預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

81.常用資產(chǎn)配備組合模型中，風(fēng)險最大是0。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

82.如下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者權(quán)利和義務(wù)，說法不對的是0。

A.基金管理人對基金財產(chǎn)具備經(jīng)營管理權(quán)

B.基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

D.投資人需要承擔(dān)基金運營風(fēng)險

83.王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每季度付息一

次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

84.關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人定義，錯誤是()

A.保險代理人是依照保險人委托，在保險人授權(quán)范疇內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人利益為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)

D.保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取代理手續(xù)費

85.下列不屬于證券投資基金特點是()。

A.由專家運作、管理

B.風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風(fēng)險

86.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品基本規(guī)定，不對的是0。

A.理財產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和精確

D.理財產(chǎn)品期限依照市場變化狀況暫時決定

87.如果張先生在去年今天以每股25元價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中

得到每股0.20元紅利，年終時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

88.對同事在工作中違背紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并依照狀況向()報告。

A.所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C.所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

D.所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

89.依照規(guī)定，保證收益型理財籌劃起點金額，人民幣在()以上。，

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

90.某上市銀行從業(yè)人員運用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員

懲罰符合規(guī)定是()。

A.沒收違法所得，并處3萬元罰款

B.沒收違法所得，并處10萬元罰款

C.吊銷其有關(guān)從業(yè)資格

D.將其行為通報同業(yè)

上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案

本文導(dǎo)航

?第1頁：單項選取題1-45

?第2頁：單項選取題46-90

?第3頁：多項選取題

?第4頁：判斷題

?第5頁：單項選取題參照答案

?第6頁：多項選取題參照答案

?第7頁：判斷題參照答案

二、多項選取題"如下各小題所給出五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目規(guī)定。請

選取相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)物有()。

A.股票價格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

2.依照《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅項目有()。

A.國債和國家發(fā)行金融債券利息

B.撫恤金

C.保險補償

D.市級人民政府頒發(fā)給我市先進(jìn)教師獎金

E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費

3.下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，對的有0。

A.未與基金管理人訂立書面代銷合同，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其她機(jī)構(gòu)代為辦理基金銷售

C.基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格商業(yè)銀行開立與基金銷售關(guān)于賬戶，

并由基金管理人對賬戶內(nèi)資金進(jìn)行監(jiān)督

4.某商業(yè)銀行一位客戶籌劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選取投資方式

有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.“紙黃金”

E.黃金期貨

5.個人稅收規(guī)劃基本內(nèi)容涉及0。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

6.張先生籌劃3年后購買一輛價值16萬元汽車，因而她當(dāng)前開始每年年初存入50000

元鈔票為定期存款，年利率為4%,下列說法對的有()。

A.以單利計算，第三年年終本利和是16元

B.以復(fù)利計算，第三年年終本利和是162323元

C.張先生理財規(guī)劃可以實現(xiàn)

D.張先生購買汽車?yán)碡斠?guī)劃屬于短期目的

E.張先生購買汽車?yán)碡斠?guī)劃屬于中期目的

7.銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則有()。

A.合用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

8.下列商業(yè)銀行為客戶提供服務(wù)，符合公平競爭行為有()。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品特點和服務(wù)技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定貸款利率浮動范疇發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶尋常生活困難，并提供信息征詢等增值

服務(wù)

E.以免費方式向客戶提供國際金融市場上關(guān)于信息

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露原則，如下符合信息披露行為有()。

A.銷售人員為了運用該銀行知名度實現(xiàn)銷售目的，在簡介產(chǎn)品時沒有提到最后責(zé)任承

擔(dān)者，并使得消費者誤覺得該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B.銀行職工以明確足以讓客戶理解方式向普通群眾簡介產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細(xì)簡介該行代理產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險、最后責(zé)任承擔(dān)人以及該

行責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職工運用銀行名譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財籌劃產(chǎn)品時;明確提示預(yù)期收益不同于

保證收益，對產(chǎn)品涉及風(fēng)險進(jìn)行充分披露

10.用于保障家庭基本開支費用鈔票儲備普通可以選取()。

A.銀行活期存款

B.七天告知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)()，并及時對有關(guān)體系運營狀況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風(fēng)險評估與報告體系

12.理財產(chǎn)品銷售管理內(nèi)容涉及()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目以及有關(guān)風(fēng)險認(rèn)知和承受能力,

評估客戶與否適合購買所推介產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告以為某一客戶不適當(dāng)購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買，商業(yè)銀

行應(yīng)尊重客戶意愿，不必列明商業(yè)銀行意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品客戶當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂語言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險，配以必要示例，闡明最有利投

資情形

13.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息是()。

A.公司定向增發(fā)股票籌劃

B.公司第二大股東擬將其股份所有轉(zhuǎn)讓

C.公司籌劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體發(fā)布收購方案

E.公司用超過其重要資產(chǎn)30%用做抵押

14.某銀行近期推出兩款外匯構(gòu)造性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品名義收益率為5%,合同規(guī)

定利率區(qū)間為1%;8產(chǎn)品名義收益率為6%,合同規(guī)定利率區(qū)間為0—3%,其她條件相

似。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天利率在3%—4%之間，其她時間

利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法對的是()。

A.A產(chǎn)品實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品實際收益率為4%

D.B產(chǎn)品實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品實際收益率高于A產(chǎn)品實際收益率

15.投資構(gòu)造性外匯理財產(chǎn)品客戶面臨風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終結(jié)權(quán)掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心局限性

D.不能提前支取，也許導(dǎo)致很高機(jī)會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動.

16.下列對不同理財產(chǎn)品收益性闡述，對的是()。

A.基本金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品收益重要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特性最高是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和解決信托財產(chǎn)而獲得收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托合同分

E.優(yōu)先股收益固定，普通股收益波動大

17.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點是()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

18.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中華人民共和國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財籌劃

B.保證最低收益理財籌劃

C.保本浮動收益性理財籌劃

D.非保本浮動收益理財籌劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計具備保證收益性質(zhì)投資產(chǎn)品

19.商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循0原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

20.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值說法中，對的是()。

A.現(xiàn)值是后來年份收到或付出資金當(dāng)前價值

B.可用倒求本金辦法汁算將來鈔票流現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21.商業(yè)銀行違背審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或運用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競

爭，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)責(zé)令其限期修改：逾期未改正，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)可以采用()辦法。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新理財籌劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)主管理財業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)有關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)有關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中理財籌劃涉及種類有0。

A.保證收益理財籌劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財籌劃

D.保本浮動收益理財籌劃

E.非保本浮動收益理財籌劃

23.貨幣之因此具備時間價值，是由于()。

A.貨幣占用品有機(jī)會成本

B.貨幣可以滿足當(dāng)前消費

C.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富象征

E.投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險

24.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列0情形之一，中華人民共和國銀監(jiān)會可以根據(jù)有

關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)董事、高檔管理人員和其她直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決，構(gòu)成犯罪，依法追究

刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果

C.挪用單獨管理客戶資產(chǎn)

D.違背規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)理財籌劃或產(chǎn)品

E.將普通儲蓄存款產(chǎn)品作為理財籌劃銷售并違背國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬

儲

25.下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定有()。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展關(guān)于理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)允許使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售人員工作界限，禁止普通產(chǎn)品銷

售人員向客戶提供征詢顧問意見、銷售理財籌劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理普通業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移送理

財業(yè)務(wù)人員

26.公募基金與私募基金區(qū)別體當(dāng)前()。

A.公募基金盼望收益率高于私募基金盼望收益率

B.公募基金募集對象普通是不固定.而私募基金募集對象是擬定

C.公募基金最小金額規(guī)定較低，私募基金規(guī)定較高投資金額

D.公募基金投資領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資領(lǐng)域是國外

E.公募基金要定期公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27.當(dāng)基金宣傳材料中浮現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會規(guī)定?()

A.對該基金投資業(yè)績合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)評價成果

D.單位或個人推薦性文字

E.該基金近過往業(yè)績

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)I、

跟蹤評價等管理制度，保證有關(guān)人員0。

A.具備必要專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分理解所從事業(yè)務(wù)關(guān)于法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品能力

29.投資者購買債券時能直接看到債券要素是()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

30.商業(yè)銀行()，應(yīng)包括相應(yīng)風(fēng)險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供也許影響投資決策材料

B.銷售各類投資產(chǎn)品簡介

C.對客戶投資狀況評估和分析

D.提供個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷證券投資基金

31.制定保險規(guī)劃風(fēng)險重要體當(dāng)前0。

A.理賠風(fēng)險

B.保險市場風(fēng)險

C.未充分保險風(fēng)險

D.過度保險風(fēng)險

E.不必要保險風(fēng)險

32.理財顧問服務(wù)具備顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性特點，如下關(guān)于這些

特點，說法對的是()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)謀求是銀行短期經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強(qiáng)服務(wù)，規(guī)定從業(yè)人員有夯實金融基本知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)是顧問式、組合式銷售，可以提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛，規(guī)定可以兼顧客戶財務(wù)各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最后決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客

戶共同擁有或承擔(dān)

33.在客戶信息收集辦法中，屬于初級信息收集辦法有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門發(fā)布信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)發(fā)布信息

34.下列機(jī)構(gòu)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則為0。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

35.制定保險規(guī)劃原則涉及如下哪些內(nèi)容?()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

B.量力而行原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目性原則

36.建立嚴(yán)格內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理必然規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度說法，錯誤有

()。

A.個人理財業(yè)務(wù)重要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算辦法與原則需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管，應(yīng)交由第

三方托管

D.因業(yè)務(wù)合伙需要，商業(yè)銀行可以將客戶有關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供應(yīng)第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶訂立合同

37.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益行為屬于欺詐

行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模證券買賣

D.不在規(guī)定期間內(nèi)向客戶提供交易書面確認(rèn)文獻(xiàn)

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要證券買賣

38.回購合同市場交易特點有()。

A.流動性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購合同中所交易證券重要是金融債

39.()明顯違背了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財征詢方案，涉及向客戶提供規(guī)避監(jiān)管意見

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，運用所在機(jī)構(gòu)資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申

請，以規(guī)避法律約束。

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要報告

E.為達(dá)到交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

40.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國銀監(jiān)會報送材料涉及()。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人訂立申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)簡介

C.業(yè)務(wù)實行方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門審核意見

E.中華人民共和國銀監(jiān)會規(guī)定其她文獻(xiàn)和資料

上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案

本文導(dǎo)航

?第1頁：單項選取題1-45

?第2頁：單項選取題46-90

?第3頁：多項選取題

?第4頁：判斷題

?第5頁：單項選取題參照答案

?第6頁：多項選取題參照答案

?第7頁：判斷題參照答案

三、判斷題。請對如下各項描述做出判斷。對的為A,錯誤為B。(共15題。每題1分,

共15分)

1.投保人只依照自身和家庭對保障需求來擬定保險種類和保險金額。（）

2.委托代理人為被代理人利益需要轉(zhuǎn)托她人代理，普通狀況下可以不告訴被代理人自

行決定。（）

3.期貨交易買賣直接對象是期貨合約，而不是商品自身。（）

4.保證收益理財產(chǎn)品（籌劃）中高于同期儲蓄存款利率保證收益，是銀行為了使客戶利

益達(dá)到最大化，無條件保證收益。（）

5.普通而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于

減少其籌資成本。（）

6.證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金風(fēng)險減少到無風(fēng)險限度。（）

7.商業(yè)銀行可承受風(fēng)險限度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行資本總額相聯(lián)系，

也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其她指標(biāo)相聯(lián)系。（）

8.某銀行近期推出一款新保本浮動收益理財籌劃，張先生積極規(guī)定理解，銀行理財顧

問向客戶當(dāng)面闡明了產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以

書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理解和購買。（）

9.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其所有資

產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。（）

10o商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）授權(quán)文獻(xiàn),

按照關(guān)于規(guī)定，向所在地中華人民共和國人民銀行派出機(jī)構(gòu)報告。（）

11.期貨交易所向會員收取保證金，可以用于會員交易結(jié)算和期貨公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)。（）

12.依照《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園所有權(quán)需依法登記。（）

13.理財產(chǎn)品（籌劃）監(jiān)督管理采用審批制和報告制，報告制度就是中華人民共和國銀監(jiān)

會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)成果報送中華人民共和國人民銀行。（）

14.個人實盤黃金買賣投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金實物交割。（）

15.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶財務(wù)狀況就不會浮現(xiàn)資產(chǎn)流動性局限性狀況。

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上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案

本文導(dǎo)航

?第1頁：單項選取題1-45

?第2頁：單項選取題46-90

?第3頁：多項選取題

?第4頁：判斷題

?第5頁：單項選取題參照答案

?第6頁：多項選取題參照答案

?第7頁：判斷題參照答案

上半年中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選取題

1.［解析］答案為C。依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有

違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，國務(wù)院銀

行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2.［解析］答案為A。有形市場是指有固定交易場合、有專門組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門

設(shè)備、有組織市場，交易所是典型有形市場。

3.［解析］答案為C。銀行理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品普通無法提前終結(jié)，其終結(jié)是

事先商定條件發(fā)生才浮現(xiàn)，因而，構(gòu)造性理財產(chǎn)品流動性不及某些其她銀行理財產(chǎn)品。

4.［解析］答案為C。依照《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文獻(xiàn)

規(guī)定，以受益人最大利益為目管理信托資產(chǎn)。

5.［解析］答案為A。保險職能涉及基本職能和派生職能，基本職能涉及經(jīng)濟(jì)給付職能

和補償損失職能。

6.［解析］答案為B。利息資本化后來，資本化利息就成了本金，即所謂利滾利，因而，

資金時間價值計算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7.［解析］答案為B。國內(nèi)《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險

業(yè)務(wù)中過錯，給投保人、被保險人導(dǎo)致?lián)p失，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)補償責(zé)任。

8.［解析］答案為D?？蛻糍Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和

客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶非財務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策最重要信

息。

9.［解析］答案為C。依照《中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可

知，C選項符合題意。

10.I解析］答案為C。依照《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)受托人可以是受益

人，但不得是同一信托唯一受益人。

11.［解析］答案為C。依照投資目的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金

和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目的，重要以具備良好增長潛力股票為投

資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定經(jīng)常性收入為基本目的。重要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府

債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和將來長期增值，因而C選項

對的。

12.［解析］答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13.［解析］答案為D。個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基本，但是消費者不也許將所有

收入均用于購買金融產(chǎn)品，因而需要從不同角度衡量一種經(jīng)濟(jì)體中消費者收入水平。衡量消

費者收入水平指標(biāo)重要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不涉及

D選項消費者物價指數(shù)。

14.［解析］答案為C。依照《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可

以吸取中華人民共和國境內(nèi)公民人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15.［解析］答案為B。新發(fā)布《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定場合進(jìn)

行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16.I解析］答案為B?個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)

規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系主體是商業(yè)銀

行和蓉產(chǎn)。

17.［解析］答案為D。回購利率普通是參照同業(yè)拆借市場利率水平?jīng)Q定。在期限相似

狀況下，回購合同利率與貨幣市場利率關(guān)系是：短期政府債券利率〈回購合同利率〈銀行承

兌匯票利率〈可轉(zhuǎn)讓定期存單利率〈同業(yè)拆借利率。

18.［解析］答案為D。流動負(fù)債是指將在1年（含1年）或者超過1年一種營業(yè)周期內(nèi)償

還債務(wù)。涉及短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期長期借款等。信用卡貸款還款期

限普通不能超過1年，屬于流動負(fù)債項目；汽車貸款、教誨貸款和住房抵押貸款還教期限普

通都超過1年，屬于長期負(fù)債項目。

19.［解析］答案為A。依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在

理財顧問服務(wù)活動中，客戶依照商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)

生收益和風(fēng)險。

20.［解析］答案為D。投資項目方向決定了該信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險，雖然是同類投

資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得收益和承受風(fēng)險也不同。

21.［解析］答案為C。國內(nèi)證券投資基金監(jiān)管人是中華人民共和國證監(jiān)會?；鸸芾?/p>

人是負(fù)責(zé)基金詳細(xì)投資操作和尋常管理機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立基金管理公司擔(dān)任?；?/p>

金托管人是投資人權(quán)益代表，是基金資產(chǎn)名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。當(dāng)前國內(nèi)證券投資基金托

管人是具備相應(yīng)資格商業(yè)銀行。因而C項符合題意?

22.［解析］答案為Ao資我市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上

各種資金借貸和證券交易場合。資我市場上交易對象是1年以上長期證券。由于在長期金融

活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具備長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資我

市場。涉及中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23.［解析］答案為B。依照《證券投資基金法》第十九條規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是

基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)。

24.I解析］答案為A。股票分割對投資者持有股票市值總額沒有直接影響，但是投資

者持有股票總數(shù)增長了，股價上升空間更大，因而股票分割往往比增長股息派發(fā)對股價上漲

刺激作用更大。

25.［解析］答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、

哄騙等，之因此將其作為債券一項形容詞，是由于這種投資利息高（普通較國債高4個百分

點）、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小是國債。

26.［解析］答案為C。在基本金融工具中，普通而言，股票投資風(fēng)險最高?；鸩捎?/p>

分散組合投資方略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不同類型基金。風(fēng)險差別較大。股票基金風(fēng)險低

于股票，而高于債券。儲蓄普通被視為無風(fēng)險投資。

27.I解析］答案為C。期貨交易具備高信用特性，這種高信用特性集中體現(xiàn)為期貨交

易保證金制度。期貨交易需要交納一定保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場開始交易前，必要按

照交易所關(guān)于規(guī)定交納一定履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一種最低保證金水平。以便

為所買賣期貨合約提供一種保證。保證金制度實行，不但使期貨交易具備“以小博大，，杠

桿原理，吸引眾多交易參加。并且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)到并經(jīng)結(jié)算后交易提供履約擔(dān)保,

保證交易者可以履約。

28.［解析］答案為A。房地產(chǎn)價格受到諸多因素影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價

格制度、政策、法規(guī)等方面因素。本題屬于受行政因素影響。

29.［解析］答案為C。CP1是指消費者物價指數(shù).用來衡量物價指數(shù)指標(biāo)。物價指數(shù)

持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

30.［解析］答案為C。理財目的屬于影響理財籌劃中微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。

31.［解析］答案為D。從債券發(fā)行形式來看，國內(nèi)國債可以分為無記名（實物）國債、記

賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是-一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱債券，普

通以實物券形式浮現(xiàn)，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采用不印刷實物券，而用

填制“國庫券收款憑證，，方式發(fā)行國債。國內(nèi)從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又

稱無紙化國債，它是指將投資者持有國債登記于證券賬戶中，投資者僅獲得收據(jù)或?qū)~單以

證明其所有權(quán)一種國債。

32.［解析］答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，鈔票償還債券行為變化

了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用鈔票購買房產(chǎn)行為變化了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，

總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33.［解析］答案為C。期權(quán)是指在將來一定期期可以買賣權(quán)力，是買方向賣方乏付一

定數(shù)量金額（指權(quán)利金）后擁有在將來一段時間內(nèi)（指美式期權(quán)）或?qū)砣R一特定日期（指歐式

期權(quán)）以事先規(guī)定好價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數(shù)量特定標(biāo)物權(quán)力，

但不負(fù)有必要買進(jìn)或賣出義務(wù)。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利交易。期權(quán)賣方得到了期

權(quán)費，因而具備將來為買方承兌選取權(quán)義務(wù)。

34oI解析］答案為D。衡量債券投資收益率普通采用三個指標(biāo)：即期收益率、到期收

益類和提前贖回收益率。債券價格波動率普通是用來衡量債券投資風(fēng)險指標(biāo)。

35"解析］答案為A。本題計算是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA（12%,

30）=241.3327,因而，可知本題A選項對的。

36.［解析］答案為B。依照個人生命周期理論可知，處在穩(wěn)定期時面臨著將來子女教

誨、父母蟾養(yǎng)、自己退休三大人生重任，重要理財任務(wù)是盡量多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B

項符合題意；A項是摸索期及建立期理財特性；C項是人生退體期理財特性；D項是人生處

在高潮期理財特性。

37.［解析］答案為D。保證收益理財籌劃是指商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付

固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險，或銀行按照商定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有

關(guān)風(fēng)險,其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險理財籌劃。

這是一款典型保證收益理財籌劃，投資者獲得這一固定收益條件是沒有權(quán)利提前終結(jié)理財籌

劃，銀行有權(quán)利依照市場狀況來決定與否提前終結(jié)理財籌劃。

38.［解析］答案為B。對于相似數(shù)量資金投資，有人會選取高風(fēng)險投資產(chǎn)品，有人會

選取低風(fēng)險投資產(chǎn)品，這反映了人們具備不同風(fēng)險偏好。

39.［解析］答案為A?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金

行為.在開放式基金募集期間申請購買基金份額行為是基金認(rèn)購。

40.［解析］答案為B?！秱€人外匯管理辦法實行細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人向境

內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款

告知書辦理購付匯手續(xù)。可見B項不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41.［解析］答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相稱于獲得了永續(xù)年金，作為股票它沒

有到期日，其獲得固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i,其中，

V。表達(dá)永續(xù)年金現(xiàn)值，A表達(dá)每年可獲得股利，i表達(dá)市場利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先

股價格為85.71元。

42.［解析］答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中華人民共和國銀監(jiān)會監(jiān)管職

能，中華人民共和國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43.［解析］答案為C。即期收益率計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格

x100%=(1000x8%)/920x100%~8.7%。

44.［解析］答案為D。信用卡是一種用銀行短期借款來解決客戶暫時性資金短缺方式。

借款以便靈活，當(dāng)前國內(nèi)大多數(shù)銀行信用卡短期內(nèi)免收利息。

45.［解析］答案為B。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制

度。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于20小時。

46。［解析］答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)一種重要區(qū)別是：在綜合理財服

務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同商定投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收

益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照商定方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加

強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

47.［解析］答案為C。紙黃金指黃金紙上交易，投資者買賣交易記錄只在個人預(yù)先開

立“黃金存折賬戶''上體現(xiàn)，而不涉及實物金提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行發(fā)

布價格進(jìn)行紙黃金購買。

48.［解析］答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介

材料可以登載該基金、基金管理人管理其她基金過往業(yè)績，但基金合同生效局限性6個月除

外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合

同生效之日起計算業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有

完整會計年度業(yè)績，宣傳推介材料發(fā)布日在下半年，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度業(yè)績；基金合同

生效以上，應(yīng)當(dāng)?shù)墙探鼇?0個完整會計年度業(yè)績。因而D項說法錯誤。

49.［解析］答案為B。依照個人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項中得到財產(chǎn)

贈與，則總資產(chǎn)增長，相應(yīng)地增長了凈資產(chǎn)；B項中分期付款買房，資產(chǎn)增長，負(fù)債也增長

了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項中，凈資產(chǎn)增

長。

50.［解析］答案為A。股票指數(shù)期貨（如下簡稱股指期貨）是一種以股票價格指數(shù)作為標(biāo)

物金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨風(fēng)險可分為兩種：一種是股市整體風(fēng)險，又

稱為系統(tǒng)風(fēng)險，即所有或大多數(shù)股票價格一起波動風(fēng)險；另一種是個股風(fēng)險，叉稱為非系統(tǒng)

風(fēng)險，即持有單個股票所面臨市場價格波動風(fēng)險。通過投資組合，即同步購買各種風(fēng)險不同

股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來系統(tǒng)風(fēng)險。進(jìn)入

20世紀(jì)