貴州省農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保險存在的問題與對策研究

PAGEPAGEIII摘要隨著城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度雙軌制等改革制度開始試行，對于農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的落實也成為當前社保工作的重點。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度和原有的農(nóng)村保險制度不同的地方在于，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度完全改變了原有的農(nóng)民自己繳費的模式，通過政府的政策對農(nóng)民的養(yǎng)老金進行補貼，可以說這是非常有助于現(xiàn)代農(nóng)民的福利制度的發(fā)展。同時農(nóng)村養(yǎng)老保險制度也能降低城鄉(xiāng)差距，加快貴州省城鎮(zhèn)化進程，能夠促進貴州省經(jīng)濟更好的發(fā)展。但是農(nóng)村養(yǎng)老保險已經(jīng)落實一年，然而從實際角度來看，農(nóng)村養(yǎng)老保險并沒有完全發(fā)揮出他應有的效果，很多方面仍然存在大量的問題，本文正是從這一角度出發(fā)，著重分析當前貴州省農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題，從而更好的促進貴州省農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展，更好的為貴州省的老年人提供保障，促進社會的發(fā)展。關鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險；基金管理；社會保障

AbstractWiththereformofthedualsystemofurbanold-ageinsurancesystem,theimplementationoftheruralold-agesecuritysystemhasbecomethefocusofthecurrentsocialsecuritywork.Systemofruralendowmentinsurancesystemandtheoriginalruralinsuranceisdifferentisthattheruralold-ageinsurancesystemcompletelychangedtheoriginalfarmerspaycostmodel,throughthepolicyofthegovernmentpensionsubsidiesforfarmers,cansayitisveryconducivetothefurtherdevelopmentofthewelfaresystemofmodernfarmers.Atthesametime,theruralendowmentinsurancesystemcanreducetheurban-ruralgapandacceleratetheurbanizationprocessofguizhouprovince,whichcanpromotetheeconomicdevelopmentofguizhouprovince.Butruralendowmentinsurancehasbeenimplementedforayear,however,fromapracticalpointofviewofruralendowmentinsuranceisnotfullyplayhisdueeffect,manyproblemsstillexistalotof,itisfromthisperspective,thispaperemphaticallyanalyzesthecurrentproblemsofguizhouprovinceruralendowmentinsurance,soastobetterpromotethedevelopmentofguizhouprovinceruralendowmentinsurance,betterprovidesafeguardforelderlypeopleinguizhou,promotethedevelopmentofthesociety.Keywords：Ruralendowmentinsurance;Fundmanagement;Thesocialsecuritytheseproblems

目錄23424摘要 I31884Abstract II11991緒論 1130242新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的特點 1315362.1在基本原則上，堅持?；尽V覆蓋、有彈性、可持續(xù) 1300872.2在基金模式上，實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合型 1268392.3在基金籌集上，新農(nóng)?；鹩蓚€人繳費、集體補助、政府補貼構成 249562.4在基金監(jiān)管和經(jīng)辦管理上，新農(nóng)保的有關規(guī)定更為科學、安全 2174403貴州新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題 2101823.1新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之間的轉(zhuǎn)移辦法不夠明確 2179703.2新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策宣傳解讀的不夠透徹 2197833.3新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的投資渠道較為單一，不利于基金的保值增值 355473.4捆綁繳費雖有一定合理性，但也容易引發(fā)爭議 3218924貴州完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的對策 4299794.1明確新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之間合理的轉(zhuǎn)移辦法 4149444.2進一步加強宣傳力度 4312634.3創(chuàng)新基金運營模式，有效加強管理 4228234.4在一定情況下放寬捆綁式繳費 514961參考文獻 620444致謝 8PAGEPAGE51緒論近年來，貴州省的人口老齡化問題越來越嚴重，據(jù)不完全統(tǒng)計貴州省的60歲以上的人口將在2030年達到峰值約占總?cè)丝诘?7%左右，這一比例將給貴州省的社會養(yǎng)老保險造成巨大的壓力，截止到到2014年末，貴州省養(yǎng)老金的缺口已經(jīng)接近20萬億，這一數(shù)字已經(jīng)嚴重超出政府的預算，而且隨著未來老年人口的增長這一問題將更加嚴重。雖社會養(yǎng)老制度在不斷的進行變革但是由于貴州省曾經(jīng)的經(jīng)濟以及政治體制導致了貴州省不同地區(qū)、不同職業(yè)的養(yǎng)老保險制度是存在差距的。這種差距也導致了單單依靠社會養(yǎng)老保險并不能夠滿足貴州省的老年人對于養(yǎng)老金的需求，那么在這樣的條件下，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為解決貴州省人口老齡化而導致的養(yǎng)老金問題的有效辦法。同時我們不難發(fā)現(xiàn)近年來政府對于保險的重視程度越來越高，2015年的政府工作報告中均涉及商業(yè)保險，養(yǎng)老保險等相關內(nèi)容，而且李克強在三種全會中也說明當前社會養(yǎng)老保險要和商業(yè)養(yǎng)老保險相互融合，共同幫助貴州省解決老年人的養(yǎng)老問題。由于貴州省曾經(jīng)的經(jīng)濟以及政治體制導致了貴州省不同地區(qū)、不同職業(yè)的養(yǎng)老保險制度是存在差距的。其中農(nóng)村養(yǎng)老保險問題一直是非常重要的大事件，由于貴州省農(nóng)村人口眾多，經(jīng)濟水平差，導致貴州省的農(nóng)村養(yǎng)老保險一直存在許多問題，尤其是與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的制度存在差異，這導致今年來要求出臺農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的呼聲越來越高。同時，由于貴州省不斷推行城鎮(zhèn)化建設，將農(nóng)村戶口陸續(xù)向城鎮(zhèn)戶口進行轉(zhuǎn)化，但是在轉(zhuǎn)化的過程中由于農(nóng)民沒有單位，因此在養(yǎng)老金方面就存在缺口，原本應該有單位來繳納的部分只能靠農(nóng)民自己來支付，這就嚴重的影響了城鎮(zhèn)化進程。因此在各方面壓力的共同推進下，貴州省農(nóng)村養(yǎng)老保險制度開始在部分地區(qū)試行。本文也正是在這樣的背景下展開的。2新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的特點2.1在基本原則上，堅持?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)根據(jù)貴州省社保局公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到14年末全國參加農(nóng)村養(yǎng)老保險的總?cè)藬?shù)為5595萬人，占試點地區(qū)16周歲以上農(nóng)村人口總數(shù)的78％，1633萬名經(jīng)確認符合條件的農(nóng)村老年居民已按月領取養(yǎng)老金。已經(jīng)達到了對于已經(jīng)滿足60歲退休條件，但是沒有繳納過養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民，政府允許農(nóng)民可以一次性補齊之前欠款，就可以正式辦理農(nóng)村養(yǎng)老保險，最終達到退休的目的。隨著政策的不斷細化，地方政府和社保局的共同努力下，當前貴州省農(nóng)村已經(jīng)基本實現(xiàn)養(yǎng)老保險全面覆蓋，為貴州省建立城鄉(xiāng)一體化的社會保險奠定了基礎。2.2在基金模式上，實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合型新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是為了對比傳統(tǒng)的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，是為了更好的滿足農(nóng)村人口對于社會養(yǎng)老保險的需求，而組建的新的養(yǎng)老保險模式。新農(nóng)保轉(zhuǎn)變了過去的模式，政府開始為農(nóng)村養(yǎng)老保險承擔一定的比例，這顯然對于農(nóng)村人口來說是利好消息，這就能夠降低農(nóng)村人口的繳納養(yǎng)老金的實際金額，而在獲取養(yǎng)老金時則能夠獲得更多的收益。新農(nóng)保繳費標準跟尾靈活可以自由選取從100元到800元等8個檔次。這就使得農(nóng)村人口有更多的選擇從而更好的保證自己的利益。同時社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的方式非常有價值，確保了個人的利益。2.3在基金籌集上，新農(nóng)?；鹩蓚€人繳費、集體補助、政府補貼構成第一。資本獲取方式不同，以前的模式是整個農(nóng)保都是個人農(nóng)民自己繳納，而新模式則是實現(xiàn)了個人、集體和政府的共同繳納，這無形之中大大減輕了農(nóng)民的壓力，讓更多的人有機會參與其中。一直以來農(nóng)保的繳納比例都比較低，很大一部分原因就是由于農(nóng)保的繳費過高，很多農(nóng)戶難以接受，而新農(nóng)保的出現(xiàn)就可以解決這些問題，從而讓農(nóng)保更加普及，真正的得到了市場的認可。。2.4在基金監(jiān)管和經(jīng)辦管理上，新農(nóng)保的有關規(guī)定更為科學、安全在新舊農(nóng)保中政府所擔任的角色是不同的，舊農(nóng)保模式中政府不進行投資，但是卻管理著整個農(nóng)保資金，整個農(nóng)保的投資使用權都在政府手中，者顯然是不合理的，而且這也是過去幾年里農(nóng)保自己被大量的挪用的情況的出現(xiàn)。而新農(nóng)保則是實現(xiàn)了政府的身份的轉(zhuǎn)變，政府需要自己為農(nóng)戶承擔一部分的費用顯然這就必然會讓政府更加注重基金的管理工作，也能夠讓整個基金更好的運作。3貴州新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題3.1新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之間的轉(zhuǎn)移辦法不夠明確新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的出現(xiàn)是為了更好的解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題的，但是就目前來看農(nóng)村養(yǎng)老保險并不能夠很好的解決農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題，相反當前很多的空巢老人出現(xiàn)了養(yǎng)老保險無法解決養(yǎng)老的問題。這就體現(xiàn)了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金與養(yǎng)老服務銜接不暢的問題。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度不能獨立于養(yǎng)老服務之外，而且新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險應該與養(yǎng)老服務形成銜接，呈現(xiàn)出整體化的發(fā)展模式，從而更好的解決農(nóng)村認可的養(yǎng)老問題。但是當前整個新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險獨立與養(yǎng)老問題之外，僅僅作為一個經(jīng)濟問題被提前出來，顯然是有些本末倒置的，而且獨立于養(yǎng)老服務之外的整個發(fā)展也缺乏規(guī)劃以及專業(yè)化，因此如何更好的幫助新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險與養(yǎng)老服務進行銜接是非常關鍵的。3.2新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策宣傳解讀的不夠透徹對于農(nóng)民個體來說，由于工作性質(zhì)以及個人能力的影響導致了很多農(nóng)民的工作流動性非常大。這種巨大的流動性也導致了這些農(nóng)民個體工作關系已經(jīng)生活關系的不穩(wěn)定、這種不穩(wěn)定使得這些農(nóng)民往往比較獨立，難以和社會融入到一起。當前貴州省保險業(yè)發(fā)展迅速，但是這些農(nóng)民過于孤僻使得他們往往不了解社會，對于養(yǎng)老保險的認可度自然不高，這種對于保險的意識較差提現(xiàn)在對于商業(yè)保險的不認可方面，由于這個人往往無法相信保險員工，而自身對于保險的認可度也不高。這就使得這些農(nóng)民很少有商業(yè)養(yǎng)老保險。而從社會養(yǎng)老保險的角度考慮一方面由于這些農(nóng)民流動比較頻繁使得他們往往無法穩(wěn)定社會關系，而社會養(yǎng)老保險規(guī)定只有繳納一定期限以后才能領取。但是很多農(nóng)民往往無法再一定地方穩(wěn)定的工作，這樣社會養(yǎng)老保險將無法為他們提供幫助。而且農(nóng)民也不愿意繳納養(yǎng)老保險，這就導致了當前農(nóng)民投保意識差，參保率過低。3.3新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的投資渠道較為單一，不利于基金的保值增值新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金管理工作是一項非常復雜的工作，目前貴州省的通貨膨脹問題雖然已經(jīng)不再嚴重，但是貨幣貶值問題卻一直非常嚴重，因此養(yǎng)老金是否真的能夠養(yǎng)老這一問題非常值得探究。按照現(xiàn)在的算法，農(nóng)民繳納的金額是否能夠滿足未來養(yǎng)老的需求，而且養(yǎng)老金替代率問題也非常嚴重。由于當前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的投資管理工作開展的并不順利，整體的投資回報并不高，這就使得很多農(nóng)村老年人口退休后領取的養(yǎng)老金不能夠滿足需求，而養(yǎng)老基金也無法拿出更多的錢來為農(nóng)民提供養(yǎng)老金。目前新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險替代率已經(jīng)從1997年的70.79%銳減到了2016年的45%，顯然這樣的數(shù)據(jù)是無法滿足農(nóng)村人口的需求的。如何更好的管理基金，讓基金能夠穩(wěn)定的增值就非常關鍵。根據(jù)相關專家提出2030年貴州省的老年人口占比將達到22.8%，養(yǎng)老金支持將占到整個國家收入的20%。這一巨大的比例將成為貴州省經(jīng)濟的負擔，因此如何合理運用新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金讓其更好的創(chuàng)造價值就非常關鍵，只有讓新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金穩(wěn)定的增值才能彌補需求，讓貴州省的社會保險更加穩(wěn)定的為農(nóng)民提供服務。當前很多的學者提出新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金上市的問題，但是上市并不是解決問題的最終途徑，他只是一種手段，如何真正的將新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金進行管理，尋找有效的投資渠道，讓資金合理使用創(chuàng)造更多的價值才是新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金管理最重要的工作。3.4捆綁繳費雖有一定合理性，但也容易引發(fā)爭議當前整個新穎農(nóng)村養(yǎng)老保險存在捆綁收費，這種方式在很大程度上能夠解決資金不足的問題，讓整個制度更加合理更加便捷，但是也非常容易引發(fā)爭議，尤其是在當前農(nóng)村人口素質(zhì)相對較低，不能夠很好的解讀政策的背景下更容易出現(xiàn)問題。4貴州完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的對策4.1明確新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之間合理的轉(zhuǎn)移辦法新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險與養(yǎng)老服務的銜接是真正的解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的關鍵，也是新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展的新思路，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險可以采用成立專項的投資公司開發(fā)養(yǎng)老地產(chǎn)，醫(yī)療項目等于養(yǎng)老相關的項目，從而更好的解決新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的投資問題，而且也能夠真正的解決養(yǎng)老相關問題，完善養(yǎng)老服務，真正的將養(yǎng)老和服務聯(lián)系到一起從而更好的促進新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的發(fā)展也能夠從實際角度解決農(nóng)村人口的養(yǎng)老服務。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險需要大膽的嘗試，要敢于創(chuàng)新，真正的將資本進行合理的使用，保證資金安全的前提下不斷的創(chuàng)新，不斷的完善才能讓新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險更好的發(fā)展。4.2進一步加強宣傳力度對于農(nóng)民個體來說他們的知識水平較低，想要更好的讓他們了解養(yǎng)老保險問題就必須要加大宣傳力度，通過各種媒體的宣傳讓他們更為全面的了解到當前農(nóng)民養(yǎng)老保險發(fā)展方向，讓他們更為具體的認識到養(yǎng)老保險的重要性。同時在宣傳的過程中不僅要對民工個體進行宣傳還要對他們的家人進行宣傳，只有讓整個家庭都認識到農(nóng)民養(yǎng)老保險的重要性才能讓農(nóng)民養(yǎng)老保險的投保意識以及投保率真正的得到提升。4.3創(chuàng)新基金運營模式，有效加強管理對于新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金，我們認為基金的管理需要現(xiàn)代化的調(diào)試，整個基金的管理需要通過以下兩個方面入手：第一是基金的利潤保證?；鹦枰侠淼倪M行配置，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的數(shù)額非常大，如何選擇投資渠道就成為重要問題，針對這一問題我們可以將這些基金進行打散，拆分成數(shù)個小型基金，然后成立專門的基金公司，按照不同的風險等級進行投資，保證整體收益的穩(wěn)定的同時追求高利潤。當前社保基金以及逐漸開放的管理條例，黃金市場、外匯市場、期貨市場等都可以進行投資，這就使得整個新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金最大的問題就是調(diào)整戰(zhàn)略選擇良好的投資渠道。而且整個社保基金還可以通過自己增設公司開發(fā)養(yǎng)老項目的模式獲得收益，總之新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的合理使用，穩(wěn)定增值是整個項目的工作重點。第二是基金的監(jiān)管，為了保證資金能夠得到更加合理的使用，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)管工作必須結合政府監(jiān)管和社會監(jiān)管兩個部分，對于不合理投資或者資金濫用的情況進行管理，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的每過一段時間都應該適當進行公示以保證資金的合理利用。4.4在一定情況下放寬捆綁式繳費對于收費問題，未來應該選擇更為有效的管理方式，而不是通過捆綁收費的方式達到相關目的，因此必須要下放寬捆綁式繳費，解決相關問題。針對當前養(yǎng)老保險立法滯后等問題，這些問題如果不能夠積極的解決那么整個農(nóng)村養(yǎng)老保險就可能導致城鄉(xiāng)差距更大，甚至可能激化矛盾影響社會的穩(wěn)定發(fā)展。因此新型農(nóng)村養(yǎng)老保險需要完善，只有促使新型農(nóng)村養(yǎng)老保險更好的發(fā)展讓其能夠與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險更好的融合才能讓新型農(nóng)村養(yǎng)老保險更好的服務于農(nóng)村老年人口，真正的解決當前的人口老齡化問題。因此一定要加強管理，加強監(jiān)管確保整個保險能夠更好的發(fā)展。PAGEPAGE8參考文獻[1]鄭雄飛.身份識別、契約優(yōu)化與利益共享——貴州省養(yǎng)老保險的制度變遷與路徑探索[J].社會學研究,2016,31(01):98-122+244.[2]宗慶慶,劉沖,周亞虹.社會養(yǎng)老保險與貴州省居民家庭風險金融資產(chǎn)投資——來自中國家庭金融調(diào)查(CHFS)的證據(jù)[J].金融研究,2015,(10):99-114.[3]張?zhí)K,王婕.養(yǎng)老保險、孝養(yǎng)倫理與家庭福利代際帕累托改進[J].經(jīng)濟研究,2015,50(10):147-162.[4]李珍,趙青.貴州省城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度擠進了居民消費嗎?——基于城鎮(zhèn)的時間序列和面板數(shù)據(jù)分析[J].公共管理學報,2015,12(04):102-110+158.[5]楊斌,丁建定.中國養(yǎng)老保險制度政府財政責任:差異及改革[J].中央財經(jīng)大學學報,2015,(02):10-17.[6]曾益,任超然,劉倩.破解養(yǎng)老金支付危機:“單獨二孩”政策有效嗎?——以城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險為例[J].財經(jīng)研究,2015,41(01):21-34.[7]劉學良.中國養(yǎng)老保險的收支缺口和可持續(xù)性研究[J].中國工業(yè)經(jīng)濟,2014,(09):25-37.[8]趙光,李放.養(yǎng)老保險對土地流轉(zhuǎn)促進作用的實證分析[J].中國人口.資源與環(huán)境,2014,24(09):118-128.[9]白重恩,趙靜,毛捷.制度并軌預期與遵從度:事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革的經(jīng)驗證據(jù)[J].世界經(jīng)濟,2014,37(09):119-144.[10]穆懷中,陳曦.城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險梯度協(xié)調(diào)系數(shù)及其社會福利改進效應研究[J].經(jīng)濟學家,2014,(09):33-40.[11]袁磊.延遲退休能解決養(yǎng)老保險資金缺口問題嗎?——72種假設下三種延遲方案的模擬[J].人口與經(jīng)濟,2014,(04):82-93.[12]馬凱旋,侯風云.美國養(yǎng)老保險制度演進及其啟示