保全實(shí)務(wù)交流2011

保全實(shí)務(wù)溝通

一主要名詞解釋二常見問題及上報(bào)流程三重點(diǎn)保全項(xiàng)目規(guī)則四保全作業(yè)流程系統(tǒng)演示五保全作業(yè)流程客戶提交申請(qǐng)資料柜面受理初審上傳申請(qǐng)資料影像檔案保全系統(tǒng)新增、錄入是否需要核保是否需要保全審批保單退還客戶保全歸檔核保是否通過(guò)審批是否通過(guò)是否發(fā)生收退費(fèi)打印批單拒絕保全申請(qǐng)通知客戶保單退還客戶財(cái)務(wù)付費(fèi)財(cái)務(wù)收費(fèi)保單退還客戶資料不全違反規(guī)則符合規(guī)則是否是是是是否否否否保全作業(yè)根本流程圖

保全受理作業(yè)要求及處理時(shí)效一、申請(qǐng)書的填寫

〔一〕應(yīng)由申請(qǐng)人完整、準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)書，涉及保險(xiǎn)合同號(hào)、客戶姓名、保額、險(xiǎn)種、金額、申請(qǐng)人簽名、轉(zhuǎn)賬賬號(hào)填寫工程不得進(jìn)展涂改，其他填寫內(nèi)容消失錯(cuò)誤時(shí)，需申請(qǐng)人在涂改處簽名更正。1、必需填寫工程：保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)日期、申請(qǐng)事項(xiàng)、申請(qǐng)資格人簽名。2、投保人申請(qǐng)“投保人變更”、“受益人變更”、“新增附加險(xiǎn)”等工程，假設(shè)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人的，需征得被保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人可在保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書上簽名以示同意或供給書面同意證明。3、一張申請(qǐng)書只能對(duì)應(yīng)一份保險(xiǎn)合同，假設(shè)申請(qǐng)保單根本信息變更、保單遷移或涉及到客戶資料變更的保全工程，一張申請(qǐng)書可對(duì)應(yīng)客戶的多張保單。

保全受理作業(yè)要求及處理時(shí)效〔二〕申請(qǐng)書簽名要求1、申請(qǐng)人簽名須與原始投保單的簽名全都，如申請(qǐng)過(guò)簽名變更，應(yīng)與變更后簽名全都。2、如簽名發(fā)生變化后尚未申請(qǐng)變更的,除退保、遲疑期退保外必需先進(jìn)展簽名變更前方可受理。3、簽名不全都的狀況下，辦理退保、遲疑期退保必需投保人親辦，不受理托付代辦。

4、如申請(qǐng)人為個(gè)人，必需由申請(qǐng)人親筆簽名，不得僅加蓋名章；如申請(qǐng)人為投保人，必須加蓋投保人公章，不得僅簽署法定代表人名章。

5、假設(shè)申請(qǐng)人未成年，須由其法定監(jiān)護(hù)人簽字確認(rèn)。保全受理作業(yè)要求及處理時(shí)效〔三〕申請(qǐng)書必需用藍(lán)黑色、黑色墨水筆/簽名筆填寫，要求字跡清晰、工整。二、托付代辦〔一〕托付代辦資料要求1、受托人應(yīng)供給申請(qǐng)人〔托付人〕出具的《授權(quán)托付書》〔以下簡(jiǎn)稱托付書〕、受托人及托付人的有效身份證件及申請(qǐng)人親辦狀況下須供給的應(yīng)備文件。受托人應(yīng)在保全申請(qǐng)書及托付書中填寫受托人身份證件號(hào)碼并簽名。2、《授權(quán)托付書》應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證，如用其他紙張?zhí)顚懲懈稌?，托付書?nèi)容中托付事項(xiàng)應(yīng)清晰、明確，內(nèi)容必需包括：保單號(hào)碼、托付事項(xiàng)、受托人簽名及有效身份證件號(hào)碼、托付人簽名及有效身份證件號(hào)碼、托付起止日期。保全受理作業(yè)要求及處理時(shí)效3、兩人〔含〕以上同時(shí)就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的，可以分別出具托付書，也可以承受在同一托付書上分別簽名〔含各自身份證件號(hào)碼〕的形式進(jìn)展托付?！捕硨?duì)于局部非退費(fèi)保全的托付代辦件，應(yīng)按公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)展回訪確認(rèn)。重點(diǎn)回訪項(xiàng)目是遲疑期退保、退保、減保、各類生存給付領(lǐng)取、生存給付銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)、受益人變更等。1、回訪標(biāo)準(zhǔn)目前對(duì)于金額在5萬(wàn)以上(含5萬(wàn)〕的付費(fèi)類托付代辦保全件，一律需進(jìn)展錄音回訪。2、回訪要點(diǎn)先核實(shí)申請(qǐng)書與投保單上客戶所留是否全都，不全都的，先撥打投保單上客戶所留；打不通的，再打申請(qǐng)書上客戶所留，回訪時(shí)需問清晰兩次所留不全都的緣由，并在回訪問卷中標(biāo)明。對(duì)于有退費(fèi)損失的〔比方退保等〕，需客戶說(shuō)明，避開客戶收到退費(fèi)款項(xiàng)之后提出異議，進(jìn)而因不滿損失引起糾紛。〔三〕保全工程規(guī)章中規(guī)定必需申請(qǐng)人親辦的不得托付代辦。保全受理作業(yè)要求及處理時(shí)效

三、其他留意事項(xiàng)〔一〕核對(duì)各類身份證件、各類證明材料等原件：核對(duì)后都應(yīng)留存復(fù)印件〔其次代身份證必需在同一張紙上復(fù)印身份證的正反兩面〕，并在復(fù)印件上簽章確認(rèn)“原件已核”，由核對(duì)人簽名、注明年月日?！捕澈藢?duì)簽名：托付書或申請(qǐng)書上資格人簽字必需與系統(tǒng)中的簽名影像全都〔發(fā)生過(guò)簽名變更申請(qǐng)，應(yīng)與變更后簽字全都〕，簽名核對(duì)不符的不予受理；申請(qǐng)書、托付書代簽名無(wú)效。〔三〕進(jìn)入系統(tǒng)查詢保險(xiǎn)合同的狀態(tài)及相關(guān)信息，依據(jù)客戶申請(qǐng)的保全工程進(jìn)展推斷處理。保全受理作業(yè)要求及處理時(shí)效

四、處理時(shí)效〔一〕保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到資料齊全、符合合同商定條件的保全申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)完成受理保全申請(qǐng)資料不完整、填寫不標(biāo)準(zhǔn)或者不符合合同商定條件的，應(yīng)當(dāng)自收到保全申請(qǐng)日起5個(gè)工作日內(nèi)一次性通知保全申請(qǐng)人，并幫助其補(bǔ)正。

〔二〕保全不涉及保險(xiǎn)費(fèi)繳納的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自同意保全之日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢；保全涉及保險(xiǎn)費(fèi)繳納的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自投保人繳納足額保險(xiǎn)費(fèi)之日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

保全涉及體檢的，體檢所需時(shí)間不計(jì)算在前款規(guī)定的期限內(nèi)。

保險(xiǎn)公司由于特殊狀況無(wú)法在規(guī)定期限內(nèi)完成的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)向保全申請(qǐng)人說(shuō)明緣由并告知處理進(jìn)度。保全審批流程圖保全受理、系統(tǒng)錄入是否本級(jí)別審批權(quán)限同級(jí)別不同用戶復(fù)核審批是否本機(jī)構(gòu)審批權(quán)限本機(jī)構(gòu)相應(yīng)權(quán)限用戶審批上級(jí)機(jī)構(gòu)相應(yīng)權(quán)限用戶審批審批是否通過(guò)審批通過(guò)、通知錄入崗拒絕保全申請(qǐng)、通知錄入崗是否是否是否主要名詞解釋主要名詞解釋一、有效身份證件及身份證明文件有效期內(nèi)的客戶身份證件及身份證明文件〔參見附錄二《中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份反洗錢工作治理暫行方法〔2023年〕》〕，包括：〔一〕客戶為企業(yè)法人及其分支機(jī)構(gòu)的，須留存營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；〔二〕客戶為事業(yè)單位的，須留存其事業(yè)單位法人登記證；〔三〕客戶為工會(huì)的，須留存工會(huì)法人登記證書；〔四〕客戶為社會(huì)團(tuán)體的，須留存社團(tuán)法人登記證書；〔五〕客戶為外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的，須留存駐在地政府主管部門的批文；〔六〕客戶為外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、外資企業(yè)駐華代表處、辦事處的，須留存國(guó)家有關(guān)主管部門給其出具的批文、證明或登記證；主要名詞解釋

〔七〕客戶為個(gè)體工商戶的，須留存其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；〔八〕客戶為居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)的，須留存其主管部門出具的批文或證明；〔九〕客戶為個(gè)人〔港、澳、臺(tái)居民除外〕的，須留存居民身份證、護(hù)照、有效的臨時(shí)居民身份證；〔十〕客戶為未成年人的，須留存戶口簿；〔十一〕客戶為中國(guó)人民軍人的，須留存軍人身份證件；〔十二〕客戶為中國(guó)人民武裝警察的，須留存武警身份證件；〔十三〕客戶為港、澳、臺(tái)居民的，須留存國(guó)家出入境治理部門簽發(fā)的香港、澳門、臺(tái)灣居民的通行證或者其他有效旅行證件?！彩摹撤?、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。主要名詞解釋二、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明假設(shè)申請(qǐng)資格人與其監(jiān)護(hù)人戶籍在同一戶口簿內(nèi)，且該戶口簿顯示雙方監(jiān)護(hù)關(guān)系，可供給戶口簿作為監(jiān)護(hù)關(guān)系證明；如不在同一戶口簿內(nèi)，則需供給公安機(jī)關(guān)出具的監(jiān)護(hù)關(guān)系證明〔現(xiàn)役軍人可供給部隊(duì)政治部開具的隨軍家屬證明〕。誕生證、結(jié)婚證、獨(dú)生子女證等親緣關(guān)系證明，監(jiān)護(hù)關(guān)系公證書、法院判決書或村民委員會(huì)、居民委員會(huì)出具的關(guān)系證明，也可以作為監(jiān)護(hù)關(guān)系證明使用。三、死亡證明公安部門或國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明書；為宣告死亡的，須供給法院出具的宣告死亡判決書；戶籍死亡注銷證明。四、生存證明被保險(xiǎn)人戶口簿〔非遷出、注銷狀態(tài)〕；被保險(xiǎn)人有效身份證件；被保險(xiǎn)人監(jiān)獄在押證明；由公安機(jī)關(guān)戶籍治理部門出具的被保險(xiǎn)人戶籍證明〔非遷出、注銷狀態(tài)〕等。主要名詞解釋五、短期附加險(xiǎn)到期終止與附加險(xiǎn)退保短期附加險(xiǎn)到期終止，指商定短期附加險(xiǎn)將在其保險(xiǎn)期間屆滿日24時(shí)效力完畢；附加險(xiǎn)退保，指即時(shí)完畢附加險(xiǎn)效力。六、復(fù)效保單效力中止后的兩年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)保單效力。經(jīng)過(guò)本公司審核同意，且投保人補(bǔ)齊欠交保險(xiǎn)費(fèi)和利息，以及其它各項(xiàng)欠款后，保單效力恢復(fù)。七、保單貸款在保單有效期內(nèi)，投保人可依據(jù)保險(xiǎn)條款商定以書面形式向本公司申請(qǐng)貸款。最高貸款金額不得超過(guò)保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的肯定比例，且每次貸款期限不得超過(guò)6個(gè)月。假設(shè)投保人到期未能足額歸還貸款本金及利息，則所欠貸款本金及利息之和作為新的貸款本金計(jì)息。當(dāng)未還貸款本金及利息與其他各項(xiàng)欠款之和到達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保單效力中止。假設(shè)保單已變更為減額交清保險(xiǎn)，則本公司不承受保單貸款申請(qǐng)。主要名詞解釋八、年金領(lǐng)取起始日指被保險(xiǎn)人法定退休年齡的保單生效對(duì)應(yīng)日，被保險(xiǎn)人提前開頭領(lǐng)取養(yǎng)老年金的，應(yīng)符合國(guó)家法律、法規(guī)、政府主管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定。九、團(tuán)險(xiǎn)轉(zhuǎn)保存賬戶當(dāng)被保險(xiǎn)人離職，或投保人申請(qǐng)退保時(shí)，假設(shè)屬于被保險(xiǎn)人個(gè)人的賬戶價(jià)值到達(dá)本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低保存金額，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)保存?zhèn)€人賬戶，經(jīng)本公司審核同意，可將其個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)至新保單。

常見問題及上報(bào)流程保單自動(dòng)墊交后停效，客戶申請(qǐng)復(fù)效。在這種狀況下：1.需要先進(jìn)展“完畢自動(dòng)墊交保費(fèi)”操作？2.還是直接做“個(gè)單一般復(fù)效”？答：假設(shè)由于自墊缺乏停效了，那么直接操作“個(gè)單一般復(fù)效”?！巴戤呑詣?dòng)墊交保費(fèi)”支持正在進(jìn)展自動(dòng)墊交〔未停效〕的保單操作。另：有時(shí)客戶在寬期限后辦理續(xù)期交費(fèi),柜面人員在保全新增“完畢自動(dòng)墊繳保費(fèi)”時(shí)系統(tǒng)操作不了,系統(tǒng)顯示“保單非自動(dòng)保費(fèi)墊繳狀態(tài)”。

這是由于系統(tǒng)中設(shè)置的寬限期時(shí)間是68天。常見問題一常見問題二首次辦理生存金領(lǐng)取時(shí)，是否可以供給被保險(xiǎn)人開立的結(jié)算賬戶復(fù)印件，以后每年再也無(wú)需到柜面辦理領(lǐng)取手續(xù)嗎？可否在投保時(shí)就與客戶簽定代付協(xié)議？答：生存金是給付給被保險(xiǎn)人的，即只有在被保險(xiǎn)人生存的狀況下公司才依據(jù)條款規(guī)定的時(shí)間給付生存金。依據(jù)各險(xiǎn)種條款的不同，要求被保險(xiǎn)人到柜面辦理手續(xù)的時(shí)間也不同。1、暢享人生要求是每5年需要被保險(xiǎn)人到柜面辦理一次手續(xù)。2、精彩人生和豐富人生則要求是3年。常見問題三萬(wàn)能型個(gè)險(xiǎn)、銀保產(chǎn)品每月結(jié)算利息的計(jì)算公式？

答：萬(wàn)能險(xiǎn)每月結(jié)算利息=月初賬戶價(jià)值*每月公布利率/365*當(dāng)月經(jīng)過(guò)的天數(shù)。每個(gè)月公布的結(jié)算利率是年利率。例如：保單期初賬戶價(jià)值為10000元，4月份公布3月的結(jié)算利率為4%，那么該保單3月的利息=10000*4%/365*31天=33.97元。常見問題四和諧人生增加保額要求之一為：本合同以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)均已交納。假設(shè)干年后假設(shè)要增加保額，是否要求將前面全部未交保費(fèi)及本期應(yīng)交保費(fèi)均繳納后才能增加保額？答：是的。只有將當(dāng)期以及以前各期的保費(fèi)均以繳納時(shí)，才可以申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~。因此和諧期交保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整后，如到續(xù)期應(yīng)繳日但不繳納續(xù)期保費(fèi)的，不能申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~。二級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)的上報(bào)件處理流程圖

受理人員或機(jī)構(gòu)提交上報(bào)件二級(jí)機(jī)構(gòu)保全主管審核是否本級(jí)別權(quán)限二級(jí)機(jī)構(gòu)客服總審核是否本級(jí)別權(quán)限機(jī)構(gòu)分管總或總經(jīng)理審批二級(jí)機(jī)構(gòu)客服總審批二級(jí)機(jī)構(gòu)保全主管審批反饋受理人員或機(jī)構(gòu)處理是是否否保全問題運(yùn)維平臺(tái)處理流程圖

保全經(jīng)辦人員運(yùn)維問題上報(bào)二級(jí)機(jī)構(gòu)保全運(yùn)維管理人員審核上報(bào)問題二級(jí)機(jī)構(gòu)IT判斷能否解決提交二級(jí)機(jī)構(gòu)IT處理是否需總公司客服部審批上報(bào)總公司客服部或IT部總公司客服部判斷能否處理提交總公司IT部總公司客服部審批解決問題并反饋保全經(jīng)辦人員是否屬于系統(tǒng)問題否是是是否否總公司IT部判斷是否需總公司客服部審批否是是否通過(guò)運(yùn)維上報(bào)的留意事項(xiàng)1、通過(guò)運(yùn)維平臺(tái)提交問題時(shí)，應(yīng)給出問題具體描述，包括投保單號(hào)〔或保單號(hào)等其它單證號(hào)〕、問題概要、系統(tǒng)模塊、問題發(fā)生時(shí)的操作步驟、對(duì)應(yīng)的屏幕截圖以及上級(jí)公司要求的其它信息或資料?！?〕問題概要中應(yīng)描述問題的根本狀況或懇求支持的內(nèi)容；〔2〕截取操作中系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)頁(yè)面時(shí)，至少應(yīng)截取報(bào)錯(cuò)頁(yè)面前兩步至報(bào)錯(cuò)頁(yè)面，每一步均需進(jìn)展當(dāng)時(shí)操作的描述，不得缺省頁(yè)面。如報(bào)錯(cuò)頁(yè)面中有“具體信息”框時(shí)，需點(diǎn)擊“具體信息”以獵取開放后的具體信息頁(yè)面內(nèi)全部?jī)?nèi)容?！?〕不要在一個(gè)運(yùn)維號(hào)下提出兩個(gè)或以上問題。2、數(shù)據(jù)維護(hù)審批表涉及的文件名稱為關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份信息系統(tǒng)運(yùn)維治理方法》的通知-人保壽險(xiǎn)粵綜發(fā)〔2023〕299號(hào)。重點(diǎn)保全工程規(guī)章一、遲疑期撤保1、保單遲疑期按自然日計(jì)算，對(duì)于非銀保通保單，回執(zhí)簽收日次日為保單遲疑期第一天；對(duì)于銀保通保單，投保的次日為保單遲疑期第一天。假設(shè)最終一天為法定節(jié)假日的，可順延至節(jié)假日后第一個(gè)工作日受理。2、遲疑期內(nèi)退保，本公司全額返還投保人所交保險(xiǎn)費(fèi)。3、長(zhǎng)期附加險(xiǎn)可以單獨(dú)辦理遲疑期退保，短期附加險(xiǎn)不能單獨(dú)辦理〔有遲疑期條款的除外〕。假設(shè)投保規(guī)章要求主附險(xiǎn)必需同時(shí)投保的，附加險(xiǎn)不得單獨(dú)辦理遲疑期退保。4、一年期及以下短期險(xiǎn)保單，不能申請(qǐng)遲疑期退?！灿羞t疑期條款的除外〕。重點(diǎn)保全工程規(guī)章二、萬(wàn)能險(xiǎn)局部領(lǐng)取1、保單遲疑期后，投保人可以隨時(shí)或依據(jù)條款規(guī)定的頻次申請(qǐng)局部領(lǐng)取保單帳戶價(jià)值。2、每次申請(qǐng)局部領(lǐng)取的金額不得低于1000元且為100元的整數(shù)倍。3、局部領(lǐng)取后保單帳戶價(jià)值不得低于核保規(guī)章規(guī)定的最低保費(fèi)要求。4、局部領(lǐng)取金額及手續(xù)費(fèi)于系統(tǒng)操作之日從帳戶價(jià)值中扣除。重點(diǎn)保全工程規(guī)章重點(diǎn)保全工程規(guī)章

保全工程中“萬(wàn)能險(xiǎn)局部領(lǐng)取”與“局部領(lǐng)取”有何區(qū)分？

答：“萬(wàn)能險(xiǎn)局部領(lǐng)取”支持萬(wàn)能型個(gè)險(xiǎn)、銀保保單進(jìn)展局部領(lǐng)取?！熬植款I(lǐng)取”支持團(tuán)體年金險(xiǎn)保單進(jìn)展局部領(lǐng)取。三、“個(gè)單保單貸款”與“保單質(zhì)押貸款”1、“個(gè)單保單貸款”與“保單質(zhì)押貸款”的區(qū)分“個(gè)單保單貸款”是針對(duì)條款中有保單貸款功能的險(xiǎn)種，貸款的雙方為保險(xiǎn)公司與投保人；“保單質(zhì)押貸款”的雙方為銀行與投保人，目前局部機(jī)構(gòu)已開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2、最高可貸款額度“個(gè)單保單貸款”:除了金鼎富貴A、B及盛世富貴A三個(gè)險(xiǎn)種保單貸款的最高額度，為其現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的90%；其他條款中有保單貸款功能的險(xiǎn)種最高額度，均為其現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的80%涉及的文件名稱為關(guān)于調(diào)整《人保壽險(xiǎn)金鼎富貴兩全保險(xiǎn)〔分紅型〕》等三款產(chǎn)品保單貸款最高比例的批復(fù)-人保壽險(xiǎn)復(fù)(2023)159號(hào)。重點(diǎn)保全工程規(guī)章重點(diǎn)保全工程規(guī)章3、與保全業(yè)務(wù)相關(guān)的各種利率從2023年1月1日起，與保全業(yè)務(wù)相關(guān)的各種利率如下：保單貸款年利率：5.56%自動(dòng)墊交貸款年利率：5.56%欠交保費(fèi)利息年利率：5.56%紅利累積年利率：3%

涉及的文件名稱為關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總公司《關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)相關(guān)各種利率的通知》的通知-人保壽險(xiǎn)粵綜發(fā)〔2023〕347號(hào)。重點(diǎn)保全工程規(guī)章四、個(gè)單減額交清1、條款有減額交清商定、保險(xiǎn)合同有現(xiàn)金價(jià)值并同時(shí)符合提出保全申請(qǐng)時(shí)公司的投保規(guī)章方可辦理。目前可進(jìn)展減額交清的產(chǎn)品有9個(gè)，具體如下：康寧人生終身壽險(xiǎn)〔A款〕康寧人生兩全保險(xiǎn)暢享人生年金保險(xiǎn)〔分紅型〕豐富人生兩全保險(xiǎn)〔分紅型〕〔A款〕豐富人生兩全保險(xiǎn)〔分紅型〕〔B款〕暖和人生終身壽險(xiǎn)〔分紅型〕溫馨人生終身壽險(xiǎn)〔分紅型〕〔A款〕人生安康重大疾病保險(xiǎn)〔A款〕金色朝陽(yáng)少兒定期壽險(xiǎn)〔A款〕

重點(diǎn)保全工程規(guī)章可進(jìn)展減額交清的產(chǎn)品?操作規(guī)章？答：1、主險(xiǎn)辦理減額交清的，附加險(xiǎn)須依條款同時(shí)辦理減額交清；附加險(xiǎn)不能辦理減額交清的，應(yīng)做解約處理；附加險(xiǎn)不能單獨(dú)辦理減額交清。2、停效保單申請(qǐng)減額交清，應(yīng)先辦理復(fù)效，復(fù)效保費(fèi)轉(zhuǎn)實(shí)收前方可辦理。3、減額交清保額計(jì)算方法：以保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值〔有紅利購(gòu)置交清增額保險(xiǎn)的，是保證現(xiàn)金價(jià)值和交清增額保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值之和〕計(jì)算交清保額。重點(diǎn)保全工程規(guī)章可進(jìn)展減額交清的產(chǎn)品?操作規(guī)章？4、減額交清后的保額準(zhǔn)確到元。5、辦理時(shí)，須退還客戶累積紅利余額。保單如有借款本息或墊交保險(xiǎn)費(fèi)本息的，客戶應(yīng)先清償上述款項(xiàng)。6、辦理后，本保險(xiǎn)合同不再參與紅利安排。不得辦理保額變更、新增附約、保單貸款。7、收回原保單加蓋作廢章、重印保險(xiǎn)合同；重印保單在“保險(xiǎn)合同補(bǔ)發(fā)”這個(gè)工程下操作。重點(diǎn)保全工程規(guī)章四、保單補(bǔ)發(fā)1、被保險(xiǎn)人的個(gè)人保險(xiǎn)憑證遺失或污損的，經(jīng)投保人同意允許被保險(xiǎn)人申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。假設(shè)客戶因保單污損申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)，須將原保單收回作廢。2、如客戶在保單遺失后申請(qǐng)退保，不必補(bǔ)發(fā)新保單；但假設(shè)客戶申請(qǐng)除退保外的其他保全時(shí)，必需先辦理保單補(bǔ)發(fā)。3、假設(shè)補(bǔ)發(fā)的新保單中無(wú)法全部反映已發(fā)生過(guò)的保全、理賠等事項(xiàng)，可補(bǔ)發(fā)未反映局部的批單，附于新保單中并加蓋騎縫章。4、撕票式、激活卡式保險(xiǎn)憑證不予以補(bǔ)發(fā)。重點(diǎn)保全工程規(guī)章五、個(gè)單一般復(fù)效1、釋義依據(jù)保單條款的規(guī)定，保單效力中止后的兩年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)保單效力。經(jīng)過(guò)本公司審核同意，且投保人補(bǔ)齊欠交保險(xiǎn)費(fèi)和利息，以及其它各項(xiàng)欠款后，保單效力恢復(fù)(保單效力中止?jié)M兩年的，不得申請(qǐng)復(fù)效)。2、申請(qǐng)復(fù)效時(shí)須進(jìn)展被保險(xiǎn)人安康告知。3、保單復(fù)效均需提交核保審核。4、保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)附加險(xiǎn)的處理：〔1〕假設(shè)某個(gè)長(zhǎng)期附加險(xiǎn)不復(fù)效，應(yīng)對(duì)該險(xiǎn)先做解約再辦理保險(xiǎn)合同復(fù)效；重點(diǎn)保全工程規(guī)章〔2〕短期附加險(xiǎn)不能辦理復(fù)效。5、復(fù)效申請(qǐng)經(jīng)核保同意后，投保人應(yīng)一次補(bǔ)交全部應(yīng)交的保費(fèi)及利息，利息按條款商定的利率計(jì)算。6、附加險(xiǎn)在主險(xiǎn)不辦理復(fù)效的狀況下不能單獨(dú)復(fù)效。7、條款中有免責(zé)期規(guī)定的，自保單效力恢復(fù)之日起重新計(jì)算免責(zé)期。重點(diǎn)保全工程規(guī)章六、免息復(fù)效

1、使用范圍：〔1〕客戶投保時(shí)續(xù)期保費(fèi)銀行轉(zhuǎn)賬賬戶填寫正確，因新契約錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致保單無(wú)法正常轉(zhuǎn)賬收費(fèi)而停效；〔2〕因其它緣由客戶未按時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)導(dǎo)致保單停效，客戶要求免息復(fù)效。2、授權(quán)范圍目前免息復(fù)效的操作及審批權(quán)限均在省公司。系統(tǒng)演示團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減人〔一〕團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減人這里主要對(duì)“新增被保人導(dǎo)入”模塊的操作再次進(jìn)展說(shuō)明。點(diǎn)擊此處團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減人社保補(bǔ)充醫(yī)療非社保補(bǔ)充醫(yī)療說(shuō)明：此處常常消失的錯(cuò)誤為“選擇模板”選擇不正確。團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減人留意事項(xiàng)：1、社保補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)與非社保補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)的電子文檔清單是不同的，需要區(qū)分使用；〔1)對(duì)于社保補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，EXCEL格式模版為團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加人清單模板-社保補(bǔ)充.xls，轉(zhuǎn)化后的.csv格式模版為團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加人清單模板-社保補(bǔ)充.csv?！?)對(duì)于非社保補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)與團(tuán)意〔團(tuán)定〕的EXCEL格式模版也不一樣，分別為團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加人清單模板-學(xué)平險(xiǎn).xls和團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加人清單模板-團(tuán)意及團(tuán)定.xls，轉(zhuǎn)化后的.csv格式模版為團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加人清單模板-學(xué)平險(xiǎn).csv和團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加人清單模板-團(tuán)意及團(tuán)定.csv。2、必需嚴(yán)格依據(jù)電子文檔清單樣版中的格式輸入相關(guān)信息，比方“誕生日期”必需按“yyyy-mm-dd”〔如1989-03-23〕的格式輸入等；3、電子文檔清單模版中非空白的地方肯定要輸入相關(guān)信息，空白的地方不需要輸入信息。同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人〔二〕同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人已理賠過(guò)的被保險(xiǎn)人不能被替換。1、險(xiǎn)種范圍：〔1〕《團(tuán)體意外損害保險(xiǎn)》；〔2〕《附加意外損害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)》；〔3〕《附加意外損害住院團(tuán)體收入保障保險(xiǎn)》；〔4〕《公共交通工具團(tuán)體意外損害保險(xiǎn)》；〔5〕《建筑工程團(tuán)體意外損害保險(xiǎn)》；〔6〕《附加建筑工程團(tuán)體意外損害醫(yī)療保險(xiǎn)》；〔7〕《團(tuán)體定期壽險(xiǎn)》。2、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人的比例上限同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人

〔1〕30人〔含〕以下的單位替換人比例不得高于80%；〔2〕31-100人的單位替換人比例不得高于70%；〔3〕101-300人的單位替換人比例不得高于50%；〔4〕301-500人的單位替換人比例不得高于40%；〔5〕501人〔含〕以上的單位替換人比例不得高于30%；如有特殊狀況超出以上比例，需再逐次申請(qǐng)，上報(bào)時(shí)應(yīng)供給完整的人員替換保全資料，以供審核，上報(bào)表為團(tuán)險(xiǎn)同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人比例上限申請(qǐng)表.doc。對(duì)于在同一保單年度內(nèi)在以上規(guī)定的替換人員限制比例以內(nèi)，由各機(jī)構(gòu)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)展評(píng)估確定。同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人3、操作要點(diǎn)點(diǎn)擊此處同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人〔1〕上傳文件的模版為同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人.xls?！?〕轉(zhuǎn)化為.csv文件，即同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人.csv?！?〕轉(zhuǎn)化后上傳.csv文件，然后點(diǎn)擊“確定”。選擇此項(xiàng)年金領(lǐng)取〔三〕年金領(lǐng)取生存年金及滿期金的領(lǐng)取人均為被保險(xiǎn)人。現(xiàn)金與轉(zhuǎn)賬形式領(lǐng)取的操作步驟有所區(qū)分，如是轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的請(qǐng)留意錄入賬戶信息。具體操作過(guò)程可見操作手冊(cè)?！?〕現(xiàn)金領(lǐng)取第一步：保全新增、錄入—個(gè)險(xiǎn)給付授權(quán)及變更其次步：保全新增、錄入—個(gè)險(xiǎn)給付柜面領(lǐng)取〔2〕轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取第一步：保全新增、錄入—個(gè)險(xiǎn)給付授權(quán)及變更其次步：生存給付—生存給付逐單到期被保人信息下載〔四〕被保人信息下載此功能主要用于在進(jìn)展“同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)加減人”操作等時(shí)查詢被替換人員的分單號(hào)，優(yōu)化后可以同時(shí)下載被保人的職業(yè)代碼。被保人信息下載被保人信息下載1、上傳文件的模版為被保人信息〔獵取分單號(hào)下載〕.xls。2、轉(zhuǎn)化為.csv文件，即被保人信息〔獵取分單號(hào)下載〕-前.csv。3、轉(zhuǎn)化后，點(diǎn)擊“被保人信息上傳”，上傳.csv文件。4、上傳后，如無(wú)報(bào)錯(cuò)信息，則說(shuō)明上傳成功，點(diǎn)擊“分