2021銀行從業(yè)初級公司信貸考模擬考試題

2021銀行從業(yè)初級公司信貸考模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷入得分

IA未分配利潤

B資本公積

C盈余公積

D流動資產(chǎn)

4.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（1分）

A貸款安全性調(diào)查

B貸款合規(guī)性調(diào)查

C貸款風(fēng)險性調(diào)查

D貸款效益性調(diào)查

5.提款條件不包括（）。（1分）

A合法授權(quán)

B財務(wù)維持

C政府批準(zhǔn)

D資本金要求

6.對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險，客戶部門無法自行在（）個月內(nèi)控制和化解處置風(fēng)險的，應(yīng)及時報告授信審批行

風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。（1分）

A1

B3

C6

D12

7.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院蔓審判決的，有權(quán)在判

決書送達(dá)之日起（）日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。（1分）

A10

B15

C20

D30

8.商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的資金為（）。（1分）

A資本公積

B重估儲備

C一般準(zhǔn)備

D盈余公積

9.按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。（1分）

A1年;2年

B3個月；6個月

C3個月；1年

D6個月；2年

10.下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是（）。（1分）

A財政資金

B信貸資金

C企業(yè)自有資金

D其他資金

11.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的是（）?（1分）

A接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B廠房設(shè)備迅速、大量更新

C產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

D受金融危機(jī)影響，實際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%

12.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的（）,分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押

率。（1分）

A原值

B評估現(xiàn)值

C市場價值

D核定價值

13.借款人的權(quán)利不包括（）。（1分）

A自主向銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

B有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

D有權(quán)不接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

14.常用的授權(quán)形式中，（）,信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或

獨立授信審批人等。（1分）

A按授信品種劃分

B按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)。

C按受權(quán)人劃分

D按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

15.（）是商業(yè)銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的過程。（1分）

A出口押匯

B進(jìn)口押匯

C貸款

D貼現(xiàn)

16.（）是商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動

等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍。（1分）

A系統(tǒng)性處置

B預(yù)警性處置

C預(yù)控性處置

D全面性處置

17.商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報（）備案。（1分）

A中國銀行業(yè)協(xié)會

B中國銀監(jiān)會

C商務(wù)部

D中國人民銀行

18.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減（）（1分）

A貸款本金

B應(yīng)收利息

C貸款本金與應(yīng)收利息

D抵押資產(chǎn)的價值

19.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括（）。（1分）

A資產(chǎn)負(fù)債表

B損益表

C現(xiàn)金流量表

D財務(wù)狀況變動表

20.下面不屬于一般準(zhǔn)備金計提基數(shù)的是（）。（1分）

A全部貸款余額

B不良貸款余額

C全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準(zhǔn)備金后的余額

D正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

21.按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的擔(dān)保方式是（）中的一種或幾種。（1分）

A保證、抵押、留置

B抵押、定金、留置

C保證、抵押、質(zhì)押

D保證、抵押、定金

22.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、

衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及（）的過程。（1分）

A風(fēng)險評價

B風(fēng)險警報

C風(fēng)險定級

D風(fēng)險處置、化解

23.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。（1分）

A喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

24.審貸分離的核心是（）,以達(dá)到相互制約的目的。（1分）

A將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）的工作人員相分離

B將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離

0將負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）的工作人員相分離

D將負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）與放款部門（崗位）相分離

25.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。（1分）

A公司章程

B銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

C全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

26.指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用最廣泛的是（）。（1分）

A擴(kuò)散指數(shù)

B經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

C預(yù)期合成指數(shù)

D商業(yè)循環(huán)指數(shù)

27.商業(yè)性貸款理論（），以確保銀行經(jīng)營的安全性。（1分）

A沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

B忽視了貸款需求的多樣性

C忽視了貸款自償性的相對性

D強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性

28.衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標(biāo)是（）。（1分）

A風(fēng)險性

B安全性

C營利性

D流動性

29.不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律的風(fēng)險預(yù)警法叫做（）。（1分）

A紅色預(yù)警法

B黑色預(yù)警法

C藍(lán)色預(yù)警法

D橙色預(yù)警法

30.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項目規(guī)模制約因素。

（1分）

A行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點

B環(huán)境

C設(shè)備、設(shè)施狀況

D其他生產(chǎn)建設(shè)條件

31.根據(jù)貸款發(fā)放原則中的資本金足額原則，因特殊原因，建設(shè)項目的資本金不能按時足額到位，銀行應(yīng)該

采取的做法是（）。（1分）

A貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例

B貸款支取的比例也應(yīng)同步等于借款人資本金到位的比例

C貸款支取的比例也應(yīng)同步高于借款人資本金到位的比例

D取消貸款

32.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由（）的大小決定的。（1分）

A預(yù)期損失

B貸款擔(dān)保

C風(fēng)險

D借款金額

33.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。（1分）

A貸前調(diào)查

B貸款審核

C貸款發(fā)放

D貸款擔(dān)保

34.（）是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款'擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用

證和承諾等。（1分）

A交易對象

B信貸產(chǎn)品

C信貸金額

D信貸期限

35.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）（1分）

A貸前調(diào)查

B信貸營銷

C貸款項目評估

D不良貸款管理

36.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。（1分）

A借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C借款目的主要指借款用途

D一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

37.短期貸款的展期期限累計不得超過，長期貸款的展期期限累計不得超過（）。（1分）

A原貸款期限的一半;原貸款期限一半

B原貸款期限;3年

C原貸款期限;原貸款期限一半

D原貸款期限一半;3年

38.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。（1分）

A正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響

因素的貸款

C次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

39.（）是實貸實付的基本要求。（1分）

A保證貸款還款來源

B降低貸款的風(fēng)險

C按進(jìn)度發(fā)放貸款

D滿足有效信貸需求

40.下列不屬于依法收貸應(yīng)注意的事項的是（）。（1分）

A信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識

B既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

C在依法收貸工作中要區(qū)別對待

D只需注重訴訟

41.特別準(zhǔn)備金的計提比例（）。（1分）

A確定一個固定比例

B由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C確定計提比例的上限或下限

D由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

42.下列有關(guān)信用證的說法，不正確的是（）。（1分）

A銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理

B銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C它是一種有條件承諾付款的書面文件

D信用證專指國際信用證

43.下列關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計提方法，表述不正確的是（）。（1分）

A按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

B在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計算出的普通準(zhǔn)備金水

平相對較低

D按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

44.借款人應(yīng)在提前還款日前（）天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。（1分）

A20

B30或60

C50

D10

45.貸款風(fēng)險處置中的全面性處置是指（）。（1分）

A在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆

發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響

B在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采

取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

C商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取

措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

D商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)

的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響

二、多選題（總共20題，共40分）

46.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)風(fēng)險的影響的說法，正確的有（）。（1分）

A生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟(jì)周期的影響

B經(jīng)濟(jì)周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險度通常越高

C周期性行業(yè)在經(jīng)濟(jì)的衰退階段會出現(xiàn)信貸風(fēng)險的增加

D較嚴(yán)重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)

E“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟(jì)衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴(kuò)張階段

47.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。（1分）

A在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)售帶來的

巨額損失

48.銀行對貸款項目進(jìn)行財務(wù)分析需要利用的基本財務(wù)報表包括（）。（1分）

A現(xiàn)金流量表

B損益表

C資金來源與運用表

D借款還本付息表

E資產(chǎn)負(fù)債表

49.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的接受的說法中正確的是（）。（1分）

A商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)

的原則確定其價值

C商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，不得同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息

E在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除

50.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）

來預(yù)測。G分）

A公司的經(jīng)營周期

B資本投資周期

C設(shè)備的折舊情況

D設(shè)備目前狀況

E影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

51.下列各項是信貸資金的運動特征的有（）。（1分）

A信貸資金運動不同于財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動

B以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

D產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

E信貸資金運動以銀行為軸心

52.下列關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是（）。（1分）

A根據(jù)運作機(jī)制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法

B黑色預(yù)警法需要引進(jìn)警兆自變量，考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

C風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施

D按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

E風(fēng)險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性

53.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和

支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（1分）

A不按合同約定支付貸款資金

B項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

C信用狀況下降

D信用狀況良好

E違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

54.下列有關(guān)個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。（1分）

A貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資

金支付情況

E貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

55.下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。（1分）

A短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D對于設(shè)立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔(dān)保人追索彌補(bǔ)貸款損失

E展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

56.衡量國別風(fēng)險的方法有（）。（1分）

A風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B《歐洲貨幣》提出的計算方法

CPRS集團(tuán)的計算方法

D世界市場研究中（WMRC）的計算方法

E以上全對

57.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。（1分）

A在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B在成長期，研制費用可以減少

C在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D在成熟期，價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈

E在衰退期，銀行利潤日益減少

58.公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）。（1分）

A客戶歷史分析

B法人治理結(jié)構(gòu)分析

C股東背景

D高管人員的素質(zhì)

E信譽(yù)狀況

59.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。（1分）

A挪用貸款

B未按合同規(guī)定清償貸款本息

C違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營

D其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

60.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（）。（1分）

A銀行對貸款嚴(yán)格審理與管理

B銀行為了盈利，而爭取優(yōu)厚的利息收入

C商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序

D商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要

61.下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法中正確的是（）。（1分）

A破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)

行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判

斷作出裁決

C根據(jù)債權(quán)性質(zhì)（例如有無擔(dān)保），債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼

續(xù)進(jìn)行

62.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。（1分）

A信貸資金供求狀況分析

B信貸動機(jī)分析

C發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

D內(nèi)部資源分析

E自身能力分析

63.項目評估中，應(yīng)根據(jù)（）估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。（1分）

A項目資金支持

B原輔料彈性和互補(bǔ)性

C項目設(shè)計生產(chǎn)能力

D項目選用的工藝技術(shù)

E設(shè)備性能

64.常規(guī)清收包括（）。（1分）

A依法收貸

B直接追償

C協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D委托

E依法追償

65.影響抵押率的因素有（