2021年夏季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)課時訓(xùn)練

2021年夏季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)課時

訓(xùn)練

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要

素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了()O

A、可衡量性原則

B、差異性原則

C、經(jīng)濟性原則

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分

客戶市場和市場范圍，每個細分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。

如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同

或類似的反應(yīng)，就說明市場細分違反了差異性原則，應(yīng)進行調(diào)整，否則

不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。

2、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是()o

A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽

造、變造的人民幣而運輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成

犯罪的。由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

B、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中

國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所

得。并處一萬元以下罰款

C、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人

民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為.并處二十萬元以下罰款

【參考答案】：B

【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收

違法所得，并處五萬元以下罰款。

3、下列各項罪名中，哪一項不屬于金融犯罪？()

A,信用證詐騙罪

B、非法經(jīng)營罪

C、非法吸收公眾存款罪

【參考答案】：B

【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國

家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)

受懲罰的行為。C項，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營

的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。

4、在銀行確立貸款意向后，須向銀行提供原、輔材料采購合同，

產(chǎn)品銷售合同的貸款形式為O0

A、普通貸款

B、流動資金貸款

C、固定資產(chǎn)貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，流動資金貸款的借款人須提交

原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務(wù)合同。

5、李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食,

李某()O

A、為完全民事行為能力人

B、為限制民事行為能力人

C、為無民事行為能力人

【參考答案】：B

【解析】：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿

十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的。視為完全民事

行為能力人。第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事

行為能力人?？梢赃M行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；

其他民事活動由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的

同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。

6、下列一般不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額指標的是()o

A、風(fēng)險價值限額

B、資本限額

C、止損限額

【參考答案】：B

【解析】：限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重

要手段。市場風(fēng)險限額指標主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值(VaR)限額、

止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

7、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()o[2015年10月真題]

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、高利轉(zhuǎn)貸罪

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相

吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管

理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個

人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資

格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了

爭攬客戶，以擅自提高利率或在

8、個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要

求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受

益人為()O

A、借款人

B、貸款銀行

C、借款人直系親屬

【參考答案】：B

【解析】：個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀

行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確

第一受益人為貸款銀行。

9、對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()o

A、保險公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【參考答案】：B

【解析】：個人一手住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購

買各類型住房(不合二手住房)的貸款。對于一手房個人住房貸款，商業(yè)

銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)。故選C。

10、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因

素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括OO

A、主導(dǎo)式定位

B、產(chǎn)品式定位

C、追隨式定位

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段

等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補

缺式定位0

11、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和

方式，但貸款的期限不得超過（）。

A、6個月

B、36892

C、37257

【參考答案】：B

【解析】：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、

再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商

業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

12、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A、年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的

工作人員

B、金融機構(gòu)

C、年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

【參考答案】：B

【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、

以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買

假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨

認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的

主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

13、假設(shè)某商業(yè)銀行利用內(nèi)部模型計算出某投資組合的當(dāng)期VaR為

10萬美元，監(jiān)管當(dāng)局為該銀行設(shè)定的附加因子為0.5,則當(dāng)期需要為該

組合配置()市場風(fēng)險監(jiān)管資本才能滿足監(jiān)管要求。［2009年10月真

題］

A、35萬美元

B、62.5萬美元

C、5萬美元

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風(fēng)險監(jiān)管資本的計算公

式為：市場風(fēng)險監(jiān)管資本二(最低乘數(shù)因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)

X10=35(萬美元)。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3;附

加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在。?1之間；VaR的計算采用

99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個營業(yè)日。

14、對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在()予以追認。

A,1個月內(nèi)

B、6個月內(nèi)

C、12個月內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予

以追認。

15、企業(yè)向銀行借款屬于(),發(fā)行債券、股票屬于()o

A、直接融資；間接融資

B、間接融資；直接融資

C、直接投資；間接投資

【參考答案】：B

【解析】：企業(yè)向銀行借款是資金需求單位(企業(yè))通過金融機構(gòu)

(銀行)融資的活動，屬于間接融資；而發(fā)行股票、債券屬于資金需求單

位(企業(yè))直接到市場上向資金盈余單位(投資者)融資的活動，因而屬于

直接融資。故本題應(yīng)選C。

16、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，

他應(yīng)在進行交易，這筆交易是在之間進行的。()[2013年11月真題]

A、一級市場；小王和A公司

B,二級市場；小王和A公司

C、二級市場；小王和其他投資人

【參考答案】：c

【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市

場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證

券買賣的市場。

17、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)

生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。

A、保險人

B、保險兼業(yè)代理人

C、投保人

【參考答案】：A

【解析】：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行

為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

18、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()o

A、購買力平價

B、鑄幣平價

C、利率平價

【參考答案】：B

【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)

域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即

鑄幣平價。

19、若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)

先設(shè)定的觸及點，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率，則該合約屬于OO

A、看跌期權(quán)

B、累計期權(quán)

C、一觸即付期權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)

品在投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初

雙方所協(xié)定的回報率。

20、()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一

定數(shù)量某種金融工具的合約。［2013年11月真題］

A、金融遠期合約

B、金融互換

C、金融期權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某

個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)

議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定

的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項，金融期權(quán)實際上是一種

契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格,

購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

21、每筆個人汽車貸款最多可以展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸

款最多可以展期一次。

22、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提

示”規(guī)定的是()o[2015年10月真題]

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)''風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:

①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客

戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意

隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的

問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

23、對于(),銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交

國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標的批文。

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)貸款

C、政府貸款項目

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，對于轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款

及境外借款擔(dān)保項月，除提交一般資料外，還應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于

籌資方式、外債指標的批文。

24、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()o

A、股票、國債、企業(yè)債券

B、股票、企業(yè)債券、國債

C、國債、企業(yè)債券、股票

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】按預(yù)期收益率從低到高順序排列對的是國債、企業(yè)債券、

股票。

25、銀行一般通過()來覆蓋非預(yù)期損失。

A、銀行貸款

B、提取流動資金

C、提取資本金

【參考答案】：C

【解析】：從事前風(fēng)險管理的角度看，可以將貸款損失分為預(yù)期損

失和非預(yù)期損失，通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失，提取準備金

來覆蓋預(yù)期損失。

26、下列哪項不屬于目前國內(nèi)商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風(fēng)險

管理方法？()

A、推行全面風(fēng)險管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進行量化

C、確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)還沒有開發(fā)出適合于聲譽風(fēng)

險管理的量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最好辦法是:①推行全

面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；②確保

各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

27、大額負債依賴度的計算公式是（）o

A、大額負債/盈利資產(chǎn)

B、（大額負債一短期投資）/盈利資產(chǎn)

C、（大額負債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一短期投資）

【參考答案】：C

【解析】：大額負債依賴度=（大額負債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一

短期投資）0

28、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是

（）O

A、管理層風(fēng)險

B、區(qū)域風(fēng)險

C、借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：區(qū)域風(fēng)險作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險難以通過貸款組合完全消

除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險水平的一種重要風(fēng)險因素。區(qū)域

風(fēng)險是指當(dāng)某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，

貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行

造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，

因此重視區(qū)域風(fēng)險識別還是非常必要的。

29、銀行在衰退階段可以采取的措施不包括（）o

A、持續(xù)策略

B、擴張策略

C、淘汰策略

【參考答案】：B

【解析】：解析：銀行在衰退階段不會采取擴張策略，采取的是收

縮策略。

30、流動性風(fēng)險管理的管控手段不包括()o

A、壓力測試

B、應(yīng)急計劃

C、風(fēng)險對沖

【參考答案】：C

【解析】：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額

管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。

31、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他

在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A、33339

B、58489

C、44386

【參考答案】：B

【解析】：普通年金A=PV??{(1/r)X[1-1/(1+r)t]}二

[100000+500004-(1+10%)]4-{(1/0.1)X[1-1/(1+0.1)

3]}%58489(元)。

32、1987年4月1日，()重新組建，是新中國第一家全國性的

股份制商業(yè)銀行。

A、交通銀行

B、中國銀行

C、中國建設(shè)銀行

【參考答案】：A

【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一

家全國性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上

市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。

33、對市場機會的分析要綜合考慮的方面不包括（）o

A、細分市場

B、監(jiān)管部門

C、競爭對手

【參考答案】：B

【解析】：解析：對市場機會的分析要綜合考慮細分市場、銀行自

身和競爭對手三個方面。

34、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)

險權(quán)重。

A、0

B、10%

C、20%

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予零的

風(fēng)險權(quán)重。

35、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是（）o

A、進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

C、投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】

A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。

36、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括()o

A、信貸余額擴張系數(shù)

B、流動比率

C、加權(quán)平均期限

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有：信貸平均損失比率、信

貸資產(chǎn)相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數(shù)、利息實收率、加

權(quán)平均期限。流動比率是衡量流動性的指標。

37、()是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、中國證監(jiān)會

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團

財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公

司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。

38、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()o[2009年10月真題]

A、房賃月供

B、每月家庭日用品費用支出

C、定期定額購買基金的月投資款

【參考答案】：B

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、

不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項，每月家庭日用品

費用支出不一定相等，因此不屬于年金。

39、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計

的參數(shù)是OO

A、違約概率

B、有效期限

C、違約損失暴露

【參考答案】：A

【解析】：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)

監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部

評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期

限。

40、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是()o

A、未分配利潤

B、盈余公積

C、流動資產(chǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】所有者權(quán)益按實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利

潤等項目分項列示。

41、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理

財產(chǎn)品10000元，年收益率為8%。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李

可以收回現(xiàn)金()元。(通過系表計算)

A、48630

B、58670

C、79000

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表

可得(n=5,r=8%)的交叉點為5.867,則FV=10000X5.867=58670元。

42、個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行()調(diào)查和見

客談話制度。

A、雙人

B、多人

C、三人

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行雙人調(diào)

查和見客談話制度。調(diào)查人對貸款資料的真實性負責(zé)。

43、實務(wù)操作中，建議采用()方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他

調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。［2009年6月真題］

A、多次檢查

B、突擊檢查

C、約見檢查

【參考答案】：B

【解析】：在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，

同時可通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。只有將現(xiàn)場調(diào)研成果與

其他渠道獲取的信息有效結(jié)合起來，才能為貸前調(diào)查工作提供一個堅實

的基礎(chǔ)。

44、目前，我國房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房

貸款申請人由于內(nèi)外部因素變化而無力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行

將通過()的方式來防范可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險。

A、面臨嚴重的流動性風(fēng)險

B、增加所持有的流動性資產(chǎn)

C、信貸額趨嚴

【參考答案】：B

【解析】：A項不屬于流動性風(fēng)險的防范措施；B項，可以在一定

程度上緩解流動性風(fēng)險，但是要考慮外部融資成本；D項，信貸的發(fā)放

是銀行收入的主要來源，限制了信貸額度，也就限制了利潤來源。

45、銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復(fù)印件及相

應(yīng)的文件正本進行核對，核對無誤后，應(yīng)在()上簽字確認。

A、資料核對審查書

B、文件正本

C、復(fù)印件

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人提供復(fù)印件需加蓋公

章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進行核對，核

對無誤后，業(yè)務(wù)人員在復(fù)印件上簽字確認。

46、下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是()o

A、存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B、不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

C、儲戶不能選擇計息方式

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選

擇銀行，不能選擇計息方式。

47、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是()o

A、該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險偏好的-

B、均值?方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

C、該理論認為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者

的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點

【參考答案】：A

【解析】：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理

性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險。

48、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的是()o

A、個人商業(yè)性住房貸款

B、農(nóng)戶貸款

C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、

農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。A項個人商業(yè)性住房貸款也稱自營

性個人住房貸款，屬于個人消費類貸款。

49、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯

出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外

匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上

的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

50、貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險，下列不屬于政策風(fēng)險的是

()O

A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺

B、交易所交易規(guī)則的修改

C、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定

性方面的風(fēng)險

【參考答案】：c

【解析】：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急

措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等

原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的

損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。

51、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是()o

[2013年11月真題]

A、回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

【參考答案】：A

【解析】：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成

的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一

定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一

種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

52、下列不屬于自我評估的工作流程的是()o

A、全員風(fēng)險識別與報告

B、覆蓋所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C、控制措施評估

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險自我評估的工作流程包括：全員風(fēng)險識別與報

告、作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估、控制措施評估、制定與實施控制

優(yōu)化方案以及報告自我評估工作與日常監(jiān)控五個階段。

53、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括()o

A、項目資料的規(guī)范性審查

B、項目工程進度審查

C、項目的實地考察

【參考答案】：C

【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審

查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包

括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目

工程進度審查，項目資金到位情況審查。

54、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()o

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國家外匯管理局

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、

銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括

銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的

部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是

監(jiān)管機構(gòu)。

55、下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是()o

A、加強對借款人還款能力的甄別

B、深入了解客戶還款意愿

C、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住

房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押

物、輕還款能力”的貸款審批思路。

56、商業(yè)銀行應(yīng)加強()管理，對雙方的往來和違約記錄并存檔。

A、授信文檔

B、存款種類

C、工作人員

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)加強授信文檔管理，對借貸雙方的權(quán)利、義

務(wù)、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。

57、()促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A、住房制度的改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、個人信用制度的完善

【參考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

58、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于()

的范疇。

A、特殊信息

B、客戶本人聲明

C、信用交易信息

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。信用報告查詢信息屬于

特殊信息的范疇。

59、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是()o

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值

系數(shù)

B、復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資

經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

C、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限

的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和

【參考答案】：B

【解析】：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為

復(fù)利終值。C項，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價

值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

60、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()o[2013年11月真題]

A、股指期權(quán)

B、股指期貨期權(quán)

C、外匯期權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和

期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約

的標的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等;

期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各

種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、商業(yè)銀行精確計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是OO

A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B、正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

C、建立完善的內(nèi)部控制體系

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】資產(chǎn)分類（即銀行賬戶與交易賬戶的劃分）是商業(yè)銀行實

施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

2、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與

信用風(fēng)險分析結(jié)果形成OO

A、傾向性意見

B、貸前調(diào)查報告

C、紀要文件

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查

與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委

員會評審、批準。

3、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其

內(nèi)容不包括（）O

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場供給

C、市場績效

【參考答案】：B

【解析】：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)

系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

4、按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中

的（）。

A、核心產(chǎn)品

B、期望產(chǎn)品

C、延伸產(chǎn)品

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)

品中的延伸產(chǎn)品。

5、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，關(guān)于它們的以下表述,

不正確的是()O

A、在美式期權(quán)中，買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某

種交易標的物

B、美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進行分類的

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進行分類的

【參考答案】：B

【解析】：本題主要考查期權(quán)的分類以及各分類期權(quán)之間的區(qū)別。

按照履約方式期權(quán)可以分為關(guān)式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項正確，

C項錯誤；美式期權(quán)買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某種交

易標的物，在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期

貨合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以AB項正確。

6、對內(nèi)部模型計量的風(fēng)險價值設(shè)定的限額是()限額。

A、交易

B、風(fēng)險

C、止損

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險限額是指對照一定的計量方法所計量的市場風(fēng)險設(shè)

定的限額，如對內(nèi)部模型計量的風(fēng)險價值設(shè)定的限額和對期權(quán)性頭寸設(shè)

定的期權(quán)性頭寸限額。故選C。

7、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》強調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每年()

月底之前以年度報告的形式對外披露信息。

A、1

B、4

C、12

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》強調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每

年4月底之前以年度報告的形式對外披露信息。

8、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還

的不良因素的貸款是()O

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關(guān)注貸款

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息

及時、全額償還的不良因素。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤

的是()O

A、對個人理財業(yè)務(wù)活動的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

有充分的了解和認識

B、理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50個小時，并取得相應(yīng)

的理財師職稱

C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標

準或守則

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)

人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

10、一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000,以后

每年增長3%,年底支付。如果貼現(xiàn)率為10%,這項計劃的現(xiàn)值是()

7Go

A、240345

B、265122

C、250000

【參考答案】：B

【解析】：(10%-3%)=265122元。

11、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()O[2015年10

月真題]

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

【參考答案】：A

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展

目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)

銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行

戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺

陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難

以保證。

12、控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排的是()o

A、商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

C、商業(yè)銀行公司治理

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制

度安排，所以D項正確。

13、下列關(guān)于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是()。

A、特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

B、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

C、計提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映

【參考答案】：B

【解析】：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦

法。故選C。

14、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過()萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收

購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支

付。

A、50

B、30

C、20

【參考答案】：A

【解析】：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以

采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用

于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過

30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法

律法規(guī)規(guī)定的其他情形，鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對

象進行支付。

15、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少

()更改一次用戶密碼。

A、6個月

B、1個月

C、2個月

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個月更改

一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

16、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為()o

A、世界統(tǒng)一價格

B、國際儲備價格

C、匯率

【參考答案】：C

【解析】：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的

另一國貨幣的價格。

17、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()O

A、年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均

可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

C、投保人年齡超過60周歲

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人

存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險

產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收

入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或

農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年

齡超過60周歲。

18、與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的()，分析公司的

最近經(jīng)營狀況。

A、申貸材料

B、借款憑證

C、銀行對賬單

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也

是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核

查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為

進行調(diào)查分析。

19、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為100億，總負債為80億，其中大額

負債為50億，總資產(chǎn)中盈利資產(chǎn)為70億，短期投資為20億，那么該

商業(yè)銀行的大額負債依賴度為OO

A、40%

B、60%

C、100%

【參考答案】：B

【解析】：大額負債依賴度二(大額負債-短期投資)?(盈利資產(chǎn)-短

期投資)X100%=(50-20)4-(70-20)X100%=60%o故選C。

20、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，

企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在()登記、托管、結(jié)算。

A、上海證券交易所

B、中國銀行間市場交易商協(xié)會

C、中央結(jié)算公司

【參考答案】：C

【解析】：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)

債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、債項評級可以反映債項本身的交易風(fēng)險，不能同時反映客戶信

用風(fēng)險和債項交易風(fēng)險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：本題是考查考生債項評級的知識點。債項評級可以反映

債項本身的交易風(fēng)險，也可以同時反映客戶信用風(fēng)險和債項交易風(fēng)險。

2、銀行在調(diào)查借款人的主體資格時，可憑借汽車經(jīng)銷商的推薦及

其對借款人資信情況的調(diào)查結(jié)果作為放貸依據(jù)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行在調(diào)查借款人的主體資格時，應(yīng)嚴格執(zhí)行“面談”

制度，只憑汽車經(jīng)銷商的推薦及其對借款人資信情況的調(diào)查結(jié)果可能導(dǎo)

致較大的操作風(fēng)險。

3、銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，

以提高業(yè)績。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行員工在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的

商業(yè)秘密和客戶隱私。

4、損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的

價值。()

【參考答案】：正確

【解析】：損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，

只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。

5、未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限發(fā)放貸款所導(dǎo)致的錯誤放貸是

一種信用風(fēng)險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：題中描述的是一種操作風(fēng)險。

6、理財資金可以參與新股申購。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理