RPA技術(shù)在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用初探

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈和新型互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的不斷成熟，數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用對社會和經(jīng)濟產(chǎn)生了深遠的影響。如何通過技術(shù)手段推動科技與金融業(yè)務(wù)融合，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是數(shù)字化時代各家商業(yè)銀行面臨的共同問題。近年來，機器人流程自動化(RPA)技術(shù)的出現(xiàn)為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了一種全新的技術(shù)解決方案。RPA技術(shù)具有風(fēng)險低、準確率高、無人值守、非侵入式、低代碼等特點，能夠靈活整合多系統(tǒng)以及快速部署替代人工操作。RPA技術(shù)為商業(yè)銀行引入了一種新的生產(chǎn)力要素——數(shù)字化勞動力，有效地重塑了業(yè)務(wù)流程與服務(wù)模式，實現(xiàn)了運營的大幅降本增效，推動了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。RPA通過非侵入自動化技術(shù)，可以非常靈活和精細地實現(xiàn)對人的動作的模擬。不同于爬蟲技術(shù)僅通過單純的發(fā)送Http請求獲取Cookie，或者通過直接注入網(wǎng)頁命令等方式獲得技術(shù)機械拷貝數(shù)據(jù)，RPA技術(shù)更安全、更有效、更綜合化，可支持主流的Web頁面元素、CS、.NetFrameWork、Java等界面的高效操作，可以與其他智能技術(shù)相結(jié)合，具有對業(yè)務(wù)流程進行再造和優(yōu)化的能力。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行主要技術(shù)模式為CS、BS和移動端架構(gòu)，RPA技術(shù)較為適合對其進行自動化替代。一、RPA應(yīng)用解決方案的構(gòu)建RPA應(yīng)用解決方案既要服務(wù)于商業(yè)銀行整體數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃，也要聚焦客戶服務(wù)、運營管理和企業(yè)管理中的勞動力密集型、操作密集型場景，應(yīng)充分發(fā)揮RPA機器人的數(shù)字勞動力“連接器”作用，對人力、設(shè)備、系統(tǒng)等生產(chǎn)要素進行有機整合，具體包括以下幾個方面。1.需求挖掘聚焦關(guān)鍵典型場景的深度挖掘，打破傳統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的邊界，構(gòu)建企業(yè)級的流程挖掘模型和篩選管理平臺，建立易理解需求模板和可行性評估模型，指導(dǎo)一線業(yè)務(wù)人員快速挖掘潛在高價值場景，形成一套可靠、易操作、低成本的企業(yè)級應(yīng)用解決方案。2.項目實施和組織通過組建各職能團隊、項目組、規(guī)劃部門和一線用戶參與的敏捷組織，采用多模靈活形式加快其建設(shè)速度，并始終保持開放性和靈活性。同時注重業(yè)務(wù)流程的整合與成果推廣，使其更快服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展并釋放效能。3.自動化組件倉庫建設(shè)建設(shè)自動化組件倉庫時，更多的場景是基于成熟組件的可視化開發(fā)方式，并進行復(fù)用，提升開發(fā)質(zhì)量，降低開發(fā)門檻，將自動化成果及時轉(zhuǎn)化為技術(shù)資產(chǎn)。4.建設(shè)企業(yè)級全員“自動化”生態(tài)在方案建設(shè)過程中，不僅要依賴技術(shù)部門的專業(yè)化能力，對于具備較強技術(shù)能力的需求部門，也應(yīng)指導(dǎo)使用人員自定義開發(fā)個性化場景以及進行自我維護，從而提升全員“自動化”水平。5.技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用充分發(fā)揮RPA技術(shù)不改變原有系統(tǒng)架構(gòu)和接口的優(yōu)勢，實現(xiàn)多系統(tǒng)整合與銜接。自定義組件能力提供了橫向集成OCR、NLP、ASR等人工智能技術(shù)的能力，可以提升RPA機器人的智能水平。工具層將設(shè)計開發(fā)、運行和管控進行分離，有利于各角色各司其職，形成明確的職能邊界。RPA技術(shù)具有原生的低代碼能力，可以方便地納入企業(yè)的DevOps和Scrum研發(fā)體系中。上海浦東發(fā)展銀行(以下簡稱“浦發(fā)銀行”)RPA技術(shù)架構(gòu)如圖1所示。圖1浦發(fā)銀行RPA技術(shù)架構(gòu)6.風(fēng)險控制在RPA機器人運行過程中，可以引入多重監(jiān)控和控制手段進行干預(yù)，采取事前預(yù)防、事中監(jiān)控和事后監(jiān)督等措施，進行全方位風(fēng)險控制。RPA機器人不存在遺忘、主動違規(guī)和忠誠性等問題，操作過程可全程回溯審計，在操作性風(fēng)險控制方面優(yōu)勢明顯。7.“一站式”服務(wù)平臺通過“一站式”卓越中心(CenterofExcellence，COE)平臺，實現(xiàn)對多個機器人的智能調(diào)度、監(jiān)控和預(yù)警，支持對多類型機器人的全方位監(jiān)控，對多種工具的負載進行動態(tài)自動均衡分配。此外，可根據(jù)臨時的業(yè)務(wù)緊急度及優(yōu)先級進行手動調(diào)度調(diào)整，實現(xiàn)資源集約化利用，全面支持企業(yè)級機器人卓越中心式管理和企業(yè)級機器人治理。浦發(fā)銀行RPA治理框架如圖2所示。圖2浦發(fā)銀行RPA治理框架8.自動化基礎(chǔ)支撐可考慮建立RPA專用虛擬桌面資源池，實現(xiàn)全后臺、云上部署，構(gòu)建跨地理、低空間占用率和資源高度共享的機器人基礎(chǔ)環(huán)境，支持隨時隨地按照業(yè)務(wù)需求進行部署調(diào)度，從而進一步提升RPA解決方案的企業(yè)級應(yīng)用水平。二、RPA應(yīng)用解決方案落地場景數(shù)字化勞動力的引入為銀行各業(yè)務(wù)流程的設(shè)計、整合、拓展等提供了全新的解決手段，浦發(fā)銀行RPA應(yīng)用解決方案主要落地場景如下。1.數(shù)據(jù)采集與處理以往這種多路數(shù)據(jù)采集工作由手工執(zhí)行，效率比較低，容易出現(xiàn)因疲勞等因素引發(fā)的錯誤或時效等問題，從而影響到最終結(jié)果。RPA機器人通過自動化的流程，基于規(guī)則進行驅(qū)動計算，較好地解決了這類場景的痛點問題，在賬務(wù)核對、報表并表校驗、對賬、工作底稿生成等場景均取得了良好的效果。2.交易操作自動化銀行交易操作的特點是交易界面相對固定，流程和數(shù)據(jù)較為標準，具備較高操作可重復(fù)性。通過整合人工操作步驟，集中由RPA機器人處理，可進一步縮短業(yè)務(wù)鏈長度，減輕人工操作負擔(dān)。此項應(yīng)用在疫情期間大幅降低了人工介入的時間和頻次，在保障業(yè)務(wù)及時處理的同時，有效保護了銀行員工的人身安全。3.自動值守與任務(wù)分發(fā)在銀行的核算、托管和金融市場業(yè)務(wù)中，存在大量與交易對手或者上下游合作伙伴關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)的一個重要特點是需要依賴合作伙伴的系統(tǒng)，并與其進行對接。例如在利率互換業(yè)務(wù)中，需在對手行資金到賬后進行后續(xù)處理，要預(yù)計算形成鋪底指標數(shù)據(jù)后才能進行后續(xù)工作日的正常操作。RPA機器人可以自動完成這類工作，之后自動分配相關(guān)工作任務(wù)到具體崗位。此外，RPA機器人可以實現(xiàn)24小時連續(xù)運轉(zhuǎn)，無需人工干預(yù)，在節(jié)假日也可以不受影響。在浦發(fā)銀行已經(jīng)實現(xiàn)RPA機器人應(yīng)用的質(zhì)檢、數(shù)據(jù)發(fā)布、敏感數(shù)據(jù)掃描等多個即時處理領(lǐng)域，其吞吐量、響應(yīng)速度和準確率較傳統(tǒng)處理模式優(yōu)勢明顯。4.監(jiān)管報送集中處理隨著金融監(jiān)管力度的不斷加大，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上報的及時性和準確性要求越來越高。因監(jiān)管系統(tǒng)尚未開放通信接口，此前這類業(yè)務(wù)基本為手工處理，浦發(fā)銀行通過部署RPA機器人，實現(xiàn)了全行分支機構(gòu)各項上收和集中報送業(yè)務(wù)的自動化處理，使其效率、安全性較人工處理均有較大程度的提升。5.辦公與審計自動化日常辦公中，大量的報告、公文、報表、統(tǒng)計、校對、郵件等系統(tǒng)均需要人工進行分類和閱辦，占用了個人和專崗大量時間。審計是當(dāng)前包括各大商業(yè)銀行在內(nèi)的各類機構(gòu)手工操作和人員密集程度較高的重點領(lǐng)域之一，涉及的邏輯、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、稽核等內(nèi)容相當(dāng)廣泛。上述領(lǐng)域傳統(tǒng)的做法是通過設(shè)置不同的條線大量投入人力進行處理。浦發(fā)銀行應(yīng)用RPA機器人在公文自動化、郵件自動化、數(shù)據(jù)發(fā)布、工單派發(fā)、制式報告自動撰寫、稽核報告、審計數(shù)據(jù)堆砌與校準等多個方面實現(xiàn)了自動化處理，速度、準確率和合規(guī)性均大幅提升，而且可以實現(xiàn)7×24小時不間斷處理。6.測試自動化商業(yè)銀行信息系統(tǒng)非常龐大和復(fù)雜，新系統(tǒng)或存量系統(tǒng)升級均需要進行大量的測試工作，RPA技術(shù)很好地解決了這類問題。通過RPA的自動化能力替代人工對全量案例進行反復(fù)回歸測試，大幅提升了測試效率和質(zhì)量。RPA技術(shù)支持全自動導(dǎo)入案例、自動測試、自動調(diào)整測試腳本、自動統(tǒng)計，是目前測試領(lǐng)域新的應(yīng)用方向。從以上浦發(fā)銀行應(yīng)用案例來看，RPA機器人較人工處理效率平均提升80%以上，個別場景處理效率提升超過200%，業(yè)務(wù)處理準確率接近100%，并可實現(xiàn)7×24小時連續(xù)業(yè)務(wù)處理，RPA機器人較人工操作優(yōu)勢明顯。三、RPA技術(shù)未來發(fā)展展望未來，RPA技術(shù)將在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮更加重要的作用，也將隨著相關(guān)技術(shù)的成熟進一步發(fā)展壯大。一是RPA技術(shù)將深度融合AI技術(shù)，形成高度智能的可信自動化機器人員工，例如與OCR、OSR等技術(shù)融合形成對等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力，從而提升RPA技術(shù)的認知能力；結(jié)合NLP技術(shù)實現(xiàn)對自然語言場景的全方位語義理解；集成知識圖譜和具有自我進化能力的智能決策引擎實現(xiàn)自我決策等。RPA機器人的全面智能化將是其未來重要的進化方向。二是RPA技術(shù)可以通過與智能工作流(iBPM)結(jié)合，靈活構(gòu)造端到端的全新業(yè)務(wù)流程，包括和智能硬件(IoT)、人類員工的全面協(xié)同，構(gòu)建高度人機協(xié)同的全新業(yè)務(wù)應(yīng)用，真正實現(xiàn)從職業(yè)輔助到職業(yè)替代，甚至未來出現(xiàn)RPA機器人調(diào)度人類員工的新場景，這將給未來商業(yè)銀行客戶服務(wù)、應(yīng)用架構(gòu)、開發(fā)模式、企業(yè)成本