2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款基礎(chǔ)試題庫和答案要點

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款基礎(chǔ)試題

庫和答案要點

單選題（共50題）

1、審貸分離的要義是。

A.貸款審批通過不等于放款

B.貸款審，批通過即放款

C.降低信貸業(yè)務(wù)操作風險

D.避免前臺部門權(quán)力過于集中

【答案】A

2、關(guān)于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保、分類管理、特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】B

3、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

【答案】A

4、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

【答案】D

5、（2018年真題）個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所

購汽車價格的（）。

A.70%

B.80%

C.50%

D.30%

【答案】B

6、個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

【答案】B

7、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

【答案】B

8、（2019年真題）關(guān)于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。

A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律

B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預(yù)測客戶未來一定時間內(nèi)變

成“壞客戶”的可能性

C.行為評分可精確預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風險的時間與原因

D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分

【答案】C

9、（2019年真題）下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】C

10、在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的

內(nèi)在吸引力，其中不包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產(chǎn)品

【答案】D

11、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.公證機關(guān)

B.擔保機構(gòu)

C.工商部門

D.評估機構(gòu)

【答案】B

12、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽

訂保證合同的當事人是（）。

A.債權(quán)人、債務(wù)人

B.保證人、債權(quán)人

C.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

D.保證人、債務(wù)人

【答案】B

13、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握

其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的

借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

【答案】C

14、關(guān)于銀行開辦個人耐用消費品貸款的通常做法，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人可在銀行指定商家購買任何商品

B.銀行與特約商戶開展合作

C.特約商戶具有一定的經(jīng)營規(guī)模

D.特約商戶具有較好的商業(yè)信譽

【答案】A

15、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】A

16、二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

【答案】B

17、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法，不正確的是

（）O

A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變

現(xiàn)能力強、易于處置

B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、

抵押物存續(xù)狀況的完好性等

C.貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押

手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

D.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建

住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工

業(yè)用房、倉庫等

【答案】C

18、（2017年真題）等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)（）。

A.每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減

D.利息逐月遞減，本金逐月遞增

【答案】B

19、下列選項中，不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

【答案】D

20、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】D

21、個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構(gòu)進行

分類，不包括。。

A.擔保類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

【答案】D

22、農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（）、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民

C.長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民

D.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村居住不滿1年的住戶

【答案】A

23、個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。

A.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

【答案】B

24、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.個人信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.個人居住信息

【答案】B

25、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀

行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行

認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵

押的財產(chǎn)

【答案】A

26、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔

保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款

人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

【答案】D

27、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

【答案】D

28、個人耐用消費品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

【答案】C

29、貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控

政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟性

【答案】B

30、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風險的是（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B.市場利率變化

C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

D.借款人失去收入來源而喪失還款能力？

【答案】A

31、（2017年真題）下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進還款法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款

D.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約

定還款的“固定比例”改為“固定額度”

【答案】D

32、（2018年真題）下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況

等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價

就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會收到不利的影響；如

果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

【答案】D

33、審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重

要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

【答案】C

34、能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】A

35、最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】B

36、銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于

滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金

需求的貸款是（）。

A.個人消費類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人教育貸款

【答案】C

37、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并

在保險單中明確第一受益人為（）。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

【答案】A

38、（2019年真題）個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點不包括（）。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

B.未按獨立公正原則審批

C.貸款未經(jīng)審批即發(fā)放貸款

D.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】C

39、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期

期限累計不得超過Oo

A.1年

B.2年

C.3年

D.原貸款期限

【答案】D

40、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中，錯誤的是（）

A.當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

B.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人，其他經(jīng)

濟組織或自然人作為保證人

C.以公益為目的的非營利法人，非法人組織不得為保證人

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關(guān)法人不得為保證人

【答案】D

41、《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)不包括。。

A.土地所有權(quán)

B.半成品

C.原材料

D.交通運輸工具

【答案】A

42、（2017年真題）與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。

A.貸款數(shù)額小

B.貸款時間長

C.風險小

D.低資本消耗

【答案】D

43、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風

險，貸款銀行可以采取的措施不包括()。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.提高貸款利率并加收罰息

【答案】D

44、以下不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息的是()

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

【答案】C

45、銀行市場環(huán)境分析的“四化”是指0

A.經(jīng)?；⒐潭ɑ?、系統(tǒng)化、明確化

B.經(jīng)常化、固定化、科學(xué)化、明確化

C.經(jīng)?；?、流動化、系統(tǒng)化、明確化

D.經(jīng)?；?、制度化、系統(tǒng)化、科學(xué)化

【答案】D

46、個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

47、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】D

48、下列關(guān)于個人住房貸款合同有效性風險的表述錯誤的是0。

A.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條

款無效

B.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當采取合理的方式提請借款人注意免除

或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

【答案】D

49、下列選項中，關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的是（）。

A.個人貸款的還款方式很多，但是不能使用組合還款法

B.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶只能去銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理個人貸款

D.個人貸款無法滿足客戶旅游的需求

【答案】B

50、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負責對貸前調(diào)查人提交的材料進行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整

進行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材

料退回，不需注明理由

【答案】ABCD

2、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權(quán)

D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保

E.未取得共有人同意的共有財產(chǎn)

【答案】ABCD

3、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

【答案】ABC

4、個人住房貸款合作單位準人的審查內(nèi)容包括（）。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務(wù)狀況

【答案】ABCD

5、個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

【答案】ABC

6、商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔保公司合作，這些機構(gòu)需滿足的條件有

（）O

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟糾紛

D.各項財務(wù)指標符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

【答案】BCD

7、人民法院審理上訴行政案件，在哪些情況下必須作出發(fā)回重審裁定？（）

A.原審判決遺漏被告的

B.原審判決遺漏必須參加訴訟的第三人的

C.原審判決遺漏訴訟請求的

D.原審不予受理裁定確有錯誤的

【答案】ABC

8、（2021年真題）下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構(gòu)

B.應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評

估

C.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行資料包機制的指導(dǎo)，強化自律機制

的自律約束

D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構(gòu)住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平

穩(wěn)健康發(fā)展

E.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)

控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調(diào)整

【答案】BD

9、申請個人汽車貸款可以使用（）的擔保方式。

A質(zhì)押

B.房地產(chǎn)抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購車輛作抵押

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

【答案】ABCD

10、下列關(guān)于個人貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。

A.定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效

B.各經(jīng)辦行應(yīng)實行〃賬銷案存建立已核銷貸款臺賬

C.銀行應(yīng)把認定為不良貸款的個人貸款自行核銷

D.貸款銀行應(yīng)按照有關(guān)認定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準后核

銷

E.已核銷的個人貸款，銀行不再催收

【答案】C

11、個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發(fā)生風險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

【答案】ACD

12、電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

【答案】ABD

13、為防控信用風險在辦理有擔保流動資金貸款時，銀行不應(yīng)該（）o

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

【答案】CD

14、建筑給水排水及采暖工程所使用的主要材料、成品、半成品、配件、器具

和設(shè)備必須具有（），規(guī)格、型號及（）應(yīng)符合國家技術(shù)標準或設(shè)計要求。

進場時應(yīng)做檢查驗收，并經(jīng)監(jiān)理工程師核查確認。

A.性能檢測報告

B.試驗