我國(guó)汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展分析

我國(guó)汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展分析PAGEPAGE2汽車保險(xiǎn)理賠（論文）題目學(xué)生姓名專業(yè)班級(jí)學(xué)號(hào)完成時(shí)間我國(guó)汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展分析摘要

自2001年12月11日中國(guó)正式加入WTO以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放步入了一個(gè)新的歷史發(fā)展階段。我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，使汽車保險(xiǎn)業(yè)也進(jìn)入了一個(gè)全新的階段。車險(xiǎn)體系的完善和發(fā)展對(duì)我國(guó)汽車工業(yè)的發(fā)展意義重大。文章針對(duì)我國(guó)車險(xiǎn)的現(xiàn)狀,借鑒了國(guó)外在車險(xiǎn)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),找出存在的差距,并據(jù)此提出我國(guó)車險(xiǎn)體系的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，汽車保有量不斷增加。中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)將面臨嚴(yán)重的尋釁，汽車給人們出行帶來(lái)便利的同時(shí)，由于交通事故又引發(fā)了復(fù)為嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。怎樣應(yīng)對(duì)這一尋釁，成為我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)不容忽視的題目。經(jīng)過(guò)世界各國(guó)保險(xiǎn)實(shí)戰(zhàn)證明，車輛保險(xiǎn)是防范化解車輛風(fēng)險(xiǎn)，解決社會(huì)問(wèn)題的唯一有效辦法，并且因其效益和規(guī)模成為財(cái)險(xiǎn)公司最重要的險(xiǎn)種。中國(guó)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)已具備一定規(guī)模和特色，但因發(fā)展歷史較短，還存在不足。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析，使人們能夠更加清楚地了解我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)。關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn)/現(xiàn)狀/防范化/不足/發(fā)展趨勢(shì)100萬(wàn)以上六個(gè)檔次，最高不超過(guò)1000萬(wàn)．但其賠償以每次事故為基礎(chǔ)。加之相當(dāng)一部分投保人往往從繳納保險(xiǎn)費(fèi)多與少的角度選擇賠償限額。而非從保障角度考慮。總體賠償限額確定都相對(duì)較低。絕大部分為5萬(wàn)元，以致一旦遇到多人傷亡的交通事故，保障的不完全性也就隨之凸現(xiàn)出來(lái)。反之，對(duì)于少數(shù)投保人有超過(guò)1000萬(wàn)賠償限額的需求，在現(xiàn)有的車輛保險(xiǎn)制度下也不能得到滿足。這也成為導(dǎo)致受害者不能得到足額補(bǔ)償?shù)脑蛑?。運(yùn)作的法律基礎(chǔ)薄弱，也導(dǎo)致這一結(jié)果。在《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》頒布之前，我國(guó)并無(wú)任何強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定。盡管不少省市規(guī)定了車輛上牌、年檢都必須先辦理第三者責(zé)任保險(xiǎn)．但從法律意義上說(shuō)第三者責(zé)任保險(xiǎn)還不屬于強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。比如說(shuō)．當(dāng)交通事故認(rèn)清責(zé)任后，肇事者沒(méi)有上車輛保險(xiǎn)。而且也沒(méi)有能力對(duì)受害者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。那么受害者就得不到他應(yīng)有的賠償．造成受害者必須自己承擔(dān)損失。在2004年5月1日《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》實(shí)施之后，由于具體的強(qiáng)制保險(xiǎn)的配套措施不完備。實(shí)際上目前仍以商業(yè)保險(xiǎn)替代強(qiáng)制保險(xiǎn)。從2006年1.2強(qiáng)制實(shí)施第三者責(zé)任險(xiǎn)是一大進(jìn)步在我國(guó)，第三者責(zé)任險(xiǎn)和汽車損失險(xiǎn)構(gòu)成了汽車保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)。車輛因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者責(zé)任的，賠償金額要依法確定。車主和第三者私下達(dá)成協(xié)議的任何賠償，保險(xiǎn)公司均不予賠償。只有依法，也就是依照道路交通事故處理規(guī)定和其它有關(guān)的法律、法規(guī)，按照保險(xiǎn)車輛承擔(dān)的事故責(zé)任比例所應(yīng)支付給第三者的賠償，保險(xiǎn)公司才進(jìn)行賠償。簡(jiǎn)言之，確定第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額的原則就是“依法賠償”原則。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》規(guī)定，除了深圳地區(qū)以外，我國(guó)的第三責(zé)任險(xiǎn)包括保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)責(zé)任，責(zé)任免除，保險(xiǎn)金額、賠償限額，賠償處理和保險(xiǎn)期限。第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要有：車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保附加險(xiǎn)。肇事逃逸也是原因之一[1]?！兜缆方煌ㄊ鹿侍幚磙k法》規(guī)定保險(xiǎn)公司有預(yù)付傷者搶救期間的醫(yī)療費(fèi)、死者喪葬費(fèi)的義務(wù)。面對(duì)交通肇事逃逸案件的大量出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)所有的肇事逃逸車輛預(yù)付資金的義務(wù)，不僅力不從心，而且也會(huì)損害廣大車險(xiǎn)投保人和被保險(xiǎn)人的利益。保險(xiǎn)公司為了追求經(jīng)營(yíng)利益必將會(huì)想辦法將這部分損失彌補(bǔ)回來(lái)，這樣會(huì)影響到車險(xiǎn)保戶索賠時(shí)的利益。2.我國(guó)汽車保險(xiǎn)制度的發(fā)展趨勢(shì)的分析隨著中國(guó)改革開(kāi)放的進(jìn)一步加大，隨著全面建設(shè)小康的宏偉目標(biāo)正逐步實(shí)現(xiàn)，我國(guó)汽車工業(yè)和汽車保險(xiǎn)業(yè)一定會(huì)有一個(gè)更加輝煌的明天。美國(guó)的汽車保險(xiǎn)是目前世界上最完善的汽車保險(xiǎn)之一。無(wú)論是保險(xiǎn)制度還是監(jiān)管、保險(xiǎn)種類,保險(xiǎn)費(fèi)率都具有代表性2.1無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度是歷史趨勢(shì)目前,無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)提供了醫(yī)療費(fèi)用賠償、工資損失賠償、受害人必要的家務(wù)雇工費(fèi)等一系列保險(xiǎn)賠償。在此制度下,當(dāng)受害人在交通事故中受傷時(shí),不管被保險(xiǎn)人是否有過(guò)失,保險(xiǎn)人均按照實(shí)際損失給付。但由于保險(xiǎn)作為一種有償?shù)奶囟ǖ姆申P(guān)系,它的賠償額度是有限的。雖然無(wú)過(guò)失汽車保險(xiǎn)并不能完全取代傳統(tǒng)的汽車責(zé)任險(xiǎn),但它作為法定的基本給付,不受民事侵權(quán)責(zé)任的法律體系和過(guò)失認(rèn)定限制,省略了不必要的舉證、訴訟等過(guò)程,與過(guò)失保險(xiǎn)相輔相成。所以,無(wú)過(guò)失汽車責(zé)任保險(xiǎn)雖然在本質(zhì)上為非強(qiáng)制保險(xiǎn),但為了適應(yīng)政策上的需要,一般將其列為強(qiáng)制保險(xiǎn)或強(qiáng)制保險(xiǎn)的一部分,以便最大限度地發(fā)揮無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)的事故損害補(bǔ)償功能。[2]基于以上原因,以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度是完善汽車保險(xiǎn)損害補(bǔ)償功能的有效手段,是現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。我國(guó)絕大部分汽車保險(xiǎn)還在遵循以過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度。在以后的改革中,加大以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行。2.2強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行由于強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性,不管汽車所有人是否愿意都必須參加此險(xiǎn)。強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的目的是使受害人得到基本保障,受害的第三者可以依法取得下述權(quán)力:直接追訴。第三者可以不受任何限制,直接向保險(xiǎn)人直接求得賠償。求償權(quán)利不受保險(xiǎn)單條款的限制。受害人的求償權(quán)利可以依據(jù)強(qiáng)制保險(xiǎn)法的規(guī)定獨(dú)立取得。世界上最初將車輛損害視為社會(huì)問(wèn)題的是美國(guó)的馬薩諸塞州，它于1925年起草了保險(xiǎn)史上舉世聞名的強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)，并于１９２７年公布并實(shí)施。由于強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性，不管汽車所有人是否愿意都必須參加此險(xiǎn)。強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的目的是使受害人得到基本保障，受害的第三者可以依法取得下述權(quán)力：（1）直接追訴。第三者可以不受任何限制，直接向保險(xiǎn)人直接求得賠償。（2）求償權(quán)利不受保險(xiǎn)單條款的限制。受害人的求償權(quán)利可以依據(jù)強(qiáng)制保險(xiǎn)法的規(guī)定獨(dú)立取得。（3）故意損害亦可求償。機(jī)動(dòng)車賠償責(zé)任保險(xiǎn)是一種負(fù)責(zé)人身傷亡賠償?shù)谋ｋU(xiǎn),也是一種強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。[2]我國(guó)于1984年提出第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制險(xiǎn)，現(xiàn)在《道路交通安全法》規(guī)定推行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。第三者責(zé)任保險(xiǎn)將成為機(jī)動(dòng)車輛定期安檢的一項(xiàng)重要內(nèi)容。機(jī)動(dòng)車所有人，管理人如不按國(guó)家規(guī)定投保，國(guó)家公安部門有權(quán)扣留車輛。這無(wú)疑是我國(guó)現(xiàn)今的汽車保險(xiǎn)制度改革與世界接軌方面邁出的一大步。2.3從人主義的汽車保險(xiǎn)制度是必然趨勢(shì)由于從車主義的汽車保險(xiǎn)制度有其固有的缺點(diǎn),而從人主義的汽車保險(xiǎn)制度恰恰彌補(bǔ)了從車主義的本質(zhì)缺點(diǎn),它的特點(diǎn)有:充分考慮了人的因素,易于調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人或駕駛員的積極性,對(duì)防止交通事故發(fā)生的作用明顯,具有獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的作用。保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)較為合理。從人主義的汽車保險(xiǎn)制度將駕駛員的本身因素都納入到保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的考慮范圍,根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料科學(xué)計(jì)算,使得投保人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)比從車主義的汽車保險(xiǎn)合理。采用從人主義的汽車保險(xiǎn)制度,保險(xiǎn)費(fèi)主要取決于駕駛員,發(fā)生交通事故,賠付得多,就要多交保險(xiǎn)費(fèi),使得被保險(xiǎn)人在謹(jǐn)慎駕車的同時(shí),愿意選擇性能較好,事故率較低的汽車駕駛,從而限制了汽車安全性能差的汽車的泛濫。由此可見(jiàn)從人主義的保險(xiǎn)制度是汽車保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在美國(guó),買全額保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)從六七百美元到數(shù)千美元不等,保費(fèi)的差別因人而異。同一項(xiàng)保險(xiǎn),因投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗(yàn)、違規(guī)記錄、抽煙與否、婚姻與否、居住地點(diǎn)等個(gè)人因素的不同而保費(fèi)也有差異。在日本,保險(xiǎn)公司實(shí)行保費(fèi)的等級(jí)制度,即按照以往的理賠情況對(duì)投保人的保費(fèi)進(jìn)行劃分和調(diào)整。例如,客人在投保期間無(wú)事故,那么第二年就可以上升1個(gè)等級(jí),保費(fèi)也隨之減少;而如果發(fā)生過(guò)索賠事故,則在續(xù)保時(shí)原則上會(huì)被調(diào)低3個(gè)等級(jí)。我國(guó)自新的保險(xiǎn)法實(shí)施以來(lái),各大車險(xiǎn)公司為加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,紛紛加強(qiáng)了從人主義因素,如前面提到的無(wú)賠款優(yōu)待和續(xù)保保費(fèi)優(yōu)待,以及保費(fèi)的制定。從人主義為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度以其經(jīng)濟(jì)兼公平的優(yōu)點(diǎn)贏得廣大投保人的信任。關(guān)于費(fèi)率的制定,現(xiàn)在大多數(shù)汽車保險(xiǎn)先進(jìn)的國(guó)家都采取了保費(fèi)費(fèi)率的精算主義。如美國(guó):美國(guó)絕大多數(shù)的州都采用161級(jí)計(jì)劃作為確定車險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ),另外還存在兩種計(jì)劃:9級(jí)計(jì)劃和270級(jí)計(jì)劃。在161級(jí)計(jì)劃下決定車險(xiǎn)費(fèi)率水平高低的因素有兩個(gè):主要因素和次要因素。主要因素包括被保險(xiǎn)人的年齡、性別、婚姻狀況及機(jī)動(dòng)車輛的使用狀況。次要因素包括機(jī)動(dòng)車的型號(hào)、車況、最高車速、數(shù)量及被保險(xiǎn)人駕駛記錄等。兩個(gè)因素共同決定被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)率水平。主要因素有:車況是一個(gè)重要因素。那些質(zhì)量不過(guò)關(guān)的低檔車及出險(xiǎn)頻率高的二手車費(fèi)率水平就高,安全性能高的高檔車,新車費(fèi)率水平就低。地區(qū)因素。同樣一輛車在美國(guó)各州投保,車險(xiǎn)費(fèi)率是不同的。車型因素。根據(jù)實(shí)際理賠情況來(lái)看,旅行車和客貨兩用車碰撞損失率最低,跑車的碰撞損失率最高大約為前者的4倍。心理因素。美國(guó)從70年代以來(lái)就使用儀器對(duì)駕駛員的適應(yīng)能力進(jìn)行判斷。該儀器分為A,B兩種類型。A型儀器可以測(cè)試出駕駛員注意力集中的程度、持續(xù)性和耐力。B型儀器分析人的心理適應(yīng)性,根據(jù)每個(gè)人不同的情況區(qū)分費(fèi)率，被保險(xiǎn)車的數(shù)量。當(dāng)被保險(xiǎn)車數(shù)量超過(guò)一輛時(shí),被保險(xiǎn)人會(huì)獲得超過(guò)一個(gè)車的折扣。國(guó)外的車險(xiǎn)有完善的風(fēng)險(xiǎn)分析和控制體系。發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)多達(dá)二三十種,每一種還有很多等級(jí),車險(xiǎn)費(fèi)用精算、地域系數(shù)因種類、地域而異。我國(guó)因費(fèi)率剛剛開(kāi)放,還不夠完善。為了在全球化的市場(chǎng)下生存和發(fā)展,以后要適應(yīng)市場(chǎng),用精算來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)和體現(xiàn)公平。險(xiǎn)種的多樣化和個(gè)性化趨勢(shì)3.汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的缺陷我國(guó)汽車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)還處在市場(chǎng)初期階段。法律制度滯后，風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)監(jiān)管能力相對(duì)較弱，致使后續(xù)眾多問(wèn)題出現(xiàn)，其中主要的問(wèn)題有：車險(xiǎn)在銷售過(guò)程中回扣率偏高、車險(xiǎn)案發(fā)頻率加大、從而導(dǎo)致理賠率增加。我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定車險(xiǎn)銷售可提取8％的返利，但實(shí)際中往往更高。由于當(dāng)前汽車經(jīng)銷商掌握市場(chǎng)客戶約至80％。幾乎獨(dú)掌了汽車保戶市場(chǎng)。保險(xiǎn)公司出于擴(kuò)大市場(chǎng)占有率的動(dòng)機(jī)．往往需要借助汽車經(jīng)銷商來(lái)銷售車險(xiǎn)，因而給予汽車經(jīng)銷商大量的回扣。保費(fèi)大部分被汽車經(jīng)銷商拿走。一些保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司工作人員互相勾結(jié)，抓住新車往往不大容易出險(xiǎn)的特點(diǎn)，收取保費(fèi)后卻不交給保險(xiǎn)公司，而以“應(yīng)收保費(fèi)”名義掛賬。一年保險(xiǎn)期限過(guò)去．如果車主不出險(xiǎn)保費(fèi)就進(jìn)了代理人的腰包，而如果出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司又會(huì)以沒(méi)有收到保費(fèi)為由拒絕理賠，使車主蒙受損失.車險(xiǎn)發(fā)案率高，導(dǎo)致理賠率過(guò)高。其原因有二：第一。保費(fèi)增長(zhǎng)速度低于承保車輛的增長(zhǎng)速度。第二，新手增多，這直接導(dǎo)致了賠付率的上升。賠付率的上升，則連帶著導(dǎo)致車險(xiǎn)利潤(rùn)的下降。車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)賠案水分極高，大約占到了20％一3O％，其中相當(dāng)大的部分是騙保、詐保。虛報(bào)零件賠付價(jià)格。由于制度的不完善使保險(xiǎn)公司個(gè)別理賠員常常與汽修廠和不正規(guī)汽配商私下串通。通過(guò)向正規(guī)汽車零件商詢問(wèn)價(jià)格作為參照，多報(bào)，虛報(bào)價(jià)格，以次充好，向保險(xiǎn)公司報(bào)出進(jìn)口或國(guó)產(chǎn)正常產(chǎn)品價(jià)格，但給用戶提供的卻是低檔甚至是偽劣的產(chǎn)品，以賺取不正當(dāng)利潤(rùn)。在現(xiàn)實(shí)中．這種現(xiàn)象比較普遍。通過(guò)以上分析不難看出，我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)問(wèn)題的嚴(yán)重性，也正是由于我國(guó)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的不盡如人意。所以它未來(lái)的發(fā)展路程必將是一個(gè)不斷自我完善，追求完美的過(guò)程4.汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)趨勢(shì)4.1以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引顧客現(xiàn)在車險(xiǎn)在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、保費(fèi)費(fèi)率等方面越來(lái)越趨向統(tǒng)一，車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)正逐漸從依靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)爭(zhēng)取客戶，轉(zhuǎn)向從服務(wù)上入手吸引客戶投保?！胺?wù)承諾不僅體現(xiàn)了社會(huì)責(zé)任，也帶來(lái)了效益。2009年平安保費(fèi)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)與服務(wù)提升密切相關(guān)?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心車險(xiǎn)理賠部副總經(jīng)理曹陽(yáng)說(shuō)，2009年在“萬(wàn)元以下、資料齊全、三天賠付”車險(xiǎn)服務(wù)承諾出臺(tái)后，又恰逢國(guó)家出臺(tái)促進(jìn)汽車消費(fèi)的各項(xiàng)措施，從去年二季度開(kāi)始車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有了非常明顯的增長(zhǎng)，遠(yuǎn)超過(guò)市場(chǎng)平均水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年平安車險(xiǎn)保費(fèi)收入296.01億元，同比大增52.7％，市場(chǎng)份額升至13.7％。保險(xiǎn)公司不斷提升自己的服務(wù)質(zhì)量，最終受益的是廣大車主。隨著保險(xiǎn)公司服務(wù)的延伸，車主們不必再為定損、理賠等煩惱，而且還可以享受到保險(xiǎn)公司提供的臨時(shí)救援、酒后代駕等特色服務(wù)。4.2加強(qiáng)監(jiān)管市場(chǎng)環(huán)境不斷改善“見(jiàn)費(fèi)出單”、車險(xiǎn)理賠規(guī)范等一系列監(jiān)管要求改善了車險(xiǎn)的市場(chǎng)環(huán)境，使得整個(gè)車險(xiǎn)業(yè)更加規(guī)范化和專業(yè)化運(yùn)行?？梢灶A(yù)計(jì)，今年我國(guó)車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況將進(jìn)一步好轉(zhuǎn)?！爱a(chǎn)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，特別是承保效益有實(shí)質(zhì)好轉(zhuǎn)，在很大程度上得益于保監(jiān)會(huì)2008年8月出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》在2009年得到全面落實(shí)，尤其是占保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)模70％的車險(xiǎn)市場(chǎng)?！北１O(jiān)會(huì)從源頭上加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)行為的剛性約束，通過(guò)實(shí)施“見(jiàn)費(fèi)出單”制度，應(yīng)收保費(fèi)和截留、挪用保費(fèi)等風(fēng)險(xiǎn)得到遏制。同時(shí)，通過(guò)規(guī)范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)、增加理賠信息透明度、建設(shè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)、規(guī)范費(fèi)率浮動(dòng)因子使用和出險(xiǎn)違章控制等業(yè)務(wù)流程，車險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的空間得以壓縮?！耙郧?，在不規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)滯留在中介人、客戶手中，或是演化成競(jìng)爭(zhēng)手段，甚至變相返還給客戶。見(jiàn)費(fèi)出單制度出臺(tái)后，將這一現(xiàn)象基本杜絕。由于監(jiān)管力度的加強(qiáng)，整個(gè)市場(chǎng)更加規(guī)范?！倍谔嵘碣r服務(wù)方面，保監(jiān)會(huì)也下發(fā)了規(guī)范車險(xiǎn)理賠工作的《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求公司要對(duì)客戶進(jìn)行理賠服務(wù)回訪，提高理賠工作的透明度和社會(huì)監(jiān)督力度。同時(shí)，針對(duì)群眾反映的理賠難問(wèn)題，行業(yè)全面規(guī)范了理賠時(shí)效管理，結(jié)案時(shí)間大幅度降低，平安產(chǎn)險(xiǎn)公司更是將理賠時(shí)效指