《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》解讀

《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》解讀第一頁，共四十六頁。目

錄一、保險業(yè)反洗錢制度體系及《管理辦法》定位二、《管理辦法》的主要內容及相關要求三、下一階段保險業(yè)反洗錢工作的主要任務2第二頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位刑事法律制度*刑

法第191條洗錢罪第312條掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪第349條窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪*司法解釋《最高人民法院關于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋

[2009]15號）3第三頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位刑事法律制度*刑

法第191條（洗錢罪）明知是毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序管理犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；（三）通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。4第四頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位刑事法律制度*刑

法第312條（掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪）產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者明知是犯罪所得及其以其他方式掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。5第五頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位刑事法律制度*刑

法第349條（窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪）為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財務的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。犯前款罪，實現(xiàn)通謀的，以走私、販賣、運輸、制造毒品罪的共犯論處。6第六頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位刑事法律制度*司法解釋

《關于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條行為人主觀方面“明知”的認定標準第二條對“以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質”的列舉第三條一個行為同時觸犯第191條和第312條，依處罰較重的定罪處罰

第四條上游犯罪對認定對第191條、第312條和第349條的影響……7第七頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位8第八頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位行政法律制度《反洗錢法》第一章總則第二章反洗錢監(jiān)督管理第三章金融機構反洗錢義務第四章反洗錢調查第五章反洗錢國際合作第六章法律責任第七章附則9第九頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位行政法律制度*《金融機構反洗錢規(guī)定》（2006年1號令）詳細規(guī)定了人民銀行、人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心的各項法律職責，金融機構的各項反洗錢義務以及人民銀行監(jiān)督檢查、行政調查和行政處罰的執(zhí)法權限，10第十頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位行政法律制度《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006年2號令）大額交易：第九條可疑交易：第十三條、第十四條11第十一頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位行政法律制度《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易報告管理辦法》（2007年1號令）12第十二頁，共四十六頁。一、保險業(yè)反洗制度體系及《管理辦法》定位行政法律制度《金融機構客戶身份識別和身份資料和交易記錄保存管理辦法》（2007年2號令）※初次識別※重新識別※客戶風險等級劃分※第三方單位識別的條件和要求※自然人、法人客戶身份信息要素※第十二、十三、十四條13第十三頁，共四十六頁。二、《管理辦法》主要內容及相關要求第一章總則Art1-3第二章保險監(jiān)管職責Art4-5第三章保險業(yè)反洗錢義務Art6-30第四章監(jiān)督管理Art31-38第五章附則Art39-4214第十四頁，共四十六頁。二、《管理辦法》主要內容及相關要求第一章總則Art1

立法宗旨和制定依據(jù)立法宗旨：做好保險業(yè)反洗錢工作、促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展制定依據(jù)：《反洗錢法》、《保險法》等《國務院反洗錢部際聯(lián)席會議制度》保險監(jiān)管核心原則第28項15第十五頁，共四十六頁。二、《管理辦法》主要內容及相關要求第一章總則Art2

監(jiān)管機構保監(jiān)會——根據(jù)法律法規(guī)和國務院授權履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責保監(jiān)局——在保監(jiān)會授權范圍內履行轄內保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。16第十六頁，共四十六頁。保險監(jiān)管機構的反洗錢監(jiān)管職責保監(jiān)會（Art4）

參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管

制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查參加反洗錢監(jiān)管合作組織開展反洗錢培訓宣傳協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件其他依法履行的反洗錢職責保監(jiān)局（Art5）

制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查向中國保監(jiān)會報告轄內保險業(yè)反洗錢工作情況參加轄內反洗錢監(jiān)管合作組織開展轄內保險業(yè)反洗錢培訓宣傳協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責17第十七頁，共四十六頁。二、《管理辦法》主要內容及相關要求第一章總則Art3

適用對象※保險公司、保險資產管理公司及其分支機構※保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司及其分支機構※金融機構類保險兼業(yè)代理機構18第十八頁，共四十六頁。第二章保險監(jiān)管職責19第十九頁，共四十六頁。第三章保險業(yè)反洗錢義務Art

6反洗錢工作基本原則Art

7-12保險公司、保險資產管理公司的機構、資金、人員準入的反洗錢條件和申報材料Art13-28保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務Art29-30保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司的反洗錢工作要求20第二十頁，共四十六頁。第三章保險業(yè)反洗錢義務Art

6反洗錢工作基本原則以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的原則，組織開展反洗錢工作21第二十一頁，共四十六頁。Art

7-12市場準入的反洗錢條件和申報材料22第二十二頁，共四十六頁。Art13-28保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務三大核心義務客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報告八項基礎工作反洗錢內控制度建設反洗錢機構設置反洗錢信息化建設反洗錢培訓宣傳反洗錢內部審計重大洗錢案件處置配合反洗錢監(jiān)督檢查和調查保密23第二十三頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務三大核心義務延續(xù)現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定如：客戶身份識別的要求Art16“保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別?！?4第二十四頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務三大核心義務——Art22中介業(yè)務客戶身份識別要求專業(yè)代理公司、金融機構類兼業(yè)代理機構經紀公司25第二十五頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務三大核心義務——Art22中介業(yè)務客戶身份識別要求保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應當包括下列內容：（一）保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；（二）保險公司在辦理業(yè)務時能夠及時獲得保險業(yè)務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。26第二十六頁，共四十六頁。Art13-28反洗錢義務保險公司、保險資產管理公司的日常八項基礎工作之一：反洗錢內控制度建設（Art13）保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度反洗錢內控制度應當包括的各項內容

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。27第二十七頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務八項基礎工作之二：反洗錢機構設置（Art14）

保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。28第二十八頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務八項基礎工作之三：反洗錢信息化建設（Art15）

保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。29第二十九頁，共四十六頁。Art13-28反洗錢義務保險公司、保險資產管理公司的日常八項基礎工作之四：反洗錢培訓宣傳（Art23、24）

保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。30第三十頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務八項基礎工作之五：反洗錢內部審計（Art25）

保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。31第三十一頁，共四十六頁。Art13-28反洗錢義務保險公司、保險資產管理公司的日常八項基礎工作之六：重大洗錢案件處置（Art26）

保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。32第三十二頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務八項基礎工作之七：配合反洗錢監(jiān)督檢查和調查（Art27）

保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。33第三十三頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務八項基礎工作之八：保密（Art28）

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。34第三十四頁，共四十六頁。Art13-28

保險公司、保險資產管理公司的日常反洗錢義務市場退出時的反洗錢要求：移交（Art20）

保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。35第三十五頁，共四十六頁。Art29-30保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司的反洗錢工作要求Art29：保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。Art30：保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置

涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。36第三十六頁，共四十六頁。第四章監(jiān)督管理Art

31反洗錢市場準入審查Art

32-35

反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管重點Art36-38反洗錢監(jiān)管措施37第三十七頁，共四十六頁。第五章附則Art

39保險行業(yè)協(xié)會的反洗錢職責Art

40非金融機構類保險兼業(yè)代理機構參照適用Art41

解釋權Art42施行時間38第三十八頁，共四十六頁。三、下一階段保險業(yè)反洗錢工作主要任務（一）開展培訓宣傳，指導全行業(yè)學習貫徹《管理辦法》（二）強化組織領導，開展自查整改（三）加大監(jiān)督檢查，督促貫徹落實（四）出臺配套制度，不斷完善反洗錢制度體系（五）加強監(jiān)管協(xié)作，優(yōu)化外部環(huán)境39第三十九頁，共四十六頁。（一）開展培訓宣傳，指導全行業(yè)學習貫徹《管理辦法》各保監(jiān)局將開展轄內反洗錢培訓宣傳，指導轄內市場主體認真學習貫徹《管理辦法》各公司于年底前完成針對《管理辦法》的專項培訓第四十頁，共四十六頁。（二）強化組織領導，督促貫徹落實明年上半年前，完成反洗錢內控制度修訂工作明年一季度前，設置完成反洗錢機構或崗位