2021年夏季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務《個人理財》復習題

2021年夏季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務《個人理財》

復習題

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上保證的是()O

A、2002年，第一個理財產(chǎn)品問世

B、2005年年初，國內首個人民幣結構性理財產(chǎn)品出現(xiàn)

C、2005年年底，中國銀監(jiān)會允許銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)

占

【參考答案】：C

【解析】：2005年12月，中國銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的商業(yè)

銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大

發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權益掛鉤、項

目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

2、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()o

A、不變

B、減小

C、呈正向變化

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)復利公式可知，計息次數(shù)增加，現(xiàn)值減小。

3、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為()o

A、個人理財服務和綜合理財服務

B、簡單理財服務和復合理財服務

C、理財顧問服務和綜合理財服務

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定,

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理

財服務。

4、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為

()O

A、20%

B、40%

C、45%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用

比例稅率，稅率為百分之二十。對勞務報酬所得一次收入畸高的，可以實行

加成征收，具體辦法由國務院規(guī)定。

5、下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是()o

A、財務分析與規(guī)劃

B、綜合理財服務

C、個人投資品推介

【參考答案】：B

【解析】：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投

資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。與綜合理財服務屬于并列概念。

6、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是()o

A、委托代理

B、指定代理

C、意見代理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定

代理和指定代理。

7、允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是()o

A、看漲期權

B、歐式期權

C、美式期權

【參考答案】：c

【解析】：美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期

權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。

8、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利

率為10%.則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【參考答案】：C

【解析】：

現(xiàn)值為379079元。

9、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限為3年，每

季度付息一次，則該投資項目有效年利率為Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【參考答案】：B

【解析】：投資期滿后獲得的本利和二10000X(1+12%4-4)3X4=14258

(元)，有效年利率。

10、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()o[2013年6月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周

期內實行消費的最佳配置

C、金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄

消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。A項，家庭的生命周期一般可

分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；B項，嚴格意義上，生命

周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別；D項，個人理

財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用

銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。

11,某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利

息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()

A、6

B、9

C、10

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。已獲利息倍數(shù)又稱為利息保證倍數(shù)，是指企業(yè)息稅

前利潤與利息支出的比率，它可以反映獲利能力對債務償付的保證程度。根

據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù):(凈利潤+利息費用+所得稅費用)/利息費用

=(300+150+50)/50=10o

12、降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()o①與客

戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)

行進度④降低客戶的資金成本、費率

A、①②③

B、①③④

C、①②③④

【參考答案】：c

【解析】：降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有與客戶

重復溝通，有明確的預期、強調理財規(guī)劃方案的整體性、總體把握方案執(zhí)行

進度、降低客戶的資金成本、費率。

13、當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈

()關系。［2014年6月真題］

A、負相關

B、正相關

C、零相關

【參考答案】：A

【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對

于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡,

因而黃金價格與美元呈負相關關系。

14、將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風險性和利率標準進行一般的排序,

下列選項不正確的是()O

A、按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債

券、儲蓄

B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌

匯票

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定

的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關系是：短期政

府債券利率V回購協(xié)議利率V銀行承兌匯票利率V可轉讓定期存單利率V同

業(yè)拆借利率。

15、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企

業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人()O

A、一致同意

B、一半以上人員同意

C、2/3以上人員同意

【參考答案】：A

【解析】：《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙

人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)

其他合伙人一致同意。合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份

額時，應當通知其他合伙人。

16、()是金融市場運行的基礎。

A、企業(yè)

B、金融機構

C、居民個人

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。

17、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，

年末應收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉率和周轉天數(shù)分別為()

A、20和18天

B、10和36天

C、5和72天

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。應收賬款周轉率=銷售收入凈額/平均應收賬款；平

均應收賬款二(期初AR+期末AR)/2；應收賬款周轉天數(shù)=360?應收賬款周轉率。

帶入題中數(shù)據(jù)可得該企業(yè)的應收賬款周轉率和周轉天數(shù)分別為10、36天。

18、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是（）o

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、股票掛鉤類結構性理財產(chǎn)品

C、QDH基金掛鉤類理財產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要

投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀

行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律

法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價格與利率高度相關，

因此屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信

用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小，屬于保守、

穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或

股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場

19、根據(jù)個人理財業(yè)務監(jiān)管要求，下列關于內部控制的說法，不正確的

是（）。

A、需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B、商業(yè)銀行內部應根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監(jiān)

督和審核部門

C、商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保

獲得客戶的充分授權

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。商業(yè)銀行應至少建立個人理財業(yè)務管理部門和審計

部門兩個層面的內部監(jiān)督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報

告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

20、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的

是（）。

A、理財顧問服務

B、保本浮動收益理財計劃

C、非保證收益理財計劃

【參考答案】:A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條：在理

財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金,

并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

21、下列關于基金銷售機構收取費用的表述錯誤的是()o

A、不得收取銷售費用

B、不得對不同投資人適用不同費率

C、收取銷售費用

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構應

當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向投資人收取銷售

費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)議

約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不

同投資人適用不同費率。

22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括()o

A、發(fā)行金融債券

B、發(fā)行股權證券

C、發(fā)放短期、中期和長期貸款

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或

者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算;

辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行

卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保：代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管

箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

23、下列關于債券的分類的表述，錯誤的是()o

A、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可

贖回債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C、按債券性質可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

【參考答案】：A

【解析】：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、

貼現(xiàn)債券；按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

24、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大

B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風險

C、長期理財使投資者無法承擔高風險

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮

短時間內變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投

資要準備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項投資可

承受的風險能力就較弱。

25、我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A、按面值

B、貼現(xiàn)方式

C、溢價方式

【參考答案】：B

【解析】：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)

行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。

26、信托業(yè)務的當事人不包括()o

A、委托人

B、監(jiān)管人

C、受益人

【參考答案】：B

【解析】：信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面

當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

27、下列關于債券特征的描述，錯誤的是()o

A、安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B、償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利

息和償還本金

C、流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉

讓債券

【參考答案】：A

【解析】：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存

在風險，包括：①債務人不履行債務風險；②流通市場風險。

28、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與

客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類

授權文件，并至少每()重新確認一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，

應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合

同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

29、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是()o

A、總額差異的重要性小于細目差異

B、依據(jù)預算的分類個別分析

C、如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

【參考答案】：A

【解析】：差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差

異；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據(jù)預算的分類個別分析；剛開始

做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善；如果實在無法降低支出,

就要設法增加收入。

30、商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。

A、安全性原則

B、效益性原則

C、風險性原則

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資

產(chǎn)業(yè)務的第一要旨。

31、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一

對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于()萬元。

[2010年10月真題]

A、200

B、100

C、50

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單

個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元,

每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。

32、通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A、先于

B、滯后于

C、無法確定

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈

利的變動程度。

33、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，

A、3萬元

B、5萬元

C、6萬元

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四

條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確

定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人

民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃

和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)

潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

34、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職

責，維護所在機構商業(yè)信譽是()準則的內容。

A、誠實信用

B、勤勉盡職

C、崗位職責

【參考答案】：B

【解析】：略。

35、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大

B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風險

C、長期理財使投資者無法承擔高風險

【參考答案】：C

【解析】：如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考

慮短時間內變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項

投資要準備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項投資

可承受的風險能力就較弱。

36、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是()o

A、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B、將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

C、通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳;

通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示

不同意.商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。

A、

B、C項屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

37、下列關于稅務規(guī)劃的表述有誤的是()o

A、稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化

B、能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

C、是稅務會計師的工作

【參考答案】：C

【解析】：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期

的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內的財務資源綜合

規(guī)劃服務，必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關規(guī)劃工

作。

38、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品

的保費中含有OO

A、投資保費

B、純保費

C、附加保費

【參考答案】：A

【解析】：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障

型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保

險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資

收益并承擔有關投資風險。

39、個人理財主要是實現(xiàn)()的過程。

A、理財目標

B、高回報的投資

C、人生目標

【參考答案】：A

40、下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的

合格標準之一

C、了解客戶對理財師工作影響不大

【參考答案】：c

【解析】：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最

為關鍵的一步。

41、銀行理財從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)

劃和()三類。

A、延期規(guī)劃

B、增收規(guī)劃

C、轉嫁規(guī)劃

【參考答案】：c

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，

主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉嫁規(guī)劃。

42、對同事在工作中違反紀律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并

根據(jù)情況向()報告。

A、所在機構、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B、所在機構、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關

C、所在機構、司法機關、監(jiān)管部門

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從

業(yè)人員與同事之間負有互相監(jiān)督的義務，對同事在工作中違反紀律、內部規(guī)

章制度的行為應當予以提示，并根據(jù)情況向所在機構、行業(yè)自律組織、監(jiān)管

部門、司法機關報告。

43、下列各種投資組合中。最適合即將退休的投資人的是()。

A、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權

B、定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

C、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

【參考答案】：B

【解析】：退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少,

這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)、合理消費以保障退休期間

的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定

收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

44、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺

的方式，其借款方便靈活。

45、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是()o

A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況

及相關資料

B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有的相關資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為

每一個理財計劃制作明細記錄

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場

表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關信息。

46、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點是()o

A、具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有

合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確,

講求完美

C、有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志

堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項是鴿子型客戶的優(yōu)點；B項是孔雀型客戶的優(yōu)點；D項是

老鷹型客戶的優(yōu)點。

47、直接融資的特點不包括()o

A、有較多的選擇自由

B、對融資方來說成本較低

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【參考答案】：C

【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較

多。

48、客戶評估報告的審核人員應著重審查()的情況。

A、客戶的資產(chǎn)結構

B、客戶的風險偏好

C、理財投資建議是否誤導客戶

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門

負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議

是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代

理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。

49、證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他組織。

A、5%

B、15%

C、20%

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】《證券法》第七十三條規(guī)定：”禁止證券交易內幕信息的知情

人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動。”其中證券交

易內幕信息的知情人包括：①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有

公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際

控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)

事、高級管理人員；④由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員；

⑤證

50、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是()o

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源

的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力

C、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的

公民，視為完全民事行為能力人。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是OO

A、汽車

B、保險費

C、定期存款

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。流動資產(chǎn)是指能夠在1年內耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽

車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非

流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基

金投資、短期理財產(chǎn)品。

2、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是()o

A、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B、理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧

問服務的核心和延伸部分

C、理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則

提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內的一攬

子理財服務

【參考答案】：C

【解析】：D項，理財顧問服務只是提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等服務，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務是指商業(yè)

銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

3、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是

()O

A、客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證

件進行核對并登記

B、要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

C、對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人

在與金融機構建立關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應

當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

4、下列有關保險規(guī)劃的步驟，正確的是()。

A、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

B、選定保險產(chǎn)品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限

C、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

【參考答案】：C

【解析】：保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能。保險規(guī)劃的主要

步躲為：確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限。

5、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A

債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,

下列表述正確的是()O

A、兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

B、兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

C、兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對

到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知。當?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到

10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。

6、李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，

每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為OO

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設

有效年利率為R。則R=(1+10%+4)47,計算得R=10.38%。

7、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的()o[2013年11月真

題]

A、基金業(yè)績預測數(shù)字

B、收益承諾或損失承擔文字

C、風險提示和警示性文字

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定,

基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投

資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體

情況。

8、投資債券的收益不包括()o

A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

C、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

【參考答案】：B

【解析】：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投

資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投

資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持

有到期，兌付實現(xiàn)的損益。C項，持有股票，才有機會獲得分紅。

9、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指()o

A、中等風險產(chǎn)品

B、較低風險產(chǎn)品

C、較高風險產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問

卷基本模板》說明，中等風險產(chǎn)品的特點是經(jīng)各行風險評級確定為中等風險

等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性。

10、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在OO

A、同種商品在不同市場將遵循一價原則

B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

C、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資

金的需求者

【參考答案】：B

【解析】：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的

交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易

平臺。

11、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是OO

A、市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B、市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

C、市場利率的提高會導致債券的價格下降

【參考答案】：B

【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成

本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需

求，導致房地產(chǎn)價格的下降。C項，利率上升會降低房地產(chǎn)的社會需求，減少

房地產(chǎn)市場投資。

12、以下選項中，()不屬于無效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同

B、以合法的形式掩蓋非法目的的合同

C、違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同

無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，

損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A項屬于可撤銷的合同，受

損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

13、買入看漲期權，()o

A、投資者的潛在利潤最大值為期權費

B、當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡

C、是預期標的物價格未來下跌的操作行為

【參考答案】：B

【解析】：當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，看漲期權的買方

達到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。AB

兩項，客戶買入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大

為無窮大；D項，買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為。

14、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督的是()。

A、銀監(jiān)會

B、證監(jiān)會

C、中國人民銀行

【參考答案】：A

15、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、

()、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。［2011年10月真題］

A、利率/債券掛鉤類

B、石油掛鉤類

C、貨幣掛鉤類

【參考答案】：A

【解析】：結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標的)

的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、

利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證

券交易所市場、銀行間交易市場和證券經(jīng)營機構柜臺交易市場。

2、商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)

總部等)的授權文件，按照有關規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前。應持其總行(地區(qū)

總部等)的授權文件，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告。

3、金融市場商品具有特殊性，其交易的對象有貨幣、資金、信用以及其

他金融工具。()

【參考答案】：正確

4、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人不必以其個人的其他財

產(chǎn)予以清償。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個

人獨資企業(yè)財嚴不足以清償債務的.投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清

償。

5、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動

比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。()

A.對

B.錯

【參考答案】：錯誤

【解析】：在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增

持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)

的資產(chǎn)；反之，在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持

防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感

的行業(yè)的資產(chǎn)。

6、在面對面溝通中，肢體語言往往對溝通效果的影響不大。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影

響更重要。

7、投資者購買股票最主