商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)本實(shí)訓(xùn)將深入探討商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的定義、信用評級模型、企業(yè)財務(wù)分析方法等重要主題，并通過實(shí)例分析探討實(shí)際應(yīng)用中的挑戰(zhàn)。信貸業(yè)務(wù)目的及過程目的為企業(yè)提供資金支持，幫助其實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時為銀行增加貸款利潤收入。過程識別客戶收集客戶信息審查風(fēng)險制定授信方案償還貸款信貸風(fēng)險的評估與控制1評估應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險評估方法，明確風(fēng)險類型、范圍、程度和后果，科學(xué)測算風(fēng)險資本金。2控制制定風(fēng)險管理方案，引導(dǎo)客戶風(fēng)險管理與控制，通過多種方式降低風(fēng)險。3監(jiān)測加強(qiáng)對信貸風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警、分析和跟蹤，及時修正風(fēng)險預(yù)測與控制的不足。信用評級模型1定義評價客戶信用風(fēng)險，以該客戶還款能力作為主要參考，以及該客戶的信用歷史，以此計算出該客戶的信用評級等級。2等級劃分分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、DDD、DD、D等12個等級，其中AAA為最高等級，D為最低等級。企業(yè)財務(wù)分析方法資產(chǎn)負(fù)債表分析企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債狀況，判斷企業(yè)的償還能力、運(yùn)營風(fēng)險等。利潤表分析企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營成果等情況，有助于判斷企業(yè)的盈利能力、經(jīng)營潛力等。現(xiàn)金流量表分析企業(yè)的現(xiàn)金流入、流出情況，判斷企業(yè)的現(xiàn)金流量、經(jīng)營能力等。銀行信貸與企業(yè)稅務(wù)籌劃合規(guī)合法銀行信貸必須要符合稅法和用途等要求，而納稅人則需要通過合法的稅務(wù)籌劃來減輕負(fù)擔(dān)。重要性稅務(wù)籌劃可以為企業(yè)降低稅負(fù)，幫助企業(yè)更好的運(yùn)營、擴(kuò)展市場，銀行積極配合企業(yè)的籌劃，提供全方位優(yōu)質(zhì)服務(wù)。實(shí)訓(xùn)案例分析與討論1案例1某企業(yè)貸款申請，涉及較高的參與方風(fēng)險，如何作出正確的風(fēng)險控制與評估？2案例2某貸款客戶已逾期還款，如何采取措施幫助其還款，同時最大程度保護(hù)銀行利益？3案例3