農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施辦法

河南***農(nóng)村商業(yè)銀行股份洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施方法第一章總則第一條為推動(dòng)河南***農(nóng)村商業(yè)銀行股份〔以下統(tǒng)稱“我行”〕對(duì)洗錢、恐懼融資和集中融資風(fēng)險(xiǎn)〔以下統(tǒng)稱洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)〕加強(qiáng)識(shí)別、評(píng)估和治理，提高我行反洗錢工作實(shí)效，依據(jù)人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)治理指引〔試行估治理方法〔試行***農(nóng)商銀行洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)治理方法》等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本方法。本實(shí)施方法所稱的風(fēng)險(xiǎn)是指洗錢、恐懼融資和集中融資風(fēng)險(xiǎn)，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能覺(jué)察或報(bào)告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來(lái)的各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指我行依據(jù)本機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)進(jìn)展與反洗錢工作匹配程度，對(duì)本機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)力量所進(jìn)展的測(cè)試評(píng)估。我行應(yīng)依據(jù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)分布等因素，合理-1---10---11-確定洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估對(duì)象和評(píng)估周期，確保準(zhǔn)時(shí)、準(zhǔn)確把握不同行業(yè)、不同類型機(jī)構(gòu)的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)特征及變化情況。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作每半年至少進(jìn)展一次，年度中間假設(shè)存在以下?tīng)顩r應(yīng)準(zhǔn)時(shí)對(duì)其開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：〔一〕在特定業(yè)務(wù)〔含產(chǎn)品、效勞、技術(shù)等領(lǐng)域立項(xiàng)實(shí)施前?！捕持卫磉\(yùn)營(yíng)中消滅重大大事或面臨的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)?！踩橙嗣胥y行或上級(jí)監(jiān)管部門按排或現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)?！菜摹称渌枰_(kāi)展洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估狀況時(shí)。第三條洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：〔一〕全都性原則。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)考慮我行總體風(fēng)險(xiǎn)掌握環(huán)境與經(jīng)營(yíng)策略，關(guān)注其洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)治理政策和程序是否與全面風(fēng)險(xiǎn)治理策略相適應(yīng)?！捕橙嫘栽瓌t。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)掩蓋我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和治理流程；掩蓋全部營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，以及相關(guān)部門、崗位和人員；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)視全部治理環(huán)節(jié)?！踩秤行栽瓌t。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)充分揭示洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)特征及分布，為有效實(shí)施反洗錢工作治理提供支持，推動(dòng)我行建立與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)治理策略、政策和程序?！菜摹硠?dòng)態(tài)治理原則。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和指標(biāo)應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家、地區(qū)或行業(yè)的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)變化狀況準(zhǔn)時(shí)調(diào)整，以滿足我行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)際需要。第四條 運(yùn)營(yíng)治理部擔(dān)當(dāng)洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的直接責(zé)任，主要履行以下職責(zé)：〔一〕識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本業(yè)務(wù)條線的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)時(shí)向反洗錢治理部門報(bào)告；〔二〕建立相應(yīng)的工作機(jī)制，將洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)治理要求嵌入產(chǎn)品研發(fā)、流程設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)治理和具體操作；〔三〕開(kāi)展或協(xié)作開(kāi)展客戶身份識(shí)別和客戶洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)分類治理，實(shí)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；〔四〕以業(yè)務(wù)〔含產(chǎn)品、效勞〕的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為根底，完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程；〔五〕開(kāi)展或協(xié)作開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效性，依據(jù)規(guī)定對(duì)相關(guān)資產(chǎn)和賬戶實(shí)行管控措施；〔六〕負(fù)責(zé)轄區(qū)洗錢評(píng)估的監(jiān)視治理，監(jiān)管指導(dǎo)轄區(qū)開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。第五條我行對(duì)開(kāi)展洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估獲得或知悉的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人供給。其次章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與內(nèi)容第六條洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要實(shí)行指標(biāo)評(píng)估法與量化數(shù)據(jù)相結(jié)合的評(píng)估方法，通過(guò)設(shè)定主觀指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)展定量和定性分析；同時(shí)結(jié)合統(tǒng)計(jì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性較高數(shù)據(jù)的相關(guān)性分析確定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范的重點(diǎn)。洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和掌握措施有效性評(píng)估兩項(xiàng)內(nèi)容。固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估反映在不考慮掌握措施狀況下，我行被利用進(jìn)展洗錢、恐懼融資的可能性。掌握措施有效性評(píng)估反映我行所實(shí)行的掌握措施對(duì)治理和緩釋固有風(fēng)險(xiǎn)的有效程度。第七條我行制定固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)主要從經(jīng)營(yíng)規(guī)模、國(guó)家/地域、客戶〔含職業(yè)、行業(yè)、業(yè)務(wù)〔含產(chǎn)品、效勞及交付渠道〕等維度綜合考慮，確定風(fēng)險(xiǎn)因素。制定掌握措施有效性評(píng)估指標(biāo)主要從風(fēng)險(xiǎn)治理策略和架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)掌握措施、反洗錢工作機(jī)制等維度綜合考慮，確定評(píng)估因素。我行依據(jù)不同行業(yè)固有風(fēng)險(xiǎn)和掌握措施的差異性，合理確定評(píng)洗錢及恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)變化、第八條 銀行業(yè)務(wù)固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：〔一〕經(jīng)營(yíng)環(huán)境與規(guī)模在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家〔地區(qū)〕設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和附屬子公司的狀況與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家〔地區(qū)〕相關(guān)的交易狀況金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)?！捕晨蛻籼匦燥L(fēng)險(xiǎn)客戶規(guī)?？蛻粜再|(zhì)外部因素制約導(dǎo)致的客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)/行業(yè)/控股類型企業(yè)特性建立業(yè)務(wù)關(guān)系方式特性被國(guó)家機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶狀況〔三〕業(yè)務(wù)〔包含產(chǎn)品/效勞，以及交付的渠道〕風(fēng)險(xiǎn)1．產(chǎn)品組合〔包含高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、效勞交易情況等〕2．與洗錢風(fēng)險(xiǎn)高相關(guān)的業(yè)務(wù)〔包含現(xiàn)金、一次性交易、非面〕3．特定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)〔包含跨境、代理行、私人銀行、特約商戶、貴金屬等業(yè)務(wù)〕固有風(fēng)險(xiǎn)各風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估分為五級(jí)，最高風(fēng)險(xiǎn)為5分、較高風(fēng)4321各風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)分及權(quán)重賦值，加權(quán)計(jì)算固有風(fēng)險(xiǎn)總分，分五檔確定固有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高、較高、中、較低、低。固有風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分值及權(quán)重設(shè)置詳見(jiàn)《*〔附件1。第九條 洗錢風(fēng)險(xiǎn)掌握措施評(píng)估指標(biāo)：〔一〕風(fēng)險(xiǎn)治理策略和架構(gòu)1.風(fēng)險(xiǎn)治理策略2.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)〔二〕風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制業(yè)務(wù)〔產(chǎn)品/效勞/渠道〕風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制〔三〕風(fēng)險(xiǎn)掌握客戶接納及識(shí)別客戶身份資料與交易記錄保存大額和可疑交易報(bào)告名單監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)客戶治理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)〔產(chǎn)品/效勞/渠道〕治理〔四〕內(nèi)控機(jī)制1．制度體系〔包含制度的建立與更〕績(jī)效考核和違規(guī)問(wèn)責(zé)建立健全對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)治理工作機(jī)制信息系統(tǒng)〔反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)行狀況〕內(nèi)部審計(jì)〔檢查〕和自主治理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培育與合規(guī)文化建設(shè)掌握措施有效性各評(píng)估因素評(píng)估分為五級(jí)，有效為5分，大致4321各評(píng)估因素評(píng)分及權(quán)重賦值，加權(quán)計(jì)算掌握措施有效性總分，分五檔確定掌握措施的有效程度：強(qiáng)健、滿足、一般、不充分、重大缺陷。洗錢風(fēng)險(xiǎn)掌握措施指標(biāo)分值及權(quán)重設(shè)置詳見(jiàn)《***農(nóng)商銀行洗〔附件2。掌握措施強(qiáng)健，說(shuō)明掌握措施能夠有效管控、緩釋固有風(fēng)險(xiǎn)；掌握措施滿足，說(shuō)明掌握措施能夠管控、緩釋固有風(fēng)險(xiǎn)，雖仍存在少數(shù)問(wèn)題，但估量能夠得到充分解決；掌握措施一般，說(shuō)明掌握措施能在肯定程度上管控、緩釋固有風(fēng)險(xiǎn)，但仍存在較多問(wèn)題需要解決；掌握措施不充分，說(shuō)明掌握措施亟待改進(jìn)以有效管控、緩釋固有風(fēng)險(xiǎn)；掌握措施重大缺陷，說(shuō)明掌握措施存在較大程度缺失，或掌握措施無(wú)法緩釋固有風(fēng)險(xiǎn)。第十條 依據(jù)綜合固有風(fēng)險(xiǎn)和掌握措施有效性評(píng)定結(jié)果，比照〔見(jiàn)附表〕得出我行洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果。評(píng)估結(jié)果依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高分為A級(jí)〔低風(fēng)險(xiǎn)、B級(jí)〔較低風(fēng)險(xiǎn)、C級(jí)〔中風(fēng)險(xiǎn)、D級(jí)〔較高風(fēng)險(xiǎn)、E級(jí)〔高風(fēng)險(xiǎn)〕五個(gè)等級(jí)。第十一條各部門及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作中要實(shí)事求是反映本單位實(shí)際狀況，不回避、不隱瞞存在的問(wèn)題，真實(shí)、準(zhǔn)確和完整的供給評(píng)估數(shù)據(jù)和信息資料。第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程第十二條運(yùn)營(yíng)治理部負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，負(fù)責(zé)與人民銀行溝通工作進(jìn)展?fàn)顩r及反響工作信息。第十三條運(yùn)營(yíng)治理部對(duì)評(píng)估指標(biāo)進(jìn)展分析與解讀，標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)資料報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)、口徑和時(shí)間，形成統(tǒng)一的《***農(nóng)商銀行評(píng)估資料數(shù)〔附件3。第十四條***農(nóng)商銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》提取評(píng)估年度相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，收集相關(guān)資料，并按實(shí)際數(shù)據(jù)填制相關(guān)表格。第十五條以本機(jī)構(gòu)實(shí)際工作狀況為依據(jù)，對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工程，***農(nóng)商銀行反第十六條綜合工程評(píng)估狀況撰寫(xiě)評(píng)估報(bào)告，內(nèi)容要真實(shí)反映評(píng)估過(guò)程及各項(xiàng)評(píng)估內(nèi)容的根本狀況，最終得出評(píng)估結(jié)論及今后改進(jìn)措施。第十七條評(píng)估工作完畢后，運(yùn)營(yíng)治理部整理評(píng)估報(bào)告等檔案資料報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)展審核。評(píng)估檔案包括評(píng)估報(bào)告、《***并依據(jù)評(píng)估指標(biāo)表的挨次將評(píng)估過(guò)程中參考的事實(shí)依據(jù)〔包括工作制度及其他相關(guān)資料〕整理裝訂。第十八條協(xié)作中國(guó)人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的復(fù)評(píng)工作，對(duì)復(fù)評(píng)工作中需要實(shí)地抽査取證的開(kāi)展客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和調(diào)整、可疑交易分析報(bào)送流程及實(shí)際報(bào)送等狀況做好樂(lè)觀協(xié)作。依據(jù)人民銀行對(duì)我行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估復(fù)評(píng)后出具的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》等內(nèi)容查找我行反洗錢工作中存在的問(wèn)題，催促相關(guān)部門〔機(jī)構(gòu)〕在規(guī)定期限內(nèi)加以整改并反響信息，堵塞漏洞，促進(jìn)我行反洗錢工作的進(jìn)一步提高。其次十條 我行開(kāi)展的洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)論與人民銀行對(duì)我行洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論存在較大差異的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體狀況，準(zhǔn)時(shí)調(diào)整、完善我行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和指標(biāo)，或調(diào)整我行評(píng)估方法、指標(biāo)和流程，修正對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)掌握措施等。其次十一條建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息檔案，將全部評(píng)估材料立査及案件協(xié)査檔案治理方法〔試行》的要求進(jìn)展保存、保管和査詢。其次十二條洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息檔案，只能用于反洗錢工作。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作中獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人供給。第