農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司洗錢和恐怖融資風險評估實施辦法

河南***農(nóng)村商業(yè)銀行股份洗錢和恐懼融資風險評估實施方法第一章總則第一條為推動河南***農(nóng)村商業(yè)銀行股份〔以下統(tǒng)稱“我行”〕對洗錢、恐懼融資和集中融資風險〔以下統(tǒng)稱洗錢和恐懼融資風險〕加強識別、評估和治理，提高我行反洗錢工作實效，依據(jù)人金融機構洗錢和恐懼融資風險治理指引〔試行估治理方法〔試行***農(nóng)商銀行洗錢和恐懼融資風險治理方法》等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本方法。本實施方法所稱的風險是指洗錢、恐懼融資和集中融資風險，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽風險、法律風險和經(jīng)營風險。洗錢和恐懼融資風險評估是指我行依據(jù)本機構金融業(yè)務進展與反洗錢工作匹配程度，對本機構應對反洗錢風險力量所進展的測試評估。我行應依據(jù)轄內(nèi)營業(yè)機構數(shù)量、規(guī)模、風險分布等因素，合理-1---10---11-確定洗錢和恐懼融資風險的評估對象和評估周期，確保準時、準確把握不同行業(yè)、不同類型機構的洗錢和恐懼融資風險特征及變化情況。洗錢和恐懼融資風險評估工作每半年至少進展一次，年度中間假設存在以下狀況應準時對其開展風險評估：〔一〕在特定業(yè)務〔含產(chǎn)品、效勞、技術等領域立項實施前?！捕持卫磉\營中消滅重大大事或面臨的洗錢和恐懼融資風險發(fā)生顯著變化時?！踩橙嗣胥y行或上級監(jiān)管部門按排或現(xiàn)場實施洗錢和恐懼融資風險評估時?！菜摹称渌枰_展洗錢和恐懼融資風險評估狀況時。第三條洗錢和恐懼融資風險評估應當遵循以下原則：〔一〕全都性原則。洗錢和恐懼融資風險評估應當考慮我行總體風險掌握環(huán)境與經(jīng)營策略，關注其洗錢和恐懼融資風險治理政策和程序是否與全面風險治理策略相適應?！捕橙嫘栽瓌t。洗錢和恐懼融資風險評估應當掩蓋我行各項業(yè)務活動和治理流程；掩蓋全部營業(yè)機構，以及相關部門、崗位和人員；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)視全部治理環(huán)節(jié)?！踩秤行栽瓌t。洗錢和恐懼融資風險評估結果應當充分揭示洗錢和恐懼融資風險特征及分布，為有效實施反洗錢工作治理提供支持，推動我行建立與自身風險狀況相適應的洗錢和恐懼融資風險治理策略、政策和程序?！菜摹硠討B(tài)治理原則。洗錢和恐懼融資風險評估方法和指標應當依據(jù)國家、地區(qū)或行業(yè)的洗錢和恐懼融資風險變化狀況準時調(diào)整，以滿足我行風險評估的實際需要。第四條 運營治理部擔當洗錢和恐懼融資風險評估的直接責任，主要履行以下職責：〔一〕識別、評估、監(jiān)測本業(yè)務條線的洗錢和恐懼融資風險，準時向反洗錢治理部門報告；〔二〕建立相應的工作機制，將洗錢和恐懼融資風險治理要求嵌入產(chǎn)品研發(fā)、流程設計、業(yè)務治理和具體操作；〔三〕開展或協(xié)作開展客戶身份識別和客戶洗錢和恐懼融資風險分類治理，實行針對性的風險應對措施；〔四〕以業(yè)務〔含產(chǎn)品、效勞〕的洗錢和恐懼融資風險評估為根底，完善各項業(yè)務操作流程；〔五〕開展或協(xié)作開展交易監(jiān)測和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效性，依據(jù)規(guī)定對相關資產(chǎn)和賬戶實行管控措施；〔六〕負責轄區(qū)洗錢評估的監(jiān)視治理，監(jiān)管指導轄區(qū)開展洗錢風險評估工作。第五條我行對開展洗錢和恐懼融資風險評估獲得或知悉的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人供給。其次章風險評估方法與內(nèi)容第六條洗錢和恐懼融資風險評估主要實行指標評估法與量化數(shù)據(jù)相結合的評估方法，通過設定主觀指標評價標準，進展定量和定性分析；同時結合統(tǒng)計洗錢風險相關性較高數(shù)據(jù)的相關性分析確定風險監(jiān)測和防范的重點。洗錢和恐懼融資風險評估包括固有風險評估和掌握措施有效性評估兩項內(nèi)容。固有風險評估反映在不考慮掌握措施狀況下，我行被利用進展洗錢、恐懼融資的可能性。掌握措施有效性評估反映我行所實行的掌握措施對治理和緩釋固有風險的有效程度。第七條我行制定固有風險評估指標主要從經(jīng)營規(guī)模、國家/地域、客戶〔含職業(yè)、行業(yè)、業(yè)務〔含產(chǎn)品、效勞及交付渠道〕等維度綜合考慮，確定風險因素。制定掌握措施有效性評估指標主要從風險治理策略和架構、風險識別機制、風險掌握措施、反洗錢工作機制等維度綜合考慮，確定評估因素。我行依據(jù)不同行業(yè)固有風險和掌握措施的差異性，合理確定評洗錢及恐懼融資風險變化、第八條 銀行業(yè)務固有風險評估指標：〔一〕經(jīng)營環(huán)境與規(guī)模在高風險國家〔地區(qū)〕設立分支機構和附屬子公司的狀況與高風險國家〔地區(qū)〕相關的交易狀況金融機構經(jīng)營規(guī)?！捕晨蛻籼匦燥L險客戶規(guī)?？蛻粜再|(zhì)外部因素制約導致的客戶身份識別風險職業(yè)/行業(yè)/控股類型企業(yè)特性建立業(yè)務關系方式特性被國家機關調(diào)查的客戶狀況〔三〕業(yè)務〔包含產(chǎn)品/效勞，以及交付的渠道〕風險1．產(chǎn)品組合〔包含高風險產(chǎn)品、產(chǎn)品、業(yè)務、效勞交易情況等〕2．與洗錢風險高相關的業(yè)務〔包含現(xiàn)金、一次性交易、非面〕3．特定高風險業(yè)務〔包含跨境、代理行、私人銀行、特約商戶、貴金屬等業(yè)務〕固有風險各風險因素評估分為五級，最高風險為5分、較高風4321各風險因素評分及權重賦值，加權計算固有風險總分，分五檔確定固有風險等級：高、較高、中、較低、低。固有風險指標分值及權重設置詳見《*〔附件1。第九條 洗錢風險掌握措施評估指標：〔一〕風險治理策略和架構1.風險治理策略2.風險治理架構〔二〕風險識別機制客戶風險評估機制業(yè)務〔產(chǎn)品/效勞/渠道〕風險評估機制〔三〕風險掌握客戶接納及識別客戶身份資料與交易記錄保存大額和可疑交易報告名單監(jiān)控高風險客戶治理高風險業(yè)務〔產(chǎn)品/效勞/渠道〕治理〔四〕內(nèi)控機制1．制度體系〔包含制度的建立與更〕績效考核和違規(guī)問責建立健全對分支機構、附屬機構的反洗錢合規(guī)治理工作機制信息系統(tǒng)〔反洗錢相關系統(tǒng)的建設和運行狀況〕內(nèi)部審計〔檢查〕和自主治理風險意識培育與合規(guī)文化建設掌握措施有效性各評估因素評估分為五級，有效為5分，大致4321各評估因素評分及權重賦值，加權計算掌握措施有效性總分，分五檔確定掌握措施的有效程度：強健、滿足、一般、不充分、重大缺陷。洗錢風險掌握措施指標分值及權重設置詳見《***農(nóng)商銀行洗〔附件2。掌握措施強健，說明掌握措施能夠有效管控、緩釋固有風險；掌握措施滿足，說明掌握措施能夠管控、緩釋固有風險，雖仍存在少數(shù)問題，但估量能夠得到充分解決；掌握措施一般，說明掌握措施能在肯定程度上管控、緩釋固有風險，但仍存在較多問題需要解決；掌握措施不充分，說明掌握措施亟待改進以有效管控、緩釋固有風險；掌握措施重大缺陷，說明掌握措施存在較大程度缺失，或掌握措施無法緩釋固有風險。第十條 依據(jù)綜合固有風險和掌握措施有效性評定結果，比照〔見附表〕得出我行洗錢和恐懼融資風險的評估結果。評估結果依據(jù)風險程度由低到高分為A級〔低風險、B級〔較低風險、C級〔中風險、D級〔較高風險、E級〔高風險〕五個等級。第十一條各部門及營業(yè)機構在風險自評估工作中要實事求是反映本單位實際狀況，不回避、不隱瞞存在的問題，真實、準確和完整的供給評估數(shù)據(jù)和信息資料。第三章風險評估流程第十二條運營治理部負責本機構風險評估工作，負責與人民銀行溝通工作進展狀況及反響工作信息。第十三條運營治理部對評估指標進展分析與解讀，標準數(shù)據(jù)資料報送標準、口徑和時間，形成統(tǒng)一的《***農(nóng)商銀行評估資料數(shù)〔附件3。第十四條***農(nóng)商銀行洗錢風險評估標準》提取評估年度相關業(yè)務數(shù)據(jù)，收集相關資料，并按實際數(shù)據(jù)填制相關表格。第十五條以本機構實際工作狀況為依據(jù)，對應風險評估工程，***農(nóng)商銀行反第十六條綜合工程評估狀況撰寫評估報告，內(nèi)容要真實反映評估過程及各項評估內(nèi)容的根本狀況，最終得出評估結論及今后改進措施。第十七條評估工作完畢后，運營治理部整理評估報告等檔案資料報人民銀行當?shù)胤种C構進展審核。評估檔案包括評估報告、《***并依據(jù)評估指標表的挨次將評估過程中參考的事實依據(jù)〔包括工作制度及其他相關資料〕整理裝訂。第十八條協(xié)作中國人民銀行各級機構做好風險評估的復評工作，對復評工作中需要實地抽査取證的開展客戶身份識別、風險等級劃分和調(diào)整、可疑交易分析報送流程及實際報送等狀況做好樂觀協(xié)作。依據(jù)人民銀行對我行洗錢風險評估復評后出具的《風險評估報告》及《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》等內(nèi)容查找我行反洗錢工作中存在的問題，催促相關部門〔機構〕在規(guī)定期限內(nèi)加以整改并反響信息，堵塞漏洞，促進我行反洗錢工作的進一步提高。其次十條 我行開展的洗錢和恐懼融資風險自評估結論與人民銀行對我行洗錢和恐懼融資風險評估結論存在較大差異的，應當根據(jù)具體狀況，準時調(diào)整、完善我行風險評估方法和指標，或調(diào)整我行評估方法、指標和流程，修正對風險的認知和風險掌握措施等。其次十一條建立洗錢風險評估信息檔案，將全部評估材料立査及案件協(xié)査檔案治理方法〔試行》的要求進展保存、保管和査詢。其次十二條洗錢風險評估信息檔案，只能用于反洗錢工作。在風險評估工作中獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人供給。第