可疑交易報告與洗錢類型分析

可疑交易報告與洗錢類型分析二〇一五年十月可疑交易與可疑交易報告一有效開展洗錢類型分析、防控洗錢風(fēng)險三二洗錢類型識別與分析工作目錄3

一、可疑交易與可疑交易報告

●可疑交易的層次劃分

1、一般可疑交易（暫未排除的可疑交易）2、重點可疑交易（無法排除的可疑交易）2.1、需報送人行或其它有權(quán)部門的可疑交易（有報送價值的可疑交易）2.2、需緊急報案（報告）的可疑交易（有重大風(fēng)險的可疑交易）

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●可疑交易報告的生成

篩選（可疑交易標(biāo)準(zhǔn)+數(shù)據(jù)自動處理）

+

識別（客戶盡職調(diào)查+實踐經(jīng)驗積累）

+分析（可疑交易特征+主觀分析判斷）

+報告（事實充分+邏輯清晰+格式規(guī)范）

=有價值的可疑交易報告

+洗錢類型分析（涉罪類型+緊急程度）=高質(zhì)量的可疑交易報告●可疑交易的識別途徑

STR：suupicioustransactionreport可疑交易報告一線柜員核對證件（聯(lián)網(wǎng)核查）必要的詢問察看憑證關(guān)注異常情形大堂經(jīng)理監(jiān)控錄像網(wǎng)點監(jiān)控自助設(shè)備（ATM）監(jiān)控截圖及錄像例：毒販晚間戴頭盔取錢監(jiān)測系統(tǒng)設(shè)定指標(biāo)實時監(jiān)測或篩選如：金額、筆數(shù)、頻率、重點地區(qū)（涉毒犯罪）、時間（網(wǎng)絡(luò)賭博）等特定交易模式如：頻繁ATM取現(xiàn)、特定金額交易、不計成本交易等后臺分析（反洗錢專員）高風(fēng)險名單庫媒體網(wǎng)絡(luò)可疑交易與可疑交易報告一有效開展洗錢類型分析、防控洗錢風(fēng)險三二洗錢類型識別與分析工作目錄15二、洗錢類型識別與分析工作

（一）可疑交易類型和識別點

●《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善銀行業(yè)洗錢類型分析工作的通知》銀辦發(fā)〔2014〕138號附件4：可疑交易類型和識別點對照表（銀行業(yè)參考1.1版）……●12類常見可疑交易類型和相對應(yīng)的識別點，包括：客戶信息、資金交易或行為表現(xiàn)等方面可疑特征。供參考。

（二）洗錢類型分析報告要點●與本機(jī)構(gòu)相關(guān)的洗錢案及洗錢上游犯罪案件情況統(tǒng)計●本次報送周期內(nèi)可疑交易處理及報送情況●對上述工作數(shù)據(jù)涉及的發(fā)生地區(qū)、涉及業(yè)務(wù)及涉嫌洗錢類型的分析●其它值得注意的高風(fēng)險情況及應(yīng)對措施17

（三）常見洗錢上游犯罪類型●地下錢莊洗錢（匯兌型、結(jié)算型）●涉毒洗錢（傳統(tǒng)毒品→新型毒品）●詐騙洗錢（金融詐騙、電信詐騙）●非法傳銷（實物傳銷→資本運作、購物返利）●非法集資（非法吸收公眾存款）●賭博洗錢（聚眾賭博→網(wǎng)絡(luò)賭博）●腐敗洗錢（職務(wù)犯罪、貪污腐?。窨植廊谫Y●涉稅洗錢

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（四）當(dāng)前工作熱點及重點防范風(fēng)險●追贓追逃及查處地下錢莊專項行動●涉毒洗錢●恐怖融資（伊吉拉特型等）●非法集資、非法經(jīng)營等●涉稅洗錢●等等●*重點防范：資金、信譽(yù)風(fēng)險及群體性事件

可疑交易與可疑交易報告一有效開展洗錢類型分析、防控洗錢風(fēng)險三二

洗錢類型識別與分析工作目錄

（一）前提：反洗錢基礎(chǔ)工作完備

內(nèi)控制度—完善制度，強(qiáng)調(diào)照章辦事身份識別—了解客戶的真實情況資料保存—分析和調(diào)查的原始材料交易信息—用技術(shù)篩選異常交易

（二）基礎(chǔ)：正確對待可疑交易識別分析工作

控制風(fēng)險確保合規(guī)取得成績打擊犯罪、維護(hù)公義

（三）保障：良好的激勵機(jī)制

確?？倢倛笏蜏?zhǔn)確、完備降低防衛(wèi)性報送，提高報送質(zhì)量重視客戶盡職調(diào)查工作立足合規(guī)、注重創(chuàng)新

（四）將洗錢類型分析貫穿反洗錢工作始終

著眼本地區(qū)、本機(jī)構(gòu)特點：日常監(jiān)測—制定差異化監(jiān)測指標(biāo)，有效開展數(shù)據(jù)監(jiān)測；確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)完備、有效：身份識別—依照風(fēng)險有側(cè)重地開展客戶身份識別（如：代理）；有效開展可疑數(shù)據(jù)分析：交易信息—根據(jù)涉罪類型不同，有重點地進(jìn)行調(diào)查和分析；堅持以風(fēng)險為本開展工作：防范風(fēng)險—及時確定存在的風(fēng)險種類和大小，防范風(fēng)險發(fā)生。小結(jié)可疑交易監(jiān)測不只是反洗錢部門的工作，它涉