2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬預測題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理

財自測模擬預測題庫（名校卷）

單選題（共80題）

1、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當

幫助

D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有

【答案】D

2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

【答案】B

3、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財產的保管由基金管理人負責。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混

合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利

益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全

【答案】D

4、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的（）

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的

客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】D

5、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一

定資產價值的人身保險產品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

【答案】B

6、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有

的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

【答案】D

7、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5%,5

年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

8、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為

34500元。假定銀行3年存款利率為5%,在單利計息情況下，目前

需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】c

9、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV（現(xiàn)值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數(shù)

B.FV代表終值（本金+利息）；PV代表現(xiàn)值（本金）

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經

過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本

金、利息、紅利和資本利得

【答案】C

10、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困

難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】B

11、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過

最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）o

A.Im

B.2m

C.3m

D.4m

【答案】D

12、私人銀行客戶是指金融凈資產達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

【答案】C

13、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個

人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務

的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

14、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也

會不斷（），但增加的速度越來越（）o

A.增加；慢

B.增加；快

C降低；快

D.降低；快

【答案】A

15、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立

職能部門。

A.安全生產管理機構

B.項目經理部

C.專家組

D.安全生產委員會

【答案】A

16、下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.健康狀況

B.產品責任

C.機器設備

D.出口信用

【答案】A

17、（2018年真題）（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、

國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主,

具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

A.低風險產品

B.極低風險產品

C.較圖風險產品

D.中等風險產品

【答案】B

18、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應

在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道

【答案】C

19、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)

定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由

專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是

)o

A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構經報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣

傳私募產品

C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、

公募與私幕等不同產品類型

D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等

級，合格投資者范圍、收費標準

【答案】B

20、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有

支付保險費義務的人是指（）o

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

21、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產品

C.股票型基金

D.人民幣理財產品

【答案】A

22、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后（）

個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

23、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險

【答案】D

24、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是

擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富

的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理

財師張自強不應該采取的策略為（）。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算

【答案】D

25、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承

受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推

薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原

則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

【答案】D

26、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）o

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

【答案】D

27、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相

同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）o

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

28、10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率為多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

29、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本

付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產品，四個

月后到期。該產品實際年收益率為4.8%。一年按365天計算，則

理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】c

30、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)

會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括0。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產品協(xié)議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

【答案】A

31、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

【答案】B

32、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，

這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

33、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

【答案】D

34、完善安全生產管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機

構和安全生產責任制是實現(xiàn)安全生產目標管理的組織（）o

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】B

35、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

【答案】A

36、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同

中免責條款無效的情形是（）o

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

37、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）o

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

38、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構

【答案】C

39、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的

是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理

【答案】B

40、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資

金的（）o

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產權憑證

D.收益權憑證

【答案】B

41、風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險

投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分

認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是（）o

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

42、大額可轉讓定期存單的特點不包括（）o

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

43、頒發(fā)管理機關應將建筑施工企業(yè)安全生產許可證審批、延期、

暫扣、吊銷情況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建

筑施工企業(yè)安全生產許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日

【答案】A

44、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

【答案】B

45、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行

的特征是（）。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

46、下列屬于夫妻一方財產的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產經營收益

【答案】C

47、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是

（）o

A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一

般采用"非固定收益產品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的

存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品

價格、指數(shù)等

C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業(yè)

務中，也有部分非保本型結構性存款產品

D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一

是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收

益

【答案】A

48、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到

【答案】B

49、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）o

【答案】C

50、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通

知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的

理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負

責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

51、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產

100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產品收益率為（）o

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】c

52、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

【答案】C

53、(2017年真題)下面不屬于債券市場功能的是()o

A.資本轉讓功能

B.融資功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調控功能

【答案】A

54、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是

()o

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

【答案】D

55、期權的買方又稱（）o

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

【答案】A

56、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5%,5

年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

57、下列屬于夫妻一方財產的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產經營收益

【答案】C

58、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）o

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

【答案】A

59、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價

格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這

筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%,請問（）年后

趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

60、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一

是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有

一個投資機會，年復利收益率為20%,每年計息一次，則下列表述

正確的是（）o

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

D.5年后領取更有利

【答案】A

61、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的

是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經驗

【答案】B

62、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，

也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包

括（）o

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發(fā)生變化

【答案】D

63、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。

A.商業(yè)銀行內審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行

【答案】A

64、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎

和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)

劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

65、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力

有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這

就是債券的（）o

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

【答案】C

66、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）o

A.房地產投資可以使用高財務杠桿率

B.房地產的流動性比證券類產品要弱

C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】C

67、結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

68、（2018年真題）從實際應用來看，根據(jù)產品風險等級的不同，

下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）o

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高

【答案】A

69、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是

了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】D

70、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權

B.優(yōu)先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產分配權

【答案】A

71、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

72、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收

支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產負債表

【答案】D

73、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）o

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】B

74、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為

10%,每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考

慮利息稅)O

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

【答案】A

75、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產

品年收益率為10%,按年復利計算需要()年的時間該投資者可以

獲得10。元。(答案取近似數(shù)值)。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

76、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）o

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民

事行為能力人

B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力

人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力

人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

77、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大

【答案】A

78、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是

了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】D

79、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業(yè)務類型

的是（）o

A.大額存單產品

B.量化打新類產品

C.量化對沖類產品

D.掛鉤期權類產品

【答案】A

80、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構

在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)

投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷

售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】A

多選題（共40題）

1、下列表述中，正確的有（）o

A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小

于1

B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定

都大于1

C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數(shù)一定都大

于1

D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都大于1

E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都小于1

【答案】ABCD

2、下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

【答案】ABCD

3、信托業(yè)務的當事人包括（）o

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

4、保險產品的功能有（）。

A.風險轉移

B.調節(jié)經濟結構

C.損失補償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

5、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選

擇（）等產品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結險中的激進賬戶

E.存款

【答案】C

6、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關箱

C.分配電箱與開關箱

D.開關箱

【答案】B

7、一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

【答案】ABCD

8、我國目前個人黃金理財產品的投資標的有（）。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

【答案】BCD

9、（2017年真題）定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產額度

【答案】ABCD

10、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品應披露理財產品相

關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風險揭示書

D.投資者權益須知

E.理財產品成立日期

【答案】ABCD

11、（2017年真題）客戶的財務信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險賬戶情況

D.投資情況

E.儲蓄情況

【答案】CD

12、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件

的有（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

【答案】ABCD

13、事故調查處理的最終成果是事故（）。

A.調查報告

B.原因分析報告

C.性質認定書

D.事實搜集材料

【答案】A

14、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

【答案】ABCD

15、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

【答案】ABD

16、內含報酬率是指（）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.項目投資實際可望達到的報酬率

C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報酬與凈資產的比率

【答案】BD

17、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高

處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.IM至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

18、利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益

率取決于（）。

A.產品結構

B.匯率水平

C.利率的走勢

D.基準貨幣

E.投資金額

【答案】AC

19、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是

步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有（）o

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.期貨投資

【答案】ABCD

20、保險代理人、保險經紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中,

不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務

C.隱瞞與保險合同有關的重要情況

D.挪用或侵占保險費

E.利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益

【答案】ABCD

21、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二

屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月

1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設備安全法》回答以

下問題：

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

22、個人理財業(yè)務的相關主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.監(jiān)管機構

E.政府職能部門

【答案】ABCD

23、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產組合中

的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

【答案】BC

24、（2017年真題）按委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分

為（）。

A.個人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動產信托

【答案】AB

25、限定性資產管理計劃可細分為（）。

A.F0F型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

【答案】D

26、（2018年真題）金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描

述中，正確的有（）o

A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大,

需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大,

內容缺乏彈性

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不

易記住

【答案】BCD

27、《建設工程施工現(xiàn)場消防安全技術規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進行擴

建、改建施工時，外腳手架搭設長度不應超過該建筑物外立面周長

的（）o

A.1/2

B.2/3

C.1/3

D.3/4

【答案】A

28、下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

C.工資薪金在性質上