2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關題庫(附帶答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管

理通關題庫（附帶答案）

單選題（共50題）

1、風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、

外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險

管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業(yè)務部門、流程和職能單元之間相互獨立

【答案】D

2、交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按

Oo

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

【答案】A

3、風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分,

風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的

是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

【答案】B

4、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將

商業(yè)銀行客戶劃分為（）。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構客戶

【答案】B

5、下列關于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、

以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

【答案】D

6、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙

企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險

管理的策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

【答案】B

7、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

8、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，

撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》按照權重法

計算風險加權資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】c

9、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條

件，下列表述錯誤的是()o

A.能夠進行積極主動管理

B.能夠準確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風險

【答案】C

10、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和

緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者

對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行

經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先

評估的聲譽風險事件

【答案】C

11、下列可以作為保證人的是（）。

A.學校

B.醫(yī)院

C.國家機關

D.具有代為清償能力的法人

【答案】D

12、案例一發(fā)生進度偏差的主要因素是（）。

A.在項目內(nèi)部，屬于項目管理不當

B.作業(yè)隊長不熟悉工藝要求造成的

C.項目外部的影響因素

D.供貨商供貨質量發(fā)生差異

【答案】A

13、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

【答案】C

14、假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年

觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3%代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

【答案】A

15、下列商業(yè)銀行利益相關者中，作為內(nèi)部方，更關心銀行收益問

題的是()。

A.債權人

B.管理層

C.監(jiān)管機構

D.信用評級機構

【答案】B

16、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準,

對于反映在商業(yè)銀行信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低

和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應將所有的操

作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險

【答案】B

17、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變

化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推

行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有

企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

【答案】B

18、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是()o

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

【答案】A

19、20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理處于（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

【答案】B

20、某公司2006年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，

應收賬款500萬元.流動負債合計1600萬元，則該公司2006年速

動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

【答案】B

21、某股票過去3年的年收益率分別為5%、~2%和1%,那么其

收益率的樣本均值為（）o

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】D

22、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

【答案】A

23、假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有

2個客戶違約，則違約頻率為（）。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

【答案】D

24、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權人

D.中介機構

【答案】B

25、攝像機固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像

機可設置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。

A.安裝緊固件

B.安裝套筒

C.安裝鎖釘

D.安裝固定件

【答案】A

26、（2019年真題）2018年新增貸款7.5萬億元，對應創(chuàng)造7.5

萬億元存款。如果準備金率是20%,銀行將有（）萬億元的超額

備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

【答案】B

27、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關系模型

B.關鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋

【答案】A

28、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列（）活動是在確定風險管理方案之

后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

【答案】C

29、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融

資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關于恐怖融資表述最不恰當

的是（）o

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為

【答案】C

30、（2018年真題）某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開

戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風

險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素

【答案】C

31、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損

【答案】B

32、根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾協(xié)議II》的要求，商業(yè)銀行計算

市場風險加權資產(chǎn)，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法

【答案】D

33、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的0。

A.服務機構

B.合作機構

C.控制機構

D.監(jiān)督機構

【答案】D

34、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關

注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失

類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】C

35、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是

（）。

A.高級管理層

B.風險管理部門

c.股東大會

D.董事會

【答案】D

36、(2021年真題)商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是

()

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

37、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手

段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風險

【答案】D

38、(2021年真題)某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個

電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應該采用的概率模

型是（）o

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

39、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變

化的市場環(huán)境。（）情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推

行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有

企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

【答案】B

40、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地

下建筑物，其土地權利可確定為（）o

A.用益物權

B.土地收益權

C.土地使用權（地下）

D.土地他項權利

【答案】C

41、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的事先批準

【答案】B

42、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會

（）o

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

43、通過流水作業(yè)方法、科學排序方法、網(wǎng)絡計劃方法、滾動計劃

方法和電子計算機輔助進度管理等控制項目進度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟方法

C.管理技術方法

D.其他方法

【答案】C

44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。

A.權力制衡

B.風險控制

C.權責明確

D.產(chǎn)權清晰

【答案】B

45、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為

商業(yè)銀行風險管理的主導策略。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險補償

【答案】B

46、（2018年真題）商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽

風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最

不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可

能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是由資質的管理人員、高效的風險管理流程

和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

【答案】B

47、（2021年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對

管理（）最為有效。

A.聲譽風險

B.信息系統(tǒng)失效風險

C.貸款違約風險

D.商品價格風險

【答案】D

48、下列不屬于操作風險損失事件收集工作應堅持的原則的是

（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

【答案】B

49、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風險的做

法屬于（）管理策略。

A.風險轉移

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】B

50、風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列（）事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事

件”類別。

A.產(chǎn)品設計缺陷

B.員工越權

C.第三方盜用財產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

【答案】C

2、下列關于土地使用權的說法中，錯誤的是（）o

A.土地使用權屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權

B.宅基地因自然災害等原因滅失的，宅基地使用權消滅

C.自然災害引起城市土地滅失的，其上權利一起滅失

D.土地使用權人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準的，土地使用

權由國家無償收回

【答案】A

3、風險偏好指標選取需要體現(xiàn)（）。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

【答案】A

4、確定質量控制點的基礎有（）。

A.按掌握的基礎知識，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程

B.熟悉工藝技術規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作

業(yè)活動

C.能進行工序質量控制，明確控制的內(nèi)容和重點

D.編制施工組織計劃或質量計劃

E.在企業(yè)通過認證的質量管理體系的基礎上結合本項目實際情況，

分析質量控制程序等有關資料是否需要補充和完善

【答案】ABC

5、其他個人零售貸款的風險主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職

業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權益實現(xiàn)困難

【答案】BCD

6、利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀

察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務比率

E.現(xiàn)金流量

【答案】D

7、風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、

不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的

流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

【答案】ABD

8、下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操

作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之

【答案】ABCD

9、下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）o

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

【答案】BCD

10、個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費

者（）o

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

【答案】AD

11、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

【答案】CD

12、全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.將不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風

險，增強風險管理的客觀性和科學性

D.風險管理是每位員工都應該履行的職責并主動預防

E.從單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險

等并舉的全面風險管理模式

【答案】ABCD

13、以下哪個不屬于特殊過程：（）。

A.埋地管道防腐和防火涂料

B.脹管

C.電氣接線

D.電梯安全保護裝置安裝

【答案】C

14、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關系的說法，正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷

創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了

商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理不能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理