2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試題庫（有答

案）

單選題（共80題）

1、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合

同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】B

2、銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況

進行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A.基準利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.基礎(chǔ)利率

【答案】B

3、存款屬于銀仃對存款人的（）。

A.負債

B.資產(chǎn)

C.信用

D.管理

【答案】A

4、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】D

5、（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)

范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

【答案】A

6、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

【答案】A

7、（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、

經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

【答案】C

8、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

【答案】C

9、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的

是（）。

A.不了解風(fēng)險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

【答案】A

10、個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

【答案】B

11、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表

述中，錯誤的是（）。

A.有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機構(gòu)不予協(xié)助

B.金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定

的賬戶

C.有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的機關(guān)包括司法

機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位

D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工

作證件，以及有權(quán)機關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書

【答案】D

12、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）o

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】D

13、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬

戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】A

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法

權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)

險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

【答案】C

15、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人？

B.機關(guān)法人？

C.事業(yè)單位法人？

D.社會團體法人

【答案】C

16、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款,

到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于

抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年

期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存

款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率，

且不考慮季度結(jié)息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

【答案】B

17、有限責(zé)任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.股東會

D.董事會

【答案】C

18、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

19、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】B

20、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨

幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】A

21、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

【答案】A

22、某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來

吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

【答案】C

23、“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）o

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

【答案】D

24、下列不屬于托收結(jié)算方式的是（）。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

【答案】B

25、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、

客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

26、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押

財產(chǎn)的是（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

【答案】C

27、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

28、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的基本準則

要求。

A.守法合規(guī)

B.公平競爭

C.勤勉盡職

D.誠實信用

【答案】B

29、看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權(quán)費

C.無窮大

D.以上都不對

【答案】B

30、其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】B

31、下列風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風(fēng)險和分析

引起風(fēng)險事件原因的環(huán)節(jié)是（）o

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)控

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

【答案】A

32、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不

屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.股份制改造并公開上市

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.聯(lián)合重組

【答案】B

33、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包

括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

【答案】D

34、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

【答案】B

35、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資

本金總額的（）o

A.60%

B.20%

C.80%

D.40%

【答案】A

36、商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

【答案】A

37、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整

取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

38、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人？

B.機關(guān)法人？

C.事業(yè)單位法人？

D.社會團體法人

【答案】C

39、以下不屬于會計結(jié)果的是（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益

【答案】D

40、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】D

41、多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法

律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的

聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

【答案】C

42、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，

完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社

區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互

補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

【答案】D

43、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

【答案】D

44、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為10。元，發(fā)行價格為97元,

這種發(fā)行方式屬于()。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

【答案】A

45、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

【答案】A

46、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度

是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

【答案】C

47、國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作

人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情

節(jié)特別嚴重的最高可以處以（）。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

【答案】B

48、股權(quán)投資基金的閑置資金一般能（）。

A.I、IV

B.I、II、III

C.II、HLIV

D.I、II、III、IV

【答案】B

49、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）o

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的

配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等

方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】D

50、對內(nèi)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融

機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

【答案】C

51、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)()。

A.不承擔(dān)責(zé)任

B.以實繳出資額為限承擔(dān)責(zé)任

C.承擔(dān)無限連帶責(zé)任

D.以認繳出資額為限承擔(dān)責(zé)任

【答案】D

52、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤

銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

【答案】C

53、在一定期限之后如果企業(yè)未能完成一定指標，投資者會獲得一

定補償，以彌補其由于企業(yè)的實際價值降低所受的損失。這個被稱

為（）。

A.觸發(fā)機制

B.調(diào)整機制

C.對賭安排

D.補償安排

【答案】C

54、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）

A.科技開發(fā)貸款

B.貿(mào)易融資貸款

C.基本建設(shè)貸款

D.技術(shù)改造貸款

【答案】B

55、具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標準的是（）

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】D

56、對內(nèi)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融

機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

【答案】C

57、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

【答案】A

58、標志著創(chuàng)業(yè)投資在美國發(fā)展成為專門行業(yè)的事件是（）。

A.美國創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會成立

B.美國私人股權(quán)投資協(xié)會成立

C.美國小企業(yè)管理局成立

D.關(guān)聯(lián)儲的成立

【答案】A

59、選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）

進行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

【答案】A

60、由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】C

61,下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是()o

A.績效管理

B.風(fēng)險管理

C.資源配置

D.風(fēng)險控制

【答案】B

62、下列()解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)

債務(wù)。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】C

63、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行

實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

64、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

【答案】D

65、“以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽風(fēng)險管理最終標準,

建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快

速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和

社會形象”體現(xiàn)了聲譽風(fēng)險管理的（）o

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】D

66、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤

的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

【答案】D

67、（）原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自

己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付

違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

【答案】B

68、信用卡透支利率是日利率的（）。

A.萬分之一

B.萬分之三

C.萬分之五

D.萬分之十八

【答案】C

69、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高

的是（）。

A.中間價

B.一樣高

C.賣出價

D.買入價

【答案】C

70、對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三

親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】A

71、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

【答案】C

72、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

【答案】D

73、由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】D

74、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】D

75、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、

信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

【答案】A

76、資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

【答案】B

77、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封,

注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管

業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等

信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保

管物品交送銀行時先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管

物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

【答案】C

78、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,

我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到（）。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

【答案】C

79、同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，

因此，其拆借活動基本上都是()拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】D

80、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了

該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向

本行領(lǐng)導(dǎo)報告

【答案】C

多選題(共40題)

1、代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代

為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是_____和O

()

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

【答案】D

2、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年

期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。

A.違約風(fēng)險

B,聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

【答案】AC

3、一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取

的匯率風(fēng)險防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進歐元

D.買進歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

【答案】BD

4、我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”

扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

【答案】ABD

5、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額,

那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

【答案】ABC

6、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）o

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及

外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過

外匯儲蓄賬戶進行管理

【答案】CD

7、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險中政治風(fēng)險主要包括（）。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.對外關(guān)系風(fēng)險

【答案】AC

8、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有（）

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

【答案】AD

9、下列違反“授信盡職"職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應(yīng)措施進行

驗證

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、

處理并上報

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

【答案】ABCD

10、流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款

人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動性指標，說法正

確的是（）O

A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿

足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負債的期限配置

結(jié)構(gòu)

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

【答案】ACD

11、按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸

款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

【答案】ABCD

12、以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為

（）o

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

【答案】ABCD

13、公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

【答案】ABCD

14、基金管理人召集基金份額持有人大會應(yīng)至少提前（）日公告大

會的召開時間、會議形式、審議事項和表決方式等事項。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

15、經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

【答案】ABC

16、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】ABC

17、以下機構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機構(gòu)

E.其他銀行

【答案】CD

18、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？()

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有

（）o

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事

項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責(zé)人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、

調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

【答案】BD

20、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】AD

21、債券回購的主要形式包括（）o

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

【答案】AD

22、福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括

（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

【答案】AC

23、下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為

不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求

人民法院或者仲裁機關(guān)予以撤銷的民事法律行為

【答案】AB

24、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

【答案】BCD

25、下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】AC

26、按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括（）o

A.股票

B.期權(quán)

C.支票

D.期貨

E.債券

【答案】A

27、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】ABCD

28、銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)

生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬

元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬

元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管