政策保險與社會保險概述

政策保險與社會保險概述第九章政策保險與社會保險學習目的1．掌握政策保險的概念與基本特征，了解政策保險的業(yè)務體系。2．掌握社會保險的概念，了解社會保險的歷史發(fā)展及其主要形式。3．理解并掌握社會保險與商業(yè)保險之間的區(qū)別及其相互影響和融合。2023/12/152第一節(jié)政策保險一、政策保險的概念二、政策保險的經(jīng)營特色三、政策保險的主要業(yè)務2023/12/153一、政策保險的概念政策保險：是指在一定時期、一定范圍內，國家為促進有關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運用政策支持或財政補貼等手段對該領域的風險保險給予保護或扶持的一類特殊形態(tài)的保險業(yè)務。

2023/12/154二、政策保險的經(jīng)營特色

政策保險介于商業(yè)保險與社會保險之間，其性質突出地體現(xiàn)在它的政策性上。政策保險的目的不是營利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務。政策保險的業(yè)務經(jīng)營有特色（一）業(yè)務經(jīng)營主體有特色（二）實施方式有特色（三）承保金額的確定有特色（四）在保險危險與保險費率方面有特色2023/12/155三、政策保險的主要業(yè)務（一）農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是指在國家政策的直接支持下，對被保險人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中因遭受自然災害或意外事故致使有生命的動植物的經(jīng)濟損失，由保險人給予經(jīng)濟補償?shù)囊环N政策保險。2023/12/156農(nóng)業(yè)保險險種結構農(nóng)業(yè)保險種植業(yè)保險養(yǎng)殖業(yè)保險農(nóng)作物保險林木保險森林果樹生長期收獲期畜禽保險水產(chǎn)養(yǎng)殖大畜禽中小畜禽海水養(yǎng)殖淡水養(yǎng)殖牧畜業(yè)2023/12/157當前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的主要困難和問題1、缺乏巨災支持保護體系。2、缺乏國家財政稅收政策支持。3、缺乏農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)。4、全社會保險意識有待增強。2023/12/158（二）出口信用保險ExportCreditInsurance

出口信用保險：也叫出口信貸保險，是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，推動本國的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經(jīng)濟發(fā)展，以國家財政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易等經(jīng)濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施，屬于非營利性的保險業(yè)務，是政府對市場經(jīng)濟的一種間接調控手段和補充。是一種信用保險。出口信用保險的目的承保企業(yè)應收帳款來自國外進口商的風險：商業(yè)風險；政治風險2023/12/159出口信用保險的作用

1.提高市場競爭能力，擴大貿(mào)易規(guī)模2.提升債權信用等級，獲得融資便利3.建立風險防范機制，規(guī)避應收帳款風險4.通過損失補償，確保經(jīng)營安全

2023/12/1510中國出口信用保險的現(xiàn)狀

中國于1988年創(chuàng)辦信用保險制度，由中國人民保險公司設立出口信用保險部，專門負責出口信用保險的推廣和管理。1994年，中國進出口銀行成立，其業(yè)務中也包括了出口信用保險業(yè)務。2001年，在中國加入WTO的大背景下，國務院批準成立專門的國家信用保險機構——中國出口信用保險公司（中國信保），由中國人民保險公司和中國進出口銀行各自代辦的信用保險業(yè)務合并而成。據(jù)初步統(tǒng)計，從2001年中國出口信用保險公司（中國信保）成立到2008年底，中國信保承保金額已累計高達1748億美元。2023/12/1511（三）海外投資保險InvestmentGuaranty

海外投資保險：又稱為海外投資保證保險或政治風險保險，是以海外投資者在海外投資活動中可能遇到的投資風險為承保責任的一種政策保險。由國家出面，以政策保險的形式對海外投資活動提供風險保障服務。2023/12/1512其他政策保險，如核電站保險、洪水保險、地震保險、存款保險等。2023/12/1513第二節(jié)社會保險一、社會保險的概念二、社會保險的產(chǎn)生與發(fā)展三、社會保險的主要形式2023/12/1514一、社會保險的概念（一）社會保險的概念社會保險，是指國家通過立法強制實施，運用保險方式處置勞動者面臨的特定社會風險，并為其在暫時或永久喪失勞動能力，失去勞動收入時提供基本收入保障的法定保險制度。2023/12/1515社會保險的內涵（1）社會保險是通過國家立法形式強制實施的一種社會保障制度，是采取保險形式的國民收入再分配手段。（2）社會保險作為保險的一種，是一種風險損失的分散機制。（3）社會保險的保障對象是勞動者，它的保障水平是滿足勞動者及其家屬基本的生活需要。（4）社會保險是一種實施社會政策的保險（注意同政策保險區(qū)別），它以解決社會問題、確保社會安定為目的。2023/12/1516社會保險的原則1、強制性原則：所有屬于法律規(guī)定范圍內的勞動者都必須無條件地參加并履行繳費義務2、基本保障性原則：滿足勞動者基本生活水平的要求3、公平性原則：對國民收入進行再分配4、互助互濟性原則：保險費相互之間的調劑5、社會性原則：實施范圍廣、基金來源多等2023/12/1517（二）社會保險與社會保障的關系社會保障，是指以國家為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配的形式，對公民在暫時或永久喪失勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質幫助，保障其基本生活的制度。在整個社會保障體系中，社會保險是最基本的子系統(tǒng)，也是整個體系中最核心的部分。比較不同國家的社會保障制度，它們大體包括：社會保險社會救濟社會福利社會優(yōu)撫

2023/12/1518社會保險面向全體有勞動能力的勞動者，是社會保障體系的核心層次；社會救助以滿足保障對象最低生活需要為目標，是社會保障體系的最低層次；社會福利以提高國民的社會福利水平為目標，是社會保障體系的最高層次；社會優(yōu)撫是對特定人群進行的特殊保障，它屬于社會保障體系的特殊層次。

我國的社會保障體系包括社會保險、社會救濟、社會福利、優(yōu)撫安置和社會互助、個人儲蓄積累保障。2023/12/1519二、社會保險的產(chǎn)生與發(fā)展1883年德國頒布了《疾病社會保險法》，這是世界上第一部社會保險法律，標志著現(xiàn)代社會保險制度的誕生。我國的社會保險制度是在20世紀50年代初期，參照當時蘇聯(lián)對城鎮(zhèn)職工推行社會福利計劃的社會保障模式建立起來的。目前，已經(jīng)基本建立起了以養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險為主的社會保險體系。2023/12/1520三、社會保險的主要形式（一）養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險是國家按照法律規(guī)定，在勞動者因達到規(guī)定的年齡界限退休之后，對他們提供維持基本生活的物質幫助的一種社會保險制度。養(yǎng)老保險是社會保險體系中的核心，也是整個社會保障制度的極其重要的組成部分。2023/12/1521養(yǎng)老保險的模式（1）普遍保障的養(yǎng)老保險模式（代表國家：英國、瑞典、澳大利亞、新西蘭）（2）收入關聯(lián)的養(yǎng)老保險模式（3）多層次養(yǎng)老保險模式（代表國家：瑞士）（4）強制儲蓄的養(yǎng)老保險模式（代表國家：新加坡、智利）2023/12/1522養(yǎng)老保險資金的籌集主要有三種模式：（1）現(xiàn)收現(xiàn)付模式（2）完全積累模式（3）部分積累模式2023/12/15232023/12/15242023/12/1525（二）醫(yī)療保險

醫(yī)療保險是指勞動者因為疾病、非因工負傷等原因需要診斷、檢查和治療時，由國家和社會為其提供必要的醫(yī)療服務和物質幫助的一種社會保險制度，目的在于使勞動者患病后盡快恢復健康與勞動能力，重新參加勞動。2023/12/1526我國現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險制度簡介覆蓋范圍：全民醫(yī)保城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險（職工醫(yī)保）城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險（居民醫(yī)保）新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險（新農(nóng)合）截至2007年11月底，我國已有1.76億職工參加了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險；截至2007年9月底，開展新型農(nóng)村合作醫(yī)療的縣（市、區(qū)）達到2448個，占全國總數(shù)的85.5%，參加新農(nóng)合的農(nóng)民達到7.3億人，參合率達到86%，提前實現(xiàn)了國務院確定的年度發(fā)展目標；同時，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點已在全國79個試點城市開展。2023/12/1527到2008年底，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度將基本覆蓋到所有農(nóng)村，并逐步提高籌資水平和報銷比例，減輕個人負擔；到2010年底，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險將覆蓋所有城鎮(zhèn)從業(yè)人員；2008年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度將從2007年的79個試點城市擴大到50%左右的城市，2009年將達到80%左右的城市，并于2010年基本覆蓋我國所有城鎮(zhèn)未就業(yè)居民。2023/12/1528（三）失業(yè)保險

失業(yè)保險是指國家通過立法強制建立失業(yè)保險基金，對非因本人原因失去工作、中斷收入的勞動者，提供限定時期的物質幫助以及再就業(yè)服務的一種社會保險制度。非自愿失業(yè)包括（1）摩擦性失業(yè)；（2）技術性失業(yè)；（3）周期性失業(yè)；（4）結構性失業(yè)；（5）季節(jié)性失業(yè)2023/12/1529建立失業(yè)保險制度，不僅可以為失業(yè)者提供基本生活保障，幫助失業(yè)者重新就業(yè)，而且在促進經(jīng)濟穩(wěn)定、提高經(jīng)濟效率、維護社會安定、促進社會公平等方面起著巨大的作用。2023/12/1530（四）工傷保險工傷保險是指為勞動者因工傷事故及職業(yè)病而喪失勞動能力時提供收入保障及死亡、殘疾賠償?shù)囊环N社會保險。包括醫(yī)療、康復所需，也包括生活保障所需。2023/12/1531工傷保險遵循的原則（1）無責任補償原則（“無過失補償”原則）（2）個人不繳費原則（3）待遇標準從優(yōu)的原則（4）損失補償與事故預防及職業(yè)康復相結合的原則2023/12/1532（五）生育保險生育保險是國家通過一定的手段，籌措一定的基金，對生育子女期間暫時喪失勞動力的職業(yè)婦女給予一定的經(jīng)濟和物質補償，保障其生活、工作和健康權利的一種社會保險制度。建立完善的生育保險制度，既有利于保證女性勞動者的身體健康和勞動力的再生產(chǎn)，保護下一代得到正常的的孕育、出生和哺育條件，又可以促進計劃生育政策的落實。2023/12/1533（1）生育保險的對象是女性勞動者（2）生育行為屬于正常的生理活動（3）生育保險待遇不僅為了彌補女性勞動者的收入損失和維持女性勞動的勞動力簡單再生產(chǎn)，而且也對保障勞動力擴大再生產(chǎn)起著重要作用。（4）生育保險實行“產(chǎn)前與產(chǎn)后都應享受的原則”。2023/12/1534四、社會保險與商業(yè)保險的關系社會保險是基礎商業(yè)保險是補充2023/12/1535（一）社會保險與商業(yè)保險的共性1．兩者都以風險的存在為前提，在風險發(fā)生后對被保險人的損失進行補償。2．兩者都以被保險人繳納足夠的保險費、建立保險基金作為提供經(jīng)濟保障的物質基礎。3．兩者都以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎。2023/12/1536（二）社會保險與商業(yè)保險的差異

比較項目社會保險商業(yè)保險經(jīng)營主體社會保險機構商業(yè)保險公司行為依據(jù)社會保險法規(guī)保險合同經(jīng)營目的不以盈利為經(jīng)營目的追求利潤最大化實施方式帶有強制性遵循自愿原則保費負擔個人、企業(yè)和政府三方合理負擔全部由投保人負擔保障水平只保障其基