2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管

理通關(guān)試題庫（有答案）

單選題（共80題）

1、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

2、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】B

3、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

【答案】B

4、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單()計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

【答案】B

5、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者

自負(fù)”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派

駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加

強(qiáng)管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個

人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)

向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

【答案】B

6、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】D

7、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管理

職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】B

8、下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

【答案】D

9、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是

（）o

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

10、下列選項(xiàng)中，（）不是《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的〃三大支柱〃

C.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

【答案】B

11、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是（）。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】C

12、下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險管理的分類表述錯誤的是（）。

A.按授信方的不同，信用風(fēng)險可分為國家風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、個體風(fēng)

險

B.按信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道

德性信用風(fēng)險

C.按源信用風(fēng)險可控程度，信用風(fēng)險可分為可控風(fēng)險和非可控信用

風(fēng)險

D.按授信方的不同，信用風(fēng)險可分為國家風(fēng)險和個體風(fēng)險兩種

【答案】D

13、（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持

國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購貸款

【答案】B

14、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部

門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.—

C.~

D.四

【答案】c

15、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是()o

A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況

B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變

化調(diào)整分類結(jié)果

C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險

分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類

D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下

調(diào)其分類等級

【答案】B

16、()不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】C

17、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用

卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】D

18、金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為

（）o

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

【答案】c

19、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性

負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立

相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識

別和管理合規(guī)風(fēng)險.按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告

【答案】B

20、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

21、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）o

A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)

生損失的風(fēng)險

B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線

風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價

格風(fēng)險

【答案】B

22、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是（）o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進(jìn)價格發(fā)展

B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀

行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

【答案】B

23、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理

D.電話

【答案】D

24、績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)

準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

25、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)

營、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】B

26、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年

【答案】B

27、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為

（）o

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

【答案】A

28、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

【答案】A

29、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審

計準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

30、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助（）有效識別和管理

商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

【答案】C

31、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損

失的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

【答案】B

32、消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣

（）萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

33、（）是指由銀行（開證行）依照伸請人的）要求和指示或自己主動,

在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)

行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

【答案】B

34、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】C

35、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織

發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對

金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】A

36、自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險條例》，（）負(fù)

責(zé)存款保險制度實(shí)施。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】C

37、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等

投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正

在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】B

38、（2020年真題）銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

39、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的

作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】A

40、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】D

41、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，

按（）懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

42、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個人

D.聯(lián)營企業(yè)

【答案】A

43、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最

低要求是（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.15%

【答案】C

44、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行

風(fēng)險評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.信息對稱

【答案】A

45、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）o

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

46、績效評價指標(biāo)分為財務(wù)指標(biāo)和（）。

A.非財務(wù)指標(biāo)

B.量化指標(biāo)

C.非硬性指標(biāo)

D.運(yùn)營指標(biāo)

【答案】A

47、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的

是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、

完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】C

48、（）是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非

營利性的社會團(tuán)體法人。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀保監(jiān)會

C.中國信托業(yè)協(xié)會

D.中國財務(wù)公司協(xié)會

【答案】D

49、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

50、（）又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

51、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良

貸款率不得高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

52、投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動的可能性（），其

利率風(fēng)險也相對（）。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

【答案】A

53、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

【答案】D

54、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商

業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

55、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)

的過程。

A.資本

B.市場

C.信息

D.風(fēng)險

【答案】B

56、經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬

單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)

只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

【答案】C

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況

進(jìn)行嚴(yán)格審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】D

58、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理

的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估

【答案】B

59、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于

其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

【答案】C

60、（）的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司

B.中國中金財務(wù)公司

C.東風(fēng)集團(tuán)投資公司

D.中信財務(wù)公司

【答案】A

61、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點(diǎn)的是（）o

A.無使用次數(shù)的限制

B.無最高利率限制

C.無準(zhǔn)備金限制

D.無存戶對象的限制

【答案】A

62、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將

同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

63、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.MO被稱為狹義貨幣

B.Ml是現(xiàn)實(shí)購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與Ml之差為潛在購買力

【答案】A

64、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)

表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性大

B.期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

C.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險性小

【答案】C

65、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響,

下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估

【答案】B

66、1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，

認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查

賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險管理

C.內(nèi)部審計

D.控制制度

【答案】D

67、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客

戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

D.抄寫風(fēng)險提示

【答案】D

68、目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和

（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

69、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下

列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分

離

B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎

金掛鉤

C.強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信

用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

【答案】B

70、（），我國成立了三家政策性銀行—國家開發(fā)銀行、中國

進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

71、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件

的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡

除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】C

72、不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是

（）o

A.高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

D.建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級人

事管理制度

【答案】D

73、下列不屬于對項(xiàng)目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

【答案】A

74、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方

式是（）O

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】A

75、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格

式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其

是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的

影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)

責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】C

76、下列不屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

【答案】B

77、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市

場是（）o

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

【答案】D

78、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫

徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值

【答案】B

79、下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是損失的可能性

C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離

【答案】C

80、下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

【答案】C

多選題（共40題）

1、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料

【答案】ABCD

2、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

【答案】BCD

3、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)

準(zhǔn)

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力

情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性

需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的

比率

【答案】ABCD

4、教育儲蓄存款的存期包括（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

5、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

【答案】ACD

6、擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

7、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005,施工臨時

用電的架空線必須采用（）。

A.裸線

B.絕緣導(dǎo)線

C.加強(qiáng)線

D.任意一種線

【答案】B

8、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

【答案】ABCD

9、根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

【答案】CD

10、（2018年真題）上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保

金額超過公司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出

席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.3/4

【答案】C

11、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】BCD

12、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。

A.特定政策的實(shí)施與評價

B.特定程序的實(shí)施與評價

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

【答案】ABCD

13、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為（）。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

14、下列屬于間接融資工具的有（）o

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

15、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

【答案】BCD

16、新型貨幣政策工具包括（）o

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

【答案】ABD

17、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

18、（2018年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)在（）起2個月內(nèi)，向國務(wù)院證

券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報送中期報告。

A.每一會計年度的上半年結(jié)束之日

B.每一會計年度中期結(jié)束之日

C.每一會計年度下半年結(jié)束之日

D.每一會計年度末

【答案】A

19、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

20、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

21、操作風(fēng)險的類別可分為（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

【答案】ABCD

22、消費(fèi)金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費(fèi)需求

E.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

【答案】ABC

23、貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實(shí)際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

【答案】ACD

24、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括（）。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

25、貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）o

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

【答案】ABD

26、貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

【答案】ABCD

27、個人貸款可細(xì)分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.拆借

【答案】ABCD

28、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

【答案】ABCD

29、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金,

資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)