理財規(guī)劃師-3級專業(yè)能力-消費支出規(guī)劃

理財規(guī)劃師-3級專業(yè)能力-消費支出規(guī)劃[單選題]1.小張2008年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。[2010年5月真題]A（江南博哥）.5B.10C.20D.30正確答案：B參考解析：借款人出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。延長貸款時，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。[單選題]2.按照國際慣例，住房消費價格常常是用______價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用______來衡量。()[2010年5月真題]A.租金；評估價格B.交易價格；評估價格C.租金；隱含租金D.評估價格；隱含租金正確答案：C參考解析：住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。按照國際慣例，住房消費價格常常是用租金價格來衡量的（對于自有住房的則用隱含租金來衡量）。[單選題]3.小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()。[2010年5月真題]A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用壽命正確答案：C參考解析：與個人商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款有以下幾個特點：①地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年；②住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低；③個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。[單選題]4.銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)評估機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款（二者以低者為準）的()。[2010年5月真題]A.50%B.60%C.70%D.80%正確答案：B參考解析：銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)估價機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款（二者以低者為準）的60%。貸款期限原則上最長不得超過10年（含10年）。貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行，不按個人住房貸款利率執(zhí)行。[單選題]5.目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是()還款法。[2010年5月真題]A.等額本息B.等額本金C.等額遞增D.等額遞減正確答案：C參考解析：等額遞增還款法是把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內(nèi)月還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增。該法主要是適用于目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學生。[單選題]6.在購買規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是()。[2009年11月真題]A.家庭人口B.生活品質(zhì)C.交通便利性D.生活配套設施正確答案：A參考解析：買多大的房子，取決于家庭人口數(shù)及空間舒適度的需求。在剛成家時，由于儲蓄有限，且家庭人口比較少，一般都是夫婦兩人，這時并不需要大面積的住房，一室一廳即可。[單選題]7.住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是______，其次可以用______及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。()[2009年11月真題]A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B.抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地C.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地D.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權正確答案：D參考解析：抵押貸款方式是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。作為個人住房貸款的抵押物首先是抵押人所擁有的房屋或者預購房屋，其次可以用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。[單選題]8.在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領人士的還款方式為()。[2009年11月真題]A.等額本息還款法B.等額遞減還款法C.等比遞增還款法D.等額遞增還款法正確答案：B參考解析：等額遞減還款法是把還款期限劃分為若干時間段，在每個時間段內(nèi)月還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞減的一種還款方法，主要適用于目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚的白領人士。[單選題]9.銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時，貸款期限在()的，按合同利率計算。[2009年11月真題]A.1年（含）以下B.1年（含）以上C.半年（含）以下D.半年（含）以上正確答案：A參考解析：汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，貸款期限在1年（含）以下的，按合同利率計算；貸款期間在1年以上的，實行分段計算，于下一年年初開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。[單選題]10.某客戶計劃采取連帶責任保證貸款進行購房，該種貸款方式對保證人的要求比一般保證嚴格，且僅限于()年期以下的貸款。[2009年5月真題]A.3B.5C.10D.15正確答案：B參考解析：連帶責任保證是貸款的一種擔保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責任保證。連帶責任保證對保證人要求比一般保證嚴格，且僅限于5年期以下貸款。[單選題]11.王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高貸款額度是()萬元。[2009年5月真題]A.2B.5C.10D.20正確答案：B參考解析：個人耐用消費品貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。貸款起點不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）。[單選題]12.某客戶每月收入6000元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供額為()元。[2009年5月真題]A.1500B.1800C.2500D.3000正確答案：B參考解析：房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率，一般不應超過25%～30%。依題，最大房屋月供額=6000×30%=1800（元）。[單選題]13.某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。下面關于個人綜合消費貸款說法不正確的是()。[2008年11月真題]A.申請時需要提供有效身份證件B.貸款期限最長不超過5年C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明D.可以自由選擇還本付息方式正確答案：D參考解析：個人綜合消費貸款的貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月還息，按月、按季、按半年或一次還本的還款方式；期限超過1年的，采用按月還本付息方式。銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個人結算賬戶發(fā)放貸款。[單選題]14.我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用消費品貸款。下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是()。[2008年11月真題]A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租C.貸款起點不低于人民幣3000元D.申請者必須小于60周歲正確答案：B參考解析：在個人耐用消費品貸款的擔保物抵押期間，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押。同時，借款人有維護、保養(yǎng)、保證抵押品完好無損的責任，并隨時接受貸款人監(jiān)督檢查。[單選題]15.劉先生的下列負債中，()不屬于短期負債。[2008年5月真題]A.個人借款B.醫(yī)療欠費C.房貸余額D.分期付款的消費貸款正確答案：C參考解析：償還住房貸款需要十幾、幾十年的期限，不屬于短期貸款，短期負債一般是指在1年（含1年）以內(nèi)或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務。[單選題]16.某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項他需繳納的印花稅為()元。[2008年5月真題]A.24B.40C.240D.400正確答案：B參考解析：單位與個人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額0.5‰貼花。購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的萬分之零點五貼花。本題中，該客戶需繳納的印花稅為80×0.5=40（元）。[單選題]17.小張采用質(zhì)押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質(zhì)押權利票面價值的()。[2008年5月真題]A.60%B.70%C.80%D.90%正確答案：D參考解析：采取抵押方式擔保的貸款，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70%；采取質(zhì)押方式擔保的貸款，貸款額度不得超過質(zhì)押權利票面價值的90%；采取信用或第三方保證方式的貸款，根據(jù)借款人或保證人的信用等級確定。[單選題]18.小張有一筆30萬元存款，他打算以這筆資金作為購房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么小張最多可以購買房子的總價值為()。[2007年11月真題]A.50萬元B.60萬元C.70萬元D.100萬元正確答案：D參考解析：小張最多可以購買房子的總價值=30÷（1-0.7）=100（萬元）。[單選題]19.小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率適宜的范圍為()之間。[2007年11月真題]A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%正確答案：A參考解析：購房財務規(guī)劃的主要指標有兩個：①房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應超過25%～30%；②房屋供款加上其他貸款的供款得到的總額占借款人稅后總收入的比率，一般應控制在40%以內(nèi)。[單選題]20.對于購房行為，理財規(guī)劃師應當提出相應的建議，下列不正確的一項是()。[2007年11月真題]A.應當量力而行B.應一次到位C.需要考慮住房環(huán)境D.需要考慮住房面積正確答案：B參考解析：客戶在購房時應考慮以下幾個方面的因素：①購房面積需求；②購房環(huán)境需求；③購房規(guī)劃的流程圖。其中，理財規(guī)劃師在幫助客戶選擇合適面積的住房時應把握以下幾個原則：①不必盲目求大；②無需一次到位；③量力而行。[單選題]21.在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。[2007年11月真題]A.討價還價的能力B.開發(fā)商的名氣C.銀行貸款利率的高低D.區(qū)位正確答案：D參考解析：在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，房價取決于兩個因素：①區(qū)位；②面積。房子大小主要取決于居住人數(shù)，但區(qū)位的單價相差很大。同樣一筆錢，買較好地段的房子房價較高，面積也相應較小；而買地段差的房子房價較低，面積會相應較大。[單選題]22.某客戶的消費支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有財富積累填補缺口，屬于地道的“月光族”，則該客戶消費支出模式為()。[2006年11月真題]A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.財務自由正確答案：C參考解析：家庭消費模式主要有三種類型：①收大于支；②收支相抵；③支大于收。C項，“月光族”就是支大于收這種消費模式。[單選題]23.家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務不可或缺的內(nèi)容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現(xiàn)財務危機。家庭消費支出的內(nèi)容不包括()。A.住房支出B.信用卡消費支出C.汽車消費支出D.保險支出正確答案：D[單選題]24.下列不屬于人們的消費自由受到限制的是()。A.無法自由地選擇消費時間B.積攢出來的資金不能夠增值C.市場上商品不齊全D.由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費能力下降正確答案：C參考解析：人們通常會感覺自己的消費自由受到了很大限制：①人們無法自由地選擇消費時間，一個人可能窮其一生才能積攢足夠的錢買合意的房屋，但他已沒有多少時間去享受；②積攢出來的資金不能夠增值，導致人們?yōu)榱诉_到特定消費目的或消費金額而積累貨幣時間過長，由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費能力下降。[單選題]25.下列不屬于目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸形式的是()。A.公積金貸款B.商業(yè)貸款C.國家貸款D.組合貸款正確答案：C參考解析：目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸主要包括個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款、個人住房組合貸款等。[單選題]26.理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標。以下不屬于購房目標的要素是()。A.客戶家庭計劃購房的時間B.希望的居住面積C.購房時的市場利率D.屆時房價正確答案：C[單選題]27.貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式是()。A.保證貸款方式B.質(zhì)押貸款C.抵押加保證貸款方式D.質(zhì)押加保證貸款方式正確答案：A[單選題]28.在個人（家庭）購房之前，可以提前進行行之有效的財務規(guī)劃。下列不屬于此項財務規(guī)劃的是()。A.根據(jù)負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據(jù)客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案正確答案：B參考解析：除ACD三項外，財務規(guī)劃還包括設定購房目標，提前準備。[單選題]29.隨著住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消費支出結構中所占的比重越來越高。如何規(guī)劃住房支出成為人們越來越關心的問題，對這方面的理財需求也正逐步增加。下列關于住房支出的說法正確的是()。A.根據(jù)目的的不同，住房支出可分為住房消費和住房投資兩類B.按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用很大C.住房消費是指將住房看成投資工具，通過住房價格上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產(chǎn)保值或增值D.住房投資是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房正確答案：A參考解析：B項，在國外住房投資有時還被用來避稅，不過按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用不大；C項，住房投資是指將住房看成投資工具，通過住房價格上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產(chǎn)保值或增值；D項，住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。[單選題]30.下列不屬于住房支出的是()。A.購房B.租房C.住房投資D.住房抵押正確答案：D[單選題]31.住房商業(yè)貸款購房計劃的實施一般要遵從一定的程序，借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件。下列不屬于需要的證明文件的是()。A.符合規(guī)定的購買商業(yè)用房合同、協(xié)議或其他有效文件B.銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入或償債能力證明C.貸款人的資歷證明D.保證人同意提供擔保的書面文件及其資信證明正確答案：C參考解析：除ABD三項之外，還包括：身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件）原件及復印件；抵押物或質(zhì)押物清單、權屬證明、有處分權的購買人同意抵押或質(zhì)押的證明及抵押物估價文件；銀行要求提供的其他文件或資料。[單選題]32.理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應幫助其確定購房目標。下列客戶購房目標中，可供理財規(guī)劃的是()。A.我希望過幾年換套大一點的房子B.我打算家庭財務情況寬松的時候買套靠近地鐵的房子C.我希望兩年后購買100平米左右，價格為每平米1萬元的房屋D.我準備買一套價格便宜一些的住房正確答案：C參考解析：任何可供理財規(guī)劃的目標必須是量化的。[單選題]33.下列關于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險D.采用商業(yè)貸款方式時，采用財產(chǎn)抵押擔保的，可以不購買保險正確答案：B參考解析：A項，保險費是貸款費用中的額度最大的一筆費用。C項，貸款銀行一般都要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險。D項，采用商業(yè)貸款方式時，可分為三種情形：①采用財產(chǎn)抵押擔保的，須購買房屋綜合險；②采用財產(chǎn)抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險；③采用財產(chǎn)質(zhì)押擔?；蜻B帶責任擔保的，可以不購買保險。[單選題]34.家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務不可或缺的內(nèi)容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現(xiàn)財務危機。家庭消費模式的類型不包括()。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支無關正確答案：D[單選題]35.下列不屬于購房支出的是()。A.增值稅B.印花稅C.契稅D.公證費正確答案：A參考解析：除BCD三項外，購房開支還包括房款、房屋買賣手續(xù)費、律師費等各種費用；A項是對商品生產(chǎn)、流通、勞務服務中多個環(huán)節(jié)的新增價值或商品的附加值征收的一種流轉(zhuǎn)稅。[單選題]36.下列關于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法準確的是()。A.住房抵押貸款作為負儲蓄，把個人長期儲蓄后才產(chǎn)生的購買力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實購買力B.用預期收入支付即期住房消費，消費者將少數(shù)幾次巨大的住房開支轉(zhuǎn)化為長期的小額支出C.對住房需求產(chǎn)生放大效應，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種D.不利于提高居民購房的支付能力正確答案：A參考解析：B項，個人住房商業(yè)貸款抵押貸款是用預期收入支付即期住房消費，消費者將一次性巨大的住房開支轉(zhuǎn)化為長期的小額支出；C項，抵押貸款對住房需求產(chǎn)生放大效應，尤其是銀行遞增式還款的貸款品種；D項，抵押貸款可以提高居民購房的支付能力。[單選題]37.下列關于可負擔首付款公式，正確的是()。A.可負擔首付款=凈資產(chǎn)的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的現(xiàn)值×年收入中可負擔首付比例的下限B.可負擔首付款=凈資產(chǎn)的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限C.可負擔首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的下限D(zhuǎn).可負擔首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限正確答案：D[單選題]38.王小明先生欲購買100平方米的房子，目前市面上（全國范圍來看）一般價格是3000～6000元/平方米，則購買100平方米的房子所需要的費用為50萬。假設按六成按揭，貸款期限20年。則需要支付的首期款為萬元，需要支付的貸款數(shù)額為萬元。()A.20；30B.10；40C.15；35D.25；25正確答案：A參考解析：需要支付的首期部分=欲購買房屋總價×首付比例=50×（1-60%）=20（萬元）；需要支付的貸款數(shù)額=欲購買房屋總價×按揭貸款成數(shù)比例=50×60%=30（萬元）。[單選題]39.貸款銀行向借款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息的方式為()。A.抵押貸款B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔保D.連帶責任保證正確答案：A[單選題]40.()是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。A.抵押加一般保證B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔保D.連帶責任保證正確答案：B[單選題]41.下列關于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法，正確的是()。A.若購房者不能按照期限還本付息，銀行不可將房屋出售，要經(jīng)購房者的同意B.貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押C.作為個人住房貸款的抵押物首先是用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)D.作為個人住房貸款的抵押物只可以是抵押人所擁有的房屋正確答案：B參考解析：A項，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款；CD兩項，作為個人住房貸款的抵押物首先是抵押人所擁有的房屋或者預購房屋，其次可以用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。[單選題]42.以下關于中國建設銀行的個人耐用消費品貸款額度相關規(guī)定，說法錯誤的是()。A.貸款起點不低于人民幣2000元（含2000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）B.采取抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70%C.采取質(zhì)押方式擔保的，貸款額度不得超過質(zhì)押權利票面價值的90%D.采取信用或第三方保證方式的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級確定正確答案：A參考解析：中國建設銀行規(guī)定的貸款起點不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）。[單選題]43.下列關于中國建設銀行的個人耐用消費品貸款擔保要求中，說法錯誤的是()。A.借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其他權利憑證C.借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D.未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押正確答案：B參考解析：B項中可以質(zhì)押的權利憑證包括：政府債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其他權利憑證，不包括企業(yè)債券。[單選題]44.下列不是大額耐用消費品信貸對象的是()。A.具有當?shù)貞艨贐.有穩(wěn)定的職業(yè)、收入和固定居所C.年齡在60～65周歲之間D.無不良信用記錄，具有完全民事行為能力的自然人正確答案：C參考解析：大額耐用消費品信貸對象是具當?shù)貞艨?，有穩(wěn)定的職業(yè)、收入和固定居所，年齡在20～55周歲之間，無不良信用記錄，具有完全民事行為能力的自然人。[單選題]45.以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1000元左右的家用電器B.價值3000元的健身器材C.汽車D.房屋正確答案：B參考解析：個人耐用消費品指單價在2000元以上、正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品（住房、汽車除外）。[單選題]46.個人以抵押加購房綜合險為擔保方式向銀行貸款購買房屋時，當借款人無力償還貸款時，在保險責任內(nèi)可由保險公司賠付，保險責任外的，依法處分抵押物還款的是()。A.借款人B.貸款人C.保險公司D.擔保公司正確答案：B[單選題]47.下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款C.申請貸款時一定要用滿貸款額度D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少正確答案：D參考解析：A項，貸款額度決策的關鍵在于資金的機會成本。B項，如果資金投入其他項目可以帶來的回報高于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款；反之，貸款額度則不宜過高。C項，雖然銀行的最高貸款額度為80％，但是申請貸款時不一定要用滿這個額度。[單選題]48.收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人應采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法正確答案：C參考解析：等比遞減還款法是指在貸款期的后一時間段內(nèi)每期還款額相對前一時間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞減，同一時間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。它比較適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人。[單選題]49.下列關于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”B.對于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”C.如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸D.如果客戶是一位公務員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”正確答案：C參考解析：C項，該客戶應采用“等額本金還款法”還貸。隨著時間的推移，每期還款額逐漸減少，還款負擔會逐漸減輕。[單選題]50.下列關于還款方式的優(yōu)缺點說法，正確的是()。A.等額遞增，初期負擔輕，后期負擔重，全期所付利息較少B.等額遞減，初期負擔重，后期負擔輕，但全期所付利息較多C.等額本息，每月付款金額相同，容易做資金規(guī)劃，但全期支付總利息較少D.等額本金，每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負擔重，但有越還越輕松，所付利息較少的優(yōu)點正確答案：D參考解析：A項，等額遞增，初期負擔輕，后期負擔重，全期所付利息較多；B項，等額遞減，初期負擔重，后期負擔輕，全期所付利息較少；C項，等額本息，每月付款金額相同，容易做資金規(guī)劃，但全期支付總利息較多。[單選題]51.銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款是()。A.個人住房貸款B.個人商業(yè)住房貸款C.個人住房公積金貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款正確答案：B參考解析：個人商用房貸也稱個人商業(yè)住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。[單選題]52.個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規(guī)定按時繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任，申請以()為資金來源的住房貸款。A.儲蓄存款B.保險賠償C.退休金D.公積金存款正確答案：D[單選題]53.下列關于商業(yè)貸款抵押擔保購買的險種說法錯誤的是()。A.采用財產(chǎn)抵押擔保的，須購買房屋綜合險B.采用財產(chǎn)抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險C.采用財產(chǎn)質(zhì)押擔?；蜻B帶責任擔保的，必須購買房屋險D.采用財產(chǎn)質(zhì)押擔?；蜻B帶責任擔保的，可以不購買保險正確答案：C[單選題]54.下列關于個人印花稅說法，錯誤的是()。A.個人從國家有關部門領取《房屋產(chǎn)權證》時，每件貼花5元B.個人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納，不足1元，按1元貼花C.個人出售住房，簽訂產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額5貼花D.個人出售住房，簽訂產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額0.5貼花正確答案：D[單選題]55.個人耐用消費品貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。這里的耐用消費品指單價在______元以上，正常使用壽命在______年以上的家庭耐用商品。()A.1000；1B.1000；2C.2000；1D.2000；2正確答案：D[單選題]56.與個人商業(yè)貸款相比，下列不屬于住房公積金貸款具有的特點的是()。A.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對貸款對象有特殊要求D.對貸款人年齡的限制比商業(yè)銀行個人住房貸款嚴格正確答案：D參考解析：D項,住房公積金貸款對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個人住房貸款那么嚴格，沒有年齡上的限制；除ABC三項外，住房公積金貸款的特點還有公積金貸款的額度由于各地住房公積金管理中心規(guī)定的貸款最高限額不同而有差異、還款靈活度高、辦理公積金貸款的申請人需提供各種資料。[單選題]57.個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。A.抵押加一般保證B.信用無擔保C.抵押加購房綜合險D.質(zhì)押擔保正確答案：B參考解析：擔保方式有抵押加連帶責任保證、抵押加購房綜合險、質(zhì)押擔保、連帶責任保證四種。[單選題]58.質(zhì)押擔保是貸款的一種擔保方式，即借款人可以用銀行存款單、債券等權利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。目前對質(zhì)物有較嚴格的要求，下列不屬于質(zhì)物范圍的是()。A.銀行存款單B.國家債券C.銀行匯票D.商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券正確答案：D參考解析：目前對質(zhì)物有較嚴格的要求，僅限于銀行存款單、國家債券、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。銀行存款單必須是該項貸款經(jīng)辦銀行的存單，且銀行承諾免掛失；憑證式國債僅限于該項貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國債。[單選題]59.住房按揭貸款期限最長不超過()年。A.10B.20C.30D.40正確答案：C參考解析：個人住房按揭貸款也稱一手房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買、建造各種類型住房的貸款。貸款期限最長不超過30年。[單選題]60.以下材料中，不需辦理公積金貸款的申請人提供的是()。A.合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）B.購買有價證券的開戶等相關資料C.合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關資料D.購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明正確答案：B參考解析：除ACD三項外，辦理公積金貸款的申請人還需提供：①住房公積金儲蓄卡及借款人名章；②使用夫妻雙方貸款額度的，須有配偶住房公積金儲蓄卡、身份證及復印件，結婚證或其他證明夫妻關系的證明；③當?shù)刈》抗e金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料；④借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；⑤辦理房產(chǎn)抵押的借款人還須提供房產(chǎn)證復印件。[單選題]61.銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款正確答案：A[單選題]62.下列關于個人住房按揭貸款的申請條件說法，不正確的是()。A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份B.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力C.所購住房全部價款40%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款D.有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人正確答案：C參考解析：除ABD三項外，個人住房按揭貸款的申請條件還包括：①有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；②有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；③具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構的評估價值；④銀行規(guī)定的其他條件。[單選題]63.下列關于申請個人住房按揭貸款應該提交的資料的說法，不正確的是()。A.貸款行認可的經(jīng)濟收入或償債能力證明（如借款人收入證明、納稅證明或職業(yè)證明等）B.借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》C.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準動用銀行存款的證明D.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證正確答案：C參考解析：除ABD三項外，申請個人住房按揭貸款應提交的資料還包括：①借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；②開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票或收據(jù)復印件；③有配偶借款人需提供夫妻關系證明；④有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；⑤抵押物或質(zhì)押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價證明；⑥保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；⑦以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明；⑧銀行要求提供的其他文件或資料。[單選題]64.質(zhì)押擔保是個人質(zhì)押貸款的一種擔保方式，即借款人可以用()等作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。A.不動產(chǎn)B.汽車C.銀行存款單D.房屋正確答案：C參考解析：借款人可以用銀行存款單、債券等權利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管。[單選題]65.住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法最準確的是()。A.要求借款人是在當?shù)刭徺I自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的職工C.要求借款人是在當?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金D.年齡上有限制正確答案：C參考解析：對貸款對象有特殊要求，即要求借款人是在當?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金。[單選題]66.汽車消費信貸計劃的程序不包括()。A.申請貸款B.草簽協(xié)議C.簽訂合同D.銀行放款正確答案：B參考解析：汽車消費信貸計劃的過程包括申請貸款、資信調(diào)查、簽約、放貸、還款。[單選題]67.借款人如果需要提前還貸，須提前()天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門提出申請。A.5B.10C.15D.20正確答案：C[單選題]68.借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請()。A.住房商業(yè)貸款B.住房組合貸款C.國家貸款D.抵押加擔保貸款正確答案：A[單選題]69.以下關于理財規(guī)劃師在提前還貸時需注意的問題的說法，不正確的是()。A.借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸B.銀行對提前還貸次數(shù)和起點金額的要求C.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行等額本息的還款方法D.在辦理提前還款的同時，對于已經(jīng)投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應提醒其申請退還保險金正確答案：C參考解析：C項，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。[單選題]70.理財規(guī)劃師在幫助客戶進行購房規(guī)劃中，除了房款本身之外，相關稅費、裝修費、家具電器購置費等也是需要考慮的。其中，申請貸款買房通常需要支付的相關稅費款不包括()。A.首付款B.印花稅C.律師費D.抵押登記費正確答案：A參考解析：購房相關稅費往往是初次購房者容易忽略的問題。按目前的情況，購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用。若是按揭購房，還有按揭保險費等等。[單選題]71.在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在()的情況下不會發(fā)生。A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足B.借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款C.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款D.借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸正確答案：D[單選題]72.延長貸款是借款人出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財規(guī)劃師應了解的知識不包括()。A.借款人應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的正確答案：D參考解析：除ABC三項外，理財規(guī)劃師應了解的知識還應包括原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。[單選題]73.下列關于貸款期限的說法，不正確的是()。A.貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率C.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率D.貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率正確答案：C[單選題]74.下列人群中，不適宜租房的是()。A.工作地點與生活范圍不固定者B.儲蓄不多的家庭C.剛剛踏入社會的年輕人D.經(jīng)濟收入穩(wěn)定的家庭正確答案：D參考解析：除ABC三項外，不急需買房且分辨不清房價走勢者也適宜租房。[單選題]75.住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。以下人群中理財規(guī)劃師最有可能給予不租房建議的是()。A.剛剛踏入社會的青年B.經(jīng)常在各個城市轉(zhuǎn)換工作的人C.儲蓄不多的家庭D.中年白領階層人士正確答案：D[單選題]76.雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實很吸引人。汽車不同于房產(chǎn)，它沒有增值功能，即使消費者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)增值，申請汽車消費貸款的條件不包括()。A.申請貸款的個人必須具備完全民事行為能力B.年收入在10萬元以上C.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作擔保人D.能支付購車首付款項正確答案：B[單選題]77.關于購房的優(yōu)缺點，下列說法中不正確的是()。A.優(yōu)點是房子有增值潛力，可滿足心理層面歸屬感、安全感的需求B.缺點是負擔較重，房貸的壓力可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣C.所得為增值潛力、稅收優(yōu)惠D.優(yōu)點是負擔較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)，靈活方便，自由性強，可有效節(jié)省部分交通費用正確答案：D參考解析：購房與租房的比較如表2-1所示。表2-1購房與租房的比較[單選題]78.下列關于個人商用房貸的說法，錯誤的是()。A.指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款B.銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)估價機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款（二者以低者為準）的60%C.貸款期限原則上最長不得超過10年（含10年）；貸款利率按個人住房貸款利率執(zhí)行，不按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行D.貸款期限在1年以內(nèi)的，按合同利率計息，遇法定利率調(diào)整利率不變；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應利率檔次執(zhí)行新的利率水平正確答案：C參考解析：C項,個人商用房貸的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行，不按個人住房貸款利率執(zhí)行。[單選題]79.個人商業(yè)住房貸款的申請條件中規(guī)定，自籌資金不低于總購房款的()。A.20%B.30%C.40%D.50%正確答案：C[單選題]80.汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財規(guī)劃師應告知客戶借款人在申請汽車消費貸款時需提供一些資料，但不包括()。A.借款人本人有效身份證件及復印件、婚姻狀況證明B.低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等C.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同D.職業(yè)和收入證明正確答案：B參考解析：除ACD三項之外，申請汽車消費貸款需提供的資料還有：①配偶的有效身份證件原件及復印件以及同意抵押的書面證明；②居住地址證明；③有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；④提供不低于銀行規(guī)定比例的首付款憑證；⑤貸款擔保所需的證明資料或文件；⑥在銀行開立的個人結算賬戶憑證；⑦銀行規(guī)定的其他資料。[單選題]81.雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費信貸的種類有()。A.個人公積金貸款B.政府貸款C.組合貸款D.銀行商業(yè)貸款正確答案：D參考解析：目前我國汽車消費信貸有兩種方式：銀行商業(yè)貸款和汽車金融公司貸款。[單選題]82.個人汽車消費貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款。下列關于汽車消費貸款的說法中正確的是()。A.貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔保人應在同一城市，貸款不得異地發(fā)放B.貸款人、借款人、保險人應在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；汽車經(jīng)銷商和擔保人與貸款人、借款人、保險人可以不在一個城市C.銀行汽車貸款首付一般為五成D.汽車貸款年限一般不得超過4年正確答案：A參考解析：B項，貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔保人應在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；C項，銀行汽車貸款首付一般為四成；D項，汽車貸款年限一般不得超過5年。[單選題]83.理財規(guī)劃師在為客戶制定汽車消費支出規(guī)劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不屬于申請汽車消費貸款必須條件的是()。A.個人必須具備完全民事行為能力B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好C.自籌資金不低于總購款的40%D.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人正確答案：C參考解析：C項為個人商用房貸的申請條件。[單選題]84.婁海是位私營企業(yè)主，與朋友合資開了一家貿(mào)易公司，年收入9.3萬元，欲貸款購買一輛奧迪車，貸款金額35萬元，貸款期限3年，婁海采用()還款方式合適。A.等比遞增B.等比遞減C.等額本息D.按月還息，按年等額還本正確答案：D參考解析：如果選擇“按月還息，按年等額還本”的方式，能夠解決月還款額過高的問題，而且可以輕松地安排其財務支出。[單選題]85.租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實的無奈選擇，下列關于租房的特點的說法，正確的是()。A.房子有增值潛力B.以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)C.可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣D.滿足心理的安全感正確答案：B參考解析：ACD三項是購房的特點。[單選題]86.下列不屬于個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式的是()。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.保證貸款正確答案：C參考解析：個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和抵押（質(zhì)押）加保證貸款。[單選題]87.申請住房消費信貸時，一般會要求借款人支付首付款，它一般為支付房屋總價款的()。A.5%～10%B.10%～15%C.15%～20%D.20%～30%正確答案：D[單選題]88.一般而言，()是指個人住房貸款放款日當期實際天數(shù)加計下個結息期。A.貸款首期B.記賬期C.還款期D.結賬期正確答案：A[單選題]89.提前還款可以看成是借款人貸款后的()。A.看漲期權B.看跌期權C.隱含期權D.放棄期權正確答案：C參考解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，可以看成是借款人貸款后的隱含期權。[單選題]90.理財規(guī)劃師應幫助客戶制定購房目標。下列關于購房面積需求的說法，正確的是()。A.對于工作趨于穩(wěn)定的單身一族，選擇50平方米以下的小戶型或者30平方米以內(nèi)的超小戶型較為合適B.夫婦兩人可選擇建筑面積略大一些的中戶型房屋C.對于和子女分開居住的老年人夫婦來說，中戶型住宅是養(yǎng)老的較佳選擇D.三代同堂的可以選擇小戶型，如果經(jīng)濟條件允許則可選擇中戶型正確答案：C參考解析：A項，對于工作趨于穩(wěn)定的單身一族，選擇60平方米以下的小戶型或者30平方米以內(nèi)的超小戶型較為合適；B項，夫婦兩人可選擇建筑面積略大一些的小戶型房屋；D項，三代同堂的可以選擇中戶型，如果經(jīng)濟條件允許則可選擇大戶型。[單選題]91.有明顯的政策補貼性質(zhì)，貸款利率較低的購房貸款方式是()。A.住房公積金貸款B.住房商業(yè)貸款C.住房組合貸款D.住房抵押貸款正確答案：A[單選題]92.理財規(guī)劃師可以通過()為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間做出正確的選擇。A.差額法B.年成本法C.現(xiàn)金流量法D.市場價值法正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃師可以通過年成本法和凈現(xiàn)值法為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間作出正確的選擇。[單選題]93.理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，在了解客戶購房目標后，要做的是()。A.跟客戶進行充分交流，確定客戶有購房意愿B.收集客戶的財務及非財務信息C.列出家庭資產(chǎn)負債表和收入支出表D.根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調(diào)整正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃的步驟是：①跟客戶進行充分交流，確定客戶有購房意愿，并了解客戶購房目標；②收集客戶的財務及非財務信息；③分析客戶的財務及非財務信息，并做出評價；④幫助客戶確定購房目標；⑤幫助客戶進行貸款規(guī)劃，如選擇何種貸款方式、還款方式及還款期限等，并運用相關稅收及法律知識，為客戶提供必要的支持；⑥購房計劃的實施及調(diào)整。[單選題]94.在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的因素不包括()。A.房租是否會每年調(diào)整B.宏觀經(jīng)濟的變化C.利率的高低D.房價漲升潛力正確答案：B[單選題]95.對于個人住房貸款目前主要有三種貸款方式，理財規(guī)劃師應建議客戶盡量采用()。A.住房公積金B(yǎng).商業(yè)住房貸款C.組合貸款D.抵押貸款正確答案：A參考解析：由于住房公積金貸款利率相對于商業(yè)住房貸款利率低，因此應建議客戶盡量采用住房公積金貸款，如有不足部分再采用商業(yè)住房貸款。[單選題]96.理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，要對購房的相關費用進行計算。下列關于貸款購買住房時有關律師費用的繳納的說法，不正確的是()。A.辦理公積金貸款時不需支付律師費B.辦理商業(yè)貸款時，銀行委托律師事務所或公證部門對借款個人進行資格認證，買房貸款人需按每單申請貸款額3‰支付律師費或公證費，每單最低額度為100元C.辦理組合貸款時，商業(yè)貸款部分不收，公積金部分則要按章收取D.二手房貸款需要辦理公證，每件200元左右正確答案：C參考解析：辦理組合貸款時，公積金部分不收，商業(yè)貸款部分則要按章收取。[單選題]97.個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)貸款來說，其特點很明顯，但不包括()。A.貸款期限長，個人住房公積金貸款期限最長為30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高C.對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人D.個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70％正確答案：B參考解析：住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。[單選題]98.下列屬于商業(yè)貸款的基本程序的是()。A.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，辦理貸款手續(xù)，受托銀行放款，按期還款，貸款結清B.貸款申請，銀行審貸，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清C.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清D.貸款申請，銀行審貸，簽訂合同，受托銀行放款，按期還款，貸款結清正確答案：B參考解析：A項是住房公積金貸款的程序。[單選題]99.從消費信貸業(yè)務比較發(fā)達的國家（地區(qū)）來看，住房消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸是消費信貸的三種主要形式，其中，信用卡的特點不包括()。A.先消費，后還款B.可以將錢存在信用卡里獲得利息，很方便C.預借現(xiàn)金功能D.可以利用信用卡分期付款正確答案：B[單選題]100.以下關于貸款購車的說法，不正確的是()。A.沒有冗繁的程序B.通過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)增值C.有利于增加現(xiàn)金流動D.支付的利息比全款購車付出的機會成本更小正確答案：A參考解析：貸款購車的程序普遍比較繁瑣。[單選題]101.下列關于個人汽車消費貸款對象和條件的說法中，錯誤的是()。A.必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B.能夠部分償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)C.在貸款行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款D.能提供貸款行認可的有效擔保正確答案：B參考解析：個人汽車消費貸款的貸款對象和條件包括：①申請貸款的個人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；②具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；③個人信用良好；④在貸款行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款；⑤能提供貸款行認可的有效擔保。[單選題]102.以下關于汽車金融公司貸款的說法，不正確的是()。A.在貸款比例的要求上顯得較為寬松B.通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款C.金融公司無雜費D.在貸款期限的要求上顯得較為寬松正確答案：D[單選題]103.下列關于銀行的汽車消費貸款的說法，錯誤的是()。A.多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%，貸款年限一般有3年和5年兩種選擇，最長不超過5年B.目前銀行批貸時，持外省戶口的消費者也可以比較容易地申請汽車貸款C.銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些D.銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算正確答案：B參考解析：目前銀行批貸時要考慮到申貸人的戶口因素，外省戶口者想申請車貸比較困難。[單選題]104.以下不屬于個人綜合消費貸款的用途的是()。A.個人住房B.汽車C.一般助學貸款D.購買商業(yè)用房正確答案：D參考解析：個人綜合消費貸款的用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。[單選題]105.關于個人綜合消費貸款，下列說法中，正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為5年（含5年）D.貸款到期之前可申請展期正確答案：B參考解析：個人綜合消費貸款以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%；貸款期限最長不超過5年，對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年（含），不展期。[單選題]106.在進行汽車消費信貸時，理財規(guī)劃師應提醒客戶注意的事項不包括()。A.信用風險，同等條件下選擇銀行貸款B.雜費的收取標準，因為每個貸款機構收取的其他雜費標準都不一樣C.市場風險，市場利率的變化會影響到消費者的投資收益D.汽車保險為捆綁銷售還是單獨辦理正確答案：C共享題干題案例一：王女士打算采用個體汽車消費貸款的方式購買一輛車，計劃向銀行貸款額為20萬元。根據(jù)案例一回答問題。[2015年5月真題][單選題]1.下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是()。A.貸款起點不低于人民幣3000元B.最高貸款額度不超過6萬元C.申請時需要提供有效身份證D.申請者必須年滿18周歲正確答案：B參考解析：個人消費品貸款的起點金額不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）。根據(jù)案例一回答問題。[2015年5月真題][單選題]2.王女士申請貸款的期限最長不得超過()。A.1～2年B.3年C.5年D.4年正確答案：C參考解析：個人汽車消費貸款的貸款期限一般為3年，最長不超過5年（含5年）。根據(jù)案例一回答問題。[2015年5月真題][單選題]3.王女士申請個人汽車消費貸款，下列說法不正確的是()。A.汽車消費貸款需有效擔保B.汽車消費貸款需?？顚Ｓ肅.個人信用良好D.可以異地貸款正確答案：D參考解析：個人汽車消費貸款目前只能用于購買由貸款人確認的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國產(chǎn)汽車。貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔保人應在同一城市，貸款不得異地發(fā)放。案例二：李先生參加了X市的住房公積金制度，打算購買一套價值50萬元的自住普通住房，首付款為房價的30％。李先生打算申請個人住房公積金貸款，根據(jù)X市的相關規(guī)定，李先生可申請的個人住房公積金貸款最高額度為10萬元。由于個人住房公積金貸款仍不足以支付剩余的房款，李先生準備申請個人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]4.個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。則下列選項不屬于個人住房公積金貸款的擔保方式的是()。A.抵押加連帶責任保證B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔保D.第三人擔保正確答案：D參考解析：個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。擔保方式有抵押加連帶責任保證、抵押加購房綜合險、質(zhì)押擔保、連帶責任保證四種。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]5.辦理個人住房公積金貸款須提供很多資料。李先生在申請個人住房公積金貸款時不需要提供的資料為()。A.合法的身份證明B.李先生的健康證明C.住房公積金儲蓄卡及借款人名章D.購買住房首期付款證明正確答案：B參考解析：辦理公積金貸款的申請人需要提供的資料：①合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）；②住房公積金儲蓄卡及借款人名章；③合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關資料；④購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；⑤使用夫妻雙方貸款額度的，須有配偶住房公積金儲蓄卡、身份證及復印件，結婚證或其他證明夫妻關系的證明；⑥當?shù)刈》抗e金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料；⑦借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；⑧辦理房產(chǎn)抵押的借款人還須提供房產(chǎn)證復印件。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]6.李先生目前本人的住房公積金本息余額為6000元，上月公積金匯儲額為150元，離法定退休年齡還剩30年。則李先生在退休年齡內(nèi)預計可繳存住房公積金總額為()萬元。A.6B.7C.8D.10正確答案：A參考解析：李先生退休年齡內(nèi)預計可繳存住房公積金總額的計算公式為：目前本人名下公積金本息余額+上月公積金匯儲額×剩余退休年限×12=6000+150×30×12=60000（元）。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]7.李先生申請個人住房商業(yè)性貸款不必具備的條件為()。A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份B.有穩(wěn)定的收入，信用良好C.有所購住房全部價款30％以上的自籌資金D.有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押正確答案：C參考解析：申請個人住房商業(yè)性貸款的條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；③有所購住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；④有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息，并承擔連帶責任的保證人；⑤具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或者銀行委托的房地產(chǎn)估價機構的評估價值；⑥銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]8.假設李先生的個人住房公積金貸款金額為10萬元，期限15年，貸款利率為4.95％，而個人商業(yè)性貸款金額為25萬元，期限也是15年，貸款利率為6.273％。則李先生的公積金貸款部分的月供為（采用等額本息還款方式）()元。A.788.192B.789.192C.799.192D.800.192正確答案：A參考解析：PV=100000，N=15×12，I／Y=4.95／12，F(xiàn)V=0，CPTPMT=788.192。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]9.接上題，李先生的商業(yè)性貸款部分的月供為（采用等額本息還款方式）()元。A.2145.692B.2146.692C.2147.692D.2148.692正確答案：B參考解析：PV=250000，N=15×12，I/Y=6.273／12，F(xiàn)V=0，CPTPMT=2146.692。根據(jù)案例二回答問題。[2014年5月真題][單選題]10.李先生由于財務緊張向銀行提出延長貸款申請。下列關于延長貸款條件的說法錯誤的是()。A.貸款期限尚未到期B.延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金C.借款人申請延期只限一次D.原借款期限與延長期限之和最長不超過40年正確答案：D參考解析：借款人出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。理財規(guī)劃師應了解如下知識：①借款人應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明；②貸款期限尚未到期才能申請延長貸款；③延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金；④借款人申請延期只限一次；⑤原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。案例三：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]11.如果小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為()元。A.2478.74B.2487.62C.2672.63D.2684.22正確答案：B參考解析：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額為：2487.62（元）。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]12.那么他們償還的公積金貸款的利息總計為()元。A.197028.80B.194897.60C.244212.80D.241431.20正確答案：A參考解析：公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62×240-400000=197028.80（元）。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]13.在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40萬元的公積金貸款，不足部分通過銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取20年期限，等額本金方式，則其第一個月的月供款是()元。A.943.33B.1924.40C.981.07D.1962.14正確答案：B參考解析：銀行貸款本金=87×9000×（1-20%）-400000=226400（元）；銀行貸款第一個月的月供款。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]14.接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計為()元。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53正確答案：D參考解析：等額本金還款法的利息總額=5.2%/12×[240×226400-（226400/240）×（1+2+…+239）]=118218.53（元）。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]15.在甲方案的情況下，小潘二人第一個月的還款額合計應為()元。A.4596.63B.4403.14C.4608.62D.4412.02正確答案：D參考解析：小潘二人第一個月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]16.乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得()元的房屋貸款。A.789654.99B.691424.34C.721111.70D.640782.96正確答案：C參考解析：小潘需要獲得的房屋貸款=4300×（P/A，5.2%/12，300）=721111.70（元）。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]17.接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準備的首付款應為()元。A.94888.30B.175217.04C.26345.01D.124575.66正確答案：A參考解析：小潘需要準備的首付款=120×6800-721111.70=94888.30（元）。根據(jù)案例三回答問題。[2010年5月真題][單選題]18.綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案()在財務上是更好的選擇。A.甲B.乙C.條件不足，無法確定D.兩個方案沒有區(qū)別正確答案：B參考解析：甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財務上是更好的選擇。案例四：馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]19.馬先生公積金貸款的第一個月的還款額為()元。A.2501.67B.3406.67C.3502.91D.4506.67正確答案：B參考解析：第一個月的還款額。根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]20.馬先生公積金貸款償還的利息總額為()元。A.251492.15B.241967.00C.229872.25D.209670.00正確答案：D參考解析：公積金償還的利息總額。根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]21.馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為()元。A.16921.25B.17241.28C.18313.50D.20149.00正確答案：C參考解析：第三年利息總額18313.50（元）。根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]22.馬先生商業(yè)貸款的月還款額為()元。A.2565.06B.2314.50C.2261.20D.2108.70正確答案：A參考解析：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。每月等額償還貸款本息是個人住房抵押貸款中最常見的一種還款方式。馬先生商業(yè)貸款的月還款額=2565.06（元）。根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]23.馬先生商業(yè)貸款償還的利息總額為()元。A.166088.00B.202688.00C.215480.00D.275614.40正確答案：D參考解析：商業(yè)貸款償還的利息總額=2565.06×240-340000=275614.40（元）根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]24.如果馬先生在還款2年后有一筆10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款，在保持月供不變的情況下，剩余還款期為()。A.105.21B.110.28C.118.63D.120.12正確答案：C參考解析：剩余還款期T的計算：2565.06×（P/A，6.65%/12，T）=340000-（2565.06-340000×6.65%/12）×12×[1+（1-（6.65%/12）24/（1-6.65%/12）]-100000。解得T=118.63。根據(jù)案例四回答問題。[2009年5月真題][單選題]25.接上題，如果提前償還商業(yè)貸款時，保持還款期限不變，月供應降為()元。A.1650.25B.1769.88C.1826.36D.1868.19正確答案：B參考解析：月供M的計算：M×（P/A，6.65%/12，216）=340000-（2565.06-340000×6.65%/12）×12×[1+（1-（6.65%/12）24/（1-6.65%/12）]-100000。解得M=1769.88（元）。案例五：李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法。打算20年還清（假設貸款利率為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬元。李女士獲利不菲。根據(jù)案例五回答問題（計算結果保留到整數(shù)位）。[2007年5月真題][單選題]26.李女士每月的還款額約為()元。A.3439B.2345C.3193D.2531正確答案：A參考解析：李女士每月的還款額=600000×0.8/（P/A，6%/12，240）=3439（元）。根據(jù)案例五回答問題（計算結果保留到整數(shù)位）。[2007年5月真題][單選題]27.李女士第一個月所還的利息約()元。A.2700B.2100C.1200D.2400正確答案：D參考解析：李女士第一個月所還的利息=600000×0.8×（6%÷12）=2400（元）。根據(jù)案例五回答問題（計算結果保留到整數(shù)位）。[2007年5月真題][單選題]28.在2007年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有()元本金沒有還。A.108865B.423799C.56200D.47418正確答案：B參考解析：李女士第一個月所還的利息為2400元，所還本金為3439-2400=1039（元），剩余本金480000-1039=478961（元）。李女士第二個月所還的利息為：478961×（6%÷12）=2394.8（元）。所還本金為3439-2394.8=1044.2（元），剩余本金478961-1044.2=47791