2023年反洗錢知識測試題庫一

反洗錢測試卷一

一、單選題

1、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動,有權(quán)向（）

機(jī)關(guān)舉報(bào)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

A、中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)。B、銀監(jiān)會￡、證監(jiān)會。D、法院

2、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)

院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處

（）罰款。。

A、一萬元以下五萬元以下B、五萬元以上五十萬元以下

C、五萬元以上十萬元以下D、十萬元以上二十萬元以下

3、中國人民銀行設(shè)立（）機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)接受人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

A、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)B、反洗錢局

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心D、中國人民銀行總行

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可

疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備。。

A、中國人民銀行。B、反洗錢局。

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。D、中國人民銀行總行

5、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告。。

A、大額交易報(bào)告B、大額可疑交易報(bào)告。

C、可疑交易報(bào)告1）、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告

6、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（）向反

洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

A、電子郵件。B、金融機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)

C、公安部門。D、金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一

個機(jī)構(gòu)

7、客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由（）向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

A、本地人民銀行B、證券公司C、客戶D、銀行

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后

的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國

反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向

中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的,其報(bào)告方式由中國人民銀行另行擬定。。

A、5。B、10。C、15。D、20

9、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后

的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國

反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向

中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的,其報(bào)告方式由中國人民銀行另行擬定。。

A、5B、10。C、15。D、20

10、在反洗錢工作平臺中，（）名單客戶產(chǎn)生的大額和可疑案例，大額案例系統(tǒng)自動上報(bào),

可疑案例系統(tǒng)自動排除。

A、黑田、白C、紅D、關(guān)注

11、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工

作日”是指（）。。

A、構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算

B、金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算。

C、金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起計(jì)算

D、構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

12、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“短期”概念是指（）個

工作日（含）之內(nèi)。

A.10B、5C、2④、15

13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑

置的賬戶因素不明地忽然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量資金交易中的“長期”和“短期”分

別為（）。。

A、一年以上,3個工作日B、一年以上，10個工作日。

C、三年以上，3個工作日。1）、三年以上，10個工作日

14、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的條款中“客戶經(jīng)常存入境外開立旅

行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符”，“客戶”指（）。

A、僅指對公客戶。B、僅指對私客戶。

C、涉及對公客戶和對私客戶I）、以上都對的

15、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦理》中所稱的“頻繁”是指（）。

A、交易行為營業(yè)II天天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日天天發(fā)生連續(xù)3天以上。

B、交易行為營業(yè)日天天發(fā)生5次以上。

C、交易行為營業(yè)日天天發(fā)生,且連續(xù)5天以上

D、交易行為營業(yè)日天天發(fā)生,且連續(xù)7天以上

16、客戶資金賬戶因素不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額鈔票交易標(biāo)準(zhǔn)的鈔票收付，明顯逃避大

額鈔票交易預(yù)警，此行為屬于（）?

A、可疑交易。B、大額頻繁交易。（:、頻繁交易出、大額交易

17、Z銀行向本地人民銀行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法定代表人李某近日持25

張個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工，規(guī)定開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)為這些身

份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到

來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來3000美元外匯，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)

匯。李某再將結(jié)匯后資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑

交易類型（）。

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操

作

C、沒有正常因素的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

D、長期閑置的賬戶因素不明地忽然啟用或者平常資金流量小的賬戶忽然有異常資金流

入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

18、某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑情況，L客戶于2023年6月1日以本人名義和代理其他10位

個人，共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶,6月5日L客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分

別向其他10個賬戶各存入鈔票35萬元,合計(jì)存入400萬元鈔票。6月11日，該客戶又將

所有其他賬戶中的鈔票取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同

名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問L客戶的行為符合以下哪種可疑交易類

型（）oA、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易

標(biāo)準(zhǔn)。

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或

者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C、沒有正常因素的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D、自然人銀行結(jié)算賬戶頻繁進(jìn)行轉(zhuǎn)賬且情形可疑,或者一次性大額存取鈔票且情形可

疑

19、2023年2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為**農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性的收取來自外

地單位匯款，然后將資金分別多次以鈔票形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開戶

以后，從2023年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬元，支

取鈔票50筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營

范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款

用途是購買農(nóng)副產(chǎn)品。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米,工商注冊有限責(zé)任公司，

注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑交易類型

（）.

A、短期內(nèi)資金交易頻繁，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C、長期閑置的賬戶因素不明地忽然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

D、平常資金流量小的賬戶忽然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

20、A市某餐廳于2023年在L銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)

營范圍重要為提供飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左

右。2023年12月，該賬戶交易忽然變大，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料

公司等幾個單位,款項(xiàng)用途重要是“貨款”、“還款”和“工程款”等,2023年12月至202

3年5月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1.56億元。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交

易類型（）。

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B、沒有正常因素的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

C、長期閑置的賬戶因素不明地忽然啟用或者平常資金流量小的賬戶忽然有異常資金

流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行鈔票收付且情形可疑，或者一次性大額存取鈔票且情形可

疑

二、多項(xiàng)選擇題

1、符合下列任一條件的單位客戶，可評估為低風(fēng)險(xiǎn)（）。

A、客戶為機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、軍隊(duì)和武警部隊(duì)

B、客戶為個體工商戶

C、資金往來簡樸，賬戶余額或交易規(guī)模較小。

D、賬戶資金往來特點(diǎn)符合單位身份及經(jīng)營業(yè)務(wù)和本地交易習(xí)慣

2、銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（）。

A、組織管理和工作流程。B、資料借閱流程。C,保密規(guī)定D、資料保存

3、反洗錢內(nèi)部審計(jì)涉及哪些環(huán)節(jié)（）。。

A、檢查發(fā)現(xiàn)問題B、通報(bào)問題C、跟蹤整改。D、責(zé)任認(rèn)定

4、關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下對的的是（）。。

A、培訓(xùn)對象應(yīng)涉及高級管理層。

B、只有反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)I,高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)。

C、反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)

D、培訓(xùn)的對象應(yīng)包含銀行的全體工作人員

5、以下說法對的的是（）o

A、銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍。

B、銀行應(yīng)對反洗錢工作定期進(jìn)行評估

C、銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)行獨(dú)

立評估的職責(zé)

D、反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明保證密工作的組織管理、文獻(xiàn)和資料的保管、泄密事件的

解決以及保密責(zé)任制等相關(guān)規(guī)定

6、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息涉及（）。

必、客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼

B、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文獻(xiàn)

的名稱、號碼和有效期限

C、控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號碼、有

效期限

D、法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號碼、有效期

限

7、客戶身份辨認(rèn)的含義涉及（）o

A、了解客戶本人的真實(shí)身份B、了解他行客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C、了解客戶的資金來源和用途。1）、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受

益人

8、客戶身份辨認(rèn)的基本原則有（）o

A、真實(shí)性、有效性。B、獨(dú)立性、直接性。

C、完整性、連續(xù)性D、靈活性、廣泛性

9、銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采用的客戶身份辨認(rèn)措施涉及

（）0

A、充足收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息。

B、評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

C、評估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性

D、以口頭的方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份辨認(rèn)、客戶身份資料和交

易記錄保存方面的職責(zé)

10、客戶身份辨認(rèn)中的非面對面辨認(rèn)規(guī)定是指，銀行運(yùn)用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以

及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段辨認(rèn)客戶身份。

（）A、實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施。B、采用相應(yīng)的技

術(shù)保障手段。

C、強(qiáng)化內(nèi)部管理程序I）、延長對該類客戶的客戶身份

資料更新周期

11、銀行應(yīng)采用合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)規(guī)定對被代理人采用客戶身份

辨認(rèn)措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采用哪些措施進(jìn)行辨認(rèn)（。

A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文獻(xiàn)。

B、規(guī)定代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

C、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號

碼。D、登記代理人所在工作單位和地址

12、為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理

人，需要提供的客戶身份證明文獻(xiàn)涉及（）。。

A、合法有效的授權(quán)委托書。B、代理人的有效身份證件。

C、合法有效的協(xié)議書。D、代理人的資質(zhì)證明

13、某國總統(tǒng)規(guī)定在某銀行開立外幣賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用哪些客戶身份辨認(rèn)措施

（）。。

A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)

B、應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國人民銀行。

C、核對、登記客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)。

D、留存有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或影印件

14、一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供（）等一次性金

融服務(wù)。。

A、鈔票匯款B、現(xiàn)鈔兌換。C、票據(jù)兌付D、以上都

不是

15、銀行應(yīng)對（）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份辨認(rèn)。

A、單筆人民幣1萬元以上B、單筆人民幣10

萬元以上。

C、單筆外幣等值1000美元以上。D、單筆外幣等值10000美元以

上

16、一次性金融服務(wù)辨認(rèn)要點(diǎn)涉及（）。。

A、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)

C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或影印件

17、商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當(dāng)辨認(rèn)客戶身份，并采用以下

哪些措施（）。。

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)。

B、登記客戶身份基本信息

C、留存有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或影印件。

D、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

18、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)（）。

?A、規(guī)定出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查

系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信息

B、授權(quán)別人辦理的,應(yīng)采用合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。

C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文獻(xiàn)

D、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、

號碼

19、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A、大額鈔票開戶

B、異常開戶。

C、存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。

D、一般存款賬戶

20、金融機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)登記（）。。

A、匯款人的姓名或者名稱B、匯款人賬號、住所

C、收款人的姓名、住所。D、匯款銀行的地址

21、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的鈔票存取，銀行應(yīng)（）。

珞、核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文獻(xiàn)

B、若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付。

C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D、如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份

22、銀行辦理自然人境外匯入?yún)R款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（）

等信息。

A、收款人的姓名、住所。B、匯款人的姓名、賬號、住所。

C、匯款銀行的名稱和地址D、匯款人職業(yè)、工作單位

23、下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新辨認(rèn)客戶（）。

A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

B、客戶有洗錢嫌疑。

C、客戶狀態(tài)為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業(yè)務(wù)

1）、先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)

24、銀行在采用連續(xù)的客戶身份辨認(rèn)措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況（）。

動、客戶的平常生活飲食情況。B、客戶辦理結(jié)算情況。

C、客戶買賣外匯情況D、客戶開銷戶情況

25、客戶規(guī)定變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新辨認(rèn)客戶身份，有關(guān)信息涉及（)

川、姓名或者名稱。B、身份證明文獻(xiàn)種類及號碼

C、聯(lián)系電話D、法定代表人、注冊資本

26、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（）存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新辨認(rèn)客戶身份。

0

A、真實(shí)性。B、統(tǒng)一性C、有效性。D、完整性

27、目前我行反洗錢工作平臺中設(shè)立了以下（）等崗位。。

A、編輯崗B、復(fù)核崗C、審批崗。1）、授權(quán)崗

28、關(guān)于反洗錢宣傳，以下說法對的的是（）。

A、為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反洗錢

宣傳工作。

B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計(jì)劃

C、金融機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行本地人民銀行的反洗錢宣傳計(jì)劃，而不必自行制定宣傳計(jì)劃

,D、反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同,采用內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種方式

29、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)的法律責(zé)任涉及（）。

A、致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。

B、致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員

處五萬元以上五十萬元以下罰款。

C、致使洗錢后果發(fā)生的，情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

D、致使洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)

對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分

30、銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性規(guī)定銀行在綜合考慮和分析客戶的（）等各類

因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。。

A、地區(qū)、行業(yè)。B、身份、國籍C、交易目的。D、交易特性

三、判斷題

1、銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（)

2、反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才干保證實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工

作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（）

3、反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（）

4、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流涉及獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的

信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題可以及時、完整地為最高層掌握。（）

5、銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的，其直接負(fù)責(zé)人只需改正，但不必

受到法律處分。（）

6、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。

（）

7、在對客戶身份進(jìn)行辨認(rèn)時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單

或“外國政要”名單。（）

8、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份辨認(rèn)中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工

作。（）

9、客戶身份辨認(rèn)和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨(dú)立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析

時可以不參考客戶身份辨認(rèn)所獲得的信息。（）

10、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國人民銀行，而無須進(jìn)行人工分析和篩查。

（）

11、反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作中存在的問題,防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

手段和保障措施。（）

12、對配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。

（）

13、銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（）

14、客戶身份辨認(rèn)也稱了解你的客戶。（）

15、自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所作為客戶身份基本

信息進(jìn)行登記。（）

16、法人、其他組織和個體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號屬于其身份基本信息。

（）

17、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采用連續(xù)的客戶身份辨認(rèn)措施.當(dāng)銀行對客

戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知限度發(fā)生變化時，應(yīng)重新辨認(rèn)客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級分類。

（）

18、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)以外的第三方辨認(rèn)客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客

戶身份辨認(rèn)義務(wù)的責(zé)任。（）

19、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供鈔票匯

款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等

值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)辨認(rèn)客戶身份。（）

20、單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是

否匹配，是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點(diǎn)。（）

四、案例分析題

1、2023年6月、10月，劉某先后在海南省三亞市、海口市,使用在深圳市購買的汪某、

付某、劉某等20張身份證，注冊成立了20家工具公司，并在某銀行三亞、海口等地分支

行開立公司銀行賬戶并開通網(wǎng)銀。期間，劉某在深圳市注冊和購買了部分空殼公司，開立

公司銀行賬戶并開通網(wǎng)銀。劉某還以本人和許某、謝某、曹某等人身份證，在海口、三

亞、深圳等地開立多個個人結(jié)算賬戶并開通網(wǎng)銀，同時在深圳設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。2023

年10月至2023年7月，劉某、李某團(tuán)伙6人，運(yùn)用深圳市某投資有限公司為掩護(hù)，以深

圳市福田區(qū)某大廈等處為據(jù)點(diǎn)，使用在海南某銀行開立的20家工具公司賬戶和許某、曹某

等人的個人結(jié)算賬戶，使用筆記本電腦在賓館、茶樓、汽車上等隨時轉(zhuǎn)賬，通過網(wǎng)銀操作非

法辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)獲取利益，且團(tuán)伙成員都有兩個以上手機(jī)號碼,經(jīng)常更新使用，成員之

間互相交叉使用，發(fā)現(xiàn)風(fēng)吹草動，及時銷毀犯罪證據(jù)。該團(tuán)伙掌控的工具公司在沒有真實(shí)商

品貿(mào)易交易的情況下，共接受全國29個省、市2300多家上游公司和個人資金727.17億

元人民幣，分別轉(zhuǎn)到4400多個個人和公司賬戶，非法獲取巨額利益。3

1、劉某等可疑交易行為特點(diǎn)可認(rèn)定為疑似（）洗錢行為。

A、地下錢莊匯兌型洗錢B、信用卡套現(xiàn)洗錢

C、腐敗洗錢。D、地下錢莊結(jié)算型洗錢

2、從可疑交易辨認(rèn)分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點(diǎn)的是

（）。A、可疑交易資金流向和流量與公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、大量運(yùn)用虛假身份證開立空殼公司和個人賬戶

C、交易地點(diǎn)涉及敏感地區(qū)。

D、網(wǎng)銀交易金額巨大、速度極快

3、下列不符合本案中劉某的洗錢經(jīng)營模式的為（