《投資理財基礎知識》課件

《投資理財基礎知識》

PPT課件本課件PPT僅供大家學習使用學習完請自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學習使用學習完請自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學習使用學習完請自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學習使用學習完請自行刪除，謝謝！課程目標通過60分鐘的學習，幫助學員掌握目前國內主要投資工具種類，了解各種投資工具的運作原理、特征及差異，進一步豐富金融相關知識，便于在實際工作中靈活使用。課程大綱理財根本概念理財根本原那么主要投資工具介紹完畢語理財≠投資保值：防止通貨膨脹的損失，使辛苦得來的

錢購置力保持不變增值：分享社會經濟開展的成果，使辛苦掙

來的錢購置力增加理財的目的理財的根本目的就是進展合理的人生財務規(guī)劃生活理財：指的是如何把現在和未來妥善安排設計好，不斷提高生活品質。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財：根據風險承受能力，不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產最大增值。理財的分類理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經營產權收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大課程大綱理財根本概念理財根本原那么主要投資工具介紹完畢語投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險根本原理資本原那么 〔開源節(jié)流〕復利原那么〔72定律〕時間原那么 〔投資期限〕投資理財三原那么風險偏好投資者穩(wěn)健型冒險型保守型保護本金不受損蝕和保持對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風險來換取收益?？释休^高的投資收益但資產的流動性是首要目標。又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長?！瓕Ｗ⒂谕顿Y的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風險。進取型高度追求資金的增值，愿意接受可能出現的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種?！?.成長型收入型風險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機型投機型

投機

型

風險承受能力—投資組合風險承受能力高高案國外流行的“四分法〞理財方案傳統(tǒng)壽險9%分紅、萬能保險10%銀行存款36%國債

10%30%收入型45%保本型房地產5%股票5%

20%基金5%成長型/投資型債券基金

10%投資連結保險

5%5%投機型期貨2%

期權2%收藏品、彩票1%收益風險所能投資理財的金額家庭現有的財務狀況及財務需求金融資產的平安性、流動性及收益性其他〔如稅率、政策、投資人的水平等〕考慮因素投資方案需要考慮的因素

1、投資目標3、金融政策2、宏觀經濟4、投資工具目標現狀制定合理的投資方案課程大綱理財根本概念理財根本原那么主要投資工具介紹完畢語銀行存款債券股票投資基金保險產品不動產選擇投資理財工具需考慮的因素：風險程度獲利能力可流動性投資期限投資工具簡介定

義指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權債務憑證。目前，國內存款利率是由央行規(guī)定的，金融機構無權根據市場情況進展調整。特

征平安性好流動性高風險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹投資工具1–銀行存款?一年期銀行存款利率及CPI走勢圖歷年利率走勢定義指政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件歸還本金的債權債務憑證。特

征平安性好收益比銀行存款高流動性較強不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券?影響債券投資價值的因素內部因素 外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動性信用等級根底利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風險?

債券的類型收益率風險度稅收上下高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購置受限制

金融債券：個人投資者無法購置到企業(yè)債券：存在信用風險，需交納20％的所得稅公司債券 金融債券 政府債券?記賬式國債與憑證式國債債權記錄方式不同票面利率確定機制不同流通或變現方式不同到期前賣出收益預知程度不同定義股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據此獲得股息和紅利的有價證券特

征收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風險性高對投資者的要求高股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的根本目的，也是股民的根本經濟權利投資工具3–股票?

影響股票投資價值的因素公司凈資產盈利水平股利政策股份分割資產重組內部因素 外部因素宏觀經濟因素行業(yè)因素市場因素定理一：沒有人能夠預測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經濟的開展情況。定理三：股票的價格長期來看取決于股票的內在價值，與市場的噪聲無關。?

股市定理傻瓜投資法：定期定量購置并長期持有！定

義是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。特

征專業(yè)化管理分散投資風險獲得規(guī)模效益，降低投資本錢具有資金、技術、信息、人才、渠道等優(yōu)勢在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔任。基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔虧損的風險.投資工具4–基金按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場上轉讓給第三者按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標的投資者組成以贏利為目的的股份進展運營契約型基金：根據一定的信托契約原理組織起來的代理投資制度按投資目標劃分成長型基金：把追求資本的長期成長作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來高水平當期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數作為投資目的按投資對象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金?基金的分類?開放式基金和封閉式基金的區(qū)別?

收入型、成長型和平衡型基金的比較

成長型基金

平衡型基金

收入型基金投資風險潛在收益率成長型基金是追求基金資產的長期增值收入型基金是以獲取當期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長型基金和收入型基金的投資目標，既要獲得當期收入，又要追求資產的長期增值至少有10年歷史，假設它在這么長時間內一直有豐厚的利潤，那我們可以認為，它在未來也會運作良好；選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購置股票，以此分散風險，所以十分平安；參考基金趨勢圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好。?

基金的投資原那么二手房：商 鋪：期 房：老洋房：稀缺景觀房：購房收益穩(wěn)定且高投資工具5–房地產穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性有投資潛力、開盤價低、規(guī)模不大抗跌性強不可替代性、抗跌能力強本卷須知投資郊區(qū)房產需慎重、購置年代遠的房產需慎重、面積大的房屋不宜投資看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主風險變幻，易產生糾紛；

易產生過度投機或“被套〞現象裝修費較昂貴房價與稀缺程度、景觀資源有關?

房產投資的特點投資對象：有相當資金可做中長期投資的人、具備相當豐富的房地產投資知識，敢于進展短線投資的人；優(yōu)點：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失；缺點：流動性低，變現性差，所需資金較多；風險水準：總體而言，較高。定

義指保險公司將其分紅保險業(yè)務實際的經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例(目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于70％)向保單持有人進展分配的人壽保險產品。特

征保本有保證收益分享保險公司利潤免征稅收抵御通貨膨脹投資工具6–分紅保險分紅保險傳統(tǒng)非分紅保險保費確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(僅適用于提供該項選擇的險種)確定不變保險金額紅利可用來增加保額(僅適用于提供該項選擇的險種)基本保額確定不變分為保證利益和紅利兩部分。保證利保證的保單利益益沒有不確定的風險，而紅利的數額是不確定的，將視保險公司的實際經營狀況而定沒有不確定的風險投資策公司承擔的風險相對較小，因此投資投資策略相對較為保守?

分紅保險與傳統(tǒng)非分紅保險的比較?

分紅保險的意義1、分紅產品的出現也是市場環(huán)境變化的結果，特別是低利率投資環(huán)境的產物。2、對保險公司而言，既滿足了客戶的需求，同時也賦予了公司相對較大的投資選擇空間。3、對投保人而言，保證利益局部的權益不受任何影響；可以分享公司經營的成果。特別是在投資市場上升的情況下，客戶將有權分享公司實際投資回報高于預期局部的收益；3〕可以在相當程度上抵御通貨膨脹的影響。?

紅利的來源1、分紅保險的紅利來源于“三差〞，即利差=實際投資收益〔率〕-預定投資收益〔率〕死差=預定死亡賠付-實際死亡賠付費差=預定費用-實際費用2、分紅金額是依據保險品種、保額、保險費、投保年齡、繳費期限及被保險人性別〔以及吸煙非吸煙〕等多種因素確定的。3、分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務的經營狀況。不同利率水平下投資策略投資方式利率水平高利率水平低投資策略原因投資策略原因儲蓄提高比重回報良好減少收益低債券提高比重回報良好減少收益低股票較少比重相對收益少增加相對收益加房產適當減少貸款成本高適當增加貸款成本低實業(yè)適當減少財務成本高適當增加財務成本低外匯適當減少人民幣回報高適當增加多高利率品種保險適當增加儲蓄類保險好適當降低少儲蓄類保險獲利越高的投資渠道必定存在高額風險，合理評估，穩(wěn)健投資是大多數人的選擇。小結－投資資產配置圖實業(yè)股票、風投黃金、基金、外匯房產、置業(yè)、期權集藏、存款、保險、退休金、應急金、債券一年期存款基準利率：一年期貸款金準利率：前鋒中衛(wèi)后衛(wèi)期貨、外匯、概念型股票守門員保險保險藍籌股票、房地產、股票型基金存款、債券、黃金、債券型基金理財時代讓你目瞪口呆1984年——1994年間香港的房價平均漲幅10倍股票指數由800點漲到12000點，漲幅15倍又有多少香港人暴富了1997年——2007年間蘇州的房價平均漲幅7倍上證股票指數由1100點漲到5683點，漲幅500％深成股票指數由3963點漲到19287點，漲幅500％理財時代讓你目瞪口呆一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢

而是你如何理財顧客成交房地產投資清楚地向顧客介紹了情況，到現場參觀了樓盤，并解答了顧客的疑慮，這一刻銷售員必須進一步進展說服工作，盡快促使顧客下決心購置。1、成交時機把握顧客不再提問、進展思考時。當客戶坐在椅子上，左右相顧突然雙眼直視你，那說明，一直猶豫不決的人下了決心。一位專心聆聽、寡言少問的客戶，詢問有關付款及細節(jié)問題，那說明該客戶有購置意向。話題集中在某單位時;顧客不斷點頭對銷售銷員的話表示同意時。顧客開場關心售后效勞時。顧客與朋友商議時。2、成交技巧不要再介紹其他單位，。讓顧客的注意力集中在目標單位上。強調購置會得到的好處，如折扣、抽獎、送禮物等。強調優(yōu)惠期，不買的話，過幾天會漲價。強調單位不多，加上銷售好，今天不買，就會沒有了。觀察顧客對樓盤的關注情況，確定顧客的購置目標。進一步強調該單位的優(yōu)點及對顧客帶來的好處。幫助顧客作出明智的選擇。讓顧客相信此次購置行為是非常正確的決定。3、成交策略迎合法選擇法協調法