【金融服務(wù)適老化現(xiàn)狀及優(yōu)化建議分析2500字】

金融服務(wù)適老化現(xiàn)狀及完善對策研究目錄TOC\o"1-2"\h\u5690金融服務(wù)適老化現(xiàn)狀及完善對策研究 13474一、智能金融設(shè)備在老年人群體發(fā)展困難的原因 13343二、在老年人群體發(fā)展智能金融設(shè)備的措施 2在當(dāng)今社會，金融行業(yè)發(fā)展地越發(fā)繁榮，行業(yè)提供的服務(wù)業(yè)愈發(fā)智能。但是對于那些有金融領(lǐng)域相關(guān)需求的老年人們來說，越發(fā)智能化的金融服務(wù)讓他們更加難以適應(yīng)從，去幫助仿佛被社會拋棄的他們，已經(jīng)成為了社會共識，智能金融服務(wù)的“適老化”似乎迫在眉睫。一、智能金融設(shè)備在老年人群體發(fā)展困難的原因（一）老年人的互聯(lián)網(wǎng)普及率較低，或者還沒有配備智能移動設(shè)備，不具備獲取數(shù)字金融服務(wù)的硬件條件。一些收入較低、受教育程度較低的老年人還沒有配備智能手機(jī)，不能使用移動網(wǎng)絡(luò)，或無法使用智能設(shè)備，這意味著他們無法使用移動支付、二維碼掃描和面部識別等智能功能。根據(jù)第46次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，截至2020年6月，中國網(wǎng)民數(shù)量為9.4億，手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量為9.32億，互聯(lián)網(wǎng)支付用戶數(shù)量持續(xù)增長至8.05億，但60歲及以上網(wǎng)民僅占10.3%。數(shù)字鴻溝加劇了數(shù)字金融排斥，并阻礙了數(shù)字金融服務(wù)（如在線支付）在老年群體中的應(yīng)用。（二）老年人的數(shù)字金融知識水平較低，對安全性仍有顧慮，還沒有做好使用服務(wù)的心理準(zhǔn)備。《2019年消費者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報告》顯示，中國居民的金融素養(yǎng)指數(shù)均值為64.77，總體水平較低，群體間差異較大，年齡大、學(xué)歷低、收入低的群體金融素養(yǎng)水平較低，尤其是60歲以上的老年群體。同時，使用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢與年齡成反比，65歲以上群體使用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢僅為參照群體的43%。老年人由于缺乏金融知識和數(shù)字技術(shù)技能，在操作在線系統(tǒng)和使用智能設(shè)備時往往感到畏懼，這限制了他們獲得相關(guān)服務(wù)。一些老年人仍然不愿意使用數(shù)字金融服務(wù)，因為他們不了解移動支付和移動銀行等數(shù)字金融服務(wù)的運作方式，并對其安全性感到擔(dān)憂，擔(dān)心操作不當(dāng)會導(dǎo)致?lián)p失。（三）金融機(jī)構(gòu)對金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)識不足，偏離了深度轉(zhuǎn)型和及時改進(jìn)的要求。目前，金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型繼續(xù)加速，但仍有一些問題。一方面，一些金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化思維不夠先進(jìn)，只是把線下服務(wù)搬到了網(wǎng)上，卻堅持傳統(tǒng)的服務(wù)模式，工作流程繁瑣，服務(wù)時間長。同時，產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)缺乏人性化考慮，忽視了老年人的需求和使用習(xí)慣，導(dǎo)致字體小、軟件安裝復(fù)雜等問題，這就不可避免地提高了老年人使用數(shù)字金融服務(wù)的門檻。另一方面，一些金融機(jī)構(gòu)尚未平衡市場效率和消費者需求，將提高服務(wù)或產(chǎn)品的在線份額作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的唯一標(biāo)準(zhǔn)，無視傳統(tǒng)線下服務(wù)的重要性和不可替代性。老年人對現(xiàn)金支付、財務(wù)管理或信貸等線下"面對面"服務(wù)的需求，不僅不利于提高服務(wù)效率，還增加了使用金融服務(wù)的不便，這與金融包容性的目標(biāo)背道而馳。（四）數(shù)字金融中存在更多的衍生風(fēng)險，金融監(jiān)管體系的設(shè)計和風(fēng)險防范水平都需要提高。金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險，如果不加以控制，會影響消費者的合法權(quán)益，甚至危害社會發(fā)展。金融監(jiān)管部門需要完善相關(guān)制度，加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警，提高風(fēng)險防范能力，為金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造有利的制度環(huán)境。同時，也要跟上數(shù)字化的步伐，以開放的心態(tài)采用先進(jìn)技術(shù)，發(fā)揮技術(shù)進(jìn)步對提高金融效率的作用。同時，要全面了解不同群體的數(shù)字金融服務(wù)需求，制定工作計劃，改善對老年人友好的數(shù)字金融服務(wù)，讓更多老年人從數(shù)字金融服務(wù)中受益。二、在老年人群體發(fā)展智能金融設(shè)備的措施（一）廣泛的認(rèn)識和教育是提高老年人數(shù)字金融知識的先決條件。數(shù)字金融服務(wù)的快速增長對消費者的金融知識提出了更高的要求。金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)應(yīng)在宣傳和教育方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，提高老年人對數(shù)字金融服務(wù)的認(rèn)識，鼓勵他們的數(shù)字消費習(xí)慣。首先，金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)應(yīng)建立定期教育機(jī)制，制定和實施以金融知識、意識和安全為重點的老年人金融教育計劃，并在線上和線下組織相關(guān)活動。其次，他們應(yīng)該準(zhǔn)確掌握老年人的情況，并提供適合他們一般認(rèn)知習(xí)慣和水平的量身定做的精確訓(xùn)練。結(jié)合使用傳統(tǒng)和技術(shù)工具，如小冊子、視頻和現(xiàn)場講座，以通俗易懂的語言解釋金融術(shù)語、數(shù)字金融交易的原則、金融技術(shù)和安全，以及老年人面臨的常見問題。制作不同服務(wù)的流程圖或進(jìn)行智能設(shè)備的使用培訓(xùn)，將提高老年人使用這些服務(wù)的能力、意愿和信心，這將增加對數(shù)字金融服務(wù)的需求。（二）開發(fā)適合老年人的數(shù)字金融服務(wù)，對于提高老年人的獲得感和滿意度是核心。考慮到老年人的使用習(xí)慣和需求以及系統(tǒng)的安全性，軟件和硬件都得到了優(yōu)化，以提高數(shù)字金融服務(wù)的便利性。首先，對產(chǎn)品設(shè)計進(jìn)行了優(yōu)化，以簡化服務(wù)流程。為適應(yīng)老年人的生理習(xí)慣和認(rèn)知狀態(tài)，我們開發(fā)了大字版和簡化版APP，調(diào)整了字體，在自助設(shè)備中增加了語音提示、等待時間等老年人專屬服務(wù)，對經(jīng)常涉及老年人的金融服務(wù)場景，簡化了登記、綁定、繳費等流程，改善服務(wù)體驗，讓老年人使用起來更方便。其次，我們利用金融科技來豐富普惠金融產(chǎn)品的體系。我們將普惠金融服務(wù)的概念從融資擴(kuò)展到綜合金融服務(wù)，建設(shè)智慧社區(qū)和智慧管理平臺，引入預(yù)算和養(yǎng)老服務(wù)，整合社會保障和養(yǎng)老保障體系，為老年人提供養(yǎng)老融資、消費融資等一站式綜合服務(wù)，讓他們在數(shù)字時代享受觸手可及的金融服務(wù)。（三）收緊風(fēng)險警告和監(jiān)管措施是解決老年人對數(shù)字金融服務(wù)安全擔(dān)憂的一種保證。數(shù)字化金融服務(wù)的便利性使消費者很容易忽視其中隱藏的風(fēng)險。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點解決老年人在使用數(shù)字金融服務(wù)時的擔(dān)憂。首先，金融監(jiān)管部門應(yīng)完善數(shù)字金融管理制度，加強(qiáng)行業(yè)準(zhǔn)入和合規(guī)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資等違法行為，建立風(fēng)險預(yù)警平臺，及時發(fā)布權(quán)威通知和風(fēng)險警示，完善金融糾紛防范機(jī)制，降低消費者的風(fēng)險成本，切實保護(hù)消費者的合法權(quán)益，增強(qiáng)消費者對數(shù)字金融的信心。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)帶頭與消費者接觸，針對新出現(xiàn)的和普遍存在的問題及時提供建議和警告，幫助老年人認(rèn)識到隱藏的陷阱，并與社區(qū)、居委會和其他社會組織聯(lián)合起來，宣傳預(yù)防電信詐騙、支付安全和個人數(shù)據(jù)保護(hù)等知識，提高老年人的金融風(fēng)險意識。（四）利用資源改善基本金融服務(wù)是必要措施，傳統(tǒng)和數(shù)字金融服務(wù)是互補(bǔ)的。在推廣數(shù)字金融服務(wù)的同時，不應(yīng)忽視老年人對傳統(tǒng)金融服務(wù)的需求，應(yīng)充分維護(hù)實體網(wǎng)點、人工柜臺服務(wù)和硬件設(shè)施，確保基本金融服務(wù)的推廣。參考文獻(xiàn)：[1]何小歡,張健明.基于三支柱的養(yǎng)老金融產(chǎn)品適老化設(shè)計[J].中國物價,2021(3):64-66.[2]王玉寧,田菁華,楊宇航.金融服務(wù)類APP