合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理考試題

合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理考試題一、單選題1、“不良資產(chǎn)管理與處置必須如實(shí)揭示和反映貸款風(fēng)險(xiǎn)，禁止以任何理由和方式弄虛作假，掩蓋資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，前述描述是指不良資產(chǎn)處置應(yīng)遵循()原則：A.依法合規(guī)原則B.損失補(bǔ)償原則C.真實(shí)反映原則(正確答案)D.處置減損原則2、如果申請?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全的，應(yīng)當(dāng)在采取保全措施后()日內(nèi)提起訴訟或申請仲裁，否則保全機(jī)關(guān)可以解除保全手續(xù)，還將產(chǎn)生因不當(dāng)查封造成債務(wù)人損失的賠償責(zé)任：A.三十(正確答案)B.十五C.二十D.六十3、對于不良資產(chǎn)處置違規(guī)行為在行政處罰的同時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，行政處罰為“記大過”對應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰標(biāo)準(zhǔn)為()：A.1萬元B.1.5萬元(正確答案)C.2萬元D.2.5萬元4、持有或控制本行()以上股權(quán)的，或持股不足()但對本行經(jīng)營管理有重大影響的自然人應(yīng)認(rèn)定為本行的關(guān)聯(lián)自然人：A.3%；3%B.4%；4%C.5%；5%(正確答案)D.10%；10%5、重大關(guān)聯(lián)交易是指本行與單個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額達(dá)到本行上季末資本凈額()以上，或累計(jì)達(dá)到本行上季末資本凈額()以上的交易：A.1%；3%B.1%；5%(正確答案)C.3%；5%D.5%；5%6、根據(jù)《鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行2022年小微企業(yè)和三農(nóng)信貸投放計(jì)劃》，2022年末我行普惠型涉農(nóng)貸款較年初增速須不低于()，2022年小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于()戶：A.5%；1110B.6%；1110C.7%；1112D.8%；1112(正確答案)二、多選題（每題8分，共64分）1、以下屬于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的處置方式的有（）：A.法律清收(正確答案)B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓(正確答案)C.利息減免(正確答案)D.以物抵債(正確答案)E.貸款核銷(正確答案)2、以下關(guān)于利息減免說法正確的是（）：A.減免不良資產(chǎn)利息應(yīng)以盡快、盡可能多的收回貸款為前提；(正確答案)B.利息減免應(yīng)堅(jiān)持先免后還的原則；C.借款人僅僅制定還款計(jì)劃而未實(shí)際還款時(shí)，可以給予減免；D.利息減免的基本條件要求完成貸款損失責(zé)任認(rèn)定和對責(zé)任人的追究工作。(正確答案)3、以下屬于貸款重組“三個(gè)有利于”原則的是（）：A.有利于逐步降低風(fēng)險(xiǎn)敞口、提高債務(wù)人違約成本、挽回或減少信貸資產(chǎn)損失；(正確答案)B.有利于債務(wù)人通過以時(shí)間換空間自行化解債務(wù)危機(jī)；(正確答案)C.有利于為日后的資產(chǎn)保全和法律清收創(chuàng)造更有利于的條件；(正確答案)D.有利于降低不良貸款率。4、根據(jù)《鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法（2022年修訂）》，營銷部門在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、用信等環(huán)節(jié)需要對交易對手身份進(jìn)行調(diào)查，判斷交易對手是否為本行關(guān)聯(lián)方。具體要求包括()：A.檢索交易對手是否在本行關(guān)聯(lián)方名單內(nèi)；(正確答案)B.對交易對手身份進(jìn)行調(diào)查；(正確答案)C.判斷其是否符合本行關(guān)聯(lián)方條件；(正確答案)D.準(zhǔn)確識別并披露關(guān)聯(lián)交易。(正確答案)5、以下應(yīng)認(rèn)定為我行控股股東的包括()：A.對我行持股比例為48%的股東；B.對我行持股比例為48%，且依享有的表決權(quán)已足以對我行股東大會的決議產(chǎn)生控制性影響的股東；(正確答案)C.對我行持股比例為55%的股東；(正確答案)D.對我行持股比例為55%，且依享有的表決權(quán)已足以對我行股東大會的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。(正確答案)6、根據(jù)《鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行貸款發(fā)放管理辦法》，以下應(yīng)當(dāng)采取受托支付的包括()：A.金額超過30萬元（不含）的經(jīng)營性貸款；B.金額超過30萬元（不含）的個(gè)人消費(fèi)性貸款；(正確答案)C.金額超過50萬元（不含）的經(jīng)營性貸款；(正確答案)D.金額超過50萬元（不含）的個(gè)人消費(fèi)性貸款。(正確答案)7、下列特征客戶可以準(zhǔn)入的包括()：A.從事融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、p2p平臺公司等從事金融借貸業(yè)務(wù)的主體及主要股東；B.從事高利貸、資金中介、票據(jù)中介、涉黑等背景復(fù)雜客戶；C.存在嗜賭、欺詐等道德風(fēng)險(xiǎn)的客戶；D.工作和收入穩(wěn)定性好，持續(xù)還款能力強(qiáng)的客戶；(正確答案)E.從事綠色信貸（節(jié)能環(huán)保）行業(yè)的客戶。(正確答案)8、根據(jù)《鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行授信押品評估管理辦法》，納入內(nèi)評范圍的包括()：A.我行所在地成交活躍、產(chǎn)權(quán)明晰的住宅、商鋪；(正確答案)B.評估報(bào)告出具之日起5年的存量轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)抵押物（限于權(quán)屬證明證載用途為住宅的普通商品住房、權(quán)屬證明證載用途為住宅用地且無限售條件的土地使用權(quán)）；C.一手樓宇按揭業(yè)務(wù)，我行所在地優(yōu)質(zhì)的二手樓宇按揭業(yè)務(wù)；(正確答案)D.購置了兩個(gè)月的機(jī)械設(shè)備；(正確答案)E.購置了五個(gè)月的交通運(yùn)輸工具。三、判斷題（每題2分，共12分）1、對不良資產(chǎn)的處置，本著“先物后錢”的靈活處置方式，必要時(shí)采取保全和訴訟方式。A.正確B.錯(cuò)誤(正確答案)2、以物抵債，接收抵債資產(chǎn)后，動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)均應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。A.正確B.錯(cuò)誤(正確答案)3、持有或控制本行股權(quán)不足5%但對本行經(jīng)營管理有重大影響的法人或非法人組織的控股股東不屬于本行的關(guān)聯(lián)法人或非法人組織。A.正確B.錯(cuò)誤(正確答案)4、重大關(guān)聯(lián)交易由風(fēng)險(xiǎn)管理部門/財(cái)務(wù)會計(jì)部門報(bào)關(guān)聯(lián)交易管理辦公室提交關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審查，審查后報(bào)董事會批準(zhǔn)。董事會會議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事2/3以上通過。出席董事會會議的非關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足三人的，應(yīng)當(dāng)提交股東大會審議。對涉及主要股東、主要股東的控股股東及實(shí)際控制人的重大關(guān)聯(lián)交易，原則上應(yīng)由董事會審查后，提交股東大會批準(zhǔn)。