中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習模擬B卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B2、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C3、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D4、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務D.委托代理【答案】D5、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。A.責任保險B.信用保險C.健康保險D.財產(chǎn)損失保險【答案】C6、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標【答案】C7、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D8、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D9、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。A.操作性風險B.市場風險C.券商選擇不當?shù)娘L險D.不合規(guī)的證券咨詢風險【答案】B10、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。A.投保人需具有相應的權(quán)利能力和行為能力B.投保人需對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】C11、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D12、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C13、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務合同D.勞動合同【答案】D14、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B15、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C16、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C17、關(guān)于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價D.預期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價【答案】C18、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B19、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C20、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。A.中低風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.中風險產(chǎn)品D.中高風險產(chǎn)品【答案】D21、特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D22、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C23、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機、汽車D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)【答案】D24、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D25、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C26、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A27、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關(guān)的應稅勞務C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】B28、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C29、關(guān)于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D30、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C31、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。A.調(diào)查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】D32、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B33、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.平均分攤【答案】A34、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價【答案】C35、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C36、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關(guān)報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B37、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C38、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。A.責任保險B.信用保險C.健康保險D.財產(chǎn)損失保險【答案】C39、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A40、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B41、壽險合同屬于()。A.給付性保險合同B.補償性保險合同C.足額保險合同D.不足額保險合同【答案】A42、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D43、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低B.償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低C.償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低D.償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般【答案】B44、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B45、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業(yè)補充保險B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽46、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務咨詢服務C.業(yè)務辦理服務D.業(yè)務引導和辦理【答案】A47、直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產(chǎn)稅【答案】C48、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C49、()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨資銀行【答案】A50、緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。A.2B.4C.6D.8【答案】C多選題（共25題）1、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極性D.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度E.自由結(jié)余可以用以實現(xiàn)短期理財目標【答案】AD2、理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止等【答案】ABD3、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD4、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內(nèi)部調(diào)控機構(gòu)效率B.管理人員能力C.企業(yè)經(jīng)營效率D.資本結(jié)構(gòu)E.公司償債能力【答案】ABCD5、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務人必須還本付息B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB6、根據(jù)風險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。A.經(jīng)濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD7、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD8、下列具有保險金請求權(quán)的有（）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD9、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求的有（）。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保E.對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定【答案】ABD10、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1,000元【答案】B11、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC12、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任【答案】ABCD13、資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD14、私人銀行服務涉及的服務有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD15、勞務隊伍進度考核標準的內(nèi)容包括：（）。A.組織管理B.技術(shù)管理C.經(jīng)濟管理D.合同管理E.勞務糾紛管理【答案】AB16、目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。A.普通家庭財產(chǎn)保險B.家庭財產(chǎn)兩全險C.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險D.投資保障型家庭財產(chǎn)保險E.個人貸款抵押房屋保險【答案】ABD17、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC18、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC19、下列關(guān)于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC20、外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。A.充當國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險【答案】ABCD21、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務的認同和依賴B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC22、勞務糾紛產(chǎn)生的原因主要有（）。A.未簽訂勞動合同B.違法分包引起的糾紛C.未簽或分包合同約定不明確D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛E.名為勞務分包實為工程分包【答案】ABCD23、以下關(guān)于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段。【答案】BCD24、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有()。A.中介機構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位C.客戶對理財業(yè)務的認知度D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展【答案】ABCD25、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的有（）。A.隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預測的B.有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動D.隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預測的E.世界上沒有一個絕對有效的市場【答案】BCD大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應納稅額=700000×0．3‰=210(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606(元)。三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛剩拾l(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險