【涉農(nóng)貸款發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響實(shí)證研究13000字（論文）】

涉農(nóng)貸款發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響實(shí)證研究-以江蘇省為例目錄TOC\o"1-2"\h\u10073涉農(nóng)貸款發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響實(shí)證研究 113334第一章緒論 1130881.1研究背景及意義 1300611.2研究方法與內(nèi)容 28889第二章。理論概述。分析涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)理論。 226349第五章，對(duì)江蘇省相關(guān)農(nóng)業(yè)貸款促進(jìn)農(nóng)民增收的政策建議 3317361.3綜述 315582.1涉農(nóng)貸款相關(guān)理論概述 53662.2農(nóng)村居民收入定義及構(gòu)成 786973.1江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展的現(xiàn)狀 7106383.2江蘇省農(nóng)村居民收入發(fā)展?fàn)顩r 12134073.3江蘇省涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)收入關(guān)系的總體描述 13224484.1指標(biāo)的選取以及數(shù)據(jù)說(shuō)明 13269194.2模型的建立 15118904.3實(shí)證過(guò)程 16280764.4結(jié)論分析 20199955.1提高農(nóng)村金融發(fā)展效率，抑制資金外流現(xiàn)象 21123315.2增加江蘇省涉農(nóng)貸款的有效供給 2299395.3合理調(diào)整農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)，做到資源優(yōu)化配置 22第一章緒論1.1研究背景及意義1.1.1研究背景改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)的金融支持是稀缺的。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的組成部分，農(nóng)民是中國(guó)人民的重要組成部分，農(nóng)村是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主戰(zhàn)場(chǎng)，兩者都需要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或金融市場(chǎng)獲取資金，優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)濟(jì)效率。然而，位于農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有將農(nóng)村家庭的儲(chǔ)蓄投資于相關(guān)的地方產(chǎn)業(yè)。相反，他們出于利潤(rùn)的原因，將大部分資金轉(zhuǎn)移到城市地區(qū)的更高報(bào)酬。在農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)行中，它并沒(méi)有帶來(lái)稀缺的資本資源，而是抽走了農(nóng)村極度稀缺的資本，使農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加更加困難。增加農(nóng)村居民收入是全面建設(shè)小康社會(huì)的必然要求，發(fā)展涉農(nóng)貸款是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的客觀要求。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，最重要的是工業(yè)繁榮，生活富裕。工業(yè)繁榮是生活富裕的前提，良性金融體系的支持是工業(yè)繁榮的基礎(chǔ)。涉農(nóng)貸款不僅可以直接提高農(nóng)村居民的收入水平，還可以通過(guò)提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率來(lái)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，間接促進(jìn)農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)。因此，有必要研究涉農(nóng)貸款的發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收的影響，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率。1.1.2研究意義1.理論意義本文以社會(huì)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ)，結(jié)合相應(yīng)的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，定性分析江蘇省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)村居民收入狀況及存在的問(wèn)題，這對(duì)各省市政府采取相應(yīng)措施，解決當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題具有重要的借鑒意義。2.現(xiàn)實(shí)意義本文以江蘇省的農(nóng)業(yè)實(shí)際發(fā)展作為代表，運(yùn)用相關(guān)數(shù)據(jù)分析江蘇省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)村居民收入的現(xiàn)狀及當(dāng)前存在的一些問(wèn)題，同時(shí)以當(dāng)前現(xiàn)狀加以驗(yàn)證，找出問(wèn)題的關(guān)鍵所在然后提出完善農(nóng)村金融市場(chǎng)的相關(guān)方案，為農(nóng)村居民提供充足的農(nóng)業(yè)貸款，達(dá)到促進(jìn)農(nóng)村居民增收的目的。涉農(nóng)貸款是國(guó)家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要組成部分，其目的是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，改善農(nóng)村環(huán)境，提高農(nóng)民生活水平，依靠科學(xué)合理的研究判斷和當(dāng)?shù)匦枨螅徊糠仲Y金將投向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村地區(qū)，形成資金供給。充分重視和認(rèn)識(shí)涉農(nóng)貸款在改善農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵作用，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化和改善具有一定的指導(dǎo)意義。1.2研究方法與內(nèi)容1.2.1研究方法文獻(xiàn)研究法：本文的研究方法是文獻(xiàn)法。在正式開(kāi)始研究之前，我在萬(wàn)方數(shù)據(jù)庫(kù)、知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)和學(xué)校圖書(shū)館閱讀了大量與本研究相關(guān)的資料和文獻(xiàn)，并存儲(chǔ)了大量相關(guān)的知識(shí)信息。根據(jù)所獲得的資料和文獻(xiàn)進(jìn)行文獻(xiàn)綜述。實(shí)證分析：通過(guò)收集大量相關(guān)有效數(shù)據(jù)，選取江蘇省作為研究樣本，利用時(shí)間數(shù)據(jù)分別構(gòu)建農(nóng)民收入規(guī)模模型和收入結(jié)構(gòu)模型，計(jì)算并探討農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)村居民收入的影響。1.2.2研究?jī)?nèi)容第一章,介紹。闡述選題背景、意義以及文獻(xiàn)綜述，介紹目前國(guó)內(nèi)外關(guān)于涉農(nóng)貸款發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入影響的學(xué)術(shù)研究綜述，總結(jié)研究?jī)?nèi)容、思路和方法。第二章。理論概述。分析涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)理論。第三章，江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展與農(nóng)民收入分析。通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀、農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)變化、農(nóng)業(yè)貸款占比變化和農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)條件四個(gè)方面進(jìn)行分析，在農(nóng)業(yè)貸款發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)村居民收入的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村居民收入的變化趨勢(shì)進(jìn)行了研究。在第四章,實(shí)證分析是用于建立一個(gè)模型通過(guò)收集農(nóng)業(yè)相關(guān)貸款的數(shù)據(jù)和農(nóng)民的收入,和單位根檢驗(yàn),協(xié)整檢驗(yàn),格蘭杰因果檢驗(yàn)和回歸分析用于獲得農(nóng)業(yè)相關(guān)貸款的影響農(nóng)村居民的收入。第五章，對(duì)江蘇省相關(guān)農(nóng)業(yè)貸款促進(jìn)農(nóng)民增收的政策建議1.3綜述1.3.1國(guó)外文獻(xiàn)綜述發(fā)達(dá)國(guó)家很少出現(xiàn)二元經(jīng)濟(jì)。國(guó)外很少直接分析農(nóng)村金融與居民收入的關(guān)系，更多地隱含在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或收入分配的關(guān)系中。例如，基于庫(kù)茲涅茨假說(shuō)提出的“倒U形”關(guān)系指出，金融發(fā)展的初始階段加劇了收入不平等，但在穩(wěn)定一段時(shí)間后，它將逐漸縮小收入差距（Greenwood&Jovanovic，1990）。因此，我們可以從金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或收入分配的關(guān)系中，間接梳理農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村居民收入影響的文獻(xiàn)。至于金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響，一些學(xué)者認(rèn)為金融發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村居民收入的增加。Pederson（1999）認(rèn)為，貸款政策的不完善導(dǎo)致農(nóng)村居民增收困難，完善的農(nóng)村金融體系將增加農(nóng)村居民收入。Burgess&Besley（2002）關(guān)于金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響，有學(xué)者認(rèn)為金融發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村居民收入的增加。Pederson(1999)認(rèn)為貸款政策的不完善導(dǎo)致了增加農(nóng)村居民收入的困難，而完善的農(nóng)村金融體系會(huì)增加農(nóng)村居民收入。(Jalilian&Kirkpatrick,2002;Dolla,2011Jeaneney&Kpodar,2011）。金融發(fā)展將對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生積極而顯著的影響，在一定程度上促進(jìn)農(nóng)民收入水平的提高，特別是增加貧困人口的收入，對(duì)減貧起到積極作用。與上述學(xué)者的結(jié)論不同，一些學(xué)者認(rèn)為農(nóng)村金融的發(fā)展抑制了農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)。Hoff&Stiglitz（1993）用金融效率來(lái)衡量農(nóng)村金融的發(fā)展水平，并用農(nóng)村存款余額與農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款總額的比率來(lái)表示。他認(rèn)為，農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)受到金融發(fā)展效率的嚴(yán)重制約。Albert（2001）從以農(nóng)村合作基金為代表的非正規(guī)金融入手，認(rèn)為農(nóng)村非正規(guī)金融不僅影響了正規(guī)金融，而且增加了農(nóng)村居民的融資難度，限制了農(nóng)民的生產(chǎn)，進(jìn)而限制了農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。此外，一些學(xué)者從政府支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的角度進(jìn)行了研究（Adams，2002；Townsend，2004）。他們認(rèn)為，由于缺乏政府支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的長(zhǎng)期機(jī)制，農(nóng)村居民收入沒(méi)有得到改善，但收入增長(zhǎng)受到抑制。這可能是因?yàn)檗r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏在發(fā)展過(guò)程中積極向農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分配資金的意愿。單純依靠政府的支持，只會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展效率的日益降低，阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，最終抑制農(nóng)村居民收入的增加。1.3.2國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融與農(nóng)村居民收入關(guān)系的分析有兩個(gè)方向：一是對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的影響，二是對(duì)收入結(jié)構(gòu)的影響。這是因?yàn)槭杖胍?guī)模和收入結(jié)構(gòu)兩個(gè)層次共同構(gòu)成了農(nóng)村居民收入的內(nèi)涵體系。由于大多數(shù)學(xué)者將農(nóng)村正規(guī)金融等同于農(nóng)村金融，許多學(xué)者基于此進(jìn)行研究。通過(guò)梳理文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)村金融與收入增長(zhǎng)關(guān)系的結(jié)論可分為以下三類：首先，農(nóng)村金融與農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)正相關(guān)。劉塞紅和王國(guó)順（2012）從規(guī)模、結(jié)構(gòu)和效率三個(gè)層面實(shí)證檢驗(yàn)了受農(nóng)村金融影響的三個(gè)地區(qū)的農(nóng)村居民收入差異。結(jié)果表明，農(nóng)村金融的三個(gè)指標(biāo)促進(jìn)了農(nóng)村居民收入的增加，金融效率的區(qū)域影響差異明顯，而金融規(guī)模和結(jié)構(gòu)的區(qū)域影響差異相對(duì)較小。夏龍和何中偉（2013）對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行了重新檢驗(yàn)，認(rèn)為農(nóng)村金融的深度、規(guī)模和效率與農(nóng)村居民收入存在協(xié)整關(guān)系，金融規(guī)模和效率與農(nóng)村居民收入之間存在短期誤差修正機(jī)制，均促進(jìn)了農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)；金融結(jié)構(gòu)是農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的單向格蘭杰原因，而脈沖響應(yīng)函數(shù)表明金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化將繼續(xù)增加農(nóng)村居民的收入。楊剛、關(guān)福全和蔡宣超（2014）利用狀態(tài)空間模型對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村居民收入的動(dòng)態(tài)影響進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)，認(rèn)為正效應(yīng)顯著大于負(fù)效應(yīng)。徐仲坤（2015）用金融關(guān)聯(lián)率、金融市場(chǎng)化率和資本投資轉(zhuǎn)化率代替農(nóng)村金融發(fā)展，考察了農(nóng)村金融與農(nóng)村居民收入的互動(dòng)關(guān)系，指出農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)是相互影響、相互促進(jìn)的。與上述研究不同，李玲、任維哲（2014）和楊柳（2016）不僅實(shí)證分析了金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的影響，還確定了影響路徑，提出農(nóng)村金融可以通過(guò)優(yōu)化金融資源配置，有效增加農(nóng)村居民收入，促進(jìn)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，降低經(jīng)濟(jì)交易成本。第二種:農(nóng)村金融與農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)呈負(fù)相關(guān)。杜興端和楊少雷（2011）考察了兩者之間的關(guān)系，認(rèn)為以規(guī)模和效率衡量的農(nóng)村金融發(fā)展抑制了農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)。郭志義、趙曉科和景文紅（2012）以甘肅省的實(shí)際情況為例，測(cè)量和檢驗(yàn)了金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民收入之間的動(dòng)態(tài)影響關(guān)系。結(jié)果表明，金融效率與農(nóng)村居民收入呈負(fù)相關(guān)，收入增長(zhǎng)擴(kuò)大了金融規(guī)模；農(nóng)村居民收入與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是相互作用的格蘭杰原因，也是金融規(guī)模的單向格蘭杰原因。然而，這只是甘肅省的一個(gè)結(jié)論，并不代表全國(guó)。王成龍和馬曉蘭（2015）從金融規(guī)模和效率的角度對(duì)農(nóng)村金融與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行了定量檢驗(yàn)，認(rèn)為農(nóng)村金融規(guī)模和效率都阻礙了農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)。第三：農(nóng)村金融與農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的關(guān)系難以確定。周永濤、錢(qián)水圖（2011）對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融與居民收入的關(guān)系進(jìn)行了深入研究。分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村居民收入與金融規(guī)模和結(jié)構(gòu)正相關(guān)，與金融效率負(fù)相關(guān)。文章還指出，農(nóng)村資本配置效率低下是嚴(yán)重阻礙農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的主要原因。王蜻蜓（2012）也研究了兩者之間的關(guān)系，指出農(nóng)村金融信貸會(huì)增加農(nóng)村居民的收入，而農(nóng)村儲(chǔ)蓄會(huì)導(dǎo)致抑制效應(yīng)。2.涉農(nóng)貸款與農(nóng)村居民收入相關(guān)理論概述2.1涉農(nóng)貸款相關(guān)理論概述涉農(nóng)貸款一詞起源于中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司于2007年中旬建立的《涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》。涉農(nóng)貸款概念的提出目的是為了與中央“三農(nóng)”政策的相關(guān)統(tǒng)計(jì)口徑相一致。在涉農(nóng)貸款這一名詞提出之前，對(duì)于如何統(tǒng)計(jì)各地區(qū)的農(nóng)業(yè)金融對(duì)“三農(nóng)”政策的支持力度存在諸多困難。比如農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村分屬于不同種類劃分下的概念名詞，農(nóng)業(yè)是廣義的產(chǎn)業(yè)范圍概念，農(nóng)民是具有人物屬性的職業(yè)概念，農(nóng)村是行政地域概念。如需要統(tǒng)計(jì)整個(gè)農(nóng)業(yè)金融對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持影響程度，則往往會(huì)遇到無(wú)法準(zhǔn)確界定農(nóng)村和城市的界限問(wèn)題;城市中的農(nóng)村是否也應(yīng)當(dāng)列入農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)概念中的問(wèn)題;農(nóng)村中的城市企業(yè)是否依然在統(tǒng)計(jì)范圍之內(nèi)的問(wèn)題:統(tǒng)計(jì)的農(nóng)民自身身份的認(rèn)定是依據(jù)傳統(tǒng)戶籍還是所屬職業(yè)和所屬地域范圍界定的問(wèn)題;城市中的農(nóng)民工與鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的農(nóng)民企業(yè)家是否歸屬于農(nóng)民身份的問(wèn)題等等。經(jīng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各方面專家和教授的多次論證后，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司最終決定將《涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》定義為涉農(nóng)貸款的基本范圍。其內(nèi)容包括以下三個(gè)方面:農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款和城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款，用公式形式表達(dá)即:農(nóng)戶貸款=農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款+城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款。2.1.1涉農(nóng)貸款的內(nèi)涵涉農(nóng)貸款，是指涉及到農(nóng)戶、農(nóng)村等相關(guān)的貸款，主要有農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款、城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款等。在涉農(nóng)貸款的分類上（如圖）2.1.2涉農(nóng)貸款相關(guān)理論農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論：該理論的結(jié)論就是是:農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要低利息的政策性資金的投入，需要專門(mén)的非營(yíng)利性的金融機(jī)構(gòu)分配資金，只有這樣才能加大農(nóng)村生產(chǎn)投入，解決農(nóng)村的貧困問(wèn)題。根據(jù)該理論，如果要促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，政府的作用就非常重要，投入的資金必須是非常低的利率，那么以高利率為生的民間金融機(jī)構(gòu)就會(huì)逐漸消失。該理論強(qiáng)調(diào)政府指導(dǎo)的重要性，但政府過(guò)度干預(yù)，使金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理.上缺乏靈活性，內(nèi)在動(dòng)力發(fā)展不足;另外農(nóng)民會(huì)對(duì)低利息貸款產(chǎn)生依賴，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款只能依靠政府提供資金，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不可能具有可持續(xù)性。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論：該理論認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家的涉農(nóng)貸款市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，借貸雙方無(wú)法相互了解，尤其是金融機(jī)構(gòu)由于不能完全掌握借款人的信息，就會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這就是市場(chǎng)失靈的表現(xiàn)即信息不對(duì)稱，所以政府就此采取相應(yīng)的政策措施彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷，就能實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。該理論認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)的缺陷和政府合理干預(yù)金融市場(chǎng)的重要性，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展一直堅(jiān)持市場(chǎng)為導(dǎo)向，政府適度干預(yù)的發(fā)展模式。2.2農(nóng)村居民收入定義及構(gòu)成農(nóng)民收入顧名思義即為農(nóng)村居民的人均年收入水平,它是一項(xiàng)可以反映農(nóng)村居民生活水平以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的重要統(tǒng)計(jì)指標(biāo),政府可以依據(jù)這一指標(biāo)來(lái)衡量小康社會(huì)的發(fā)展程度，了解農(nóng)村居民的生活質(zhì)量，從而完善政策來(lái)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。農(nóng)民收入按其構(gòu)成可以分為工資性（勞動(dòng)報(bào)酬）收入、財(cái)產(chǎn)性收入、家庭經(jīng)營(yíng)收入和轉(zhuǎn)移性收入四大類。工資性收入是指農(nóng)村居民出賣(mài)自己的勞動(dòng)力于個(gè)人或單位而獲得的收入，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是農(nóng)村住戶成員通過(guò)打工而獲得的收入;財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭通過(guò)利用自己所擁有的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)而取得的收入,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是租房、租地所獲得的收入;家庭經(jīng)營(yíng)收入是指從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村居民通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)而獲得的收入;轉(zhuǎn)移性收是指農(nóng)村居民獲得的政府或其他機(jī)構(gòu)無(wú)償給予的資金、服務(wù)或貨物等，同時(shí)也包括親友贈(zèng)送以及其他各種補(bǔ)貼、救濟(jì)而獲得的收入。3江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展及農(nóng)村居民收入的發(fā)展現(xiàn)狀3.1江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展的現(xiàn)狀3.1.1江蘇省涉農(nóng)貸款的金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀江蘇省金融機(jī)構(gòu)以銀行體系為主，信托投資公司、貸款公司和金融公司為輔。2009年至2020年各類金融機(jī)構(gòu)的比例如表3-1所示。表3.1江蘇省各類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì)單位：家年度銀行系統(tǒng)信托投資公司貸款公司20099137473201095224254201198594325201210357445520131186345732014102844623201511294463620161167846292017123864630201812965457420191352845682020139274565圖3.1江蘇省各類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量變化從上表可以看出，銀行系統(tǒng)是江蘇省最重要的金融機(jī)構(gòu)。銀行總數(shù)呈波浪式增長(zhǎng)（如圖3.1所示），2020年達(dá)到13927家。因此，農(nóng)業(yè)企業(yè)的主要融資渠道是通過(guò)銀行發(fā)放貸款。目前，除國(guó)有銀行和政策性銀行外，江蘇省還全面拓展金融服務(wù)，新增農(nóng)村互助社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)和新型涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社和村級(jí)農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)的全覆蓋。農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村互助社等農(nóng)業(yè)貸款機(jī)構(gòu)的情況如3.2所示。表3.2涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)情況年度中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)村信用社農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行201484196225448234201584189125612925520168417572063313932017841660180466296201884145468714267201985148071786215320208515798980931543.1.2江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展規(guī)模變動(dòng)情況江蘇省是中部地區(qū)的農(nóng)業(yè)大省。農(nóng)村金融主要由農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等組成。如下圖3-1所示，江蘇省農(nóng)村金融自1991年以來(lái)發(fā)展迅速。目前，江蘇省農(nóng)村貸款和存款余額是十多年前的幾十倍。圖3.22000-2016年江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模變化趨勢(shì)根據(jù)2016年江蘇省金融運(yùn)行情況，截至2016年底，江蘇省金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額32324.9億元，各項(xiàng)貸款余額25712.6億元。其中，農(nóng)村存款余額約1000億元，農(nóng)村貸款余額約2500億元?？梢?jiàn)，近年來(lái)江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展迅速。3.1.3江蘇省涉農(nóng)貸款占貸款總額的比重變動(dòng)狀況隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和國(guó)家的號(hào)召，江蘇省政府不斷加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持力度。江蘇省政府立足本地優(yōu)勢(shì)，重視“三農(nóng)”工作，加大對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的支持力度。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，“富硒”新型生態(tài)農(nóng)業(yè)仍在逐步推進(jìn)，江蘇省二塘鄉(xiāng)中藥基地建設(shè)也在逐步完善。隨著中鐵中集集團(tuán)對(duì)江蘇省梅莊萬(wàn)畝寶桃種植基地等國(guó)有企業(yè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的大力投資，江蘇省“央企進(jìn)江西”示范縣建設(shè)取得重大進(jìn)展。現(xiàn)在，江蘇省政府整合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，積極保護(hù)和利用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資源。全縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將進(jìn)一步發(fā)展，總體發(fā)展速度趨于穩(wěn)定，仍在緩慢加快，將為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。圖3.32000-2018年江蘇省農(nóng)業(yè)貸款情況圖(單位:萬(wàn)元)從圖3.3可以看出，在發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，為了有效增加農(nóng)村居民收入，江蘇省政府不斷加大農(nóng)業(yè)貸款資金的投入，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，投資和消費(fèi)需求穩(wěn)步增長(zhǎng)。金融體系運(yùn)行平穩(wěn)，體系不斷完善，銀行存貸穩(wěn)步增長(zhǎng)，融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度不斷加大。雖然農(nóng)業(yè)貸款余額每年都在穩(wěn)步增長(zhǎng)，但從年末農(nóng)業(yè)貸款占貸款余額的比例來(lái)看，2008年前平均約為10%，但2008年后這一比例繼續(xù)下降。2018年，農(nóng)業(yè)貸款占年末貸款余額的比例僅為6%左右。3.1.4江蘇省涉農(nóng)貸款的貸款結(jié)構(gòu)狀況隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場(chǎng)化，農(nóng)村居民的經(jīng)營(yíng)理念也在不斷提高，農(nóng)民的貸款需求也在潛移默化地發(fā)生變化。農(nóng)村居民也逐漸從原來(lái)傳統(tǒng)的單一生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求轉(zhuǎn)變?yōu)閿U(kuò)張?jiān)俳?jīng)營(yíng)，分散的小需求逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧械拇笮枨螅瑥膫鹘y(tǒng)的農(nóng)業(yè)需求轉(zhuǎn)變?yōu)樾碌霓r(nóng)業(yè)需求。農(nóng)民的貸款需求也從單一轉(zhuǎn)向多樣化。通過(guò)對(duì)江蘇省288名申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)263名農(nóng)戶希望申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，中長(zhǎng)期貸款與農(nóng)業(yè)成熟周期相適應(yīng)。然而，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款和信貸周期一般為一年左右。雖然現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展減少了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性約束，但總的來(lái)說(shuō)，由于農(nóng)作物的生長(zhǎng)也會(huì)受到自然因素的影響，季節(jié)性周期性變化很大，季節(jié)性特征仍然非常明顯。圖3.4農(nóng)戶貸款期限需求分析農(nóng)民從事不同的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，貸款需求的目的會(huì)不同，其資金規(guī)模也不同。從288名農(nóng)民實(shí)際從事的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類型來(lái)看，65%的農(nóng)民從事農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、創(chuàng)業(yè)等二、三產(chǎn)業(yè)；從事水產(chǎn)養(yǎng)殖和種植的農(nóng)民占31%；雖然4%的農(nóng)民貸款用于生活消費(fèi)，但從事第二和第三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民對(duì)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的投資往往多于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致更多的資本流動(dòng)、巨大的資本缺口和對(duì)貸款規(guī)模的巨大需求。由于“純農(nóng)戶”只從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，相對(duì)單一，資金需求小，貸款需求規(guī)模自然小。圖3.5農(nóng)戶貸款用途分析農(nóng)民的生產(chǎn)力相對(duì)較弱，他們的主要生產(chǎn)資料是土地和勞動(dòng)力。根據(jù)江蘇省農(nóng)村居民收入的比例，農(nóng)村居民的凈收入主要來(lái)自農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)收入。他們需要支付的是土地和家庭成員的勞動(dòng)力，以便獲得更多的收入。由于耕地集體所有制，耕地所有權(quán)無(wú)法抵押，且缺乏必要的抵押物，農(nóng)村居民難以獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。此外，農(nóng)村居民沒(méi)有固定穩(wěn)定的收入來(lái)源，收入來(lái)源相對(duì)單一。大多數(shù)農(nóng)村居民把種植業(yè)收入作為主要收入來(lái)源。然而，由于自然和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的影響，投資回報(bào)率低，自然生產(chǎn)周期長(zhǎng)，農(nóng)村居民很難獲得金融機(jī)構(gòu)的青睞。3.2江蘇省農(nóng)村居民收入發(fā)展?fàn)顩r3.2.1江蘇省農(nóng)村居民收入現(xiàn)狀隨著江蘇省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)GDP的不斷提高，農(nóng)村居民的生活水平也在不斷提高。從圖3.6可以看出，從改革開(kāi)放到2018年，江蘇省農(nóng)村居民收入快速增長(zhǎng)。改革開(kāi)放之初，江蘇省農(nóng)村居民收入只有102.45元，1998年突破1000元大關(guān)。2018年，農(nóng)村居民人均收入18352元，人均收入近2萬(wàn)元，比改革開(kāi)放初期增長(zhǎng)近180倍。圖3.61978-2018年江蘇省農(nóng)村居民人均收入及歷年增長(zhǎng)變化圖(單位:元）3.2.2江蘇省農(nóng)村居民收入來(lái)源農(nóng)村居民收入按來(lái)源可分為家庭經(jīng)營(yíng)收入、工資收入和其他收入。從下圖可以看出，江蘇省農(nóng)村居民收入所占比例。從圖3.7可以看出，家庭營(yíng)業(yè)收入的比例在下降，而工資收入的比例在上升。然而，他們占江蘇省農(nóng)村居民收入的絕大多數(shù)，在其他收入中的比例相對(duì)較低且穩(wěn)定。從2000年到2018年，江蘇省家庭營(yíng)業(yè)收入的比例從60.2%降至42.8%，已降至不到一半。從這一現(xiàn)象中，我們也可以知道江蘇省農(nóng)村居民對(duì)土地的依賴正在下降。2000年至2018年，江蘇省農(nóng)村居民工資收入從36.7%增長(zhǎng)到48.5%。從這些數(shù)據(jù)中，我們還可以知道，農(nóng)村居民外出工作的比例正在增加。然而，工資性收入和家庭經(jīng)營(yíng)性收入是農(nóng)村居民收入的主要組成部分，其他收入所占比例一直不到10%。圖3.72000-2018年江蘇省農(nóng)村居民各部分收入比重走勢(shì)圖3.2.3影響江蘇省農(nóng)民收入的因素3.3江蘇省涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)收入關(guān)系的總體描述4，江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展及農(nóng)村居民收入的實(shí)證分析4.1指標(biāo)的選取以及數(shù)據(jù)說(shuō)明4.1.1指標(biāo)選取本文為了研究江蘇省內(nèi)涉農(nóng)貸款發(fā)展對(duì)農(nóng)民居民收入的影響機(jī)制。本文主要運(yùn)用人均涉農(nóng)貸款、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格、農(nóng)民的受教育程度指標(biāo)開(kāi)展研究活動(dòng)。（1）被解釋變量的選取本文借助農(nóng)村居民人均純收入這一指標(biāo)來(lái)反映江蘇省內(nèi)農(nóng)民的收入情況。農(nóng)村居民人均純收入是指扣除居民教育、生活消費(fèi)、醫(yī)療等支出后的剩余收入，這一指標(biāo)水平與居民生活品質(zhì)之間存在直接的相關(guān)性，是對(duì)農(nóng)村區(qū)域居民收入的具體水平進(jìn)行衡量的關(guān)鍵指標(biāo)。單位:元/人。（2）解釋變量的選取a,人均涉農(nóng)貸款本文借助人均涉農(nóng)貸款作為其中一個(gè)指標(biāo)來(lái)反映江蘇省內(nèi)涉農(nóng)貸款發(fā)展的情況，對(duì)于農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要投入一定的資金購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)設(shè)備等生產(chǎn)資料，同時(shí)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模也需要信貸支持,農(nóng)涉農(nóng)貸款在農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收中作用明顯。在具體的計(jì)算過(guò)程中，利用江蘇省涉農(nóng)貸款總額除以農(nóng)業(yè)從業(yè)人數(shù)計(jì)算。單位：元/人。b,農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格在很大程度上直接影響到農(nóng)民收入水平，本文用農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品零售價(jià)格進(jìn)行衡量，通過(guò)該指數(shù)的變化，可以綜合反映農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)情況。c，農(nóng)民平均受教育程度通農(nóng)民的受教育水平直接決定農(nóng)村地區(qū)的人力資本水平，受教育水平的高低與農(nóng)民增收之間呈現(xiàn)同方向變動(dòng)關(guān)系。本文在對(duì)農(nóng)民的受教育水平進(jìn)行量化時(shí)，利用農(nóng)民受教育的年限進(jìn)行量化。將受教育年限劃分為0、6、9、12、14及以上。如果農(nóng)民沒(méi)有接受過(guò)教育，那么變量取值為0，如果農(nóng)民值接受過(guò)小學(xué)教育，那么變量取值為6,其他變量取值以此類推。單位：年4.1.2數(shù)據(jù)說(shuō)明本文選取江蘇省內(nèi)1998-2019年的相關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)江蘇省涉農(nóng)貸款發(fā)展對(duì)農(nóng)民居民收入的影響進(jìn)行了實(shí)證分析，數(shù)據(jù)涵蓋了農(nóng)村人均純收入、人均涉農(nóng)貸款、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格、農(nóng)民平均受教育程度這4個(gè)變量。數(shù)據(jù)來(lái)源于1998-2020年的《江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《江蘇省金融年鑒》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》等。表4-1江蘇省主要指標(biāo)數(shù)據(jù)4.2模型的建立在分析江蘇省涉農(nóng)貸款貸款對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)影響時(shí)，本文在柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了江蘇省涉農(nóng)貸款與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的生產(chǎn)函數(shù)公式。具體來(lái)說(shuō)，柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)的基本公式為Y=ALαKβV，其中Y表示工業(yè)要素投入總量,A表示生產(chǎn)過(guò)程中的技術(shù)要素,L表示生產(chǎn)過(guò)程中的勞動(dòng)力投入，K表示生產(chǎn)過(guò)程中投入的資本要素。為了分析江蘇省農(nóng)村地區(qū)貸款對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響，本文利用公式中Y表示農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的農(nóng)民收入水平，用江蘇省農(nóng)村地區(qū)的人均生產(chǎn)性收入進(jìn)行量化。利用x1代替公式中的L表示江蘇省Y=Ax1α通過(guò)上面的公式可以發(fā)現(xiàn)，影響農(nóng)民收入的因素包括信貸總額、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格、農(nóng)戶的受教育水平等因素。其他條件不變的情況下，任何一個(gè)要素的增加都會(huì)使得農(nóng)戶收入水平。該模型的設(shè)立總體上符合前文所做的假設(shè)，對(duì)公式兩遍的變量進(jìn)行取對(duì)數(shù)處理，計(jì)算可以得到:LnY=LnA+αLnx1+βLnx2+γLnx3(4.2)4.3實(shí)證過(guò)程4.3.1單位根檢驗(yàn)通常我們用單位根檢驗(yàn)來(lái)檢驗(yàn)時(shí)間序列是否平穩(wěn)。運(yùn)用Eviews8.0分別對(duì)農(nóng)村居民人均純收入序列、人均農(nóng)業(yè)貸款序列、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格序列和平均受教育年限序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，其中原假設(shè):序列至少存在一個(gè)單位根;備選假設(shè):不存在單位根。檢驗(yàn)結(jié)果如果t值大于各序列在1%、5%、10%顯著水平下的臨界值則不拒絕原假設(shè)，即存在單位根，則對(duì)各序列進(jìn)行一階差分單位根檢驗(yàn)，如果一階差分后仍然存在單位根，則需要進(jìn)行二階差分。4.3.1平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果表4.3.1的檢驗(yàn)結(jié)果表明:lny、lnx1、lnx2、lnx3均不能拒絕原假設(shè)，經(jīng)過(guò)階差分之后的dlnx1、dlnx2、dInx3、dlny在1%、5%和10%顯著水平下是平穩(wěn)的，可以進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。4.3.2協(xié)整檢驗(yàn)協(xié)整檢驗(yàn)是基于回歸系數(shù)的檢驗(yàn),如果一個(gè)序列是非平穩(wěn)的則很可能出現(xiàn)偽回歸的結(jié)果，協(xié)整檢驗(yàn)就是基于此項(xiàng)目的，檢驗(yàn)因果關(guān)系中偽回歸是否存在也就是說(shuō)判斷變量之間是否有穩(wěn)定關(guān)系的存在，VAR模型的建立的前提就是非平穩(wěn)時(shí)間序列不存在協(xié)整關(guān)系,進(jìn)而可以通過(guò)差分變量的方式進(jìn)行格蘭杰因果檢驗(yàn)，但是變量必須是同階單整的。協(xié)整檢驗(yàn)一般通過(guò)特征值檢驗(yàn)即可判斷是否變量之間存在協(xié)整關(guān)系。由ADF單位根檢驗(yàn)結(jié)果可知，上述變量是二階單整的。dlny、dlnx1、dlnx2、dlnx3四個(gè)序列都是二階單整的，四者之間可能存在長(zhǎng)期均衡的關(guān)系，采取協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表4.3.2，根據(jù)結(jié)果可知變量間至少存在個(gè)協(xié)整關(guān)系，這表明農(nóng)村居民人均純收入與人均農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)立品收購(gòu)價(jià)格、平均受教育年限在樣本期間存在著長(zhǎng)期均衡的關(guān)系。4.3.2協(xié)整檢驗(yàn)注:*表示在5%水平下拒絕原假設(shè)根據(jù)表4.4的協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果可以列出協(xié)整方程式，如下:lnY=0.732211lnx1?2.924884x2+6.687261x34.3.4標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)整系數(shù)通過(guò)協(xié)整方程可知，從長(zhǎng)期來(lái)看，人均農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)村居民人均純收入之間呈正相關(guān)，人均財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)村居民人均純收入之間呈負(fù)相關(guān)，農(nóng)民平均受教育年限與農(nóng)村居民人均純收入之間呈正相關(guān)。人均農(nóng)業(yè)貸款每增加1%，農(nóng)村居民人均純收入增加0.7%，農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格每增加1%，農(nóng)民人均純收入減少2.92%，農(nóng)民平均受教育年限每增加1%，農(nóng)民人均純收入增加6.68%。4.3.3格蘭杰因果檢驗(yàn)通常的，當(dāng)我們檢驗(yàn)經(jīng)濟(jì)變量之間是否存在某種因果關(guān)系，以及其存在因果關(guān)系的影響方向時(shí)，可以格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證。Granger1969年提出一個(gè)判斷因果關(guān)系的一個(gè)檢驗(yàn)，這就是格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)。此前通過(guò)協(xié)整檢驗(yàn)，可知農(nóng)村居民人均純收入與人均涉農(nóng)貸款、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)和農(nóng)民平均受教育年限之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的協(xié)整關(guān)系。但是，要注意的是，在時(shí)間序列數(shù)據(jù)分析中，格蘭杰因果關(guān)系有其局限性，并不能排除兩者是否存在雙向因果關(guān)系。格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)的具體結(jié)果如下:表4.3.5格蘭杰因果檢驗(yàn)結(jié)果格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，人均涉農(nóng)貸款、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格以及平均受教育年限指數(shù)變量與農(nóng)戶收入水平之間存在穩(wěn)定的因果關(guān)系，并且，人均涉農(nóng)貸款、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格以及平均受教育年限指數(shù)變量是引起收入水平變量的格蘭杰原因。收入水平變量不是引起人均涉農(nóng)貸款變量的格蘭杰原因，受教育水平變量與農(nóng)民收入水平變量不存在因果關(guān)系。4.3.4回歸分析在進(jìn)行回歸分析過(guò)程中，首先利用獲取的數(shù)據(jù)資料，分析系那江蘇省農(nóng)村地區(qū)的收入水平與農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)之間的關(guān)系，回歸結(jié)果見(jiàn)表4.3.6。表4.3.6根據(jù)輸出結(jié)果得到的方程為：lnY=?4.814478+2.415673lnx2(-3.153076)(8.447397)R2根據(jù)回歸結(jié)果以及回歸方程，農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)變量與農(nóng)戶收入水平變量之前存在同向變動(dòng)關(guān)系，變量系數(shù)為2.415673，也就是說(shuō)，隨著江蘇省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)的提高，農(nóng)民的收入水平也在不斷增加，兩者之間存在顯著的關(guān)系，但R2=0.789726，江蘇省農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民收入水平除了受到農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)的影響外，還會(huì)受到其他因素的影響。在此基礎(chǔ)上，依次增加其他因素，實(shí)證分析不同因素對(duì)江蘇省農(nóng)村地區(qū)收入水平的影響。加入人均涉農(nóng)貸款因素，回歸結(jié)果見(jiàn)表4.3.7表4.3.7根據(jù)輸出結(jié)果得到的方程為：lnY=2.765704+0.278683lnx2+0.479062lnx1(2.688562)(1.086888)(9.440654)R2根據(jù)回歸結(jié)果以及回歸方程，涉農(nóng)貸款變量與農(nóng)戶收入水平變量之前存在同向變動(dòng)關(guān)系，同時(shí)模型整體在5%的水平上顯著，加入涉農(nóng)貸款變量后，回歸方程的擬合優(yōu)度從0.789726增加至目前的0.964668。這也說(shuō)明涉農(nóng)貸款是影響江蘇省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民收入的關(guān)鍵因素。隨著江蘇省農(nóng)村地區(qū)涉農(nóng)貸款總額的增加，農(nóng)民的收入水平也在不斷增加。但是涉農(nóng)貸款變量的系數(shù)值為0.479062,說(shuō)明涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響不大，涉農(nóng)貸款變量增加一個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)民的收入水平提高0.479062個(gè)百分點(diǎn)。在前面分析基礎(chǔ)上，增加農(nóng)民受教育程度和人均農(nóng)業(yè)貸款，回歸結(jié)果見(jiàn)表4.3.8。表4.3.8根據(jù)輸出結(jié)果得到的方程為：lnY=1.941473+0.054619lnx2+0.4065lnx1+1.230849lnx3(1.482244)(0.161522)(4.638622)(1.015163)R2根據(jù)回歸結(jié)果以及回歸方程，該模型在5%的水平上顯著，同時(shí)加入新的變量后，模型的擬合優(yōu)度進(jìn)一步提高，增加至0.966688，農(nóng)民受教育水平變量加入后，其他變量的結(jié)構(gòu)系數(shù)變化不大，同時(shí)農(nóng)民受教育水平對(duì)農(nóng)戶收入水平會(huì)產(chǎn)生一定的影響，由方程可知農(nóng)民平均受教育年限增加一個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)民的收入水平提高1.230849個(gè)百分點(diǎn)。整體看，農(nóng)民的受教育水平對(duì)農(nóng)民增收作用。4.4結(jié)論分析4.4.1涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)民純收入的影響分析回歸結(jié)果顯示,涉農(nóng)貸款變量與農(nóng)戶收入水平變量之前存在同向變動(dòng)關(guān)系，擬合優(yōu)度達(dá)到0.964668。涉農(nóng)貸款是影響江蘇省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民收入的關(guān)鍵因素。隨著江蘇省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)貸款總額的增加，農(nóng)民的收入水平也在不斷增加促進(jìn)作用較為明顯，解釋率達(dá)到96.46%。近年來(lái)，江蘇省農(nóng)村地區(qū)的信貸發(fā)展水平不斷提升，信貸規(guī)模在不斷擴(kuò)大，這也農(nóng)戶日益增加的信貸需求存在較大聯(lián)系。但是信貸資金在使用過(guò)程中仍然存在諸多問(wèn)題，受制于農(nóng)村地區(qū)的條件。4.4.2農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)對(duì)農(nóng)民純收入的影響分析在其他因素不變的情況下，農(nóng)產(chǎn)品零售價(jià)格指數(shù)變量與農(nóng)民收入水平之間存在同向變動(dòng)關(guān)系，農(nóng)產(chǎn)品零售價(jià)格指數(shù)越高，那么廈門(mén)市農(nóng)村地區(qū)居民的收入水平也就越高。農(nóng)產(chǎn)品零售價(jià)格指數(shù)不斷增加的同時(shí)，但R2=0.789726，江蘇省農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民收入水平除了受到農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格指數(shù)的影響外，還會(huì)受到其他因素的影響。4.4.3受教育程度對(duì)農(nóng)民純收入的影響分析通過(guò)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，隨著江蘇省農(nóng)村地區(qū)教育資源的不斷增加，農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶的受教育水平也在不斷增加，農(nóng)戶也逐漸意識(shí)到教育對(duì)于自身的重要性，主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性得到了極大提高。但是回歸結(jié)果表明，農(nóng)民受教育水平對(duì)農(nóng)戶收入水平會(huì)產(chǎn)生一定的影響，但是影響不顯著。江蘇省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶的受教育水平每提高一個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)民收入水平增加1.23個(gè)百分點(diǎn)。整體看，農(nóng)民的受教育水平對(duì)農(nóng)民增收有促進(jìn)作用。對(duì)于江蘇省農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，受教育水平的作用不會(huì)直接體現(xiàn)出來(lái)，而是通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累，通過(guò)人力資本的提高間接推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)戶收入水平。5，江蘇省涉農(nóng)貸款促進(jìn)農(nóng)民增收的政策建議5.1提高農(nóng)村金融發(fā)展效率，抑制資金外流現(xiàn)象江蘇省想提供足夠的資金給農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展和農(nóng)村企業(yè)，就應(yīng)該將農(nóng)村金融體系的發(fā)展效率增加。首先是因?yàn)閺霓r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，為了避免造成農(nóng)村金融服務(wù)以及產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)消失、以免資源不需要性的消耗以及導(dǎo)致差別不易區(qū)分的經(jīng)營(yíng)在城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)中發(fā)生。其次，造成江蘇省農(nóng)村存在很嚴(yán)峻的資金外流，是因?yàn)樵谟兄^大風(fēng)險(xiǎn)的背景下金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉農(nóng)貸款有相對(duì)比較高的門(mén)檻，從而導(dǎo)致農(nóng)村貸款不容易的現(xiàn)象特別常見(jiàn)，有較多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重到拒絕把資金貸給農(nóng)民以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。由此我們可以得出江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理在確保自己正常經(jīng)營(yíng)的背景下，對(duì)農(nóng)村金融存貸款的轉(zhuǎn)換率進(jìn)行增加，在發(fā)放貸款方面對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及農(nóng)民的門(mén)檻要有所下降，為此來(lái)迎合農(nóng)村發(fā)展的資金需求。為了確保增加農(nóng)民收入得到保障，同時(shí)確保能夠有生機(jī)勃勃的農(nóng)村金融發(fā)展，足夠的資金“水源”是農(nóng)村經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必不可少的。5.2增加江蘇省涉農(nóng)貸款的有效供給首先，江蘇省地方政府作為表率作用，為了激勵(lì)在支持江蘇省農(nóng)村地區(qū)的信貸活動(dòng)在有越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)參與，同時(shí)導(dǎo)致涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域能夠明顯的減少，這就要求地方政府拿出專門(mén)的資金來(lái)投入，與此同時(shí)建立相關(guān)的政策性風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)基金。其次，為了保證各個(gè)惠農(nóng)政策得到相應(yīng)的貫徹，應(yīng)激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)踴躍的參加信貸支農(nóng)的活動(dòng)通過(guò)采取稅收優(yōu)惠減免等政策，來(lái)更加完善相應(yīng)的政策建設(shè)，將有關(guān)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的審批流程進(jìn)行改進(jìn)，在監(jiān)管方面要求地方有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)。然后，財(cái)政扶持政策應(yīng)該實(shí)行差異化。因?yàn)楦鱾€(gè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的深度和優(yōu)惠政策方面的支持力度有關(guān)系，同時(shí)為了取得更大的優(yōu)惠扶持力度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提供更深入、更全面的金融服務(wù)給農(nóng)村地區(qū)。為了保證涉農(nóng)貸款規(guī)模在農(nóng)村地區(qū)有穩(wěn)當(dāng)?shù)脑黾印?.3合理調(diào)整