2022年初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題4

2022年初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題4

姓名年級(jí)學(xué)號(hào)

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單項(xiàng)選擇題

1.企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的（）。

A.中心

B.基礎(chǔ)J

C.樞紐

D.核心

解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)上重要的資金需求者和供給者，它們是市場(chǎng)運(yùn)行的基

礎(chǔ)。

2.任何理財(cái)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。

A.理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力

B.深入了解客戶V

C.理財(cái)師的溝通能力

D,完善的理財(cái)制度體系

3.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

（）O

A.流動(dòng)性較差

B.價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者V

解析：收藏品投資對(duì)投資者要求很高，不適合普通投資者。

4.下列不屬于法律配置資源的方法是（）。

A.明確責(zé)任V

B.明確主體

C.確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

D.規(guī)范物權(quán)

解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。

5.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限責(zé)任

C.無(wú)限連帶責(zé)任J

D.連帶責(zé)任

解析：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人

對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別

規(guī)定的，從其規(guī)定。

6.商業(yè)銀行對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳時(shí)，不得通過(guò)的方式是（）。

A.電話

B.傳真

C.電視V

D.郵件

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)電

視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式

開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式

向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力狀況對(duì)自然人的

民事行為能力分類(lèi)的是（）。

A.完全民事行為能力人

B.代理民事行為能力人V

C.限制民事行為能力人

D.無(wú)民事行為能力人

解析：《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作

了如下分類(lèi)：①完全民事行為能力人。②限制民事行為能力人。③無(wú)民事行為

能力人。

8.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律

另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效V

C.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為

生效時(shí)發(fā)生效力

D.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時(shí)發(fā)生效力

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第9、15、25、27條的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物

權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效

力，但法律另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變

更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自

合同成立時(shí)生效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占

有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。故選項(xiàng)C正確。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓

時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

故選項(xiàng)D正確。

9.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，

則它的信用等級(jí)是（）。

A.AAA級(jí)

B.AA級(jí)V

C.A級(jí)

D.BBB級(jí)

解析：企業(yè)信用等級(jí)為AA級(jí)的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影

響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。

10.永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金V

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金

可以看作是普通年金的特殊形式。

11.陳小姐將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10虬項(xiàng)目投資

期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則

3年投資期滿時(shí)，陳小姐將獲得的本利和為（）元。

A.133107

B.13000

C.13210

D.13500

12.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金實(shí)物

B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

C.黃金T+D

D.黃金典當(dāng)V

解析：目前，銀行不代理黃金的典當(dāng)業(yè)務(wù)。

13.理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”是（）。

A.市場(chǎng)利率

B.貨幣時(shí)間價(jià)值V

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有的理財(cái)

活動(dòng)，有人稱(chēng)貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。

14.下列選項(xiàng)中，不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是（）。

A.靈活性好V

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收入免稅

解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特

點(diǎn)。

15.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的是（）。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃J

解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與

個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

16.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守

的規(guī)定不包括（）。

A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得

引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷(xiāo)售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)

成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

D.如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳

銷(xiāo)售文本只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的

同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：引用

的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)

核實(shí)的數(shù)據(jù)；真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平；在

宣傳銷(xiāo)售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須

注明模擬數(shù)據(jù)。

17.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)

10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為

（）元。（取近似值）

A.144866V

B.67105

C.154865

D.156454

18.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.綜合理財(cái)服務(wù)V

D.個(gè)人投資品推介

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。與綜合理財(cái)服務(wù)屬于并列概念。

19.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶的特征是（）。

A.對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

C,投資工具以?xún)?chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主

D.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富V

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非

常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等

為主。D選項(xiàng)是按財(cái)富觀分類(lèi)的積累者的特點(diǎn)。

20.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的中介的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B.交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金

C.有價(jià)證券承銷(xiāo)人屬于服務(wù)中介V

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

解析：交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和

證券結(jié)算公司等。

21.下列有關(guān)發(fā)行市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程是公開(kāi)進(jìn)行的V

B.在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券

D.投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

解析：在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程并不是公開(kāi)進(jìn)行的。

22.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A,留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價(jià)格V

D.留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

解析：留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

23.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.歐式期權(quán)V

24.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類(lèi)，債券發(fā)行不包括（）。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行V

C.溢價(jià)發(fā)行

D.折價(jià)發(fā)行

解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平

價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。

25.下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（）。

A.證券化資產(chǎn)

B.對(duì)沖基金

C.債券V

D.房地產(chǎn)

解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如

房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳

產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

26.方先生將一筆10萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估

算，大約經(jīng)過(guò)（）年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬(wàn)元。

A.10

B.11

C.12V

D.13

解析：用72法則估算：72/6=12（年）。

27.某貸款項(xiàng)目，銀行貸款年利率為8%時(shí)，凈現(xiàn)值為33.82萬(wàn)元；銀行貸款年

利率為10%時(shí)，凈現(xiàn)值為T(mén)6.64萬(wàn)元，當(dāng)銀行貸款年利率為（）時(shí)，企業(yè)

凈現(xiàn)值恰好為零。

A.8.06%

B.8.66%

C.9.34%V

D.9.49%

解析：使用內(nèi)插值法：（8%-10%）/[33.82-（-16.64）]=（8%-x）/

（33.82）,得x=9.34%。

28.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接

辦理

B.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人有效身份證件、

提鈔用途證明等材料在銀行辦理V

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下的，可以在

銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以上的，憑本人

有效身份證件、給海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)

單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累

計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本

人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑

本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取

外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

29.在名義利率相同的情況下，下列對(duì)企業(yè)發(fā)行債券最不利的復(fù)利計(jì)息期是

（）O

A.1年

B.半年

C.1個(gè)季度

D.1個(gè)月V

解析：在名義利率相同的情況下，計(jì)息次數(shù)越多，實(shí)際利率越高，故選項(xiàng)D的

實(shí)際利率最高。

30.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5V

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承

擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

31.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦J

D.蘇黎

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，

紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

32.下列關(guān)于直接融資市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.通過(guò)直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密

B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

D.與間接融資市場(chǎng)相比，投融資雙方選擇機(jī)會(huì)較少V

解析：與間接融資市場(chǎng)相比，直接融資市場(chǎng)中投融資雙方都有較多的選擇自

由。

33.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步驟是

()。

A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

B.確定客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶建立信任關(guān)系V

D.制定理財(cái)規(guī)劃方案

解析：理財(cái)師的工作流程第一步是接觸客戶。建立信任關(guān)系。

34.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是

()O

A.家庭形成期J

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫

妻兩人為主，因?yàn)槟贻p可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨

戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

35.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.理財(cái)目標(biāo)是定量信息

B.負(fù)債情況是定量信息V

C.保單信息是定性信息

D.儲(chǔ)蓄情況是定性信息

解析：A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。

36.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.積聚資本V

B.補(bǔ)償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.融通資金

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。②損失補(bǔ)償功能。

③資金融通功能。

37.不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.不動(dòng)產(chǎn)的使用地

C.不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)地

D.不動(dòng)產(chǎn)所在地V

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所

在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登

記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

38.運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，名義年利率16%,按季復(fù)利計(jì)息，有效年利率為

（）

A.1688

B.1699V

C.1689

D.1685

39.下列情形下訂立的合同中，不屬于無(wú)效合同的是（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

C.因重大誤解訂立的合同V

D.損害社會(huì)公共利益的合同

解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國(guó)家利益。②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。③以合法形式

掩蓋非法目的。④損害社會(huì)公共利益。⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

40.理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)

（）O

A.建立良好的客戶關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)V

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃

解析：理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)及

時(shí)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。

41.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過(guò)（）方式進(jìn)行。

A.承兌

B.貼現(xiàn)J

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

解析：匯票持有人為避免資金積壓，不會(huì)將銀行承兌匯票持有至到期日再收

款，大多數(shù)情況下會(huì)立即將銀行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)匀谕ㄙY金，這個(gè)過(guò)程為

貼現(xiàn)。

42.下列關(guān)于理財(cái)師的工作的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

B.理財(cái)師的工作是運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明

確客戶理財(cái)目標(biāo)

C.理財(cái)師的工作是滿足理財(cái)師的需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)V

D.理財(cái)師的工作是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程

解析：理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財(cái)師運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的

分析方法，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財(cái)目標(biāo)，并為客戶提供

合理的理財(cái)建議或制定完整可行的理財(cái)方案，使其能夠滿足客戶需求、實(shí)現(xiàn)其

人生目標(biāo)的動(dòng)杰過(guò)程。

43.根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為（）。

A,封閉式基金和開(kāi)放式基金

B.私募基金和公募基金

C.公司型基金和契約型基金V

D.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

44.商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是（）。

A.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B.將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

C.將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

D.通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳V

解析：商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電

話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商

業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀

行的禁止性行為。

45.下列不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.客觀原則V

D.連續(xù)性原則

解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原

則。②誠(chéng)信原則。③連續(xù)性原則。

46.下列金融衍生產(chǎn)品中，（）賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)V

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

解析：金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)

按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

47.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求的表述中，錯(cuò)誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

B.商業(yè)銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加

條件的保證收益

C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣

種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

D.商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第35條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得

無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證

收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的

附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付

貨幣和工具的選擇權(quán)利等。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由

客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除

保證收益以外的任何可獲得收益。

48.對(duì)于中小企業(yè)私募債來(lái)說(shuō)，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)（）

人。

A.100

B.150

C.200V

D.300

解析：中小企業(yè)私募債券對(duì)投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者

合計(jì)不得超過(guò)200人，對(duì)導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過(guò)200人的轉(zhuǎn)讓不予確

認(rèn)。

49.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒(méi)

有其他收入來(lái)源；目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要

開(kāi)始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)

客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)不大

B.應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)

C.可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)V

D.夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

解析：李先生一家月收入5000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500

（元），支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問(wèn)。股票基金流動(dòng)性比存款

差，而且風(fēng)險(xiǎn)大，不能緩解流動(dòng)性危機(jī)。減少月支出以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性問(wèn)會(huì)影響生

活環(huán)境。房子出租可行。

50.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。

A.守法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)信用V

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

解析：從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡

職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中。恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持

品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

51.按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)不包括（）。

A.股票市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.證券投資基金市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)V

解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券

投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。

52.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.全額交割制度V

D.每日結(jié)算制度

解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、

大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

53.（）是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基

礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。

A.股權(quán)遠(yuǎn)期合約

B.債券遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議V

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

54.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少

（）人。

A.4；2；2J

B.5；3；2

C.5；2；3

D.6；3；3

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資

格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2

人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

55.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)

算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)V

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求12

年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的

計(jì)算方法。

56.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司開(kāi)展

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.3V

B.4

C.5

D.6

解析：根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銷(xiāo)售行為的通知》第9條的規(guī)定，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得

與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

57.下列不屬于國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期的是（）。

A.萌芽時(shí)期

B.形成與發(fā)展時(shí)期

C.成熟時(shí)期

D.穩(wěn)定發(fā)展時(shí)期V

解析：國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期包括：①萌芽時(shí)期；②形成與發(fā)展時(shí)

期：③成熟時(shí)期。

58.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是（）。

A.某企業(yè)從銀行購(gòu)買(mǎi)了三年期國(guó)債

B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券J

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金

解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市

場(chǎng)交易。

59.金融學(xué)上的72法則是用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆

投資（錢(qián)）翻番或減半所需的時(shí)間。

A.投資收益率V

B.有效年利率

C.名義年利率

D.內(nèi)部報(bào)酬率

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方

法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所

需的時(shí)間。

60.信用等級(jí)為CCC級(jí)的企業(yè)具有（）的特點(diǎn)。

A,償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險(xiǎn)

C,償還債務(wù)的能力較大地依賴(lài)于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)很高

D.償還債務(wù)的能力極度依賴(lài)于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高V

61.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶的銷(xiāo)售起點(diǎn)不得低于10萬(wàn)元人

民

A.一級(jí)

B.一級(jí)和二級(jí)

C.三級(jí)

D.三級(jí)和四級(jí)J

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理

財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯?/p>

一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)

金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)

售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)

售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。163

62.下列情形中，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是（）。

A.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，是交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

B.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的

20%,或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

C,銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)

到或超過(guò)50V

D.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的

150%

解析：根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銷(xiāo)售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅

型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益

型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后

方可承保：①是交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費(fèi)超過(guò)投保

人家庭年收入的20%,或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的2096；③保費(fèi)交費(fèi)

年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)

預(yù)算的150%。在投保聲明中。投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)

保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

63.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為（）。

A.開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品V

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類(lèi)和滾動(dòng)發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行

理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類(lèi)：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類(lèi)和滾動(dòng)發(fā)行。

64.下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.超過(guò)預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制V

C.“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制

D.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金

方面的困境

解析：在國(guó)內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用

“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回拔機(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普

通合伙人才可以享有利潤(rùn)分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致

性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。

65.下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等

值10萬(wàn)美元J

B.個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

C.個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜

帶出境

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2、3、4條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯

和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人年度總額內(nèi)

的結(jié)匯和購(gòu)匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目

項(xiàng)下按本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按本細(xì)則“資

本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本

人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可

以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，

可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

66.下列有關(guān)金融市場(chǎng)分類(lèi)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的形式劃分，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)J

B.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C.按照交易期限不同，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

D.按照資金融資方式不同，金融市場(chǎng)分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

解析：按照交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

67.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)V

C.證券投資公司

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者

參與市場(chǎng)交易。

68.《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)需滿足開(kāi)展基金銷(xiāo)售

業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A.1V

B.5

C.10

D.20

解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵

政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，

城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷(xiāo)

售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)

資格的人員不少于10人；此外，各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需滿足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

69.合伙制私募股權(quán)基金中的1P是指（）。

A.普通合伙人

B.有限合伙人V

C.基金管理人

D.基金受益人

解析：GP指普通合伙人，IP指有限合伙人。

70.若名義年利率為8%,按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。

A.8%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%V

解析：有效年利率EAR=（1+8%/4）4T=8.24%。

71.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注

重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給

合適的基金投資人。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.保守秘密

C.投資人利益優(yōu)先V

D.專(zhuān)業(yè)勝任

解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)

先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的

產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

72.下列關(guān)于理財(cái)師4E執(zhí)業(yè)資格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原

理、工具、方法和程序

B.中國(guó)香港的金融理財(cái)師（CFP）在考試方面，要求學(xué)員必須通過(guò)的第一階段

的資格認(rèn)證考試，全長(zhǎng)3小時(shí)，約有75-85條目V

C.中國(guó)香港CFP在工作經(jīng)驗(yàn)方面，要成為初級(jí)持證人，必須具備1年全職的

“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（2000小時(shí)兼職等于1年全職）的工

作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

解析：中國(guó)香港的金融理財(cái)師（CFP）在考試方面，要求學(xué)員必須通過(guò)三個(gè)階段

的資格認(rèn)證考試。資格認(rèn)證考試第一階段全長(zhǎng)3小時(shí)，約有90—100條多項(xiàng)選

擇；第二階段資格認(rèn)證考試全長(zhǎng)亦為3小時(shí)，約有75—85條目；第三階段資格

認(rèn)證考試全長(zhǎng)亦為3小時(shí)，約有65—75條目。

73.當(dāng)處于（）時(shí)，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)

整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。以保守穩(wěn)健型投資為主。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.高原期J

D.退休期

解析：在高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投

資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投

資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)

得以保值增值。

74.（）是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基

金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.利益共享

B.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)V

C.組合投資

D.分散投資

75.在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行不定期評(píng)估和調(diào)整，下

列選項(xiàng)中不需要進(jìn)行評(píng)估的情形是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.客戶自身情況的突然變動(dòng)

D.理財(cái)師變更V

解析：不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和

重大情況時(shí)，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場(chǎng)的重

大變化。③客戶自身情況的突然變動(dòng)。

76.下列關(guān)于黃金投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)V

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成

為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

77.下列關(guān)于債券的分類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債

券等V

B.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

解析：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券；

按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

78.下列關(guān)于股票的分類(lèi)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A,根據(jù)股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票J

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股

D.根據(jù)我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股

等

解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股

股票。

79.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款，年利率為10%,則王先生每

年年末需要存入（）萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76V

D.40

解析：年金的終值計(jì)算公式FV=CX[（1+r）t-1]/r,代入數(shù)據(jù)得：

200=CX[（1+10%）5-1]/10%,查普通年金終值系數(shù)表得系數(shù)為6.105,故

C=200/6.105^32.76（萬(wàn)元）。

80.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利V

C.年金

D.終值

81.根據(jù)《婚姻法》，下列不屬于夫妻個(gè)人特有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.夫妻一方的婚前財(cái)產(chǎn)

B.因一方身體受到傷害而獲得的醫(yī)療費(fèi)

C.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)V

82.被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為（）。

A.公司基金

B.私人基金

C.指數(shù)基金V

D.合約基金

解析：被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為“指數(shù)基金”。

83.在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷(xiāo)的嫌

疑

B.使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

C.對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說(shuō)明

D.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)J

解析：理財(cái)師應(yīng)給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議。

84.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系J

C,存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

85.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和（）功能結(jié)合

起來(lái)。

A.資金保值

B.資金增值V

C.資金投資

D.資金套期保值

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能

結(jié)合起來(lái)。

86.下列關(guān)于股票市場(chǎng)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所

B.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、三級(jí)市場(chǎng)7

C.股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D.股票市場(chǎng)的與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的

解析：股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行

買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市

場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)

為股票交易市場(chǎng)。股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場(chǎng)的

與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)

狀況晴雨表的作用。

87.當(dāng)年貼現(xiàn)率為8%時(shí)，項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說(shuō)明該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率

()O

A.低于8%

B.等于8%

C.高于8%J

D.無(wú)法界定

解析：內(nèi)部報(bào)酬率是凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，比較得出該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率高于

8%o

二、多項(xiàng)選擇題

88.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述正確的

包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)

業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期J

B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文

件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，”測(cè)算收

益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”V

C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科

學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

等類(lèi)似表述

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)

明、清晰，可以使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、

投資需謹(jǐn)慎”V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第15、16、17條的規(guī)定，理財(cái)

產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)

機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)

收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)

算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”。

如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中不

得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類(lèi)似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)

算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤

導(dǎo)客戶。理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有

風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。

89.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法中，正確的有（）。

A,采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事

人之間的權(quán)利和義務(wù)V

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)

方注意免除或者限制其責(zé)任的條款V

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋J

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋V

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

90.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括（）。

A.時(shí)間V

B,收益率或通貨膨脹率J

C.單利與復(fù)利V

D.現(xiàn)值

E.終值

91.下列關(guān)于Excel財(cái)務(wù)函數(shù)說(shuō)法，正確的有（）。

A.現(xiàn)金流入和流出都記為正號(hào)

B.TYPE中0表示期初

C.RATE中的利率必須用百分比表示

D.PMT表示年金函數(shù)V

E.輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)V

解析：選項(xiàng)A,現(xiàn)金流出應(yīng)記為負(fù)號(hào)。選項(xiàng)B,TYPE中0表示期末，1表示期

初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小數(shù)表示，比如10%或0.1。

92.下列屬于基金相關(guān)產(chǎn)品的有（）。

A.FOFV

B.ETFJ

C.LOFV

D.QDII基金J

E.基金“一對(duì)多”專(zhuān)戶理財(cái)V

解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開(kāi)放式指

數(shù)基金ETF、上市開(kāi)放式基金LOF、QDH基金和基金“一對(duì)多”專(zhuān)戶理財(cái)?shù)取?/p>

93.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)J

B.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)J

C.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證J

D.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的基礎(chǔ)

E.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士的良好品牌形象，取得

大眾的信任V

解析：職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：①職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)

節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。②職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力

保證。③嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士的良好品牌形

象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全

面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。

94.金融衍生品的特點(diǎn)有（）。

A,可復(fù)制性V

B.流動(dòng)性

C.安全性

D,杠桿特征V

E,違約風(fēng)險(xiǎn)小

解析：金融衍生品的特點(diǎn)包括可復(fù)制性、杠桿特征。

95.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。

A.公司決策參與權(quán)V

B.利潤(rùn)分配權(quán)J

C.優(yōu)先求償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)J

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)J

解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與

權(quán)。②利潤(rùn)分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股在利潤(rùn)分紅及

剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分

配權(quán)。②優(yōu)先求償權(quán)。

96.理財(cái)規(guī)劃師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。

要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師應(yīng)（）。

A.深入了解客戶V

B.全面地評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件V

C.在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議J

D.把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客

戶V

E.定期或不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)

解析：理財(cái)規(guī)劃師要達(dá)到“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”這一目標(biāo)，

理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)

題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分

析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客戶。

97.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括（）。

A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者V

B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者V

C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者V

D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者V

E.理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者

98.法律的重要性表現(xiàn)在（）。

A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國(guó)家、組織、個(gè)

人J

B.法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有V

C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分V

D.法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系J

E.法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施7

解析：法律的重要性表現(xiàn)在：①法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性

的主體，如國(guó)家、組織、個(gè)人。②法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共

有和私有。③法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分。④

法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。⑤法律約束

人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施。

99.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)未經(jīng)（）約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用。

A.口頭協(xié)議

B.基金合同V

C.招募說(shuō)明書(shū)V

D.基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議V

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

解析：2013年版的《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第78條規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷(xiāo)

售賽用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議

約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同

投資人適用不同費(fèi)率。

100.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)不包括（）。

A,非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式J

C.合約的價(jià)格有浮動(dòng)限額V

D.柜臺(tái)交易

E.沒(méi)有履約保證

解析：金脯遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺(tái)交易。③沒(méi)有履

約保證。B、C項(xiàng)屬于金融期貨合約的特點(diǎn)。

101.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（）。

A,充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B.了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征J

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施J

D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物J

E.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況V

解析：基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②

了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。④確定資金最終

流向和投資標(biāo)的物。⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

102.在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字J

B.詆毀其他基金管理人V

C.違規(guī)承諾收益J

D.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

E.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)J

解析：在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述

或者重大遺漏。②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損

失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理

人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承

諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或

者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述。⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。⑦

中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

103.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可分為（）。

A.任意信托

B.法定信托

C.法人信托J

D.資金信托

E.個(gè)人信托V

解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同，可將信托分為法人信托和個(gè)人信托。

104.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)V

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)V

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)V

D.國(guó)家外匯管理局V

E.中國(guó)人民銀行

105.中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括（）。

A.發(fā)行門(mén)檻低、成本可控V

B.無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求J

C.可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押V

D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低V

E.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活J

解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：①發(fā)行門(mén)檻低、成本可控。②無(wú)強(qiáng)

制性信用評(píng)級(jí)要求。③可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押。④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短。⑤發(fā)行利率

較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低。⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)

見(jiàn)。⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活。⑧40%規(guī)定突破。⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政

策限定。

106.外匯市場(chǎng)的功能有（）。

A.國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐V

B.形成外匯價(jià)格體系V

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求J

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算V

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)J

解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①?lài)?guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。②形成外匯價(jià)格體系

功能。③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功

能。⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

107.同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性更大J

B.流動(dòng)性更好

C,利率更低

D.流動(dòng)性更差V

E.風(fēng)險(xiǎn)性更小

解析：商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票

據(jù)。國(guó)庫(kù)券是以國(guó)家信用為擔(dān)保。因此，同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性更

大、流動(dòng)性更差。

108.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價(jià)格指數(shù)期貨V

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D,貨幣互換V

E.開(kāi)放式基金

解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具，開(kāi)放式基

金屬于資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具，它們都不屬于衍生工具。

109.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素包括（）。

A.貨幣量的多寡

B.收益率或通貨膨脹率V

C.單利與復(fù)利J

D.貨幣的形態(tài)

E.時(shí)間V

解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

110.下列關(guān)于離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分配的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或

全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長(zhǎng)短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院

判決V

B.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)

產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決V

C.離婚時(shí)，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)7

D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還V

E.離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

解析：《婚姻法》第42條規(guī)定，離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房

等個(gè)人財(cái)產(chǎn)中給予適當(dāng)幫助。具體辦法由雙方協(xié)議。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

111.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后

方可承保的情況包括（）。

A.建交保賽超過(guò)投保人家庭年收入的4倍V

B.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%,或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月

收入的20%V

C.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60V

D.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%V

E.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%,或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月

收入的50%

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》第1條

的規(guī)定，銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)

型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存

在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①建交保費(fèi)

超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%,

或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%；③保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)

字之和達(dá)到或超過(guò)60；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。在投保

聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)

險(xiǎn)。

112.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀

行為個(gè)人客戶提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析V

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃J

C.投資顧問(wèn)V

D,資產(chǎn)管理J

E.保險(xiǎn)規(guī)劃

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)

銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服

務(wù)活動(dòng)。

113.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括（）。

A.條塊現(xiàn)貨V

B.金幣V

C.黃金基金V

D.紙黃金V

E,黃金期貨

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

114.信托的定義體現(xiàn)了（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性V

B.權(quán)利主體與利益主體相分離V

C.責(zé)任無(wú)限性

D.信托管理連續(xù)性7

E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性

解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名